商业银行经营管理复习大纲.docx
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商业银行经营管理复习大纲
商业银行经营管理复习题
第一章导论
一、名词解释
商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。
支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。
信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。
分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。
又称总分行制。
分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。
流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系
二、单项选择
1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国B英格兰C丽如D东方
2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务
3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务
4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务
5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务
6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务
7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务
8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）
A分行制B私人银行C国有银行D单元制
9、我国商业银行的组织形式是（）
A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行
10、实行分支行制最典型的国家是（）
Ａ美国B日本C法国Ｄ英国
11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
A董事会B股东大会C监事会D总经理
三、多项选择
1、创立商业银行的经济条件可以从以下（）等方面去分析和把握。
A人口状况B生产力发展水平C工商企业经营状况D地理状况
2、创立商业银行的金融条件取决于以下（）等方面。
A人们信用意识B经济的货币化程度C金融市场发达程度D金融机构竞争状况
及管理当局的有关政策
3、建立商业银行的基本原则是（）
A利于银行竞争B利于保护银行体系安全C使银行保持适度规模D规模较大
4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（）
A变闲为用B续短为长C积少成多D提高资金使用效率
5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（）
A使商行获得资金来源B节约社会流通费用C续短为长D积少成多
6、发挥商业银行信用创造职能有以下作用（）
A续短为长B积少成多
C满足经济发展对流通和支付手段的需要
D节约现金使用和社会流通费用
7、商业银行在国民经济中的地位有（）
A是国民经济活动的中枢B影响全社会货币供给C社会资本运动中心
D是社会经济活动的信息中心E实施宏观经济政策的途径和基础
8、下列商业银行中，属于股份制的有（）
A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国建设银行
9、下列商业银行中，属于地方性的有（）
A上海银行B南京商业银行
C交通银行D中国农业银行
10、下列商业银行中，属于区域性的有（）
A广东发展银行B深圳发展银行
C华夏银行D浦东发展银行
11、下列商业银行中，属于全国性的有（）
A上海银行B中信银行
C民生银行D兴业银行
12、下列商业银行中，属于国际性的有（）
A花旗银行B汇丰银行
C东京三菱银行D招商银行
13、实现商业银行安全性目标应该做到以下几点（）
A合理安排资产规模和结构B提高资产质量
C提高自有资本比重D遵纪守法、合法经营
14、实现商业银行流动性目标可以从以下几个方面入手（）
A向央行借款或再贴现B发行可转让存单
C保持适量现金D保持适量国库券等短期债券
15、实现商业银行盈利性目标应该做到以下几点（）
A节约成本和开支B减少贷款、投资损失
C提高盈利资产比重D减少事故、差错和违法犯罪带来的损失
四、判断并说明理由
1、商业银行是企业。
对的，商业银行是一种特殊的企业，商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
2、商业银行的信用创造是无限制的。
错误，是有限的，商业银行是要按规定缴纳存款准备金后，才发放贷款。
如果没有了存款准备金就会无限。
3、在中国目前条件下，私人不能办银行。
对的，在中国法律并不允许开办私人银行的，私人不能办银行但可入股银行
4、现代商业银行都是股份制的金融企业。
错误。
全球1000家大银行基本上都是股份制银行，排名前50位的银行中，除我国国有商业银行外，其余全都是股份制银行和上市公司。
5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。
盈利性、流动性、安全性这三性要求有统一性又有矛盾，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。
五、论述
论述商业银行的经营目标以及各个目标之间的关系。
商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。
其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。
这三性要求矛盾又有有统一性，是相辅相成的，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。
只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。
