银行从业资格考试个人理财 第一章 银行个人理财业务概述.docx
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银行从业资格考试个人理财第一章银行个人理财业务概述
第一章银行个人理财业务概述
1.1.1个人理财概述
1.个人理财过程的步骤包括（）ABCDE
A评估理财环境和个人条件B制定个人理财目标
C制订个人理财规划D执行个人理财规划
E监控执行进度和再评估
1.1.2银行个人理财业务概念
2.个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
B
A.中国人民银行B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.中国证监会
3.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
B
A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划D.私人银行业务
4.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
（）错
解析：
应该是为个人客户提供的，不包括企业。
5.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。
AC
A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财
C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托
E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
6.个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
B
A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系
7．下列关于个人理财的说法正确的有（）。
ACDE
A.个人理财业务服务对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
解析：
个人理财业务不是一般性业务咨询服务、是专业化的综合服务。
8．以下国内机构中，无法提供理财服务的是（）。
D
A.基金公司 B.商业银行 C.信托公司 D.律师事务所
解析：
理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金公司、商业银行和信托公司属于银行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。
但是，律师事务所是一种中介服务机构，只能提供与法律事务有关的业务，没有权利提供金融服务。
1.1.3银行个人理财业务分类
9．按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为（）。
AC
A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务
D、理财计划服务E、私人银行服务
10．个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。
（）对
11．商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。
D
A、综合理财规划B、投资规划
C、投资品分析D、理财顾问服务
12．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。
（）错
解析：
这些不属于理财顾问服务。
13．下列属于理财顾问服务的业务是（）ABD。
A、向客户投资建议B、财务分析与规划
C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务
解析：
C是银行的资产业务，E是银行的负债业务，都不属于理财业务。
14．在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。
（）错
解析：
理财顾问服务中应由客户承担风险。
15．客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。
（）对
16．关于理财顾问服务特点的描述,正确的有（）。
ABC
A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值
C、服务的对象是商业银行的客户
D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议（应是从客户的利益最大化角度）
E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理（这是综合理财服务的特点）
17．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。
A
A．综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务
18．在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。
（）错
解析：
应为投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
19．与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在（）BDE
A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务（注意这应是理财顾问服务）
B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担（应为综合理财服务中所产生的投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担）
D、综合理财服务更强调个性化的服务
E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
20．下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（ ）。
D
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
21．综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。
对
22．理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。
（）对
23．理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（）.C
A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B、理财计划用来投资与管理客户的资金
C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
24．理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
（）错
解析：
应该是按照客户获取收益方式的不同划分的。
25．按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为（）。
AC
A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划
C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划
E、非保本浮动收益理财计划
26．商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（ ）。
A,D,E
A.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划
C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
解析：
按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
因此A、D、E项正确。
而银行理财产品（计划）通常不保证最高收益。
27．保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。
（）对
28．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。
B
A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划
29．保证收益计划包括,保证固定收益计划和保证浮动收益计划。
（）对
30．固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。
（）错
解析：
固定收益理财计划是风险完全由银行承担，超过固定收益部分的收益也全由银行获得。
31．最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。
（）对
32．保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。
（）对
33．保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。
（）对
34．以下哪些情况属于保证收益理财计划?
（）AE
A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益（收益固定）
B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩（这是保本的，收益是与其他挂钩，是浮动的）
C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担（这是预期年收益率，不是保证收益的）
D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。
投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间（收益是浮动的）
E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%（收益是浮动的）
35．保证收益理财计划或相关产品中高于同期（ ）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
C
A.贷款利率 B.同业拆借利率 C.储蓄存款利率 D.市场利率
36．非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。
（）错
解析：
应是非保本浮动收益理财计划。
37．按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为（）。
DE
A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划
C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划
E、非保本浮动收益理财计划
38．保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。
错
解析：
本金以外的投资风险由客户承担。
39．非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。
（）对
40．非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。
（）√
41．下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）。
A
A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划
42．由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）。
B
A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划
43．下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（）。
BCE
A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划（这是风险由银行承担的）
