高考政治资料高考政治高三政治复习人教版必修一 第六课投资理财的选择 教案浙江doc.docx

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第六课　投资理财的选择

[考纲展示]

知识条目

考试要求

知识条目

考试要求

1.储蓄存款和商业银行

①储蓄存款

②商业银行的主要业务

b

a

2.股票、债券和保险

①股票的含义及股票投资的收入来源和风险

②债券的含义和种类

b

a

考点一　储蓄存款和商业银行

问题导思

知识梳理

1.存款利息的多少取决于哪些因素，其计算公式是什么？

在我国，储蓄存款都能获取利息。

存款利息的多少取决于本金、存期和利息率水平计算公式为：

存款利息＝本金×利息率×存款期限

2.储蓄存款的类型及特点是什么？

（1）类型：

活期储蓄和定期储蓄

（2）特点：

活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低；定期储蓄存期越长，利息率越高

3.商业银行的主要业务有哪些？

（1）我国的商业银行体系：

以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分

（2）主要业务：

存款业务（基础业务）、贷款业务（商业银行利润的主要来源）、结算业务

易错提醒

（1）储蓄存款比较安全，但并不是没有风险。

如通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

（2）中国人民银行（央行）不是商业银行。

1.利率变动对经济生活的影响

存款利率变动

上调

会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，抑制物价，给经济“降温”

下调

会使居民减少储蓄，流通中的货币量增加，刺激消费，同时促进居民投资方向转变，使经济“升温”

贷款利率变动

上调

会加大贷款成本，抑制贷款者的贷款积极性，减少流通中的货币量，给经济“降温”

下调

会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量，投资需求相对增加，使经济“升温”

2.商业银行的主要业务

存款业务

基础业务，资金主要来源、其他业务的基础

贷款业务

利润的主要来源，要评估借款人的信用状况

结算业务

为货币收支提供手段与工具并收取服务费用

其他业务

债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务

考向1　储蓄存款

典例1　（2017·金华期末）无论是活期储蓄还是定期储蓄，储户都能获取利息。

存款利息（　　）

①多少取决于本金、存期及银行经营状况　②是商业银行的投资收益　③是银行因为使用储户存款而支付的报酬　④是存款本金的增值部分

A.①②B.①④C.②③D.③④

答案　D

解析　存款利息取决于本金、利息和存期，是本金增值部分，①错误，④正确；存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，贷款利息是商业银行的收益，②错误，③正确。

故本题选D。

考向2　商业银行的主要业务

典例2　“建行快速贷款”（简称“快贷”）是建设银行运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。

客户可全流程网上自助办理贷款，在线申请、实时审批，在线签约、自助支用与归还。

那么，在“互联网＋”条件下（　　）

A.建设银行的存款业务成为其利润的主要来源

B.建设银行仍以获得银行利润为主要经营目标

C.“互联网＋”降低了银行新产品的市场风险性

D.“互联网＋”改变了建设银行的信用中介作用

答案　B

解析　在“互联网＋”条件下，建设银行仍以获得银行利润为主要经营目标，B符合题意；建设银行的贷款业务仍然是其利润的主要来源，A错误；“互联网＋”只是建设银行在办理业务上采用的一种新方式，并不能降低银行新产品的市场风险，C错误；“互联网＋”没有改变建设银行的企业的性质，未改变建设银行的信用中介作用，D错误。