第二章商业银行资本
一、名词解释
核心资本是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4%。
附属资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、（债权/股权）混合资本工具和次级长期债券构成。
内源资本是指以留存收益方式形成的资本，是西方商业银行最普遍的补充资本金的来源，留存收益受银行净利息收入、贷款损失准备（贷款质量）、耗费、税收、股息分配政策等因素的影响。
外源资本主要由投资者超缴资本和资本增值构成。
外部筹集可采取发行普通股、优先股、发行资本票据和债券与债券互换的方法。
银行资本充足性指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或需增资本的具体目的。
普通股指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权
优先股指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股。
二、单项选择
1、按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。
A6%B7%C8%D10%
2、按照《巴塞尔协议》的要求，核心资本占总资本比重不得低于（）
A6%B7%C50%D75%
3、按照《巴塞尔协议》的要求，附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的（）
A1.25%B5%C10%D15%
4、按照《巴塞尔协议》的要求，附属资本内次级长期债务的金额不得超过一级资本的（）
A6%B7%C50%D75%
5、1988年《巴塞尔协议》中资本金管理主要考虑（）风险。
A信用风险B市场风险C操作风险D通货膨胀风险
6、1996年《<巴塞尔协议>补充协议》提出，资本金管理除考虑信用风险外，还应考虑（）风险。
A信用风险B市场风险C操作风险D通货膨胀风险
7、新《巴塞尔协议》首次提出资本金管理要考虑（）风险。
A信用风险B市场风险C操作风险D通货膨胀风险
三、多项选择
1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。
A股本B盈余C储备金D债务资本
2、下列各项中属于商业银行附属资本的是（）。
A长期金融债券B未分配利润C一般储备金D未公开储备
3、下列各项中属于商业银行内源资本的是（）。
A股本B盈余C储备金D债务资本
4、下列各项中属于商业银行外源资本的是（）。
A长期金融债券B未分配利润C一般储备金D股本
5、1988年《巴塞尔协议》的内容包括（）
A统一资本金定义B确立风险加权资产的计算方法
C确定商行资本充足率的目标值8%D市场约束
6、新《巴塞尔协议》的主要内容包括（）
A资本充足率的最低要求B监管当局的监管
C市场纪律约束D国际联合监管
7、《巴塞尔协议》对我国银行业的影响（）
A平等基础上竞争
B利于商业银行的风险控制
C有利于监管当局对银行的监管
D有利于国际化发展
8、提高资本充足率的对策包括（）
A增加留存盈余B发行股票和债券
C降低贷款和投资风险D减少差错、事故和违法犯罪带来的损失
2、当今银行业并购的主要原因有（）。
A追求规模发展B追求协同效应
C管理层利益驱动D竞争的结果
四、判断并说明理由
1、商业银行资本金的构成与一般企业没有区别。
错误，第一资本金所包含的内容不同，第二资本仅在全部资产中所占比例不同，绝对数额相差很大，第三，固定资产的形成能力与其资本金的数量关联性不同。
2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。
错误，商业银行的资本金由其规模决定，资本金率一般随着银行业务发展维持在一个固定的水平，这个资本金率由银行自身主要业务构成和银行文化以及银行营运能力等多方面因素决定，银行开业后资本金过高，会造成大量资产堆积，资金的成本和收益严重不成比例。
3、计算商业银行资本充足率时，不应该考虑表外项目对其影响。
错误，表外业务构成银行的或有资产和或有负债的交易活动，这类交易活动虽然不列入银行资产负债表，但它们和表内的资产负债项目关系密切，在一定条件下会转化为表内业务，因此必须在表外进行记载以便对其进行反映、核算、控制和管理。
4、商业银行的资产规模越大，其风险越大，资本充足率就越低。
正确，资产规模越大，银行的利润就有可能获得较高的增幅。
但是，高负债经营的同时也产生了相应的经营风险，因此，银行的资本金是否充足是其能否抵御风险的主要依据，即资本充足率是衡量银行抗风险能力的重要指标，所以商业银行通过增加资本金来提高资本充足率，是保证经营安全、提高获利的良好的途径。
五、论述
1、试述我国商业银行如何提高资本充足率。
资本金充足率即商业银行风险资产与资本净额的比率。
因此要提高商业银行的资本充足金必须从两方面着手，一是分子政策，二是分母政策。
分子政策就是增加核心资本和附属资本以提高资本金总额，改善和优化资本结构：
可以1、充分计提贷款损失准备金，强化风险管理，增强自我积累能力2、发行可转债和长期次级债券，补充附属资本分母政策是降低风险资产的规模：
可以.调整资产结构，降低风险加权资产要提高资本充足率的另一种方法就是减小分母，即减少风险加权资产，也有两种途径：
一是减少商业银行资产的总规模；二是通过调整商业银行的资产组合，选择风险权数小的资产来达到相对缩小分母的目的。
第三章负债业务经营
一、名词解释
可用资金成本边际存款成本自动转账存款大额可转让定期存单
同业拆借再贴现回购协议外国债券欧洲债券
二、单项选择
1、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分的。
Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类
2、活期存款、定期存款是按（）划分的。
Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的期限Ｄ货币的种类
3、原始存款和派生存款是按（）划分的。
Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类
4、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）
A可转让支付命令账户B货币市场存款C协定账户D特种支票存款账户
