银行从业资格考试个人理财 第一章 银行个人理财业务概述.docx

1、银行从业资格考试个人理财 第一章 银行个人理财业务概述 第一章 银行个人理财业务概述1.1.1 个人理财概述1. 个人理财过程的步骤包括（ ）ABCDEA评估理财环境和个人条件 B制定个人理财目标 C制订个人理财规划 D执行个人理财规划 E监控执行进度和再评估1.1.2 银行个人理财业务概念2. 个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。BA.中国人民银行 B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会3. 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。BA.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划 D.私人银

2、行业务4. 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（ ） 错 解析：应该是为个人客户提供的，不包括企业。5. 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。ACA、财务分析、财务规划 B、外汇理财、人民币理财 C、投资顾问、资产管理 D、保险规划、财产信托 E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐6. 个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。BA. 法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系7下列关于个人

3、理财的说法正确的有( )。ACDEA.个人理财业务服务对象是个人和家庭 B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务解析：个人理财业务不是一般性业务咨询服务、是专业化的综合服务。8以下国内机构中，无法提供理财服务的是( )。DA.基金公司B.商业银行C.信托公司D.律师事务所 解析：理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金公司、商业银行和信托公司属于银行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。但是，律师事务所是一种中介服务机构，只能提供与法律事务有关的业务，没

4、有权利提供金融服务。1.1.3 银行个人理财业务分类9按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为（ ）。ACA、理财顾问服务 B、产品营销服务 C、综合理财服务D、理财计划服务 E、私人银行服务10个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。（ ）对11商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。DA、综合理财规划 B、投资规划 C、投资品分析 D、理财顾问服务12商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。（ ）错解析：这些不属于理财顾问服务。

5、13下列属于理财顾问服务的业务是（ ）ABD。A、向客户投资建议 B、财务分析与规划 C、资产业务 D、个人投资产品推介 E、存款业务解析：C是银行的资产业务，E是银行的负债业务，都不属于理财业务。14在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。（ ）错解析：理财顾问服务中应由客户承担风险。15客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。（ ）对16关于理财顾问服务特点的描述,正确的有（ ）。ABCA、主体是商业银行 B、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、

6、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议 （应是从客户的利益最大化角度）E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理（ 这是综合理财服务的特点）17商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。AA 综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务18在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。（ ）错解析：应为投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。19与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在（ ）

7、BDEA、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务（注意这应是理财顾问服务）B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担（应为综合理财服务中所产生的投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担）D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别20下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。DA.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服

8、务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划21综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。对22理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。（ ）对23理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是( ).CA、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金

9、C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大24理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（ ）错解析：应该是按照客户获取收益方式的不同划分的。25按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为（ ）。ACA、保证收益型理财计划 B、保本收益型理财计划 C、非保证收益型理财计划 D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划26商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。A,D,EA.保证收益理财计划 B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划 D.保本浮动收益理财计划 E.非保本

10、浮动收益理财计划解析：按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。因此A、D、E项正确。而银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。27保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。（ ）对28商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支

11、付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。BA、非保证收益型理财计划 B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划29保证收益计划包括,保证固定收益计划和保证浮动收益计划。（ ）对30固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。（ ）错解析：固定收益理财计划是风险完全由银行承担，超过固定收益部分的收益也全由银行获得。31最低收益理财计划是指由银行向

12、客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。（ ）对32保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。（ ）对33保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。（ ）对34以下哪些情况属于保证收益理财计划?( ) AEA、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益（ 收益固定）B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩（ 这是

13、保本的，收益是与其他挂钩，是浮动的）C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担（这是预期年收益率，不是保证收益的）D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.92.1%之间（ 收益是浮动的 ）E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂

14、钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72% （ 收益是浮动的 ）35保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。CA.贷款利率B.同业拆借利率C.储蓄存款利率D.市场利率36非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。（ ）错解析：应是非保本浮动收益理财计划。37按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为（ ）。DEA、保证收益型理财计划 B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划 D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划38保本浮动收益理财

15、计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。错解析：本金以外的投资风险由客户承担。39非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。( )对40非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。 ( ) 41下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是( )。AA、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划 D、

16、非保本浮动收益理财计划42由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( )。BA、保证收益理财计划 B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划43下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（ ）。BCEA、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划（这是风险由银行承担的）B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、在最低收益理财计划中,最低收益水

17、平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担44下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ）。ABCA、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、最高收益理财计划45固定收益理财计划的特点是（ ）。ACA、投资者获取的收益固定 B、风险由银行和投资者共同承担 C、风险完全由银行承担D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分（应该全由银行获得）E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率（应不会低于同期存款利率）46个人理财业务提供的服务或产品中，收益和

18、风险全部由客户承担的是( )。AA.理财顾问服务 B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划1.2 银行个人理财业务发展和现状4720世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于()。BEA.投资者的投资偏好 B.良好的经济态势 C.理财专业数量的增长D.理财人员素质的提高 E.不断高涨的证券价格1.3 银行个理财业务的有显隐身1.3.1 宏观影响因素48影响金融市场长期走势的唯一因素是()。AA.宏观经济因素 B.行业发展状况 C.企业经济效益 D.国际经济形势49积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。() 对50宏观经济政策影响到

