整理教育系统作风纪律整顿活动工作总结.docx
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整理教育系统作风纪律整顿活动工作总结
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通过这一阶段学习，整个教师队伍的思想觉悟、敬业精神，以及学校方方面面的工作，都有了显著变化，并取得了阶段性的成果。
表现如下：
1、加强组织领导，建章立制，作风纪律整顿活动工作成效显著。
2、作风纪律整顿的认识，得到统一和提高。
3、全镇教师的思想观念和理论水平显著提高。
4、教育教学，作风纪律整顿，两促进、两不误，各中小学方方面面的工作不断提高。
5、学习阶段工作已比较圆满，第二阶段工作正在有序进行。
我们相信，红花教育工作在作风纪律整顿这项工作的推动下，正向新的台阶迈进。
农业是我国国民经济的基础，也是少数民族地区经济的基础和命脉。
我们过去更多地是从农业供给的角度来加以认识，重点放在稳定农业生产，农产品增产增收，为社会提供丰富的农副产品，为工业提供充足的原材料。
现在看来，还需要从农业需求的角度看待民族地区农村经济，注重民族地区农村市场的培育和开拓，为工业、商业、旅游业等其他行业市场发展开辟新的更大的空间，为国家财政开辟新的税源，为农民增收开辟新的路子。
从管理角度来看，也就为我们工商部门提出了新的课题。
事实上，改革开放以来，我们民族地区经济高速发展的许多源动力在一定程度上也来源于农村。
多年来，通过民族地区农村产业结构的调整、农产品价格的几次提高、民族乡镇企业的发展和大批少数民族农民到城市到外地务工、一批农业生产新技术的应用以及农经作物、农牧业结构的适时调整和提高经济效益等等，都极大地调动了农民生产的积极性，提高了农业生产的效益，农民的收入也随之有了一个较大幅度的提高。
随着社会的进步，他们不仅要出产品，而且要推销产品。
他们早己不满足于自给自足，而要溶入社会消费与交换。
显然，要销售要消费要交换就必然要有市场。
所以，调查、研究少数民族地区的农村市场，从而培育和开拓民族地区的农村市场，促进少数民族地区经济的的发展，就成了我们工商部门正确、科学、高效地发揮市场管理职能的新形式下的需要。
下面仅从民族地区农村市场的认识和看法，农村市场的特点和现状，存在的困难以及对策，作一粗浅地论述。
对开拓民族地区农村市场的认识和看法
党中央、国务院高度重视”三农”问题，把”三农”问题作为当前各项工作的重中之重。
农民是国民的大多数，只有农民的生活、消费、交换水平的总体提升，农产品的市场经济化，才能真正体现我国的市场经济的发展与进步，少数民族地区也莫不如此。
有一些问题值得注意。
有的地方对开拓农村市场的重要性认识不清，思路狭窄，办法不多，进展缓慢，政府经济官员们只重视城市市场，轻视农村市场。
重视农产品的增产增收，忽视农产品交换频率的经济价值。
更有甚者，把开拓农村市场看作是解决城市滞销商品问题的权宜之计。
这种“重城市、轻农村”，“重生产、轻流通”的极不适应农村经济发展的上层建筑和思想意识，严重阻碍和制约了农村经济的繁荣和发展。
由于农业是我国国民经济的基础，也是少数民族地区经济的基础，也可以说这和意识和观点，拖了少数民族地区经济发展的后腿。
无数的事实说明，国民经济增长对农村市场的依赖性日益增强，包括我们工商行政管理系统在内的各级政府和部门，都要把培育和完善农村商品市场体系作为解决“三农”问题、统筹城乡经济发展、促进农村增收的一项战略任务来认识。
“三农”问题解决不好，社会就不会稳定。
要把农村市场体系建设作为重要的民族地区经济工作来抓。
采取切实有效的政策措施，扩大市场建设，拓宽销售渠道，通过搞活农产品流通，促进少数民族农民收入增长,扩大农村消费，拉动国民经济增长。
从而，确保少数民族地区农村市场的不断开拓和发展，有效而迅速地实现城乡一体、外地与内地一体，民族大家庭共同繁荣发展。
民族地区农村市场的特点和现状
