银行从业资格考试试题含答案dr.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。

试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。

（C）。

A、借用金融机构B、保密天堂C、仿造商业票据D、通过证券和保险业洗钱

2．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。

A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性

3．信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。

A、结构B、数量C、质量D、权重

4．自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。

A25%B30%C、33%D、45%

5．信用社现行对逾期贷款的罚息利率为（C）。

A、合同载明的贷款利率水平上加收20%－50%。

B、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－80%

C、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50%D、按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%－100%

6．存款合同是一种（A）合同。

A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同

7．股票质押贷款期限不得超过（B）。

A、3个月B、6个月C、9个月D、1年

8．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。

A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

9．在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（A）。

A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级

10．单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额方能支取的存款是（C）。

A、单位定期存款B、单位活期存款C、单位通知存款D、单位协定存款

11．在我国银行贷款五级分类方法中，已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为（）。

A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款

12．下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。

A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益

13．个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（C）。

A、逐月递增B、不变C、逐月递减D、不定

14．个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B）。

A、按月偿还贷款本息B、利随本清C、按月结算利息，到期一次还本D、按年偿还贷款本息

15．1999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（C）。

A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年

16．银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天B、1个月C、2个月D、3个月

17．债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。

A、越高B、越低C、不变D、不定

18．下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是（A）。

A.提供财务顾问服务B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失

C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票D.代理委托人从事证券投资

【解析】提供财务顾问服务属于正常业务，因此不符合题意

19．债券按计息方式有多种分类方法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

【答案】B

【解析】本题是对复利债券定义的考查。

复利债券是指计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券，复利债券的利息包含了货币印时间价值。

20．国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项检查，并及时向（A）通报情况。

A.有关地方人民政府B.国务院C.国务院证券监督管理机构D.证券公司

【解析】《证券公司风险处置条例》第六条规定，国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项利查，对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控，并及时向有关地方人民政府通报情况。

21．债券发行的定价方式以（）最为典型。

A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价

【答案】C

【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。

按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。

22．国家股、法人股的持有者放弃配股权，将配股权有偿转让给其他法人或社会公众，法人或社会公众行使相应的配股权时所认购的新股，叫做（）。

A.配股B.转配股C.除权股D.除息股

【答案】B

【解析】本题是对转配股定义的考查。

转配股是我国股票市场特有的产物。

23．下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（）。

A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国

B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表的基础证券

D.负责对公司管理监督

【答案】C

【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。

托管银行主要负责：

（1）ADR所代表的基础证券的保管;

（2）根据存券银行的要求领取红利或利息，用于投资或汇回ADR发行国;（3）向存券银行提供当地的市场信息。

24．证券投资基金管理人与托管人之间是（）关系。

A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务

【答案】B

【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。

25．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.100%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。

26．扬基债券所吸收的主要是（）。

A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金

【答案】B

【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券，亦称为扬基债券，是非美国居民在美国国内市场发行的，吸收美元资金的债券。

27．我国《证券法》规定，收购要约的期限不得（B）。

A.少于30日，并不得超过45日B.少于30日，并不得超过60日

C.少于30日，并不得超过75日D.少于60日，并不得超过90日

28．某公司发行优先认股权，该公司股票现在的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5个优先认股权。

则附权优先认股权的价值为（）除权优先认股权的价值为（）。

A.0.5;0.4B.0.5;0.5C.0.4;0.4D.0.4;0.5

【答案】B

29．在债券合约中未规定利息支付的债券是（）。

A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券

【答案】C

【解析】零息债券也称零息票债券，指债券合约未规定利息支付的债券。

30．证券业协会和证券交易所在性质上是属于（D）。

A.证券业的最高监督机构B.政府组织C.民间组织D.自律性组织

31．基金持有人与托管人之间的关系是（D）。

A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系

32．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（A）。

A.高B.低C.等于D.没有关系

二、多项选择题

33．税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户，其必须提供和出示那些文件、证明；金融机构如何校对（ABCD）。