5、属于创新的活期存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D联立定期储蓄
6、属于创新的定期存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户B货币市场存款
C超级可转让支付命令账户D特种储蓄存款
7、属于创新的储蓄存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D指数存款证
8、在中国，同业拆借的期限最长为（）。
A4个月B2个月C3个月D1年
9、商业银行中长期借款种类有（）
A同业拆借B回购协议C年度性再贷款D发行金融债券
10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券叫（）。
A普通金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券
11、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几个阶段，每一个时间段按不同利率计息，期限越长利率越高，这种金融债券叫（）。
A普通金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券
12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的金融债券是（）。
A外国金融债券B累进金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券
13、债券发行银行通过其他金融机构，在债券面值货币以外的国家发行的金融债券是（）。
A普通金融债券B外国金融债券C贴现金融债券D欧洲金融债券
三、多项选择
1、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。
A是银行经营的先决条件
B保持银行流动性的手段
C构成社会流通中的货币量
D同社会各界联系的主要渠道
2、商业银行存款工具创新的原则有（）
A创新必须符合存款的基本特征和规范
B坚持效益性
C连续开发、连续创新
D社会性原则
3、可转让支付凭证账户的特点有（）
A以支付命令书取代支票B个人、非营利机构开立
C商行提供了支付上的便利D利率较高、客户享受了较高的收益
4、超级可转让支付凭证账户的特点有（）
A法定最低开户余额和平均余额为2500美元
B存款余额超过2500美元，利率不受限制
C商行向客户提供了补贴和奖励
D客户交服务费
5、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）
A最低余额为2500美元
B存款利率没有上限限制
C10万美元以上存款可以得到联邦存款保险
D存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制
6、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（）
A面额较大（10-100万美元不等）B利率高于同期储蓄存款
C可随时在二级市场上出售D期限固定，一般为6-12个月
7、自动转账服务账户特点是开设（）这两个账户。
A活期存款账户B可转让支付凭证账户
C货币市场互助基金账户D储蓄账户
8、协定账户涉及的账户有（）。
A活期存款账户B可转让支付凭证账户
C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄
9、从微观上讲，银行存款经营的目标是（）
Ａ提高存款的稳定性B降低成本
C结构合理D规模适度
10、就存款波动程度而言，银行存款划分为以下几大类（）
A易变性存款B准变性存款C稳定性存款D活期存款
11、商业银行的资金成本包括（）
A营业成本B利息成本C风险成本D连锁反应成本
12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。
A逆向组合模式B同向组合
C总量单向变化模式D成本单向变化模式
13、从微观看，银行存款规模一般取决于以下几个因素（）
Ａ银行存款成本B银行贷款和投资的能力
C资本金规模D存款品种结构合理
14、向中央银行借款包括（）方式。
A再贷款B再贴现C转贴现D贴现
15、国际金融债券主要包括（）。
A外国金融债券B欧洲金融债券C平行金融债券D国库券
16、各国对金融债券的信用等级评定一般由三个标准（）。
A盈利能力B资本充足率
C资产质量D发行债券的银行是否国有
17、商业银行发行债券的价格一般有下列几种情形（）
A溢价发行B折价发行C平价发行D等价发行
四、判断并说明理由
1、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。
2、负债是商业银行资金的全部来源。
3、存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。
4、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。
5、回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。
6、高负债是商业银行区别于一般企业的一个重要标志。
7、商业银行之间拆借资金的规模不受限制。
8、商业银行向央行借款的规模是任意的。
9、在国际上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券通常是平价发行。
10、在我国，除少数贴水债券外，所有金融债券基本都是固定利率平价发行。
第四章现金资产业务
一、名词解释
现金资产库存现金超额准备金基础头寸可用头寸
二、单项选择
1、商行流动性最强的资产是（）
A现金B有价证券C贷款D固定资产
2、一般情况下，把存款的最低点连接起来，就形成了（）
A核心存款线B易变性存款线C贷款变化趋势线D贷款变化波动线
3、银行存款的流动性需求通过（）来反映，这一曲线可以为存款周转金的需要量决策提供重要依据。
A核心存款线B易变性存款线C趋势线D波动线
4、商业银行贷款需求的最高点连接形成（），它表示商行贷款需要量的变化趋势。
A核心存款线B易变性存款线C贷款变化趋势线D贷款变化波动线
三、多项选择
1、商业银行现金资产的构成包括（）
A库存现金B在中央银行的存款C存放同业存款D在途资金