1.（判断）没有存款就没有商业银行。

（　　）

答案　T。

2.居民储蓄的过快增长，可能会（　　）

A.弱化消费增长对于经济增长的拉动作用

B.导致居民消费持续下降

C.不利于国家扩大投资规模

D.促使我国经济快速发展

答案　A

解析　储蓄的过快增长不利于刺激消费，扩大内需，应选A。

3.2017年2月，银监会发布了2016年四季度主要监管指标数据。

其中商业银行实现净利润1.65万亿元，同比增长3.54%。

商业银行的1.65万亿元的净利润主要来源于（　　）

A.吸收的公众贷款B.发放的各种商业贷款

C.代为办理的结算D.销售的各种理财产品

答案　B

解析　商业银行利润的主要来源是发放贷款，B正确；商业银行吸收存款，A错误；结算和理财可以带来利润，但不是主要来源，排除C、D。

考点二　股票、债券和保险

问题导思

知识梳理

1.什么是股票？

股票投资的收入来源和风险有哪些？

（1）含义：

股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权

（2）偿还方式：

不能要求公司返还其出资；可以将股票转售给他人

（3）收入来源：

①股息或红利收入，来源于企业利润。

②股票价格上升带来的差价，受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响

（4）风险：

股票是一种高风险的投资方式

2.什么是债券？

债券有哪些种类？

（1）债券的含义：

是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证

（2）种类：

根据发行者不同，债券主要分为国债（中央政府）、金融债券（银行和非银行金融机构）和企业债券

易错提醒

（1）风险与收益同在，但不意味着风险越大，收益一定越高。

股票是一种高风险的投资方式，影响投资股票收益的因素很多。

（2）债券是一种债务凭证，对于发行者来说是债务人，对于购买债券的投资者来说是债权人。

1.把握储蓄、债券、股票的异同

储蓄

债券

股票

区别

性质

存款凭证

债务证书

股份凭证

收益权

支取本金和利息

定期收取利息

一部分是取得股息或红利，另一部分是股票价格上升带来的差价

偿还方式

按存款方式获得本金和利息

到期还本付息

股金不能退，只能出售股票

投资效益

收益较低，风险较低

收益较高，风险较大

收益不确定，风险高

联系

都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险，所以居民投资要注意投资的收益性、风险性、多元化

2.国债、金融债券、企业债券的区别

国债

金融债券

企业债券

发行主体

中央政府

银行和非银行金融机构

企业

风险状况

风险最小

风险较国债高，较企业债券低

风险最大

收益状况

利率高于同期银行储蓄利率，低于其他债券利率

利率高于国债，低于企业债券

收益最高

流通性

最强

较强

不强

考向1　股票投资的收入来源和风险

典例1　（判断）（2016·浙江10月选考）某上市公司发布了利润大幅增长的公告，该公司股票的价格必然应声上涨。

（　　）

答案　F。

某上市公司发布了利润大幅增长的公告，这说明该公司的经营状况良好，公司股票可能会上涨，但不一定必然应声上涨，因为股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，故说法错误。

考向2　债券的含义及其种类

典例2　（判断）（2017·浙江4月选考）小明妈妈决定买国债，因为与金融债券、企业债券相比，国债更安全、利率也更高。

（　　）

答案　F。

国债与金融债券和企业债券相比，安全性更高，但利率低于金融债券和企业债券。

1.（判断）债券和股票都是有价证券，都是表明债权、债务关系的凭证。

（　　）

答案　F。

债券是债务凭证，表明债权与债务关系。

股票则是股东持有的股份有限公司的所有权证书。

2.受提供“萨德”用地的负面消息影响，大量中国民众表示要抵制乐天，乐天集团下属企业的股价出现下跌。

对此，我国外交部发言人认为，“外国企业在华经营成功与否，要由中国市场和中国消费者决定”。

这说明（　　）

①政治等因素能够影响商品需求状况　②股价变动与企业经营息息相关　③满足市场需求是企业经营的目的　④我国股民投资风险加剧

A.①②B.①③C.②④D.③④

答案　A

解析　受提供“萨德”用地的负面消息影响，大量中国民众表示要抵制乐天，这表明政治等因素能够影响商品的需求状况，①符合题意；乐天集团下属企业的股价出现下跌，这表明股价变动与企业经营息息相关，②符合题意；企业经营的直接目的是利润，③排除；④与题意无关，排除。

故选A。

3.绿色金融债券是金融机构法人依法发行的、募集资金用于支持绿色产业并按约定还本付息的有价证券。

下列有关绿色金融债券的说法正确的是（　　）

①以国家税收作为还本付息的保证　②是筹资者给投资者的债务凭证　③为绿色企业提供了新的融资渠道　④代表持有者对金融公司的所有权

A.①②B.①④C.②③D.③④

答案　C

解析　根据题意可知，金融债券是筹资者给投资者的债务凭证，为绿色企业提供了新的融资渠道，故②③当选；国债以国家税收作为还本付息的保证，①错误；股票是筹资者给投资者的所有权凭证，④错误。

