新一代商业汇票系统需求分析说明书20纸票承兑V10.docx

1、新一代商业汇票系统需求分析说明书20纸票承兑V10 新一代票据系统需求分析说明书 2016年6月需求属性 属性 内容需求编号：需求名称：需求类型：说明本需求类型可多选（事件处理类、技术升级类、业务流程改进类、新增功能类、原功能修改类）需求提出部门：需求提出人：需求提出时间：文档更改记录版本号修改日期修改人修改工作量更改内容文档审核记录文档审核记录审核日期审核人备注目录1 文档介绍 61.1 编写目的 61.2 预期读者 61.3 参考文档 61.4 术语定义 62 需求概述 62.1 需求背景 62.2 需求目的 63 系统功能详情 73.1 实物（纸质）票据承兑总体说明 73.2 承兑受理

2、73.2.1 功能路径 73.2.2 功能描述 73.2.3 用户范围 73.2.4 前置条件 73.2.5 输入 73.2.6 输出 93.2.7 约束检查 93.2.8 业务流程 93.2.9 接口 123.2.10 操作权限 123.2.11 影响范围 123.3 空白凭证管理 123.3.1 功能路径 123.3.2 功能描述 133.3.3 用户范围 133.3.4 前置条件 133.3.5 输入 133.3.6 输出 133.3.7 约束检查 133.3.8 业务流程 143.3.9 接口 163.3.10 操作权限 163.3.11 影响范围 163.4 未用退回 163.4.1

3、 功能路径 163.4.2 功能描述 163.4.3 用户范围 173.4.4 前置条件 173.4.5 输入 173.4.6 输出 173.4.7 约束检查 173.4.8 业务流程 173.4.9 接口 193.4.10 操作权限 193.4.11 影响范围 193.5 挂失止付管理 203.5.1 功能路径 203.5.2 功能描述 203.5.3 用户范围 203.5.4 前置条件 203.5.5 输入 203.5.6 输出 213.5.7 约束检查 213.5.8 业务流程 213.5.9 接口 233.5.10 操作权限 233.5.11 影响范围 233.6 收到托收处理 243

4、.6.1 功能路径 243.6.2 功能描述 243.6.3 用户范围 243.6.4 前置条件 243.6.5 输入 243.6.6 输出 243.6.7 约束检查 243.6.8 业务流程 253.6.9 接口 263.1.8 操作权限 263.1.9 影响范围 263.7 银票扣款（备款） 263.7.1 功能描述 263.7.2 用户范围 263.7.3 前置条件 263.7.4 输入 263.7.5 输出 273.7.6 约束检查 273.7.7 业务流程 273.7.8 接口 303.7.9 操作权限 303.7.10 影响范围 303.8 到期解付 303.8.1 功能路径 30

5、3.8.2 功能描述 303.8.3 用户范围 303.8.4 前置条件 303.8.5 输入 313.8.6 输出 313.8.7 约束检查 313.8.8 业务流程 313.8.9 接口 333.8.10 操作权限 333.8.11 影响范围 334 系统非功能需求 335 风险预估 336 其他事项 347 确认（可选） 34附录1：打印输出凭证/凭条格式 34附录2：报表格式 341 文档介绍1.1 编写目的1.2 预期读者1.3 参考文档1.4 术语定义 输入输出格式描述：输入/输出：输入（I），输出（O），输入/输出（I/O）；数据类型：C (字符)，N （数字），Date（日期）

6、；操作类型：M（必输项），O（可选项），C（有条件），A（可修改），D（显示），Q（查询）；界面展示形式：F（文本框），L（列表），P（下拉列表框），CB（选项框），RB（单选框），B（按钮），RQ（日期控件），I（ 图像）；2 需求概述2.1 需求背景【说明本需求提出的背景，编写建议如下】（1）事件处理类：请描述事件发生过程及原因，并明确修改意见；（2）技术升级类：请描述原技术概要及计划升级的目标和目的；（3）业务流程改进类：请描述做本次改进的背景、原业务流程及计划改进的业务流程；（4）新增功能类：请描述新增功能的背景目标；（5）原功能修改类：请描述本次修改功能的背景。2.2 需求目的【说明

