商业银行实务课程标准.docx

1、商业银行实务课程标准 商业银行实务课程标准(2016)课程名称商业银行实务课程代码4061034课程性质专业必修学分4开设单位 理论学时36适用专业投资与理财实践学时36总学时72考核评价方式闭卷选用教材商业银行理论与实务教材出版社电子工业出版社教材作者袁丽1课程概述1.1课程定位银行业务实务是投资与理财专业的专业核心课程，目标是通过课程项目教学内容的学习与实训，让学生掌握银行一线柜台业务的基本操作规范，具备处理存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务、代理业务以及柜面突发事件应急处理的能力。由于本课程是一门基本理论、基本知识和基本技能相结合的课程，其主要要求有必须是在掌握了经济学的基本知识以及

2、相关学科知识的基础上学习。因此，一般要求在学习了经济学基础、银行会计、经济法等课程的基础上开设，运用所学的相关知识分析商业银行业务运作及其机制问题。1.2 课程设计思路1.2.1 总体设计原则本课程以就业为导向，是在行业专家对金融类专业所涵盖的岗位群进行任务与职业能力分析的基础上开设的。课程设置根据高等职业院校投资与理财专业学生的认知特点来展示教学内容。在工作任务引领下以情景模拟、角色互换、仿真操作、分组讨论等形式展开教学，使学生真切体会商业银行从业人员所需的职业能力和实际动手能力。要求学生做学结合、边学边做，培养学生业务操作的职业能力，提高学生分析和解决问题的实际操作能力，适应该岗位实际运用

3、需要，并为学习掌握其他相关专业主干课程做好铺垫。1.2.2 课程设置依据根据学院的办学定位和投资与理财专业的人才培养目标确定设置本门课程的必要性；投资理财专业确定本门课程为专业必修课。1.2.3 课程模块的编排序号项目（模块）名称学时1商业银行基础认知42商业银行实务操作基础知识和基本技能83商业银行现金业务84商业银行存款业务85商业银行贷款业务86商业银行支付结算业务87银行卡与电子银行业务88商业银行个人理财业务89商业银行代理业务610商业银行其他业务6合计721.2.4 教学组织的思路课程的讲授必须紧密联系商业银行业务与经营的实践，尤其是结合我国银行业的发展情况讲清难点，以综合反映银

4、行业务全貌为主。课程必须辅之以实践教学方法和多媒体教学手段，结合采用业务流程介绍、案例分析、进行课堂讨论等，同时，还应给学生适当布置诸如小论文、分析报告、决策分析、业务操作等作业，课程结束后，一般应安排到业务单位实习，以锻炼提高学生分析问题和解决问题的能力。1.2.5 理论与实训比例本课程总学时为72学时，其中理论学时36学时、课内实践学时为36学时。专业理论和实践学时分别占50%、50%。1.2.6 课时安排说明 专业的理论教学与实践统一安排在校内教学进行。2课程目标2.1能力目标（1）能按照相关规定做好网点安全工作（2）能够严格执行钱箱等相关交接制度（3）能熟练进行汉字录入（4）能熟练录入

5、传票（数字键盘的录入）（5）能掌握现金收付的基本原则，能执行现金管理条理（6）能熟练清点各种钞券（7）能准确鉴别假币，能按制度规定没收假币（8）能与客户进行良好的沟通（9）能严格执行银行印章管理规定（10）掌握凭证填写的基本规范（11）能审核凭证要素的真实性、合规性（12）能审查客户有效证件的真实性（13）能够保持高度的风险意识2.2知识目标（1）理解和掌握商业银行柜台组织形式（2）会柜员的基本技能操作（3）理解和掌握综合柜台业务的主要管理规定（4）理解和掌握现金业务、存款业务、贷款业务、银行卡业务、结算业务、外汇业务等基本规定和业务规程 2.3素质目标（1）遵纪守法的行为规范 （2）耐心细致

6、的工作作风 （3）廉洁自律的思想意识 （4）具备一定文字及语言沟通能力（5）具备一定沟通能力和组织协调能力3课程内容与要求教学模块教学任务教学要求教学内容教学内容的重点和难点参考学时项目一：商业银行基础认知任务（一）商业银行的产生与发展了解商业银行的产生与发展1.1.1商业银行的产生1.分业经营的优缺点2.混业经营的优缺点11.1.2商业银行的发展任务（二）商业银行的职能与组织形式掌握商业银行的性质与职能1.2.1商业银行的职能1、商业银行的职能11.2.2 商业银行的组织形式与组织机构任务（三）商业银行的业务分类及其相互关系掌握商业银行的业务分类及相互关系1.3.1商业银行的负债业务1、商业

