最新银行业从业资格公共基础考试样题及说明汇总.docx
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最新银行业从业资格公共基础考试样题及说明汇总
2009年银行业从业资格公共基础考试样题及说明
2009年银行业从业资格公共基础考试样题及说明
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样题说明：
本考试样题根据考试大纲的部分知识点编制，目的在于帮**生了解本次考试的题型和难度，仅供复习参考。
样卷只在题型上予以试题说明，并不代表考试的具体知识点和难易度；样卷的试题数量和考试试题也有差异，请考生注意。
一、单选题：
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
（每小题0.5分）
1.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）。
A.现场检查
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
正确答案：
C
2.在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（ ）
A.负债规模严重下降，信用投放能力锐减
B.信贷规模增加，利润增加
C.银行业整体经营状况较好
D.银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大
正确答案：
A
3.在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。
A.汇率
B.利率
C.GDP增长速度
D.消费者物价指数
正确答案：
D
4.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（ ）。
A.法律风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.战略风险
正确答案：
C
5.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（ ）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
正确答案：
B
6.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（ ）。
A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
正确答案：
A
7.中国银行业协会是（ ）。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
正确答案：
A
8.属于国际收支中资本项目的是（ ）。
A.政府和银行的借款
B.贸易收支
C.劳务收支
D.汇款、捐赠
正确答案：
A
9.下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是（ ）。
A.提高法定存款准备率
B.提高再贴现率
C.降低再贴现率
D.中央银行卖出债券
正确答案：
C
10.我国的基础货币不包括（ ）。
A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B.流通中的现金
C.金融机构的库存现金
D.国家税收收入
正确答案：
D
11.单位外汇存款操作正确的是（ ）。
A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价
B.原则上只能开立一个经常类项目帐户
C.原则上只能开立一个外汇帐户
D.原则上单位开立外汇帐户不受管制
正确答案：
B
12.银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（ ）的价格。
A.现钞转成现汇时
B.客户从银行买入外汇
C.居民个人到银行换取外汇
D.银行买入外汇
正确答案：
D
13.某商业银行2006年营业收入8千万元，营业成本2千万元，营业费用3千万元，投资收益2百万元，其营业利润为（ ）元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
正确答案：
C
14.质押贷款的期限不得超过质押存单的到期日，若有多份存单质押以（ ）确定贷款期限。
A.以到期日最远者
B.以到期日最近者
C.以金额最大者
D.以上都不对
正确答案：
B
15.银行资产保全是银行对（ ），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A.全部资产
B.已出现风险或即将出现风险的资产
C.核心资产
D.固定资产
正确答案：
B
16.下面金融市场属于货币市场的有（ ）。
A.银行间同业拆借市场
B.股票市场
C.中长期债券市场
D.中长期借贷市场
正确答案：
A
17.在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。
A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
正确答案：
C
18.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（ ）
A.发行人民币，管理人民币流通
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
正确答案：
D
19.存款准备金（ ）。
A.包括商业银行的库存现金和流通中的现金
B.包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金
C.不可以用于支付客户提取存款和资金清算
D.是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
正确答案：
B
20.甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ ）。
A.1000万元
B.995万元
C.950万元
D.900万元
正确答案：
B 注：
1000（1-5%×36/360）=995 万元
21.商业银行不得向（）发放信用贷款。
A.联系人
B.关系人
C.个人
D.自然人
正确答案：
B
22.无效合同的法律效力（）。
A.自登记时无效
B.自履行时无效
C.自订立时无效
D.自被确认无效时无效
正确答案：
C
23.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。
A.买卖金融债券
B.发行金融债券
C.向非银行金融机构投资
D.买卖政府债券
正确答案：
C
24.《公司法》对公司为他人担保作了如下规定（）。
A.应当按照公司章程的规定由董事长决定
B.应当按照公司章程的规定由总经理决定
C.应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定
D.禁止为公司股东或者实际控制人提供担保
正确答案：
C
25.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。
A.自始没有法律约束力
