新一代商业汇票系统需求分析说明书20纸票承兑V10.docx
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新一代商业汇票系统需求分析说明书20纸票承兑V10
新一代票据系统
需求分析说明书
2016年6月
需求属性
属性
内容
需求编号：
需求名称：
需求类型：
说明本需求类型可多选（□事件处理类、□技术升级类、□业务流程改进类、□新增功能类、□原功能修改类）
需求提出部门：
需求提出人：
需求提出时间：
文档更改记录
版本号
修改日期
修改人
修改工作量
更改内容
文档审核记录
文档审核记录审核日期
审核人
备注
目录
1文档介绍6
1.1编写目的6
1.2预期读者6
1.3参考文档6
1.4术语定义6
2需求概述6
2.1需求背景6
2.2需求目的6
3系统功能详情7
3.1实物（纸质）票据承兑总体说明7
3.2承兑受理7
3.2.1功能路径7
3.2.2功能描述7
3.2.3用户范围7
3.2.4前置条件7
3.2.5输入7
3.2.6输出9
3.2.7约束检查9
3.2.8业务流程9
3.2.9接口12
3.2.10操作权限12
3.2.11影响范围12
3.3空白凭证管理12
3.3.1功能路径12
3.3.2功能描述13
3.3.3用户范围13
3.3.4前置条件13
3.3.5输入13
3.3.6输出13
3.3.7约束检查13
3.3.8业务流程14
3.3.9接口16
3.3.10操作权限16
3.3.11影响范围16
3.4未用退回16
3.4.1功能路径16
3.4.2功能描述16
3.4.3用户范围17
3.4.4前置条件17
3.4.5输入17
3.4.6输出17
3.4.7约束检查17
3.4.8业务流程17
3.4.9接口19
3.4.10操作权限19
3.4.11影响范围19
3.5挂失止付管理20
3.5.1功能路径20
3.5.2功能描述20
3.5.3用户范围20
3.5.4前置条件20
3.5.5输入20
3.5.6输出21
3.5.7约束检查21
3.5.8业务流程21
3.5.9接口23
3.5.10操作权限23
3.5.11影响范围23
3.6收到托收处理24
3.6.1功能路径24
3.6.2功能描述24
3.6.3用户范围24
3.6.4前置条件24
3.6.5输入24
3.6.6输出24
3.6.7约束检查24
3.6.8业务流程25
3.6.9接口26
3.1.8操作权限26
3.1.9影响范围26
3.7银票扣款（备款）26
3.7.1功能描述26
3.7.2用户范围26
3.7.3前置条件26
3.7.4输入26
3.7.5输出27
3.7.6约束检查27
3.7.7业务流程27
3.7.8接口30
3.7.9操作权限30
3.7.10影响范围30
3.8到期解付30
3.8.1功能路径30
3.8.2功能描述30
3.8.3用户范围30
3.8.4前置条件30
3.8.5输入31
3.8.6输出31
3.8.7约束检查31
3.8.8业务流程31
3.8.9接口33
3.8.10操作权限33
3.8.11影响范围33
4系统非功能需求33
5风险预估33
6其他事项34
7确认（可选）34
附录1：
打印输出凭证/凭条格式34
附录2：
报表格式34
1文档介绍
1.1编写目的
1.2预期读者
1.3参考文档
1.4术语定义
输入输出格式描述：
输入/输出：
输入（I），输出（O），输入/输出（I/O）；
数据类型：
C（字符），N（数字），Date（日期）；
操作类型：
M（必输项），O（可选项），C（有条件），A（可修改），D（显示），Q（查询）；
界面展示形式：
F（文本框），L（列表），P（下拉列表框），CB（选项框），RB（单选框），B（按钮），RQ（日期控件），I（图像）；
2需求概述
2.1需求背景
【说明本需求提出的背景，编写建议如下】
（1）事件处理类：
请描述事件发生过程及原因，并明确修改意见；
（2）技术升级类：
请描述原技术概要及计划升级的目标和目的；
（3）业务流程改进类：
请描述做本次改进的背景、原业务流程及计划改进的业务流程；
（4）新增功能类：