7、银行业务之间关系11.3.2商业银行的资产业务1.3.3商业银行中间业务1.3.4商业银行业务之间关系任务（四）商业银行经营原则掌握商业银行的经营原则1.4商业银行的经营原则1、商业银行的经营原则1项目二：商业银行实务操作基础知识和基本技能任务（一）商业银行实务操作基础知识1、掌握使用银行前台业务操作基础知识2、熟知商业银行业务管理的相关规章制度2.1.1商业银行重要凭证和印章管理1、商业银行重要凭证和印章管理2、商业银行柜员管理22.1.2商业银行柜员管理2.1.3商业银行的客户和账户管理任务（二）商业银行业务技能1、能正确书写财经数字与日期2、掌握点钞技能和货币鉴别技术3、掌握传票翻打技能

8、4、能识别身份证件2.2.1财经数字与日期书写1、财经数字与日期书写2、假币识别3、点钞技能62.2.2假币识别2.2.3点钞技能2.2.4传票翻打2.2.5身份证件识别项目三：商业银行现金业务任务（一）银行现金出纳1、了解商业银行现金出纳工作的业务类型3.1.1银行现金出纳业务的特点1、银行现金出纳的基本要求23.1.2银行现金出纳业务的原则3.1.3银行现金出纳的基本要求任务（二）现金的调拨与管理1、熟悉商业银行现金管理制度3.2.1现金调拨业务1、日间操作中的现金管理23,2,2日间操作中的现金管理3.2.3开户单位的现金管理任务（三）商业银行现金日常处理1、熟练掌握现金收付业务流程2、

9、能进行损伤票币的兑换。挑剔与销毁3、能正确处理错款3.3.1现金收付1、损伤票币的兑换。挑剔与销毁2、错款的处理43,3,2损伤票币的兑换。挑剔与销毁3.3.3错款的处理项目四：商业银行存款业务任务（一）商业银行存款业务概述1、掌握商业银行存款的重要性及类型4.1.1商业银行存款的重要性1、商业银行存款的类型24.1.2商业银行存款的类型任务（二）商业银行个人存款业务1、掌握个人储蓄存款的种类2、熟知储蓄存款业务流程3、能正确计算个人储蓄存款的利息4、能正确办理储蓄存款业务4.2.1个人储蓄存款的原则1、个人储蓄存款的利息计算2、储蓄存款业务训练44.2.2个人储蓄存款的种类及相关规定4.2.

10、3个人储蓄存款的利息计算4.2.4储蓄存款业务流程4.2.5储蓄存款业务训练任务（三）商业银行单位存款业务1、掌握人民币单位存款账户的基本规定2、熟知人民币单位存款账户的操作规程4.3.1人民币单位存款账户的基本规定1、人民币单位存款账户的操作规程24.3.2人民币单位存款账户的操作规程项目五：商业银行贷款业务任务（一）商业银行贷款业务概述1、掌握商业银行贷款的分类2、熟知商业银行贷款操作规程5.1.1商业银行贷款的分类1、商业银行贷款的分类2、商业银行贷款操作规程25.1.2贷款形式5.1.3商业银行贷款操作规程任务（二）商业银行个人贷款业务1、掌握个人住房贷款、个人汽车消费贷款、助学贷款相

11、关业务知识2、能正确决策个人住房贷款的还款方式及房贷月供的计算3、能正确运用个人征信系统5.2.1个人住房贷款业务1、个人住房贷款业务2、个人征信系统45.2.2个人汽车消费贷款业务5.2.3助学贷款5.2.4个人质押贷款5.2.5其他个人贷款5.2.6个人征信系统任务（三）商业银行企业贷款业务1、掌握商业银行发放企业贷款的基本制度2、掌握借款企业财务分析的要点及方法3、能根据客户信息撰写信贷报告5.3.1企业贷款的基本制度1、借款企业的信用分析25.3.2借款企业的财务分析5.3.3借款企业的信用分析项目六：商业银行支付结算业务任务（一）支付结算业务概述1、掌握支付结算原则和纪律6.1.1支