B.自合同规定的生效日起没有法律约束力
C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
正确答案：
A
26.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）所有。
A.抵押人
B.抵押权人
C.国库
D.债务人
正确答案：
A
27.红星化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。
按照法律规定，该医院（）。
A.可以担保
B.不能担保
C.如有足够清偿能力即可
D.银行接受即可
正确答案：
B
28.行使不安抗辩权应当符合法定情形，下列不属于法定情形的是（ ）。
A.有确切证据证明借款人经营状况严重恶化
B.有确切证据证明借款人丧失商业信誉
C.有确切证据证明借款人转移财产以逃避债务
D.贷款人可以终止合同的履行
正确答案：
D
29.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（ ）。
A.表见代理行为
B.超越代理权的代理行为
C.代理权终止后的代理行为
D.没有代理权的代理行为
正确答案：
A
30.判断洗钱行为的直观标准是（ ）。
A.客户身份
B.客户表情
C.可疑大额交易
D.交易目的
正确答案：
C
二、多选题：
以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
（每小题1分）
1.对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A.资产管理公司
B.信托投资公司
C.财务公司
D.金融租赁公司
E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
正确答案：
ABCDE
2.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（ ）
A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
E.包买人买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
正确答案：
BCE
3.不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（ ）。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
正确答案：
CDE
4.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。
A.是防止银行倒闭的最后防线
B.是资产减去负债后的余额
C.是银行需要保有的最低资本量
D.是银行实际承担风险的最直接反映
E.是维持金融体系稳定必须持有的资本
正确答案：
ACD
5.商业银行可以利用下面的哪些形式充实资本，提高资本充足率（ ）
A.发行普通股票
B.发行债券
C.发行次级债券
D.发行优先股票
E.收回贷款
正确答案：
ACD
6.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能（ ）。
A.监事会
B.监察室
C.财务控制部
D.内部审计部
E.法律合规部
正确答案：
ACDE
7.我国2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（ ）
A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.未分配利润
E.少数股权
正确答案：
ABCDE
8.关于同业拆借，叙述不正确的是（ ）。
A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央银行预先规定
E.属于货币市场范畴
正确答案：
ABD
9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。
A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
B.直接标价法又称为应收标价法
C.间接标价法又称为应付标价法
D.大多数国家采用直接标价法
E.英国的英镑采用的是间接标价法
正确答案：
ADE
10.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有（ ）。
A.直接投资
B.各类贷款
C.劳务收支
D.证券投资
E.单方面转移
正确答案：
ABD
11.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（）。
A.建立内部反洗钱机制及工作流程
B.及时报告大额和可疑交易
C.建立客户身份资料和交易记录
D.协助反洗钱调查
E.对反洗钱工作信息保密
正确答案：
ABCDE
12.下列财产中，可以抵押的是（）。
A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有的土地所有权
C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
D.学校的教学楼
E.医院的仪器设备
正确答案：
AC
13.目前我国对利率管制的规定有（ ）。
A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.商业银行可以按规定提高贷款利率正确答案：
ACE
14.下列哪些权利可以作为权利质权的标的（ ）。
A.汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单
B.依法可以转让的股份、股票、基金份额
C.商标专用权、专利权、著作权中的财产权
D.依法可以转让的债权
E.应收帐款
正确答案：
ABCDE
15.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
（ ）
A.经营状况恶化
B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C.丧失商业信誉
D.对外投资失败
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
正确答案：
ABCE
三、请对以下各题的描述做出判断，正确请选A，错误请选B（每小题1分，答对得1分，答错不得分也不扣分）
1.信用证业务是银行的结算业务，一般不会给商业银行带来风险。
A.对
B.错
正确答案：
B
2.被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。
A.对
B.错
正确答案：
B
3.由于运营成本和风险的不同，因此商业银行的钞买价比汇买价要高。
A.对
B.错
正确答案：
B
4.银行的会计资本是和风险直接挂钩的，因为风险带来的任何损失都会反映在帐面上。
A.对
B.错
正确答案：
B
5.银行业从业人员应当用通俗易懂的语言向客户介绍产品的风险收益特征，以便于客户真正了解产品特性。
A.对
B.错
正确答案：
A
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