19、理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是()。CA.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨解析：B项中央银行在公开市场买入国债是宽松的货币政策，能刺激投资需求，刺激各类资产的价格上升，是正确的。C项与D项是一组答案，选择C不选D，C项说反了。51中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是( )。DA、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开

20、市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨52. 通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。AA.社会总消费和总投资上涨B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调 D.国内发生了严重的通货膨胀 解析：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。BCD是让股票价格下降的因素。53对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括()。ABCDA.汇率 B.消费者收入水平 C.通货膨胀 D.国际收支 E.失业保险制度解析：E项失业保险制度是属于社会环境因素54对个人理财业务造成

21、影响的经济环境因素包括（ ）。BCDA、货币政策 B、消费者收入水平 C、通货膨胀 D、国际收支 E、失业保险制度解析：A是政策环境，E是社会环境。55关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有（ ）。ABEA、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市解析：C当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑减持固定收益类

22、产品，如储蓄、债券；D项当经济增长较快时,应增持股票、房产等资产。56下列有关投资的说法中,错误的是（ ）。ACEA、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资（这是指萧条期面临转折往好转时，因此要减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资，D正确）E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。57当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。CA.股票 B.浮动利率资产 C.固定利率债券 D.外汇解析：当预期未来有通货膨胀时，个人和

23、家庭应回避固定收益产品（储蓄、债券），持有一些浮动利率资产（黄金、外汇、股票等），以对自己的资产进行保值。总结：预期通胀，减持储蓄、债券，增持黄金、外汇、股票；预期通缩时相反。58在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（ ）。AA、将资金购买定期储蓄存款 B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重 D、购置房地产59经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。DA、预期未来通货紧缩 B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升 D、预期未来经济景气60当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )

24、。CA增加国债的配置量 B、投资房地产C、继续持有外汇 D、购买人民币资产解析：人民币升值应购买人民币资产，减持外汇，所以C错误。61在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是（ ）。ACDEA、增加储蓄 B、减少债券配置 C、增加股票配置 D、增加基金配置 E、减少外汇配置解析：本币升值本币收益会增加，增配储蓄，A正确；本币升值则本币资产将升值，增配债券、股票、基金，B错误，CD正确；本币升值则本币更值钱，因此要减配外汇，E正确。62一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ ）。ABCEA、预期未来温和的通货膨胀 B、预期经济处于景气周期

25、 C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差 E、预期未来利率下降解析：国际收支持续出现顺差，人民币有升值压力，本币的收益会增加，因此增加配置储蓄，C错误63对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括( )。CA.社会文化环境 B.人口环境C.通货膨胀D.养老保险制度解析：C项通货膨胀属于经济环境因素。64下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是()。CA.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.政治、法律与政策环境 D.中介机构发展水平解析：C.政治、法律与政策环境是宏观影响因素65、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是()。CA.货币市场B.财政政策C.金融市场D.利

26、率1.3.2 微观影响因素及其他66. 一般情况下，市场利率上升会引起()。ABDEA.储蓄收益率增加，增加储蓄配置 B.股票面临下跌风险 C.固定收益产品价格上升、增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低E.人民币回报高，减持外汇解析：债券价格与市场利率是反比关系，因此市场利率上升则债券类固定收益产品价格下降，减少配置，C错误。其他选项均正确，要记住。市场利率上升会引起股票、债券、基金价格下降、减少配置股票、债券、基金；还会引起房地产贷款成本增加，房地产市场走低，减少配置；人民币回报高，减少配置外汇；但是储蓄的收益与市场利率成正比，收益会因利率上升而增加，要增加配置储蓄。总结：市场

27、利率上升则增储蓄、减股票、债券、基金、房产、外汇；市场利率下降则减储蓄、增其他的。67. 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。DA.增加股票配置 B.增加外汇配置 C.增加股票型基金配置 D.增加存款配置解析：见上题的总结。68一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起（ ）。ABDEA、储蓄收益率增加,增加储蓄配置 B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置 D、房地产贷款成本增加,房产市

28、场走低 E、人民币回报高,减持外汇解析：见上题的总结。69. 预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化?( )ADEA 增加外汇配置 B 增加储蓄配置 C 减少房产配置 D 增加债券配置 E 增加股票配置解析：见上题的总结。70以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ ）。ABCDEA、允许国内投资者投资港股 B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出 E、人口老龄化71收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会（ ）。ACEA、刺激投资需求增长 B、导致利率水平下降 C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨 E、

29、私人银行业务发展空间凸现72. 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。ADA.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降 解析：经济衰退、房地产需求下降、居民收入下降都将降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。所以本题正确答案是AD。73、下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是()。ACDA.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系解析:B项说反了。74、高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情()。BA.上升B.下跌C.不变D.都有可能75、 GDP是指一个国家(或地区)所有()在一定时期内生产活动的最终成果。CA.本国公民B.国内居民C.常住居民D.不包括外国人的常住居民