12、付结算业务的含义和种类1、支付结算业务的含义和种类26.1.2支付结算原则6.1.3支付结算纪律任务（二）商业银行结算业务工具1、熟知各种支付结算工具的种类内容和具体规定2、能熟练画出支票、银行本票、汇票三种结算工具的结算流程6.2.1支票1、支票2、本票3、银行汇票46.2.2本票6.2.3银行汇票6.2.4商业汇票6.2.5单位信用卡结算任务（三）商业银行结算业务方式1、熟知支付结算方式的类型、内容和具体规定2、能画出汇兑、委托收款、托收承付、信用证结算的流程图6.3.1汇兑结算1、信用证结算26.3.2托收承付结算6.3.3委托收款结算6.3.4信用证结算项目七：银行卡与电子银行业务任务

13、（一）银行卡业务1、掌握借记卡和信用卡的基础知识2、能正确使用借记卡和信用卡7.1.1银行卡概述1、银行卡操作规程47.1.2银行卡操作规程任务（二）电子银行业务与电子支付业务1、掌握电子银行的类型及特点2、了解电子支付的特点和类型3、能正确使用电子银行解决生活中一些支付问题7.2.1电子银行业务1、电子银行业务47.2.2电子支付业务项目八：商业银行个人理财业务任务（一）商业银行个人理财业务概述1、掌握银行个人理财业务的概念2、了解我国商业银行个人理财业务发展现状8.1.1银行个人理财业务的概念1、商业银行个人理财业务发展现状28.1.2商业银行个人理财业务发展现状任务（二）商业银行个人理财

14、产品的类型1、掌握商业银行理财产品的类型2、能针对不同目标客户推介理财产品8.2.1商业银行理财产品的类型1、商业银行理财产品介绍48.2.2商业银行理财产品介绍任务（三）商业银行代理理财产品1、熟悉商业银行代理理财产品2、综合运用相关知识制定理财方案8.3.1基金1、基金28.3.2国债8.3.3黄金项目九：商业银行外汇业务任务（一）商业银行个人外汇存款业务1、了解外汇存款的含义和种类2、掌握个人外汇存款的操作规程3、能计算外汇存款利息9.1.1外汇存款概述1、个人外汇存款业务39.1.2个人外汇存款业务任务（二）个人外汇结算业务1、了解个人外汇结算业务2、能进行外币兑换9.2.1汇款业务1

15、、外币兑换业务39.2.2外币兑换业务项目十：商业银行其他业务任务（一）商业银行代理业务掌握商业银行代理业务流程10.1.1商业银行代理业务概述1、代理业务的种类及内容110.1.2代理业务的种类及内容任务（二）商业银行信息咨询业务掌握商业银行信息咨询业务流程10.2商业银行信息咨询业务1、商业银行信息咨询业务1任务（三）商业银行信托业务掌握信托业务的流程10.3.1信托业务概述1、信托业务的种类110.3.2信托业务的种类任务（四）商业银行租赁业务掌握租赁业务的流程10.4.1租赁业务概述1、租赁业务的种类110.4.2租赁业务的种类任务（五）商业银行担保类和承诺类业务掌握商业银行担保类业务

16、、商业银行承诺类业务流程10.5.1商业银行担保类业务1、商业银行担保类业务2、商业银行承诺类业务210.5.2商业银行承诺类业务4实施建议4.1 教材选用和编写建议4.1.1教材选用。商业银行理论与实务袁丽主编 电子工业出版社4.1.2教材编写原则与要求。（1）教材应充分体现任务引领、实践导向的课程设计思想。以商业银行理论与实务任务为主线，合理安排教材内容。以学生未来的发展和知识结构的要求必需够用为度，不追求理论的深度与难度。（2）教材在内容上应既实用又开放，即在注重实际操作能力训练的同时，还应把业务操作过程中的新知识、新技术和新方法融入教材，以便教材内容更加贴近银行业务的实际。在形式上应适

17、合高职学生认知特点，文字表达要深入浅出，图文展现应图文并茂。（3）一般要求教育部高职高专三年内规划教材或适合本校实际的高职高专自编教材。4.1.3教材、教学参考资料使用建议。辅助教材选用坚持适用选优原则。尽可能选用国家统一出版的“高职教材”，优先选用特色鲜明的获奖教材，特别是国家高职高专“十二五规划”教材。 商业银行业务模拟，王晓芳编著，清华大学出版社2012年4月第2版。商业银行柜台业务，武飞编著，中国人民大学出版社2009年6月第1版。商业银行综合柜台业务实训，陈世文主编，华南理工大学出版2012年1月第1版。4.2 教学建议教学模块教学项目任务教学内容教学方法教学设施教学场所学时分配可检