7、需求提出者真正的目的】3 系统功能详情3.1 实物（纸质）票据承兑总体说明实物票据承兑业务，包括承兑受理（申请）、承兑审批、票号分配、打印出票、账务处理、未用退回、挂失止付及解除挂失止付处理、收到托收登记、到期扣款、解付等子流程。3.2 承兑受理3.2.1 功能路径【实物票据业务】-【承兑业务】-【承兑受理】提供“查询”按钮：针对业务编号、出票人客户名称查询获取未结束的承兑协议列表。提供“新增”、“修改”、“删除”按钮：维护承兑信息（包括承兑协议、票据清单、担保信息）提供“提交审批”按钮：即将受理的承兑登记信息提交至审批环节。提供撤销审批按钮：放弃触发审批流程3.2.2 功能描述银票承兑业务，

8、指银行接受客户的申请，为其开立银行承兑汇票。在汇票到期之日，无条件向当时的持票人兑付票款，并从出票人账户扣款的过程。实物票据的承兑受理功能，包括承兑协议维护、票据清单维护、业务审批、额度管理、费用收取、票号分配、打印出票、承兑记账等。3.2.3 用户范围行内客户经理、业务审批人员、信贷审批人员、会计人员。3.2.4 前置条件无。3.2.5 输入承兑协议新增/修改页面：栏位名称输入/输出类型界面形式操作说明栏位说明承兑协议号输入CFM手工输入或根据规则自动产生票据类型输入CFM固定为银票且不可修改，可不显示出票人名称输入CPM从通用客户选择控件选取录入出票人客户号输入CFM根据所选客户反显，不可

9、修改出票人开户行输入CFM根据所选客户反显，不可修改出票人账号输入CFM根据所选客户反显，不可修改付款行名称输入CFM默认为当前操作员所在机构，可修改付款人行号输入CFM根据所选机构反显付款行地址输入CFM根据所选机构反显保证金比例(%)输入NFM以百分比显示手续费比例(万分之)输入NFM从费用管理设置中获取，如果没有设置则默认为万分之五。敞口管理费输入NFM百分比扣款（备款）方式输入CPM仅保证金账号仅结算账号保证金优先结算账号优先客户经理输入CPM从客户经理清单中选择保存操作/B保存按钮提交审批操作/B提交审批按钮返回操作/B返回按钮票据清单管理页面：栏位名称输入/输出类型界面形式操作说明

10、栏位说明承兑协议号输入CFM从协议信息带入并反显，不能修改申请出票日输入DRQM默认为营业日期到期日输入DRQM默认为出票日加六个月票面金额输入NFM保留两位小数收款人名称输入CFM收款人开户行输入CFM收款人账号输入CFM手续费输入NFM根据票面金额和手续费比例自动计算出，可修改工本费输入NFM按照协议中的工本费信息反显，可修改。敞口管理费输入NFM按照承兑协议中的百分比乘以票面金额计算出，可以修改添加操作/B新增票据信息按钮删除操作/B删除操作按钮保存操作/B保存操作按钮复制创建操作/B复制录入操作按钮3.2.6 输出操作是否成功的提示信息。3.2.7 约束检查1) 到期日大于出票日，且期

11、限不得超过半年年（按对日计算），即到期日和出票日之间的日期差值不能超过半年。2) 手续费=票面金额*手续费比例，可修改。3) 每票的工本费从承兑协议中带入，可修改。4) 敞口管理费=票面金额*敞口管理费比例，额修改。5) 如果合法性检查失败，不允许提交审批。3.2.8 业务流程3.2.8.1 流程 1、业务流程图2、流程说明1) 出票人线下申请承兑，客户经理（或业务操作员）登录票据系统，建立承兑协议并保存，然后录入拟承兑票据信息；票据清单管理中，可以对票据信息进行增删改和复制录入操作。2) 客户经理提交承兑审批，系统自动进行合法性检查，检查通过，则提交预置的审批流程进行审批；若检查不通过，以列

12、表形式提示错误信息。3) 审批通过后，在票据系统中进行票号分配，即将拟承兑的票据信息跟真实的空白票据建立对应关系，支持按照一定规则自动分配票号；4) 如果信贷审核开关为开，则需将承兑信息发送给信贷系统进行审批。5) 票据系统中手工录入信贷审批结果，如果通过信贷审批通过，进入后续流程；如果不通过，可退回业务发起人进行修改，修改后可再次提交审批。6) 票据系统自动根据费用计算规则计算费用（包括承兑手续费、工本费及敞口管理费），并在向核心记账时将费用信息发送核心。7) 会计人员登录票据系统，选择承兑协议，发起记账申请，票据系统通过与核心的接口，将记账信息发送到核心，由核心完成账务处理。8) 票据系统