故选C。

课时训练

一、判断题

1.储蓄存款是零风险的投资方式。

（　　）

答案　F。

储蓄存款风险低，但不是没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。

2.（2017·湖州期末）股票价格越低，投资风险也就越低。

（　　）

答案　F。

股票是高风险的投资方式。

3.（2017·稽阳模拟）发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要方式。

（　　）

答案　T。

4.相同期限的国债的收益高于储蓄存款，风险也比储蓄高。

（　　）

答案　F。

国债的收益高于储蓄，但风险比储蓄低。

5.只要肯投资，必然有收益。

（　　）

答案　F。

各种投资方式都有利弊，都是收益和风险并存。

只有认清各种理财方式的优缺点，正确选择投资方式，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。

二、选择题

6.作为投资对象，活期储蓄与定期储蓄相比，活期储蓄的（　　）

A.流通性更强B.流动性更强

C.风险性更高D.收益性更大

答案　B

解析　依据教材，活期储蓄流动性强、灵活方便，定期储蓄流动性较差，故选B项；流通性是指投资产品在不同投资者之间的可交易性，活期储蓄与定期储蓄均不会涉及这个问题，排除A；活期储蓄与定期储蓄相比，活期储蓄的收益性更小，风险性更低，C、D排除。

7.银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定的年份。

假如王先生将1万元现金选择定存一年自动转存一年的方式存入银行（注：

银行一年期存款利率是2.75%），他所获得的利息是（　　）

A.550元B.275元

C.557.56元D.278.78元

答案　C

解析　第一年他得到的利息是10000×2.75%＝275元；第二年他得到的利息是（10000＋275）×2.75%＝282.56元；两年他一共得到的利息是275＋282.56＝557.56元。

故本题选C。

8.按照中央的统一部署，央行实行适度宽松的货币政策。

加大金融支持经济发展的力度。

贷款是商业银行的（　　）

A.基础业务和利润的主要来源

B.主体业务和利润的主要来源

C.主体业务和利润的唯一来源

D.为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务

答案　B

解析　存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行的利润来源，A错误，B正确；商业银行的利润来源除了贷款业务外，还有结算业务等，C错误；D是商业银行的结算业务，说法错误。

9.央行逆回购的操作就是央行把钱借给商业银行，商业银行把债券质押给央行，到期时，商业银行还钱，债券回到商业银行账户上。

2017年2月3日，央行发起500亿元逆回购，此举有利于（　　）

①防范金融风险　②回笼市场资金　③抑制经济过热　④缓解市场资金短缺

A.①②B.②③

C.①④D.③④

答案　C

解析　央行逆回购有利于增加商业银行资金，扩大贷款规模，增加货币供应量，缓解流动性紧张，防范金融风险，故①④符合题意；此举不是为了回笼市场资金和抑制经济过热，故②③不符合题意。

故选C。

10.因为婚姻关系终止，某上市公司高管将其持有的公司10%股权中的4%转让给前妻，正是由于受让了这部分股权，其前妻拥有了巨额财富。

这一事件后（　　）

①其前妻每年都可以获取一定的股息或红利

②其前妻在股东大会上可以按一股一票行使表决权

③如公司破产，其前妻对公司债务应承担无限连带责任

④央行下调银行存款利率，其前妻持有的股票价格有可能上涨

A.①②B.①③

C.③④D.②④

答案　D

解析　其前妻作为上市公司股东，是否能够获得股息或红利要看公司的经营状况好坏，并不一定每年都可以获取股息或红利，①错误；如公司破产，其前妻对公司债务应承担有限责任，③错误。

本题选D。

11.特朗普在美国大选中获胜，张扬的个性导致资金对未来的不确定性担忧引发了全球股市大跌。

在这里，影响股票价格波动的因素是（　　）

A.公司经营状况

B.供求关系

C.银行利率

D.大众心理

答案　D

解析　特朗普张扬的个性导致资金对未来的不确定性担忧引发了全球股市大跌，说明影响股票价格波动的因素是大众心理，故D当选；A、B、C与题意不符。

12.公民在选择投资方式时，除了购买股票外，还可以选择债券、储蓄存款等。

下列有关这些投资方式的比较正确的是（　　）

A.收益率：

股票＞债券＞储蓄存款

风险度：

债券＞股票＞储蓄存款

B.收益率：

股票＞债券＞储蓄存款

风险度：

股票＞债券＞储蓄存款

C.收益率：

股票＜债券＜储蓄存款

风险度：

股票＞债券＞储蓄存款

D.收益率：

储蓄存款＞股票＞债券

风险度：

股票＞债券＞储蓄存款

答案　B

解析　储蓄存款是一种便捷的投资方式；股票是高风险、高收益同在的投资方式；债券是稳健的投资。

从收益率来看，股票＞债券＞储蓄存款；从风险度来看，股票＞债券＞储蓄存款，B符合题意；A、C、D说法错误，均排除。

13.目前，购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象，某人从银行购买了20000元的国债，与股票相比（　　）