一、农村市场存在巨大的潜力和容量
随着农村经济的发展，农民对生活消费资料的需求和对农业生产资料的需求正在迅速增长。
巨大的、稳定的农村消费市场将为国民经济的发展提供极大的增长动力。
1、从农村市场的需求潜力看，具有较大的上升空间。
目前民族地区农民的总体消费水平较低。
随着民族地区经济的发展，生活水平的不断提高，这正好说明农村居民消费需求的上升空间很大，同时，我们更应该看到，随着知识水平、收入水平和消费水平的提高以及社会的进步，农村居民的消费观念日趋理性化，消费结构日益良性化。
农村居民家庭消费对市场的依赖性明显增强，显示出农民已打破自然经济、产品经济的传统生产方式和消费模式，参与市场经济循环，预示着农村经济发展将更具活力，农民生活消费将更加丰富多彩。
2、从购买力潜力看，农村市场容量较大。
近几年来，由于政府大幅度提高农副产品的收购价格、平抑农用生产资料价格和对减轻农民负担的重视，农村的收入水平和消费水平不但与过去相比大大提高，就是其增长幅度也比现在城市居民有所提高。
可以想见，农户具有相当的购买能力，如适当加以引导，就可以转化为有效需求。
3、农村家庭耐用消费品拥有量低，潜能巨大。
随着收入和消费水平的提高，农民家庭耐用消费品拥有量虽在不断增加。
但与城镇居民相比，依然偏低。
当城镇居民已向电脑、空调、摄像机、VCD、电话等新一代高档商品的消费与普及方向发展时，农村还只是有彩电、等耐用消费品。
属城市80年代中期的水平，农村耐用消费品市场庞大的潜在需求有待发掘。
在农村逐步形成多种耐用消费品消费热点是完全可能的。
4、农业生产对物质和资本投入的依赖程度大大提高。
随着农业基础地位的加强，农民生产积极性得到提高，生产资料性投资日益增加。
市场开拓空间较大。
此外，农村居民在农业运输机械、农产品深加工设备等固定资产的投入也在迅速增长。
农业生产资料尤其是农业生产、运输和加工机械的需求，将呈现强劲的增长势头。
5.有很强的少数民族地域特性。
二、农村市场有很大的分散性
分散性一方面是指地域上市场布局是分散的。
一般来讲一个乡才一个市场，而乡与乡又有十几公里或几十公里的路程；另一方面是购买人群是分散的。
民族地区农村分布广、居住散，难以形成像城市那样的人口集中和需求集中；再一方面是购买力是分散的。
虽然农村居民购买力总体规模很大，但平均到每户居民的购买力水平则很低；农村市场的这种分散性，决定了工商管理的难度和复杂程度，营销成本增加和物流的不便。
三、对交换品的不同的需求性和功能性。
少数民族地区的农村市场，基本上还处在比较典型的功能性需求阶段，即比较强调产品的实际使用价值和物质利益，而不太注重产品的附加价值和精神享受。
这种功能性特点对产品的要求主要表现在如下几个方面：
价廉：
在保障产品基本功能的前提下，价格越低越好。
实用：
强调产品的使用功能，并适应农村的消费环境，而对产品形式要求不高。
耐用：
基本上达到耐磨、耐脏、耐穿，又能适应不同季节，才受农民的欢迎。
简便：
要求产品实现其基本功能，而勿需过多奢侈功能。
要求是操作简单、使用方便。
四、假、冒、伪、劣商品充次农村市场。
由于上述特点而引起农村市场假、冒、伪、劣商品大势横行。
只要便宜、农民就会买，不太在意产品质量。
辩别能力差，消费经验少，也是其原因之一。
“城里打假，假货就往乡下跑”是那些不法小商贩的贯用手法。
农民都说，每次赶集都是参加“全国质量最差商品展销会”，此话并非言过其实。
更可恨的是那些假冒伪劣的种子、化肥、农药等生产资料，上当一次就坑害农民一年。
显然，对我们工商部门来说，必须充分认识到这一点给农民生产生活带来的严重性和危害性，应该依法予以坚决打击。
拓展民族地区农村市场存在的困难
一、农民手中可用于消费的购买力仍十分有限。
购买力是影响市场发展的首要因素，农村总体有强大的潜在购买力，但分散到每家每户还是很少的，也就是讲个体购买力仍十分有限。
