商业银行经营管理复习大纲.docx

1、商业银行经营管理复习大纲商业银行经营管理复习题第一章 导论一、名词解释商业银行 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 信用中介 是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。 支付中介 是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。信用创造 即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票

2、流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。 分行制 设有总行，又可以设立分支行的银行体制。又称总分行制。分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。 流动性 资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系二、单项选择1、（ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3

3、、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（ ）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（ ）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（ ）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列

4、银行体制中，只存在于美国的是（ ）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（ ）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（ ）美国 B日本 C法国 英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理三、多项选择1、创立商业银行的经济条件可以从以下（ ）等方面去分析和把握。A人口状况 B生产力发展水平 C工商企业经营状况 D地理状况2、创立商业银行的金融条件取决于以下（ ）等方面。A人们信用意识 B经济的货币化程度 C金融市场发达程度 D金融机构竞争状况及管理当局的有关政策3、建立

5、商业银行的基本原则是（ ）A利于银行竞争 B利于保护银行体系安全 C使银行保持适度规模 D规模较大4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（ ）A变闲为用 B续短为长 C积少成多 D提高资金使用效率5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（ ）A使商行获得资金来源 B节约社会流通费用 C续短为长 D积少成多 6、发挥商业银行信用创造职能有以下作用（ ）A续短为长 B积少成多 C满足经济发展对流通和支付手段的需要 D节约现金使用和社会流通费用7、商业银行在国民经济中的地位有（ ）A是国民经济活动的中枢 B影响全社会货币供给 C社会资本运动中心D是社会经济活动的信息中心 E实施宏观经济政策的途径和基础

6、8、下列商业银行中，属于股份制的有（ ）A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国建设银行 9、下列商业银行中，属于地方性的有（ ）A上海银行 B南京商业银行C交通银行 D中国农业银行10、下列商业银行中，属于区域性的有（ ）A广东发展银行 B深圳发展银行C华夏银行 D浦东发展银行11、下列商业银行中，属于全国性的有（ ）A上海银行 B中信银行C民生银行 D兴业银行12、下列商业银行中，属于国际性的有（ ）A花旗银行 B汇丰银行C东京三菱银行 D招商银行13、实现商业银行安全性目标应该做到以下几点（ ）A合理安排资产规模和结构 B提高资产质量 C提高自有资本比重 D遵纪守法、合法经营14、

7、实现商业银行流动性目标可以从以下几个方面入手（ ）A向央行借款或再贴现 B发行可转让存单 C保持适量现金 D保持适量国库券等短期债券15、实现商业银行盈利性目标应该做到以下几点（ ）A节约成本和开支 B减少贷款、投资损失 C提高盈利资产比重 D减少事故、差错和违法犯罪带来的损失四、判断并说明理由1、 商业银行是企业。对的，商业银行是一种特殊的企业，商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、 商业银行的信用创造是无限制的。错误，是有限的，商业银行是要按规定缴纳存款准备金后，才发放贷款。如果没有了存款准备金就会无限。3、 在中国目前条件下，私人不能办银行。对的

8、，在中国法律并不允许开办私人银行的，私人不能办银行但可入股银行4、现代商业银行都是股份制的金融企业。错误。全球1000家大银行基本上都是股份制银行，排名前50位的银行中，除我国国有商业银行外，其余全都是股份制银行和上市公司。5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。盈利性、流动性、安全性这三性要求有统一性又有矛盾，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。五、论述论述商业银行的经营目标以及各个目标之间的关系。商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。其中，盈

9、利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。这三性要求矛盾又有有统一性，是相辅相成的，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。 第二章 商业银行资本一、名词解释核心资本 是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4%。附属资本 是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。内源资本 是指以留存收益方式形成的资本，是西方商

10、业银行最普遍的补充资本金的来源，留存收益受银行净利息收入、贷款损失准备(贷款质量)、耗费、税收、股息分配政策等因素的影响。外源资本 主要由投资者超缴资本和资本增值构成。外部筹集可采取发行普通股、优先股、发行资本票据和债券与债券互换的方法。 银行资本充足性 指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或需增资本的具体目的。 普通股 指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权 优先股 指在利润分红