请描述新增功能的背景目标；
（5）原功能修改类：
请描述本次修改功能的背景。
2.2需求目的
【说明需求提出者真正的目的】
3系统功能详情
3.1实物（纸质）票据承兑总体说明
实物票据承兑业务，包括承兑受理（申请）、承兑审批、票号分配、打印出票、账务处理、未用退回、挂失止付及解除挂失止付处理、收到托收登记、到期扣款、解付等子流程。
3.2承兑受理
3.2.1功能路径
【实物票据业务】->【承兑业务】->【承兑受理】
提供“查询”按钮：
针对业务编号、出票人客户名称查询获取未结束的承兑协议列表。
提供“新增”、“修改”、“删除”按钮：
维护承兑信息（包括承兑协议、票据清单、担保信息）
提供“提交审批”按钮：
即将受理的承兑登记信息提交至审批环节。
提供‘撤销审批’按钮：
放弃触发审批流程
3.2.2功能描述
银票承兑业务，指银行接受客户的申请，为其开立银行承兑汇票。
在汇票到期之日，无条件向当时的持票人兑付票款，并从出票人账户扣款的过程。
实物票据的承兑受理功能，包括承兑协议维护、票据清单维护、业务审批、额度管理、费用收取、票号分配、打印出票、承兑记账等。
3.2.3用户范围
行内客户经理、业务审批人员、信贷审批人员、会计人员。
3.2.4前置条件
无。
3.2.5输入
承兑协议新增/修改页面：
栏位名称
输入/输出
类型
界面形式
操作说明
栏位说明
承兑协议号
输入
C
F
M
手工输入或根据规则自动产生
票据类型
输入
C
F
M
固定为银票且不可修改，可不显示
出票人名称
输入
C
P
M
从通用客户选择控件选取录入
出票人客户号
输入
C
F
M
根据所选客户反显，不可修改
出票人开户行
输入
C
F
M
根据所选客户反显，不可修改
出票人账号
输入
C
F
M
根据所选客户反显，不可修改
付款行名称
输入
C
F
M
默认为当前操作员所在机构，可修改
付款人行号
输入
C
F
M
根据所选机构反显
付款行地址
输入
C
F
M
根据所选机构反显
保证金比例（%）
输入
N
F
M
以百分比显示
手续费比例（万分之）
输入
N
F
M
从费用管理设置中获取，如果没有设置则默认为万分之五。
敞口管理费
输入
N
F
M
百分比
扣款（备款）方式
输入
C
P
M
仅保证金账号
仅结算账号
保证金优先
结算账号优先
客户经理
输入
C
P
M
从客户经理清单中选择
保存
操作
/
B
保存按钮
提交审批
操作
/
B
提交审批按钮
返回
操作
/
B
返回按钮
票据清单管理页面：
栏位名称
输入/输出
类型
界面形式
操作说明
栏位说明
承兑协议号
输入
C
F
M
从协议信息带入并反显，不能修改
申请出票日
输入
D
RQ
M
默认为营业日期
到期日
输入
D
RQ
M
默认为出票日加六个月
票面金额
输入
N
F
M
保留两位小数
收款人名称
输入
C
F
M
收款人开户行
输入
C
F
M
收款人账号
输入
C
F
M
手续费
输入
N
F
M
根据票面金额和手续费比例自动计算出，可修改
工本费
输入
N
F
M
按照协议中的工本费信息反显，可修改。
敞口管理费
输入
N
F
M
按照承兑协议中的百分比乘以票面金额计算出，可以修改
添加
操作
/
B
新增票据信息按钮
删除
操作
/
B
删除操作按钮
保存
操作
/
B
保存操作按钮
复制创建
操作
/
B
复制录入操作按钮
3.2.6输出
操作是否成功的提示信息。
3.2.7约束检查
1）到期日大于出票日，且期限不得超过半年年（按对日计算），即到期日和出票日之间的日期差值不能超过半年。
2）手续费=票面金额*手续费比例，可修改。
3）每票的工本费从承兑协议中带入，可修改。
4）敞口管理费=票面金额*敞口管理费比例，额修改。
5）如果合法性检查失败，不允许提交审批。
3.2.8业务流程
3.2.8.1流程
1、业务流程图
2、流程说明
1）出票人线下申请承兑，客户经理（或业务操作员）登录票据系统，建立承兑协议并保存，然后录入拟承兑票据信息；票据清单管理中，可以对票据信息进行增删改和复制录入操作。
2）客户经理提交承兑审批，系统自动进行合法性检查，检查通过，则提交预置的审批流程进行审批；若检查不通过，以列表形式提示错误信息。