同时，近几年虽然中央和地方政府三令五申地强调和采取措施减轻农民负担，并取得了比较明显的效果，但由于各方面因素的影响，农民负担仍然很重，影响了农民的购买力，从而严重影响了农村市场的进一步发展。
二、市场基础设施落后，消费环境差。
近几年来，农村市场基础设施尽管不断改善，但已有的基础设施无论在数量、规模、质量等方面，远远不能满足农村市场发展的要求。
主要表现在：
1.农村市场建设的投入严重不足。
不少地方有市无场，农民缺乏交换的场所，以路代市普遍存在。
2.现有的大部分农产品市场设施十分落后。
不少市场还是露天交易，交易规则不完善，交易方式落后。
3.市场设施和农村供水、供电条件差。
不少地方没有自来水，供电不足，电压不稳，且电费较高。
4.市场信息不充分。
市场信息不灵，首先农民不能及时了解到市场上的需求，农产品不能够适销对路，使收入减少。
其次也影响到农村居民的消费。
由于不太了解市场信息，常常不知道买什么好，怎么买，如何用。
5.消费观念远远落后。
有了钱也不知道怎么花，死报着“新三年，旧三年，缝缝补补再三年”的思想不放，制约了农村市场的发展。
6.道路交通条件差。
物流困难，运输成本大。
使大量农用机械无法进入农户家庭，农副产品也不能及时运出。
7.市场秩序差，农民的消费意识自我保护不强。
民族地区的农民普遍缺乏对有关商品知识的了解,对假冒伪劣商品的识别水平低。
再加上农村市场假货横行，部分农民因害怕上当受骗而放弃购买。
8.售后服务不及时或根本没有。
农村市场由于维修网点少，交通条件差，造成了企业在售后服务、维修方面的被动。
商品出了质量问题难以及时得到解决，增加了农民消费技术含量较高的家用商品的心理负担。
由于以上种种原因,使得农民本来就十分有限的购买力还要大打折扣,抑制了农村市场的发展。
不但给工商管理带来难度，而且也给拓展民族地区的农村市场带来极大的困难。
拓展民族地区农村市场的对策
开拓发展农村市场涉及到农村与城市、工业与农业、生产与流通、分配与消费等诸多方面的关系，开拓农村市场，须采取综合性措施。
1.增加农民收入，提高购买力。
农民购买力是农村市场的决定性因素，而农民购买力取决于农民收入水平，因此，增加农民收入是开拓农村市场的治本之策。
从总体上看，改革开放以来，农民的收入水平有了很大提高，但与城市相比还是有相当差距。
所以还应坚决执行中央关于减轻农民负担，增加农民收入的种种决策和措施，切实提高农民收入。
从民族地区来讲，更要落实中央对欠发达地区的各项优惠政策，抓好扶贫工作，使少数民族地区的农民尽快脱贫致富，从而为拓展民族地区农村市场打下坚实的物资基础。
2.完善有关法规，规范市场交易秩序。
创造一个农村商品市场建设和运行的良好的政策、法律和经济环境，为拓展农材市找到可靠的保障，这是一个非常重的前提条件。
工商部门首当其冲应该义不容辞。
要运用法律和行政法规多种手段，依法打击假、冒、伪、劣，提倡货真价实，打击欺行霸市，倡导公平交易。
规范市场经济秩序，为农村市场创造一个良好的运行机制和环境。
对于重要的农业生产资料市场，更要加大监管力度，实行市场准入制度，保护农民的合法利益。
企业要狠抓质量，采用”量体裁衣”、”终生服务”的措施，切实为农为民。
3.进一步加大对农村市场的整治力度，保护农村消费者利益。
对农村商品市场经济秩序的整治力量单凭政府一方面的力量是难以达到，在整顿市场经济秩序要通过政策宣传、制造声势、重点打击、奖罚结合，以及组织法治培训等方式，提高农民的法律和自觉意识，形成一个农民自愿主动参与市场整顿、治理的环境和氛围，从而真正降低市场交易费用，保护农村农民消费者利益。
4.加大政府投入，搞好农村市场的硬件设施建设。
少数民族地区土地一般不会有大问题，但“以路代市”，“有市无场”的现象还是普遍存在，大多数农村市场特别是集市农贸市场相当简陋，大都是露天市场，连基本设施都不完善，就更谈不上应有的功能了。
究其原因是政府主管部门投入太少或根本就没有投入。
民族地区穷是一个原因，但观念和认识上的不到位才是主要的。