11、及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股。二、单项选择1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ ）。A6% B7% C8% D10%2、按照巴塞尔协议的要求，核心资本占总资本比重不得低于（ ）A6% B7% C50% D75%3、按照巴塞尔协议的要求，附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的（ ）A1.25% B5% C10% D15%4、按照巴塞尔协议的要求，附属资本内次级长期债务的金额不得超过一级资本的（ ）A6% B7% C50% D75%5、1988年巴塞尔协议中资本金管理主要考虑（ ）风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险6、1996年补充协议提出

12、，资本金管理除考虑信用风险外，还应考虑（ ）风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险7、新巴塞尔协议首次提出资本金管理要考虑（ ）风险。A信用风险 B市场风险 C操作风险 D通货膨胀风险三、多项选择1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ）。A股本 B盈余 C储备金 D债务资本2、 下列各项中属于商业银行附属资本的是（ ）。A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D未公开储备3、 下列各项中属于商业银行内源资本的是（ ）。A股本 B盈余 C储备金 D债务资本4、 下列各项中属于商业银行外源资本的是（ ）。A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D股本5、1988年巴塞

13、尔协议的内容包括（ ）A统一资本金定义 B确立风险加权资产的计算方法 C确定商行资本充足率的目标值8% D市场约束6、新巴塞尔协议的主要内容包括（ ）A资本充足率的最低要求 B监管当局的监管 C市场纪律约束 D国际联合监管7、巴塞尔协议对我国银行业的影响（ ）A平等基础上竞争B利于商业银行的风险控制C有利于监管当局对银行的监管D 有利于国际化发展8、提高资本充足率的对策包括（ ）A增加留存盈余 B发行股票和债券 C降低贷款和投资风险 D减少差错、事故和违法犯罪带来的损失 2、 当今银行业并购的主要原因有（ ）。A追求规模发展 B追求协同效应 C管理层利益驱动 D竞争的结果四、判断并说明理由1、

14、商业银行资本金的构成与一般企业没有区别。错误，第一资本金所包含的内容不同，第二资本仅在全部资产中所占比例不同，绝对数额相差很大，第三，固定资产的形成能力与其资本金的数量关联性不同。2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。错误，商业银行的资本金由其规模决定，资本金率一般随着银行业务发展维持在一个固定的水平，这个资本金率由银行自身主要业务构成和银行文化以及银行营运能力等多方面因素决定，银行开业后资本金过高，会造成大量资产堆积，资金的成本和收益严重不成比例。3、计算商业银行资本充足率时，不应该考虑表外项目对其影响。错误，表外业务构成银行的或有资产和或有负债的交易活动，这类交易活

15、动虽然不列入银行资产负债表，但它们和表内的资产负债项目关系密切，在一定条件下会转化为表内业务，因此必须在表外进行记载以便对其进行反映、核算、控制和管理。4、商业银行的资产规模越大，其风险越大，资本充足率就越低。正确，资产规模越大，银行的利润就有可能获得较高的增幅。但是，高负债经营的同时也产生了相应的经营风险，因此，银行的资本金是否充足是其能否抵御风险的主要依据，即资本充足率是衡量银行抗风险能力的重要指标，所以商业银行通过增加资本金来提高资本充足率，是保证经营安全、提高获利的良好的途径。五、论述1、试述我国商业银行如何提高资本充足率。资本金充足率即商业银行风险资产与资本净额的比率。因此要提高商业

16、银行的资本充足金必须从两方面着手，一是分子政策，二是分母政策。分子政策就是增加核心资本和附属资本以提高资本金总额，改善和优化资本结构：可以 1、充分计提贷款损失准备金，强化风险管理，增强自我积累能力2、发行可转债和长期次级债券，补充附属资本 分母政策是降低风险资产的规模：可以.调整资产结构，降低风险加权资产要提高资本充足率的另一种方法就是减小分母，即减少风险加权资产，也有两种途径：一是减少商业银行资产的总规模；二是通过调整商业银行的资产组合，选择风险权数小的资产来达到相对缩小分母的目的。第三章 负债业务经营一、名词解释可用资金成本 边际存款成本 自动转账存款 大额可转让定期存单 同业拆借 再贴