A、查核的税务人员应当出示税务检查证

B、由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料

C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明

D、该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的

34．关于基金管理人，下列说法正确的是（）。

A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构

B.基金管理人由基金管理公司担C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立

D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化

【答案】A,B,C

35．有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证券包括（）。

A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券

【答案】A,B,C

【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券，狭义有价证券即为资本证券。

36．借款人活动应该受到下列限制（ABCD）。

A、用贷款从事股本权益性投资

B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

C、套取贷款用于借贷牟取非法收入

D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

37．商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD）。

A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化

C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策

38．商业银行贷款按期限分类可分为（AD）。

A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款

39．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ABCD）。

A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产

40．金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ABCD），在各个领域开展创新活动。

A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场

41．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。

A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理

42．商业银行的信贷资金来源包括（ABC）。

A、资本金B、各项存款C、借款D、各项贷款

43．借款企业财务报告分析的重点是：

（ABCD）。

A、流动性比率B、效率比率C、财务杠杆比率D、盈利比率

44．自然人贷款包括：

（ACD）。

A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款

45．在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ABCD）。

A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务

B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务

C、其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务

D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务

46．借款合同的内容包括（ABD）。

A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额

47．贷后检查的方法包括（ABC）。

A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、上门检查

48．农户联保贷款的基本原则是（ABC）。

A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用

49．流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（）。

A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购

【答案】A,C,D

【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。

50．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权

51．承销方式有（AD）。

A.包销B.经销C.自销D.代销

52．证券投资基金的当事人主要有（ACD）。

A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人

53．在我国证券法中规定的委托方式有（AB）。

A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托

54．交易所上市委员会的职责是。

（AC）

A.审批证券的上市B.审定总经理提出的财务预算、决算方案

C.拟定上市规则和提出修改上市规则的建议D.选举和罢免理事

55．证券交易内幕知情人包括（ACD）。

A.发行人的高级管理人员B.股东C.证券监管机构的工作人员D.保荐人

【解析】根据我国《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

56．原STAO,NET系统挂牌公司和沪、深证券交易所退市公司按其资质和信息披露履行情况，其股票采取每周集合竞价（）的方式进行转让。

A.1次B.2次C.3次D.5次

【答案】A,C,D

【解析】这类公司按其资质和信息披露履行情况，其股票采取每周集合竞价1次、3次或5次。

三、判断题

57．龙债券的发行以亚洲货币标定面额。

（×）

【解析】龙债券的发行以非亚洲货币标定面额，尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元标价，但多数以美元标价。

。

58．贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。

（√）

59．持有人以真实的存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为依据向人民法院提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。

（√）

60．借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。

（×）

61．基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的贷币。

（√）

62．甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用。

有人说，这种方便群众的做法应该发扬光大。

（×）

63．《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定：

“商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。

商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。

（√）

64．风险等同于损失。

（×）

65．按照诱发操作风险的原因，操作风险可细分为四类风险：

内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。

（√）

66．在证券资产管理业务中，证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。

（×）

67．不能按期归还的贷款，借款人应该在到期日向贷款人申请展期。

（×）

68．根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业法人身份出面。

（×）

69．授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

（√）

70．在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。

（√）

71．个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内，且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。

（√）

72．为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。

（√）

73．负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

（×）

74．单位活期存款账户又称为单位结算账户。

（√）

75．对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁的处置方式。

（√）

76．抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。

（√）

77．所谓储备风险是指国家、银行、公司等持有的储备性外汇资产因汇率变动而使其实际价值减少的可能性。

（√）

78．修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上，当发生拆股、增资配股时，通过变动除数，使股价平均数不受影响。

（√）

【解析】本题是对股票价格平均数的考查。

79．收购要约期限不得小于三十日，并不得超过六十日。

（√）

80．备兑认股权证可以以一个证券为标的物，也可以以多个证券为标的物。

（√）