如前所述，培育和开拓农村市场，就是为工业、商业、旅游业等其他行业市场发展开辟了更大的空间，就是为国家财政开辟了新的税源，为农民增收开辟了新的路子。
取之必先予之，有投入才有产出。
与汉区经济好的农村市场相比，我们少数民族地区的市场基础设施真是少之又少，而且布局不合理，处于滞后状态。
所以必须花大力气，拿出相当的投入，真正搞好农村市场的硬件设施建设。
5.农村消费者在购买商品时的主要心态是“眼见为实，耳听为虚”，要采取相应的促销策略。
农村的农民对于报纸、广播广告，以及售货员的推荐，他们大都认为不足为信。
我们在开拓农村市场时，促销媒介的选择上就应当有针对性地以实物演示为主，辅以通俗易懂的讲解和说明。
此外，中华民族的克勤克俭生活习惯牢牢扎根于农民消费心理上，许多产品在农村销售的主要障碍不是经济原因，而是农民的消费观念与一些产品以提高生活品质目标的不协调性。
企业在开拓农村市场的同时，须向农民灌输一些新的消费理念。
同时，营销人员在作农村市场的营销推广工作时，应当强调产品的必需性和必要性，好处和经济价值，让农民觉得这种产品是生活和生产中必不可少的，而不是强调”提高生活品质”、”豪华”、”时尚”等对农村消费者来说比较空洞的概念，这样做容易造成与农村消费者内心的抵触。
总之，开拓农村市场是一个复杂的系统工程，它需要有关的各个方面，各个部门，各个环节互相配合，企业也应积极参与。
只有纲目并举，循序渐进，常抓不懈，这样才可能使农村市场这块广阔天地焕发出勃勃生机。
银行卡业务的联网通用、联合发展，对改善我国银行卡受理环境，促进银行卡业务的更快发展和人民生活质量的提高发挥了积极作用。
但在经济欠发达的中小城市，由于银行卡受理环境总体规模较小，消费观念滞后，网络等技术条件落后，商户企业规模偏小，银行卡业务发展较为缓慢，因此，抓住当前银行卡联网联合这个契机，加快银行卡受理环境建设，拓展银行卡的功能和业务范围，克服中小城市本身存在的不利因素，就是当务之急。
围绕这个主题，我们最近对新余市银行卡业务现状及联网联合情况进行了一次调查。
一、银行卡业务现状
新余是江西中部的一个地级市，总人口108万，城区人口30万。
全市银行卡业务经历了十几年的发展历程，到2003年3月底，共有发卡机构6家，累计发卡总量284857张，其中借记卡271149张，贷记卡（包括准贷记卡）13666张，国际信用卡44张；银行卡账户人民币存款余额57557万元，特约商户247户；各金融机构共安装自动柜员机（ATM）15台，销售终端机（POS）225台。
2003年一季度全市卡交易笔数33.2万笔，交易金额238481万元，其中卡消费笔数5600笔，卡消费金额1406万元，占总交易额的0.6%，占全市社会消费品零售总额的1.6%。
全市人均持卡量不到0.3张，城区人均持卡量不到1张。
从上述可以看出，新余市的银行卡业务无论从数量上还是质量上都与全国经济发达城市有相当大的差距。
在卡品种方面，全市形成了以借记卡为主（95%）、以贷记卡（5%）为辅，品种较齐全的银行卡系列。
随着中国加入WTO和银行竞争的加剧，各行均将发展银行卡业务作为发展个人银行，增加银行中间业务收益的重要措施，纷纷推出自己“家族”品牌的系列卡，如牡丹卡系列、金穗卡系列、长城卡系列、龙卡系列和太平洋卡系列及一卡通。
在卡功能方面，各行在不断开发品种、创建品牌的过程中依托着科技进步和用卡环境的改善，特别是随着电话银行、网上银行的纷纷推出，不断创新和细化着与持卡人生活更加贴近的功能，如IP电话功能，预定酒店、高速交费、彩票投注、医疗挂号功能等，卡功能逐步向着特色化、多元化、层次化、智能化的方向发展，涉及的行业也越来越多。
在联网联合方面，到2003年3月底，全市各发卡行都已基本按银行卡联网联合的要求完成了自身的网络、软件和各种终端机具的升级改造等工作，全市的ATM机都已实现了跨行、跨地区交易，预计今年底可全面实现银行卡跨行、跨地区的联网通用。
二、存在的主要问题
（一）用卡意识不尽人意。