17、现 回购协议 外国债券 欧洲债券二、单项选择1、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（ ）划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的用途 货币的种类2、活期存款、定期存款是按（ ）划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的期限 货币的种类3、原始存款和派生存款是按（ ）划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的用途 货币的种类4、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ）A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户5、 属于创新的活期存款工具的是（ ）。A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D联立定期储蓄6、 属于创新的定期存款工具的是（

18、）。A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C超级可转让支付命令账户 D特种储蓄存款7、 属于创新的储蓄存款工具的是（ ）。A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证8、 在中国，同业拆借的期限最长为（ ）。A 4个月 B 2个月 C3个月 D1年9、商业银行中长期借款种类有（ ）A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券叫（ ）。A普通金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券11、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几个阶段，每一个时间段按不同利率计息，期限越长利率越高，这种金融

19、债券叫（ ）。A普通金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的金融债券是（ ）。A外国金融债券 B累进金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券13、债券发行银行通过其他金融机构，在债券面值货币以外的国家发行的金融债券是（ ）。A普通金融债券 B外国金融债券 C贴现金融债券 D欧洲金融债券三、多项选择1、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ ）。A是银行经营的先决条件B保持银行流动性的手段C构成社会流通中的货币量D同社会各界联系的主要渠道2、商业银行存款工具创新的原则有（ ）A创新必须符合存款的基本特征和规

20、范B坚持效益性C连续开发、连续创新D社会性原则3、可转让支付凭证账户的特点有（ ）A以支付命令书取代支票 B个人、非营利机构开立C商行提供了支付上的便利 D利率较高、客户享受了较高的收益4、超级可转让支付凭证账户的特点有（ ）A法定最低开户余额和平均余额为2500美元 B存款余额超过2500美元，利率不受限制C商行向客户提供了补贴和奖励D客户交服务费5、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）A 最低余额为2500美元 B 存款利率没有上限限制C 10万美元以上存款可以得到联邦存款保险D 存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制6、定期存款创新中，可转让定期存单的特

21、点有（）A面额较大（10-100万美元不等） B利率高于同期储蓄存款C可随时在二级市场上出售 D期限固定，一般为6-12个月7、自动转账服务账户特点是开设（ ）这两个账户。A活期存款账户 B可转让支付凭证账户 C货币市场互助基金账户 D储蓄账户8、协定账户涉及的账户有（ ）。A活期存款账户 B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户 D联立定期储蓄9、从微观上讲，银行存款经营的目标是（ ）提高存款的稳定性 B降低成本 C结构合理 D规模适度10、就存款波动程度而言，银行存款划分为以下几大类（ ）A易变性存款 B准变性存款 C稳定性存款 D活期存款11、商业银行的资金成本包括（ ）A营业成本 B

22、利息成本 C风险成本 D连锁反应成本12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ ）。A逆向组合模式 B同向组合 C总量单向变化模式 D成本单向变化模式13、从微观看，银行存款规模一般取决于以下几个因素（ ）银行存款成本 B银行贷款和投资的能力C资本金规模 D存款品种结构合理14、向中央银行借款包括（ ）方式。A再贷款 B再贴现 C转贴现 D贴现15、国际金融债券主要包括（ ）。A外国金融债券 B欧洲金融债券 C平行金融债券 D国库券16、各国对金融债券的信用等级评定一般由三个标准（ ）。A盈利能力 B资本充足率 C资产质量 D发行债券的银行是否国有17、商业银行发行债

23、券的价格一般有下列几种情形（ ）A溢价发行 B折价发行 C平价发行 D等价发行 四、判断并说明理由1、 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。2、 负债是商业银行资金的全部来源。3、 存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。4、 储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。5、 回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。6、 高负债是商业银行区别于一般企业的一个重要标志。7、 商业银行之间拆借资金的规模不受限制。8、 商业银行向央行借款的规模是任意的。9、 在国际上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券通常是平价发行。10、在我国，除少数贴水债券外，所有金

24、融债券基本都是固定利率平价发行。第四章 现金资产业务一、名词解释现金资产 库存现金 超额准备金 基础头寸 可用头寸 二、单项选择1、商行流动性最强的资产是（ ）A现金 B有价证券 C贷款 D 固定资产2、一般情况下，把存款的最低点连接起来，就形成了（ ）A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线3、银行存款的流动性需求通过（ ）来反映，这一曲线可以为存款周转金的需要量决策提供重要依据。A核心存款线 B易变性存款线 C趋势线 D波动线4、商业银行贷款需求的最高点连接形成（ ），它表示商行贷款需要量的变化趋势。A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线三