18、验的成果教学注意事项项目一：商业银行基础认知任务（一）商业银行的产生与发展1.1.1商业银行的产生讲授、讨论多媒体教室校内0.51.案例讨论：开银行须具备哪些条件？民营资本可否介入商业银行？2.案例讨论：如果你是一家银行的行长如何经营与管理银行？3. 案例讨论：收益性、流动性、安全性之间如何协调？1.1.2商业银行的发展讲授、讨论多媒体教室校内0.5任务（二）商业银行的职能与组织形式1.2.1商业银行的职能讲授、讨论多媒体教室校内0.51.2.2商业银行的组织形式与组织机构讲授、讨论多媒体教室校内0.5任务（三）商业银行的业务分类及其相互关系1.3.1商业银行的负债业务讲授、讨论多媒体教室校内

19、1作业：商业银行的业务分类及其相互关系1.3.2商业银行的资产业务讲授、讨论多媒体教室校内1.3.3商业银行中间业务讲授、讨论多媒体教室校内1.3.4商业银行业务之间关系讲授、讨论多媒体教室校内任务（四）商业银行经营原则1.4商业银行的经营原则讲授、讨论多媒体教室校内1作业：商业银行的经营原则有哪些？各原则如何协调？项目二：商业银行实务操作基础知识和基本技能任务（一）商业银行实务操作基础知识2.1.1商业银行重要凭证和印章管理讲授、讨论多媒体教室校内11、模拟银行柜员与客户，讨论银行柜员与客户需要注意的问题。2.1.2商业银行柜员管理讲授、讨论多媒体教室校内12.1.3商业银行的客户和账户管理

20、讲授、讨论多媒体教室校内1任务（二）商业银行业务技能2.2.1财经数字与日期书写课堂实训多媒体教室校内1课堂实训表2-1课堂实训表2-2课堂实训表2-31、采用学生上讲台演示、纠错、再演练方式实训各项业务技能2.2.2假币识别课堂实训多媒体教室校内12.2.3点钞技能课堂实训多媒体教室校内12.2.4传票翻打课堂实训多媒体教室校内12.2.5身份证件识别课堂实训多媒体教室校内1项目三：商业银行现金业务任务一商业银行出纳概述3.1.1银行现金出纳业务的特点讲授、讨论多媒体教室校内0.51、采用角色扮演，让学生一个扮演客户、一个扮演银行柜员，讨论业务处理中出现的各种问题3.1.2现金出纳业务原则讲

21、授、讨论多媒体教室校内0.53.1.3现金出纳业务的基本要求讲授、讨论多媒体教室校内0.5任务二现金的调拨与管理3.2.1现金调拨业务讲授、讨论多媒体教室校内0.53.2.2日间操作的现金管理讲授、讨论多媒体教室校内113.2.3开户单位的现金管理讲授、讨论多媒体教室校内1任务三商业银行现金日常管理3.3.1现金收付讲授、讨论多媒体教室校内13.3.2损伤票币的兑换挑剔与销毁实训多媒体教室校内13.3.3错款的处理讲授、讨论多媒体教室校内1项目四：商业银行存款业务任务一商业银行存款业务概述4.1.1商业银行存款重要性4.1.2商业银行存款的类型讲授、讨论多媒体教室校内2课堂实训4-1、4-2、

22、4-3、4-4、4-5、4-61、本章重点在银行存款利息的计算，强调学生动手解题。任务二商业银行个人存款业务4.2.1个人存款原则4.2.2种类及相关规定4.2.3利息计算4.2.4业务流程4.2.5储蓄存款业务训练讲授、讨论多媒体教室校内4任务三商业银行单位存款业务4.3.1人民币单位存款账户的基本规定4.3.2人民币单位存款的操作规程讲授、讨论多媒体教室校内2项目五：商业银行贷款业务任务一商业银行贷款业务概述5.1.1商业银行贷款分类5.1.2贷款形式5.1.3商业银行贷款操作规程讲授、讨论多媒体教室校内2课堂实训5-11、让学生思考贷款决策的关键。2、个人住房贷款如何进行?3、讨论个人征