全市卡消费量仅占交易总额的0.6%，占全市社会消费品零售总额的1.6%，与沿海发达城市相比差距较大。
主要原因来自两个方面：
第一是方便程度与人们的需求有距离，很多消费者认为，“记密码麻烦”，“机械故障较多”，“刷卡没有现金省事”等；第二是传统的“银货两讫”观念还严重制约着信用卡的发展，交易笔数不多，但平均单笔交易额很大（平均每笔交易额为7226元），这说明持卡交易的仅局限于一些特殊的大额消费者，普通消费者的小额消费刷卡率不高，同时也说明存在大量的“睡眠卡”，有很大一部分人把银行卡仅当作存取款和代发工资的工具。
（二）受理环境令人堪忧。
商户因不能立即通过受理银行卡获得销售收入的增长，反而要支出回佣成本，严重影响受理银行卡的积极性。
各行发展的特约商户不断萎缩，商场内摆放的POS机大都被束之高阁，甚至拒绝接受刷卡。
全市200多台POS机正常使用的不到10%，一些特殊行业和企业宁可每天搬上几箱的硬币来回折腾,却对使用现代电子货币丝毫不感兴趣。
（三）服务功能严重滞后。
卡品种比例失衡，信用卡发展严重落后，卡消费信贷功能开发不足，透支少（今年1季度全市信用卡人民币透支余额仅为296万），分期付款消费少，创利潜力挖掘不够；大宗消费如购车、购房、旅游、购机票等方面卡支付方式受限，传统的现金交易和转帐交易仍占优势；网上银行的卡业务功能受限，网上支付的安全性和支付网关的统一性制约着网上卡功能的发挥；细化服务和贴身服务少，一些免费的信息服务和旨在与持卡人建立起紧密和稳定关系的服务少；帐户的整合功能和高级卡向低级卡的涵盖功能差，有的发卡行同品牌的卡品种很多，持卡人由于不同需要同时持有同一品牌的几张卡，给持卡人带来不便。
（四）技术条件有待改善。
调查发现，持卡人对刷卡信心不足，抱怨最多的是ATM开机率和吞卡率及POS刷卡的成功率不高、网络调整等待时间过长、网上支付的安全性不可靠等。
特别是跨行、异地设备使用信用卡出错时,问题就更复杂，发生过此类问题的顾客大多对此不满。
有时顾客因为错账导致信用卡内的钱被划走,打电话到银行却无法得到满意答复。
有的跨行交易错账,受理行已经对错误交易发起冲正,而发卡行未接到,必须等待手工对账处理。
有的在银行之间已经确认冲正问题，但也不能立刻把顾客钱款划回,使商户与顾客间发生很多矛盾。
（五）管理机制不够畅通。
各行虽然普遍都设有专门的卡部门，但这些部门的管理尚需依托其他部门，只是管理了卡业务的一部分功能，未形成以卡品种和功能为中心，从开发到使用的全过程和全成本的核算及管理体制，导致卡的各种核算数据失真，未能反映出业务的真实情况，影响到决策。
此外，上级行和下级行针对卡业务的管理和责任分工情况不很合理，在四大国有银行和跨地区管理的行中，这个问题较为突出。
（六）行业渗透深度不足。
新余市银行卡业务渗透较好的有宾馆、零售业、餐饮服务业、证券业；此外还涉及到保险、公交、运输、教育、医疗、邮电等公用事业、基金等一些行业，但渗透的广度和深度都不够。
其他行业如旅游业、房地产业的合作尚需开发，行业渗透的纵向和横向的关系仍待加强。
（七）整体宣传效果不佳。
现各行利用了广播、电视、街边广告、宣传画等多种宣传形式，但普遍来说，宣传上投入不足，经费有限，和西方银行占费用30%～50%的投入相比差距很大。
同时宣传上缺乏以树立银行良好的整体CI形象为主的宣传，主要是针对某个产品的宣传；把握客户心理和CI创意的水平有待提高；联合宣传少，各家都只注重宣传自己的产品，一般用户面对各种各样的宣传,有点无所适从。
（八）风险防范能力较弱。
卡业务开展时间短，法制不健全，持卡人的自我保护和风险意识有限，银行针对卡业务的稽核和监控力度不够，新品种、新功能不断推出和技术方面的一些原因，使得风险控制存在疏漏。
三、受理环境建设及联网联合发展建议
（一）苦练内功，大力拓展银行卡功能和受理范围，推动银行卡“一卡多用”。
大力拓展银行卡的服务功能，实现以银行卡为基础的“一卡多用”，是在信息化发展中银行卡业务发展的重要措施和途径。