3）审批通过后，在票据系统中进行票号分配，即将拟承兑的票据信息跟真实的空白票据建立对应关系，支持按照一定规则自动分配票号；
4）如果信贷审核开关为开，则需将承兑信息发送给信贷系统进行审批。
5）票据系统中手工录入信贷审批结果，如果通过信贷审批通过，进入后续流程；如果不通过，可退回业务发起人进行修改，修改后可再次提交审批。
6）票据系统自动根据费用计算规则计算费用（包括承兑手续费、工本费及敞口管理费），并在向核心记账时将费用信息发送核心。
7）会计人员登录票据系统，选择承兑协议，发起记账申请，票据系统通过与核心的接口，将记账信息发送到核心，由核心完成账务处理。
8）票据系统接到核心记账成功的返回结果后，修改票据状态为已承兑，并自动向行内信贷系统发起额度扣减请求（在信贷额度管理开关打开的情况下）。
9）行内信贷系统收到票据系统的额度扣减申请后，自动完成额度管理。
10）票据系统自动向PBOC-ECDS发起承兑登记。
图1：
承兑协议管理页面
图2：
票据清单管理页面
3.2.8.2异常处理
票据系统向CMS发送报文时，正常情况下会立刻收到回执，收到回执即认为核心或信贷系统处理成功。
如果超时未收到回执，则需要使用原流水号发起查验，CMS返回查验结果，如果成功，票据系统继续内部处理；如果查验失败，可以再次发起查验。
3.2.8.3备注
3.2.9接口
票据系统与核心系统有记账接口，与信贷系统有信贷审批申请和额度扣减接口，接口定义详见接口相关文档。
票据系统与PBOC-ECDS的接口（纸票承兑登记报文101），统一遵循ECDS接口规范。
3.2.10操作权限
行内经过操作授权的人员。
3.2.11影响范围
无。
3.3空白凭证管理
3.3.1功能路径
【实物票据业务】->【承兑业务】->【空白凭证管理】->【空白凭证领用】
提供“查询”按钮：
针对领用日期范围、领用人名称查询获取空白凭证领用列表
提供“领用凭证”、“修改”、“删除”按钮：
维护空白凭证领用信息。
提供“明细”按钮：
查看空白凭证领用信息。
提供“提交复核”按钮：
即将受理的空白凭证领用信息提交至复核环节。
提供“撤回”按钮：
放弃触发审批流程
【实物票据业务】->【承兑业务】->【空白凭证管理】->【空白凭证复核记账】
提供“查询”按钮：
针对领用日期范围、领用人名称查询获取空白凭证复核记账列表。
提供“明细”按钮：
查看空白凭证复核记账信息。
提供“记账”按钮：
触发空白凭证记帐。
提供“复核不通过”按钮：
放弃触发空白凭证记帐。
3.3.2功能描述
空白凭证管理用于对行内的承兑业务所用到的空白票据进行统一管理。
凭证管理包括空白凭证领用和空白凭证复核，在凭证复核生效后就可用于纸票承兑出票中的票号分配。
票据系统中的空白凭证管理，只是对用户实际领用的空白凭证进行登记，便于分配票号，不与核心实时联动。
真正的空白凭证管理在核心系统中完成。
空白凭证有以下几种状态：
未复核、待复核、已生效、已使用、已作废等。
新录入的凭证处于未复核状态，提交复核后处于待复核状态，在复核通过之前可进行撤销复核，复核通过后处于生效状态，在承兑业务中分配票号后，状态为已使用，如果做了作废处理，状态变为已作废。
空白凭证领用，以用户为单位（而非以机构为单位），相当于为用户建了一个尾箱，用户分配票号时，只能从自己的尾箱中选取。
3.3.3用户范围
会计柜面人员/重空管理人员。
3.3.4前置条件
无。
3.3.5输入
空白凭证领用页面：
栏位名称
输入
类型
界面形式
操作说明
栏位说明
领用人
输入
C
F
M
默认为当前操作员
领用日期
输入
D
RQ
M
日期控件输入，默认为营业日。
最小票号
输入
C
F
M
本次领用的连续凭证的最小票号
最大票号
输入
C
F
M
本次领用的连续凭证的最大票号
3.3.6输出
无。
3.3.7约束检查
1）空白凭证领用时，只需输入最小和最大票号，即可由系统自动产生从最小票号开始到最大票号结束的连续的N张凭证，而不需要每张手工地输入。
2）根据最小最大票号产生的空白凭证清单中，可以进行增删改操作。
3）领用批次中的凭证张数，由系统自动计数，不能修改。
4）空白凭证领用后，必须进行复核通过后才能生效，才能在分配票号时使用。