25、、多项选择1、商业银行现金资产的构成包括（ ）A库存现金 B在中央银行的存款 C存放同业存款 D在途资金2、商业银行现金资产的作用有（ ）A保持清偿力 B保持流动性 C获得盈利 D扩大银行与社会的联系面3、商业银行的一级准备包括（ ）A库存现金 B短期有价证券 C央行结算户存款 D短期借款4、导致商业银行资金头寸减少的项目有（ ）A新发放的贷款 B购买债券 C存款减少 D收购股份5、导致商业银行资金头寸增加的项目有（ ）A收回贷款本金和利息 B变现债券及到期债券 C存款增加 D发行新股份6、商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（ ）。A总量适度原则 B适时调节原则 C安全保障原则 D充足原

26、则7、影响银行库存现金的因素有（ ）A现金收支规律 B营业网点的多少 C后勤保障条件 D商行内部管理 E与央行发行库德距离、交通条件及发行库规定8、匡算库存现金需要量主要考虑两个因素（）A库存现金周转时间 B库存现金支出水平 C短期贷款发放规模 D 短期投资规模9、银行保持现金适度两个措施（）A库存现金准状况与有关人员经济利益挂钩B现金出纳业务规范化操作C掌握储蓄现金收支规律D解决压低库存现金的技术性问题10、影响超额准备金需要量的因素（）A存款波动 B贷款的发放与收回 C向央行借款的因素 D同业往来的因素E法定存款准备金因素与财政性存款因素11、商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ ）。A同

27、业拆借 B短期证券回购 C通过央行融资 D商行系统内资金调度 E出售其他资产12、商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于（）因素。A使用代理行的服务数量和项目 B代理行的收费标准 C可投资余额的收益率 D代理行是否国有四、判断并说明理由1、 商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。2、 现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商行应保持较多的现金资产。3、 现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。4、 资产的变现速度越快，其流动性就越强。5、 银行现金资产管理的核心任务是保证银行的适度流动性，对银行资金头寸的预测，就是对银行流动性需要量的预测。6、

28、商行对资金头寸的预测，主要是预测存贷款变化的趋势。7、 银行存款的流动性需求通过核心存款线来反映。8、 银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表示银行贷款需要量的变化趋势；而波动线在趋势线以上。4、论述中央银行提高商业银行法定存款准备金率这在一定程度上是央行向商业银行征税，并由此展开它对我国经济的影响分析，试论之。第五章 贷款业务一、名词解释 贷款承诺费 补偿余额 保证贷款 抵押贷款 消费贷款 按揭贷款 信用卡 信用分析 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离制二、不定项选择1、 下列指标中属于流动性比率的是（ ）。A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率2、 贷款的定价必

29、须遵循以下原则（ ）。A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、 在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（ ）。A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则4、 借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ ）。A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款5、 按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ ）。A逾期贷款 B关注贷款 C次级贷款 D呆滞贷款6、 我国商业银行最主要的收入来源是（ ）。A贷款业务 B存款业务 C证券投资 D结算业务7、下列说法正确的有（ ）A企业效益好，销售收入多对银行贷款需

30、求就越小B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大三、判断并说明理由1、 贷款的价格就是贷款利率。2、 补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。3、 银行贷款绝对不可以提前收回。四、论述试论述商业银行正规放贷体系之外的“影子银行”对我国经济的影响。第六章 银行证券投资业务一、名词解释1、 国债 国库券 公司债券 梯形期限策略 杠铃结构方法 避税投资组合 二、不定项选择1、 商业银行证券投资具有以下几个功能（ ）。A分散风险 B保持流动性 C增加盈利 D合理避税2、 某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ）。A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险3、 资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（ ）。A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法4、 以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（ ）。A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法5、商业银行在进行证券投资时应遵循下列原则（ ）A效益与风险最佳组合原则 B分散投资原则 C安全性原则 D理智投资原则6、（ ）是我国商业银行主要的投资对象。企业（公司）股票 重点建设