13、接到核心记账成功的返回结果后，修改票据状态为已承兑，并自动向行内信贷系统发起额度扣减请求（在信贷额度管理开关打开的情况下）。9) 行内信贷系统收到票据系统的额度扣减申请后，自动完成额度管理。10) 票据系统自动向PBOC-ECDS发起承兑登记。图1：承兑协议管理页面图2：票据清单管理页面3.2.8.2 异常处理票据系统向CMS发送报文时，正常情况下会立刻收到回执，收到回执即认为核心或信贷系统处理成功。如果超时未收到回执，则需要使用原流水号发起查验，CMS返回查验结果，如果成功，票据系统继续内部处理；如果查验失败，可以再次发起查验。3.2.8.3 备注3.2.9 接口票据系统与核心系统有记账接口

14、，与信贷系统有信贷审批申请和额度扣减接口，接口定义详见接口相关文档。票据系统与PBOC-ECDS的接口（纸票承兑登记报文101），统一遵循ECDS接口规范。3.2.10 操作权限行内经过操作授权的人员。3.2.11 影响范围无。3.3 空白凭证管理3.3.1 功能路径【实物票据业务】-【承兑业务】-【空白凭证管理】-【空白凭证领用】提供“查询”按钮：针对领用日期范围、领用人名称查询获取空白凭证领用列表提供“领用凭证”、“修改”、“删除”按钮：维护空白凭证领用信息。提供“明细”按钮：查看空白凭证领用信息。提供“提交复核”按钮：即将受理的空白凭证领用信息提交至复核环节。提供“撤回”按钮：放弃触发审

15、批流程【实物票据业务】-【承兑业务】-【空白凭证管理】-【空白凭证复核记账】提供“查询”按钮：针对领用日期范围、领用人名称查询获取空白凭证复核记账列表。提供“明细”按钮：查看空白凭证复核记账信息。提供“记账”按钮：触发空白凭证记帐。提供“复核不通过”按钮：放弃触发空白凭证记帐。3.3.2 功能描述空白凭证管理用于对行内的承兑业务所用到的空白票据进行统一管理。凭证管理包括空白凭证领用和空白凭证复核，在凭证复核生效后就可用于纸票承兑出票中的票号分配。票据系统中的空白凭证管理，只是对用户实际领用的空白凭证进行登记，便于分配票号，不与核心实时联动。真正的空白凭证管理在核心系统中完成。空白凭证有以下几种

16、状态：未复核、待复核、已生效、已使用、已作废等。新录入的凭证处于未复核状态，提交复核后处于待复核状态，在复核通过之前可进行撤销复核，复核通过后处于生效状态，在承兑业务中分配票号后，状态为已使用，如果做了作废处理，状态变为已作废。空白凭证领用，以用户为单位（而非以机构为单位），相当于为用户建了一个尾箱，用户分配票号时，只能从自己的尾箱中选取。3.3.3 用户范围会计柜面人员/重空管理人员。3.3.4 前置条件无。3.3.5 输入空白凭证领用页面：栏位名称输入类型界面形式操作说明栏位说明领用人输入CFM默认为当前操作员领用日期输入DRQM日期控件输入，默认为营业日。最小票号输入CFM本次领用的连续

17、凭证的最小票号最大票号输入CFM本次领用的连续凭证的最大票号3.3.6 输出无。3.3.7 约束检查1) 空白凭证领用时，只需输入最小和最大票号，即可由系统自动产生从最小票号开始到最大票号结束的连续的N张凭证，而不需要每张手工地输入。2) 根据最小最大票号产生的空白凭证清单中，可以进行增删改操作。3) 领用批次中的凭证张数，由系统自动计数，不能修改。4) 空白凭证领用后，必须进行复核通过后才能生效，才能在分配票号时使用。5) 空白凭证的领用操作，只用于在票据系统中登记已领用的空白凭证，不跟核心接口进行账务处理。3.3.8 业务流程3.3.8.1 流程1、业务流程图2、流程说明1) 领用人员建立