为此，各行要在不断完善存取现金、购物消费等基本功能的基础上，积极拓展贴近居民日常工作生活需要的服务功能，逐步推动电子钱包在加油、交通、医疗、养老保险、通讯等领域的应用，并积极与自动柜员机、自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等新的服务方式相结合，使居民真正感受到银行卡随时随地的方便和快捷。
另外，农村银行卡市场几乎还是一个空白，也是中小城市发展银行卡业务的潜力所在，商业银行要用心把农村银行卡业务市场开发好，这在一定程度上可以弥补中小城市人口少和经济规模小的不足。
（二）政策引导，发挥政府的推动作用，加快银行卡受理环境建设步伐。
我国银行卡产业发展处于初期阶段，特别是经济欠发达的中小城市，受理商户不增反降，受理环境比较恶劣，要打破银行卡受理环境建设的瓶颈，政府的推动和政策引导是非常必要的。
第一、要利用行政手段和通过政府税收优惠的方式鼓励商户受理银行卡。
建议要求对零售、餐饮、宾馆、交通运输等行业超过一定销售额的商户必须受理银行卡，将上述商户是否安装POS机具列入商户年检的范围内；制定针对公务支出和工商企业持卡消费和采购的政策措施；可以考虑由政府、金融机构、银行卡联合组织共同出资设立奖励持卡消费专项基金，定期开奖，鼓励持卡消费。
同时，税务部门对于受理银行卡的商户应给予一定的税收优惠。
第二，针对众多中小型服务性企业的偷逃税现象，建议加大税控POS的布放，利用POS单据的流水号对商家营业额进行监控，防止偷逃税的发生；规定刷卡回单可作为税控发票；推行个人应税收入账户，将个人收入的账户纳入银行卡体系，在控制个人所得税的同时促进银行卡产业发展。
第三，运用舆论宣传的积极引导作用，宣传银行卡产业的建设成就，普及金融信息化知识，增强公众持卡消费意识；加大投资环境宣传力度，增加政策透明度，吸引各方力量投入银行卡产业建设，从而支持地方经济发展。
（三）规范市场，加强央行的协调服务和监督管理力度，避免银行间恶性竞争。
一是加强统一规划和管理，建立完善的管理和利益分配机制，提高各方参与受理市场建设与联网联合的积极性，加强与各发卡银行的沟通协作，统一发展战略，避免恶性竞争，将受理环境的改善与商业银行的切身利益联系起来，充分调动和运用整体合力，加快推进银行卡的联网通用。
二是要加强统一业务规范、技术标准的制定和推行工作，完善跨行交易的业务流程；建立差错及差错处理的统一通报制度，建立对各方透明的监督机制；建立差错处理专项风险基金，避免银行退错账的损失，从利益机制上促使银行先给客户退款，再进行查询查复；建设向持卡人提供统一开放的投诉及差错处理业务监控系统。
三是要保持人民银行在跨行交易方面的协调力度，加强巡回检查，督促各商业银行加快行内系统集中、统一和开放的进度，督促各行按期完成标准化改造；要抓好POS机的清理整顿，充分发挥组织协调和监督管理的职能，利用现有资源，因地制宜，采用多种形式，解决联网联合过程中所遇到的问题。
（四）统一扣率，稳定商业银行收入来源，维持收单市场合理的扣率水平。
商户扣率是收单市场的收入来源，没有扣率收入，受理环境的建设就失去了利益基础。
从长远看，银行卡产业规模发展到一定阶段后，商户是最大的受益者之一。
因此，必须维持收单市场上合理的扣率水平。
在扣率的制定上，应该避免收单机构之间的恶性竞争。
在制定统一扣率时，应充分考虑不同行业、不同地区的特点。
如大宗交易的售房售车，可以考虑采取回佣封顶的做法，调低收费标准。
对于一些特殊的事业性行业，如医疗、税务等可以考虑适当降低回扣率，这些行业使用银行卡的呼声很高，同人民日常生活息息相关，应该尽早普及用卡；对于宾馆酒店等高端消费商户，可以制定高于平均水平的扣率；对于经济不发达的内地城市也可以制定低于行业平均水平的扣率标准。
（五）鼓励竞争，理顺发卡行、收单行及专业化服务公司的利益
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