5）空白凭证的领用操作，只用于在票据系统中登记已领用的空白凭证，不跟核心接口进行账务处理。
3.3.8业务流程
3.3.8.1流程
1、业务流程图
2、流程说明
1）领用人员建立空白凭证领用批次，输入领用日期、起止号码等信息，系统自动根据起止信息产生联系的空白凭证清单。
2）可以对空白凭证清单进行增删改操作。
3）复核人员对领用批次进行复核，如果复核不通过，领用人员可以修改后再次提交复核。
如果复核通过，则空白凭证生效，可以在承兑业务中用于票号分配。
4）复核操作只能对领用批次进行，不对单张票据复核。
5）“是否开通承兑记账完成后凭证作废”开关在打开时，记账完成，对应的空白凭证不管是否已经打印（或使用），都要作废处理。
图1：
空白凭证领用主页面：
图2：
领用批次建立页面：
图3：
凭证清单页面：
图4：
空白凭证复核页面：
3.3.8.2异常处理
无。
3.3.8.3备注
3.3.9接口
无。
3.3.10操作权限
会计柜面人员。
3.3.11影响范围
影响后续承兑过程中的票号分配。
3.4未用退回
3.4.1功能路径
【实物票据业务】->【承兑业务】->【未用退回】->【未用退回登记】
提供“查询”按钮：
针对出票人、票据号码、出票日起、出票日止、退回日期起、退回日期止查询获取未用退回登记列表
提供“新增”、“修改”、“撤回”、“删除”按钮：
维护未用退回登记信息。
提供“提交复核”按钮：
将受理的空白凭证领用信息提交至复核环节。
提供“撤回”按钮：
放弃触发复核流程。
【实物票据业务】->【承兑业务】->【未用退回】->【未用退回复核记账】
提供“查询”按钮：
针对出票人、票据号码、出票日起、出票日止、退回日期起、退回日期止查询获取未用退回复核记账列表。
提供“查看”按钮：
查看未用退回复核记账明细信息。
提供“复核记账”按钮：
触发未用退回复核记帐。
提供“复核不通过”按钮：
放弃触发记账流程。
【实物票据业务】->【承兑业务】->【未用退回】->【未用退回查询】
提供“查询”按钮：
针对出票人、票据号码、出票日起、出票日止、退回日期起、退回日期止查询获取未用退回查询列表
提供“查看”按钮：
查看未用退回的信息。
3.4.2功能描述
用来对已经承兑完成的票据，如果由于某种原因（如票面信息有误）而做未用退回处理，提前结清票据（所以需要有账务和额度处理）。
3.4.3用户范围
客户经理。
3.4.4前置条件
对已经承兑完成未交付的票据做未用退回。
3.4.5输入
栏位名称
输入/输出
类型
界面形式
操作说明
栏位说明
票号（或票据ID）
输入
C
F
M
根据选择的票据自动获取
未用退回原因
输入
C
F
M
手工输入未用退回的原因
未用退回日期
输入
D
RQ
M
使用日期控件输入，默认为系统营业日期
经办人
输入
C
F
M
系统自动获取当前操作人员
3.4.6输出
无。
3.4.7约束检查
1）拟未用退回的票据，只能从本行已承兑完成的库中条件查询并选择。
2）未用退回需进行账务处理，销记承兑记账时开立的表外账。
3）未用退回需恢复承兑开立时所占用的额度。
4）未用退回成功后的票据，处于提前结清的状态，不能再参与任何业务流转。
3.4.8业务流程
3.4.8.1流程
1、业务流程图
2、流程说明
1）出票人线下提出未用退回申请，客户经理登录票据系统，以票号作为查询条件查询符合条件的本行已承兑的票据，发起未用退回申请；
2）会计人员（实物票据保管员）线下查验票据，并在票据系统中进行审批或复核；
3）审批通过，向核心系统发起未用退回记账请求，由核心系统完成账务处理（销记银承开立时的表外账），并实时向票据系统返回记账结果。
4）如果记账成功，票据系统修改票据状态为已未用退回，并自动向信贷系统发起额度恢复请求；如果记账失败，不进行票据状态变更，也不发起额度恢复请求，可在票据系统中重新发起记账请求。
5）信贷系统接到额度恢复请求后，进行额度恢复；
6）“是否开通未用退回费用收取开关”开启后，在未用退回管理页面有“费用收取”按钮，按照费用管理总的未用退回费用计算规则计算费用并向核心系统发送费用收取账务信息。
7）日终票据系统自动向PBOC-ECDS进行未用退回登记；
图1：
未用退回管理主页面
图2：
未用退回挑票页面