18、空白凭证领用批次，输入领用日期、起止号码等信息，系统自动根据起止信息产生联系的空白凭证清单。2) 可以对空白凭证清单进行增删改操作。3) 复核人员对领用批次进行复核，如果复核不通过，领用人员可以修改后再次提交复核。如果复核通过，则空白凭证生效，可以在承兑业务中用于票号分配。4) 复核操作只能对领用批次进行，不对单张票据复核。5) “是否开通承兑记账完成后凭证作废”开关在打开时，记账完成，对应的空白凭证不管是否已经打印（或使用），都要作废处理。图1：空白凭证领用主页面：图2：领用批次建立页面：图3：凭证清单页面： 图4：空白凭证复核页面：3.3.8.2 异常处理 无。3.3.8.3 备注3.3.

19、9 接口无。3.3.10 操作权限会计柜面人员。3.3.11 影响范围影响后续承兑过程中的票号分配。3.4 未用退回3.4.1 功能路径【实物票据业务】-【承兑业务】-【未用退回】-【未用退回登记】提供“查询”按钮：针对出票人、票据号码、出票日起、出票日止、退回日期起、退回日期止查询获取未用退回登记列表提供“新增”、“修改”、“撤回”、“删除”按钮：维护未用退回登记信息。提供“提交复核”按钮：将受理的空白凭证领用信息提交至复核环节。提供“撤回”按钮：放弃触发复核流程。【实物票据业务】-【承兑业务】-【未用退回】-【未用退回复核记账】提供“查询”按钮：针对出票人、票据号码、出票日起、出票日止、退

20、回日期起、退回日期止查询获取未用退回复核记账列表。提供“查看”按钮：查看未用退回复核记账明细信息。提供“复核记账”按钮：触发未用退回复核记帐。提供“复核不通过”按钮：放弃触发记账流程。【实物票据业务】-【承兑业务】-【未用退回】-【未用退回查询】提供“查询”按钮：针对出票人、票据号码、出票日起、出票日止、退回日期起、退回日期止查询获取未用退回查询列表提供“查看”按钮：查看未用退回的信息。3.4.2 功能描述用来对已经承兑完成的票据，如果由于某种原因（如票面信息有误）而做未用退回处理，提前结清票据（所以需要有账务和额度处理）。3.4.3 用户范围客户经理。3.4.4 前置条件对已经承兑完成未交付

21、的票据做未用退回。3.4.5 输入栏位名称输入/输出类型界面形式操作说明栏位说明票号（或票据ID）输入CFM根据选择的票据自动获取未用退回原因输入CFM手工输入未用退回的原因未用退回日期输入DRQM使用日期控件输入，默认为系统营业日期经办人输入CFM系统自动获取当前操作人员3.4.6 输出无。3.4.7 约束检查1) 拟未用退回的票据，只能从本行已承兑完成的库中条件查询并选择。2) 未用退回需进行账务处理，销记承兑记账时开立的表外账。3) 未用退回需恢复承兑开立时所占用的额度。4) 未用退回成功后的票据，处于提前结清的状态，不能再参与任何业务流转。3.4.8 业务流程3.4.8.1 流程1、业

22、务流程图2、流程说明1) 出票人线下提出未用退回申请，客户经理登录票据系统，以票号作为查询条件查询符合条件的本行已承兑的票据，发起未用退回申请；2) 会计人员（实物票据保管员）线下查验票据，并在票据系统中进行审批或复核；3) 审批通过，向核心系统发起未用退回记账请求，由核心系统完成账务处理（销记银承开立时的表外账），并实时向票据系统返回记账结果。4) 如果记账成功，票据系统修改票据状态为已未用退回，并自动向信贷系统发起额度恢复请求；如果记账失败，不进行票据状态变更，也不发起额度恢复请求，可在票据系统中重新发起记账请求。5) 信贷系统接到额度恢复请求后，进行额度恢复；6) “是否开通未用退回费用

23、收取开关”开启后，在未用退回管理页面有“费用收取”按钮，按照费用管理总的未用退回费用计算规则计算费用并向核心系统发送费用收取账务信息。7) 日终票据系统自动向PBOC-ECDS进行未用退回登记；图1：未用退回管理主页面图2：未用退回挑票页面3.4.8.2 异常处理 票据系统向CMS发送报文时，正常情况下会立刻收到回执，收到回执即认为核心或信贷系统处理成功。如果超时未收到回执，则需要使用原流水号发起查验，CMS返回查验结果，如果成功，票据系统继续内部处理；如果查验失败，可以再次发起查验。3.4.8.3 备注3.4.9 接口票据系统与核心系统有记账接口，与信贷系统有额度归还接口，接口定义详见接口相