2、商业银行现金资产的作用有（）
A保持清偿力B保持流动性C获得盈利D扩大银行与社会的联系面
3、商业银行的一级准备包括（）
A库存现金B短期有价证券C央行结算户存款D短期借款
4、导致商业银行资金头寸减少的项目有（）
A新发放的贷款B购买债券C存款减少D收购股份
5、导致商业银行资金头寸增加的项目有（）
A收回贷款本金和利息B变现债券及到期债券
C存款增加D发行新股份
6、商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（）。
A总量适度原则B适时调节原则C安全保障原则D充足原则
7、影响银行库存现金的因素有（）
A现金收支规律B营业网点的多少C后勤保障条件D商行内部管理
E与央行发行库德距离、交通条件及发行库规定
8、匡算库存现金需要量主要考虑两个因素（）
A库存现金周转时间B库存现金支出水平
C短期贷款发放规模D短期投资规模
9、银行保持现金适度两个措施（）
A库存现金准状况与有关人员经济利益挂钩
B现金出纳业务规范化操作
C掌握储蓄现金收支规律
D解决压低库存现金的技术性问题
10、影响超额准备金需要量的因素（）
A存款波动B贷款的发放与收回
C向央行借款的因素D同业往来的因素
E法定存款准备金因素与财政性存款因素
11、商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（）。
A同业拆借B短期证券回购C通过央行融资
D商行系统内资金调度E出售其他资产
12、商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于（）因素。
A使用代理行的服务数量和项目B代理行的收费标准
C可投资余额的收益率D代理行是否国有
四、判断并说明理由
1、商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。
2、现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商行应保持较多的现金资产。
3、现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。
4、资产的变现速度越快，其流动性就越强。
5、银行现金资产管理的核心任务是保证银行的适度流动性，对银行资金头寸的预测，就是对银行流动性需要量的预测。
6、商行对资金头寸的预测，主要是预测存贷款变化的趋势。
7、银行存款的流动性需求通过核心存款线来反映。
8、银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表示银行贷款需要量的变化趋势；而波动线在趋势线以上。
4、论述
中央银行提高商业银行法定存款准备金率这在一定程度上是央行向商业银行征税，并由此展开它对我国经济的影响分析，试论之。
第五章贷款业务
一、名词解释
贷款承诺费补偿余额保证贷款抵押贷款消费贷款按揭贷款信用卡信用分析关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制
二、不定项选择
1、下列指标中属于流动性比率的是（）。
A速动比率B现金比率C资产收益率D资产周转率
2、贷款的定价必须遵循以下原则（）。
A利润最大化原则
B扩大市场份额原则
C保证贷款安全原则
D维护银行形象原则
3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。
A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则
4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。
A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款
5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）。
A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款
6、我国商业银行最主要的收入来源是（）。
A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务
7、下列说法正确的有（）
A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小
B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大
C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小
D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大
三、判断并说明理由
1、贷款的价格就是贷款利率。
2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。
3、银行贷款绝对不可以提前收回。
四、论述
试论述商业银行正规放贷体系之外的“影子银行”对我国经济的影响。
第六章银行证券投资业务
一、名词解释
1、国债国库券公司债券梯形期限策略杠铃结构方法避税投资组合
二、不定项选择
1、商业银行证券投资具有以下几个功能（）。
A分散风险B保持流动性C增加盈利D合理避税
2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。
A通货膨胀风险B流动性风险C利率风险D信用风险
3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（）。
A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法
4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（）。
A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法
5、商业银行在进行证券投资时应遵循下列原则（）
A效益与风险最佳组合原则B分散投资原则C安全性原则D理智投资原则
6、（）是我国商业银行主要的投资对象。
Ａ企业（公司）股票Ｂ重点建设
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