3.4.8.2异常处理
票据系统向CMS发送报文时，正常情况下会立刻收到回执，收到回执即认为核心或信贷系统处理成功。
如果超时未收到回执，则需要使用原流水号发起查验，CMS返回查验结果，如果成功，票据系统继续内部处理；如果查验失败，可以再次发起查验。
3.4.8.3备注
3.4.9接口
票据系统与核心系统有记账接口，与信贷系统有额度归还接口，接口定义详见接口相关文档。
票据系统与PBOC-ECDS的接口（未用退回登记125报文），统一遵循接口规范。
3.4.10操作权限
客户经理。
3.4.11影响范围
无。
3.5挂失止付管理
3.5.1功能路径
【实物票据业务】->【承兑业务】->【挂失止付管理】->【挂失止付登记】
提供“查询”按钮：
针对票据号码查询获取挂失止付登记信息
提供“提交”按钮：
将受理的挂失止付登记信息提交。
挂失止付记账成功后，票据处于挂失止付的状态，此状态下的票据不能进行解付操作（但不影响备款/扣款）
【实物票据业务】->【承兑业务】->【挂失止付管理】->【解除挂失止付登记】
提供“查询”按钮：
针对挂失编号查询获取解除挂失止付登记信息
提供“提交”按钮：
将受理的解除挂失止付登记信息提交。
解除挂失成功后，票据回到正常状态
【实物票据业务】->【承兑业务】->【挂失止付管理】->【挂失及解除挂失查询】
提供“查询”按钮：
针对挂失编号、挂失状态、出票日期、票据号码、挂失单位名称、挂失日期、挂失类型、出票人名称、解除日期查询获取挂失及解除挂失查询信息
提供“查看”按钮：
显示挂失及解除挂失查询列表中记录的详细信息。
3.5.2功能描述
挂失止付和解除挂失止付，是对我行承兑的票据在收到持票人的挂失或解除挂失申请后，在票据系统中进行记录，供后续操作参考和查询。
对于处于挂失状态的票据，系统自动阻止解付（但不影响扣款操作）。
日终票据系统自动向人行发起纸票挂失（解除挂失）止付登记。
3.5.3用户范围
库管员/会计人员。
3.5.4前置条件
仅能对本行承兑的未结清的票据做挂失止付和解除挂失止付操作。
3.5.5输入
挂失止付：
栏位名称
输入/输出
类型
界面形式
操作说明
栏位说明
票号（或票据ID）
输入
C
F
M
根据选择自动获取
挂失申请人
输入
C
F
M
挂失原因
输入
C
F
M
挂失日期
输入
D
RQ
M
默认为系统日期
解除挂失止付：
栏位名称
输入/输出
类型
界面形式
操作说明
栏位说明
票号（或票据ID）
输入
C
F
M
根据选择自动获取
解挂申请人
输入
C
F
M
解挂原因
输入
C
F
M
解挂日期
输入
D
RQ
M
默认为系统日期
3.5.6输出
无。
3.5.7约束检查
1）仅能对本行承兑的未结清票据进行挂失止付登记操作，仅能对已挂失的票据进行解除挂失止付操作；
2）挂失止付记账成功后，票据处于挂失止付的状态，此状态下的票据不能进行解付操作（但不影响备款/扣款）；
3）解除挂失成功后，票据回到正常状态；
3.5.8业务流程
3.5.8.1流程
1、业务流程图
2、流程说明
挂失止付流程：
1）持票人持有效证明文件线下向我行申请挂失。
行内操作人员登录票据系统，根据票号查询本行承兑未结清的票据，选择票据提出挂失申请。
2）登记挂失申请人、挂失原因、挂失日期等信息后，提交复核。
3）复核人员进行挂失复核，通过后，票据状态修改为挂失止付状态，处于此状态的票据，系统自动阻止解付；
4）票据系统自动向PBOC-ECDS进行挂失止付登记。
解除挂失止付流程：
5）持票人线下向我行申请解除挂失止付。
行内操作人员登录票据系统，查询并选择处于挂失止付状态的票据，提出解除挂失申请。
6）登记解挂申请人、解挂原因、挂失日期等信息后，提交复核。
7）复核人员进行解挂复核，通过后，票据状态修改为正常；
8）票据系统自动向PBOC-ECDS进行解除挂失止付登记。
图1：
挂失止付录入页面：
图2：
解除挂失止付录入页面：
3.5.8.2异常处理
无。
3.5.8.3备注
3.5.9接口
票据系统与PBOC-ECDS的接口（挂失止付登记报文110和挂失止付解除报文111以及通用确认报文033），统一遵循ECDS接口规范。
3.5.10操作权限
库管员/会计人员。
3.
升级会员 