B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
44．下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（）。
ABC
A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划
E、最高收益理财计划
45．固定收益理财计划的特点是（）。
AC
A、投资者获取的收益固定B、风险由银行和投资者共同承担
C、风险完全由银行承担
D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分（应该全由银行获得）
E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率（应不会低于同期存款利率）
46．个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。
A
A.理财顾问服务B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划
1.2银行个人理财业务发展和现状
47．20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ）。
BE
A.投资者的投资偏好B.良好的经济态势 C.理财专业数量的增长
D.理财人员素质的提高E.不断高涨的证券价格
1.3银行个理财业务的有显隐身
1.3.1宏观影响因素
48．影响金融市场长期走势的唯一因素是（ ）。
A
A.宏观经济因素 B.行业发展状况C.企业经济效益 D.国际经济形势
49．积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。
（ ）对
50．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（ ）。
C
A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升
C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨
解析：
B项中央银行在公开市场买入国债是宽松的货币政策，能刺激投资需求，刺激各类资产的价格上升，是正确的。
C项与D项是一组答案，选择C不选D，C项说反了。
51．中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是（）。
D
A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升
B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升
C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降
D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
52.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）。
A
A.社会总消费和总投资上涨 B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调 D.国内发生了严重的通货膨胀
解析：
社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。
BCD是让股票价格下降的因素。
53．对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（ ）。
ABCD
A.汇率B.消费者收入水平C.通货膨胀
D.国际收支E.失业保险制度
解析：
E项失业保险制度是属于社会环境因素
54．对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。
BCD
A、货币政策B、消费者收入水平
C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度
解析：
A是政策环境，E是社会环境。
55．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有（）。
ABE
A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
解析：
C当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑减持固定收益类产品，如储蓄、债券；D项当经济增长较快时,应增持股票、房产等资产。
56．下列有关投资的说法中,错误的是（）。
ACE
A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资
B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券
C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资（这是指萧条期面临转折往好转时，因此要减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资，D正确）
E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。
57．当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
C
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇
解析：
当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品（储蓄、债券），持有一些浮动利率资产（黄金、外汇、股票等），以对自己的资产进行保值。
总结：
预期通胀，减持储蓄、债券，增持黄金、外汇、股票；预期通缩时相反。
58．在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（）。
A
A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债
C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产
59．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
D
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气
60．当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）。
C
A增加国债的配置量B、投资房地产
C、继续持有外汇D、购买人民币资产
解析：
人民币升值应购买人民币资产，减持外汇，所以C错误。
61．在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是（）。
ACDE
A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置
D、增加基金配置E、减少外汇配置
解析：
本币升值本币收益会增加，增配储蓄，A正确；本币升值则本币资产将升值，增配债券、股票、基金，B错误，CD正确；本币升值则本币更值钱，因此要减配外汇，E正确。
62．一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）。
ABCE
A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降
D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降
解析：
国际收支持续出现顺差，人民币有升值压力，本币的收益会增加，因此增加配置储蓄，C错误
63．对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。
C
A.社会文化环境 B.人口环境 C.通货膨胀 D.养老保险制度
解析：
C项通货膨胀属于经济环境因素。
64．下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（ ）。
C
A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度
C.政治、法律与政策环境 D.中介机构发展水平
解析：
C.政治、法律与政策环境是宏观影响因素
65、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（ ）。
C
A.货币市场 B.财政政策 C.金融市场 D.利率
1.3.2微观影响因素及其他
66.一般情况下，市场利率上升会引起（ ）。
ABDE
A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险
C.固定收益产品价格上升、增加债券配置
D.房地产贷款成本增加，房地产市场走低
E.人民币回报高，减持外汇
解析：
债券价格与市场利率是反比关系，因此市场利率上升则债券类固定收益产品价格下降，减少配置，C错误。
其他选项均正确，要记住。
市场利率上升会引起股票、债券、基金价格下降、减少配置股票、债券、基金；还会引起房地产贷款成本增加，房地产市场走低，减少配置；人民币回报高，减少配置外汇；但是储蓄的收益与市场利率成正比，收益会因利率上升而增加，要增加配置储蓄。
总结：
市场利率上升则增储蓄、减股票、债券、基金、房产、外汇；市场利率下降则减储蓄、增其他的。
67.2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（ ）。
D
A.增加股票配置B.增加外汇配置
C.增加股票型基金配置D.增加存款配置
解析：
见上题的总结。
68．一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起（）。
ABDE
A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险
C、固定收益品价格上升,增加债券配置
D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇
解析：
见上题的总结。
69.预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化?
（）ADE
A增加外汇配置B增加储蓄配置
C减少房产配置D增加债券配置E增加股票配置
解析：
见上题的总结。
70．以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。
ABCDE
A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债
C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化
71．收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会（）。
ACE
A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹
D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现
72.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。
AD
A.土地供给减少 B.经济衰退 C.房地产需求下降
D.房地产周边交通状况大幅改善 E.居民收入下降
解析：
经济衰退、房地产需求下降、居民收入下降都将降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。
所以本题正确答案是AD。
73、下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（ ）。
ACD
A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升
D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系
解析:
B项说反了。
74、高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（ ）。
B
A.上升 B.下跌 C.不变 D.都有可能
75、GDP是指一个国家（或地区）所有（ ）在一定时期内生产活动的最终成果。
C
A.本国公民 B.国内居民 C.常住居民 D.不包括外国人的常住居民
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