A.从性质上看，国债是所有权证书

B.从风险上看，国债安全性更高，没有风险

C.从偿还方式上看，国债可以还本付息

D.从发行主体上看，国债的发行主体是银行

答案　C

解析　从性质上看，国债是债务证书，股票是所有权证书，A错误；从风险上看，国债素有金边债券之称，其安全性大大高于股票，但也不是没有风险，B错误；从发行主体看，国债的发行主体是政府，不是银行，D错误；从偿还方式看，国债可以还本付息，C正确。

14.企业融资就是企业筹集资金的行为与过程，企业的发展就是一个融资、发展、再融资、再发展的过程。

在下列融资方式中，需要企业到期还本付息的融资方式是（　　）

①发行企业债券　②发行公司股票　③商业银行贷款　④政府债券

A.①②B.②④

C.①③D.③④

答案　C

解析　在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资，②排除；④的主体是政府，排除。

本题选C。

15.陈某有积蓄9万元，他拿出其中一部分购买了某上市公司股票，一部分购买了国债，同时银行里还留有一部分存款。

你认为陈某的投资理财方式（　　）

A.可取，因为每项投资都带来稳定收益

B.不可取，因为每项投资都有较大风险

C.投资分散，收益小，安全性差

D.实现了多元化，有利于规避风险

答案　D

解析　陈某购买了股票、国债，同时银行里还留有一部分存款，投资理财方式实现了多元化，有利于规避风险，故D符合题意；股票是高风险高收益的投资，不一定带来收益，A错误；银行储蓄、国债风险小，B错误；投资多元化有利于分散风险，提高安全性，C错误。

三、综合题

16.据调查显示，中小投资者的投资倾向更趋向谨慎，普遍认同无风险或者低风险的投资品种。

除股市外，47%的投资者选择储蓄存款，20%的投资者选择债券，选择基金、黄金、外汇投资的投资者分别占14%、3.33%和1.67%。

（1）投资者为何首选储蓄存款？

（2）储蓄存款越多越好吗？

答案　

（1）这是由储蓄存款的特点所决定的。

储蓄存款虽然收益较低，但流动性强、风险小、灵活方便，适合个人日常待用资金的存储。

（2）①利：

公民适量的储蓄存款可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

②弊：

储蓄存款的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济发展。

解析　本题考查储蓄存款。

第

（1）问考查储蓄存款的特点，难度不大。

第

（2）问考查储蓄存款的作用利弊，需要全面辩证分析。

17.材料一　下面两图为某市居民近两年的投资理财方式。

图1　2016年该市居民投资理财方式

图2　2017年该市居民投资理财方式

注：

近两年，各类理财产品推陈出新，如余额宝、理财通、XX利滚利、联通的沃百富等，不断扩展着个人投资理财的空间。

材料二　某专家对工薪家庭不同的投资理财方式进行了如下提示：

投资方式

投资提示

依据

储蓄

基础

储蓄方便、灵活、安全，但收益与其他投资方式相比偏低。

股票

谨慎

①

债券

重点

②

（1）材料一反映了什么经济现象？

（2）运用经济生活知识，完成材料二中专家对股票、债券投资提示的依据。

答案　

（1）①材料一反映了某市居民投资方式呈多元化，但银行储蓄仍是居民投资的首选方式，在投资中占有较大比例。

②由于各类理财产品推陈出新，2017年较2016年居民银行储蓄比例减小，其他投资方式比重增加，人们投资理财的空间不断扩展。

（2）①股票是一种高收益与高风险并存的投资方式，工薪家庭更要谨慎投资。

②债券是稳健的投资，收益相对较高。

尤其是国债，以中央政府的信誉为担保，风险较小。

解析　第

（1）问本题为图表题，学生需要结合标题、图表数据信息和注释全面分析相关经济信息。

图表的主题是某市近两年居民投资理财方式的变化。

从图表看，某市居民投资方式呈多元化，但银行储蓄仍是居民投资的首选方式，在投资中占有较大比例；结合注释看，人们投资理财的空间不断扩展。

第

（2）问主要考查股票和债券的特点。

依据课本知识回答即可。