24、关文档。票据系统与PBOC-ECDS的接口（未用退回登记125报文），统一遵循接口规范。3.4.10 操作权限客户经理。3.4.11 影响范围无。3.5 挂失止付管理3.5.1 功能路径 【实物票据业务】-【承兑业务】-【挂失止付管理】-【挂失止付登记】提供“查询”按钮：针对票据号码查询获取挂失止付登记信息提供“提交”按钮：将受理的挂失止付登记信息提交。挂失止付记账成功后，票据处于挂失止付的状态，此状态下的票据不能进行解付操作（但不影响备款/扣款）【实物票据业务】-【承兑业务】-【挂失止付管理】-【解除挂失止付登记】提供“查询”按钮：针对挂失编号查询获取解除挂失止付登记信息提供“提交”按钮：将

25、受理的解除挂失止付登记信息提交。解除挂失成功后，票据回到正常状态【实物票据业务】-【承兑业务】-【挂失止付管理】-【挂失及解除挂失查询】提供“查询”按钮：针对挂失编号、挂失状态、出票日期、票据号码、挂失单位名称、挂失日期、挂失类型、出票人名称、解除日期查询获取挂失及解除挂失查询信息提供“查看”按钮：显示挂失及解除挂失查询列表中记录的详细信息。3.5.2 功能描述挂失止付和解除挂失止付，是对我行承兑的票据在收到持票人的挂失或解除挂失申请后，在票据系统中进行记录，供后续操作参考和查询。对于处于挂失状态的票据，系统自动阻止解付（但不影响扣款操作）。日终票据系统自动向人行发起纸票挂失（解除挂失）止付登

26、记。3.5.3 用户范围库管员/会计人员。3.5.4 前置条件仅能对本行承兑的未结清的票据做挂失止付和解除挂失止付操作。3.5.5 输入挂失止付：栏位名称输入/输出类型界面形式操作说明栏位说明票号（或票据ID）输入CFM根据选择自动获取挂失申请人输入CFM挂失原因输入CFM挂失日期输入DRQM默认为系统日期解除挂失止付：栏位名称输入/输出类型界面形式操作说明栏位说明票号（或票据ID）输入CFM根据选择自动获取解挂申请人输入CFM解挂原因输入CFM解挂日期输入DRQM默认为系统日期3.5.6 输出无。3.5.7 约束检查1) 仅能对本行承兑的未结清票据进行挂失止付登记操作，仅能对已挂失的票据进行

27、解除挂失止付操作；2) 挂失止付记账成功后，票据处于挂失止付的状态，此状态下的票据不能进行解付操作（但不影响备款/扣款）；3) 解除挂失成功后，票据回到正常状态；3.5.8 业务流程3.5.8.1 流程1、业务流程图2、流程说明 挂失止付流程：1) 持票人持有效证明文件线下向我行申请挂失。行内操作人员登录票据系统，根据票号查询本行承兑未结清的票据，选择票据提出挂失申请。2) 登记挂失申请人、挂失原因、挂失日期等信息后，提交复核。3) 复核人员进行挂失复核，通过后，票据状态修改为挂失止付状态，处于此状态的票据，系统自动阻止解付；4) 票据系统自动向PBOC-ECDS进行挂失止付登记。解除挂失止付流程：5) 持票人线下向我行申请解除挂失止付。行内操作人员登录票据系统，查询并选择处于挂失止付状态的票据，提出解除挂失申请。6) 登记解挂申请人、解挂原因、挂失日期等信息后，提交复核。7) 复核人员进行解挂复核，通过后，票据状态修改为正常；8) 票据系统自动向PBOC-ECDS进行解除挂失止付登记。图1：挂失止付录入页面：图2：解除挂失止付录入页面：3.5.8.2 异常处理 无。3.5.8.3 备注3.5.9 接口票据系统与PBOC-ECDS的接口（挂失止付登记报文110和挂失止付解除报文111以及通用确认报文033），统一遵循ECDS接口规范。3.5.10 操作权限库管员/会计人员。3.