23、信系统的意义任务二商业银行个人贷款业务5.2.1个人住房贷款业务5.2.2个人汽车消费贷款5.2.3助学贷款5.2.4个人质押贷款5.2.5其他个人贷款5.2.6个人征信系统实训、讲授、讨论多媒体教室校内4任务三商业银行企业贷款业务5.3.1企业贷款基本制度5.3.2借款企业财务分析5.3.3借款企业信用分析讲授、讨论多媒体教室校内2项目六：商业银行支付结算业务任务（一）支付结算业务概述6.1.1支付结算业务含义和种类6.1.2支付结算原则6.1.3支付结算纪律讲授、讨论多媒体教室校内2各种票据支付流程图、各种支付结算方式流程图1、本章主要让学生上讲台画各种流程图及讲解流程图。任务二商业银行结

24、算业务工具6.2.1支票6.2.2本票6.2.3银行汇票6.2.4商业汇票6.2.5单位信用卡结算实训多媒体教室校内3任务三商业银行结算业务方式6.3.1汇兑结算6.3.2托收承付6.3.3委托收款6.3.4国内信用证实训多媒体教室校内3项目七：银行卡与电子银行业务任务一银行卡业务7.1.1银行卡概述7.1.2银行卡业务规程讲授、讨论多媒体教室校内41、本章主要结合生活中使用银行卡时碰到的各种问题讲解讨论，让学生掌握如何使用银行卡。2、联系实际讨论电子支付方式的特点及运用。任务二电子银行业务7.2.1电子银行业务7.2.2电子支付业务讲授、讨论多媒体教室校内4项目八：商业银行个人理财业务任务一

25、商业银行个人理财业务概述8.1.1银行个人理财业务的概念8.1.2商业银行个人理财业务发展现状讲授、讨论多媒体教室校内2家庭理财报告书1、让学生角色扮演银行理财经理向客户介绍银行各种理财产品。2、让学生写一份家庭理财规划书。任务二商业银行个人理财产品类型8.2.1商业银行理财产品类型商业银行理财产品介绍实训、讨论多媒体教室校内4任务三商业银行代理理财产品8.3.1基金8.3.2国债8.3.3信托8.3.4黄金讲授、讨论多媒体教室校内2项目九：商业银行外汇业务任务一商业银行个人外汇存款业务9.1.1外汇存款概述9,1,2个人外汇存款业务讲授、讨论多媒体教室校内21、上工商银行官网讲解外汇各种业务

26、。任务二个人外汇结算业务9.2.1汇款业务9.2.2外汇兑换业务实训多媒体教室校内4项目十：商业银行其他业务任务一商业银行代理业务10.1.1商业银行代理业务概述10.1.2代理业务种类及内容讲授、讨论多媒体教室校内21、让学生角色扮演来介绍商业银行其他业务。任务二商业银行信息咨询业务商业银行信息咨询业务讲授、讨论多媒体教室校内1任务三商业银行信托业务10.3.1信托业务概述10.3.2信托业务种类讲授、讨论多媒体教室校内1任务四商业银行租赁业务10.4.1租赁业务概述10.4.2租赁业务种类讲授、讨论多媒体教室校内1任务五商业银行担保业务和承诺类业务10.5.1商业银行担保业务10.5.2商

27、业银行承诺类业务讲授、讨论多媒体教室校内14.3 教学考核评价建议考核类型考核内容考核方式评分标准成绩占比（%）过程性考评学习态度提问上课时候学生认真程度5%上课考勤考勤学生到课率10%平时测验实训考核实训成绩20%作业完成批改完成作业次数及其质量10%综合性考评课外实践报告书考核学生运用知识分析问题能力5%期末考试闭卷考试卷面分数50%总成绩4.4师资配备建议要求任课教师必须具有丰富的银行业务知识、基于学生能力培养的教学能力、具有理财规划师、会计师等相关专业的双师素质，以利于教学和课程的建设。行业兼职教师要求具备金融行业经验，具备银行从业经历，能够整合行业资源，为学生提供实习和实训的机会。 4.5 课程资源开发与利用该课程应具备固定的学习场所，配备多媒体教室等学习设备，并具有模拟实验室等教学条件。（1）、常规课程资源的开发和利用。可开发并应用一些直观且形象的挂图、幻灯片、录像片、试听光盘，以调动学生学习积极性、主动性，促进学生理解、接受课程知识和业务流程。（2）、充分运用网络课程资源。可以利用现有的电子书籍、电子期刊、数学图书馆、各大网站等网络资源,使教学内