商业银行实务课程标准.docx

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商业银行实务课程标准

商业银行实务课程标准（2016）

课程名称

商业银行实务

课程代码

4061034

课程性质

专业必修

学分

开设单位

理论学时

适用专业

投资与理财

实践学时

总学时

考核评价方式

闭卷

选用教材

商业银行理论与实务

教材出版社

电子工业出版社

教材作者

袁丽

1．课程概述

1.1课程定位

银行业务实务是投资与理财专业的专业核心课程，目标是通过课程项目教学内容的学习与实训，让学生掌握银行一线柜台业务的基本操作规范，具备处理存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务、代理业务以及柜面突发事件应急处理的能力。

由于本课程是一门基本理论、基本知识和基本技能相结合的课程，其主要要求有必须是在掌握了经济学的基本知识以及相关学科知识的基础上学习。

因此，一般要求在学习了经济学基础、银行会计、经济法等课程的基础上开设，运用所学的相关知识分析商业银行业务运作及其机制问题。

1.2课程设计思路

1.2.1总体设计原则

本课程以就业为导向，是在行业专家对金融类专业所涵盖的岗位群进行任务与职业能力分析的基础上开设的。

课程设置根据高等职业院校投资与理财专业学生的认知特点来展示教学内容。

在工作任务引领下以情景模拟、角色互换、仿真操作、分组讨论等形式展开教学，使学生真切体会商业银行从业人员所需的职业能力和实际动手能力。

要求学生做学结合、边学边做，培养学生业务操作的职业能力，提高学生分析和解决问题的实际操作能力，适应该岗位实际运用需要，并为学习掌握其他相关专业主干课程做好铺垫。

1.2.2课程设置依据

根据学院的办学定位和投资与理财专业的人才培养目标确定设置本门课程的必要性；投资理财专业确定本门课程为专业必修课。

1.2.3课程模块的编排

序号

项目（模块）名称

学时

商业银行基础认知

商业银行实务操作基础知识和基本技能

商业银行现金业务

商业银行存款业务

商业银行贷款业务

商业银行支付结算业务

银行卡与电子银行业务

商业银行个人理财业务

商业银行代理业务

商业银行其他业务

合计

1.2.4教学组织的思路

课程的讲授必须紧密联系商业银行业务与经营的实践，尤其是结合我国银行业的发展情况讲清难点，以综合反映银行业务全貌为主。

课程必须辅之以实践教学方法和多媒体教学手段，结合采用业务流程介绍、案例分析、进行课堂讨论等，同时，还应给学生适当布置诸如小论文、分析报告、决策分析、业务操作等作业，课程结束后，一般应安排到业务单位实习，以锻炼提高学生分析问题和解决问题的能力。

1.2.5理论与实训比例

本课程总学时为72学时，其中理论学时36学时、课内实践学时为36学时。

专业理论和实践学时分别占50%、50%。

1.2.6课时安排说明

专业的理论教学与实践统一安排在校内教学进行。

2．课程目标

2.1能力目标

（1）能按照相关规定做好网点安全工作

（2）能够严格执行钱箱等相关交接制度

（3）能熟练进行汉字录入

（4）能熟练录入传票（数字键盘的录入）

（5）能掌握现金收付的基本原则，能执行现金管理条理

（6）能熟练清点各种钞券

（7）能准确鉴别假币，能按制度规定没收假币

（8）能与客户进行良好的沟通

（9）能严格执行银行印章管理规定

（10）掌握凭证填写的基本规范

（11）能审核凭证要素的真实性、合规性

（12）能审查客户有效证件的真实性

（13）能够保持高度的风险意识

2.2知识目标

（1）理解和掌握商业银行柜台组织形式

（2）会柜员的基本技能操作

（3）理解和掌握综合柜台业务的主要管理规定

（4）理解和掌握现金业务、存款业务、贷款业务、银行卡业务、结算业务、外汇业务等基本规定和业务规程

2.3素质目标

（1）遵纪守法的行为规范

（2）耐心细致的工作作风

（3）廉洁自律的思想意识

（4）具备一定文字及语言沟通能力

（5）具备一定沟通能力和组织协调能力

3．课程内容与要求

教学模块

教学任务

教学要求

教学内容

教学内容的重点和难点

参考学时

项目一：

商业银行基础认知

任务

（一）商业银行的产生与发展

了解商业银行的产生与发展

1.1.1商业银行的产生

1.分业经营的优缺点

2.混业经营的优缺点

1.1.2商业银行的发展

任务

（二）商业银行的职能与组织形式

掌握商业银行的性质与职能

1.2.1商业银行的职能

1、商业银行的职能

1.2.2商业银行的组织形式与组织机构

任务（三）商业银行的业务分类及其相互关系

掌握商业银行的业务分类及相互关系

1.3.1商业银行的负债业务

1、商业银行业务之间关系

1.3.2商业银行的资产业务

1.3.3商业银行中间业务

1.3.4商业银行业务之间关系

任务（四）商业银行经营原则

掌握商业银行的经营原则

1.4商业银行的经营原则

1、商业银行的经营原则

项目二：

商业银行实务操作基础知识和基本技能

任务

（一）商业银行实务操作基础知识

1、掌握使用银行前台业务操作基础知识

2、熟知商业银行业务管理的相关规章制度

2.1.1商业银行重要凭证和印章管理

1、商业银行重要凭证和印章管理

2、商业银行柜员管理

2.1.2商业银行柜员管理

2.1.3商业银行的客户和账户管理

任务

（二）商业银行业务技能

1、能正确书写财经数字与日期

2、掌握点钞技能和货币鉴别技术

3、掌握传票翻打技能

4、能识别身份证件

2.2.1财经数字与日期书写

1、财经数字与日期书写

2、假币识别

3、点钞技能

2.2.2假币识别

2.2.3点钞技能

2.2.4传票翻打

2.2.5身份证件识别

项目三：

商业银行现金业务

任务

（一）银行现金出纳

1、了解商业银行现金出纳工作的业务类型

3.1.1银行现金出纳业务的特点

1、银行现金出纳的基本要求

3.1.2银行现金出纳业务的原则

3.1.3银行现金出纳的基本要求

任务

（二）现金的调拨与管理

1、熟悉商业银行现金管理制度

3.2.1现金调拨业务

1、日间操作中的现金管理

3,2,2日间操作中的现金管理

3.2.3开户单位的现金管理

任务（三）商业银行现金日常处理

1、熟练掌握现金收付业务流程

2、能进行损伤票币的兑换。

挑剔与销毁

3、能正确处理错款

3.3.1现金收付

1、损伤票币的兑换。

挑剔与销毁

2、错款的处理

3,3,2损伤票币的兑换。

挑剔与销毁

3.3.3错款的处理

项目四：

商业银行存款业务

任务

（一）商业银行存款业务概述

1、掌握商业银行存款的重要性及类型

4.1.1商业银行存款的重要性

1、商业银行存款的类型

4.1.2商业银行存款的类型

任务

（二）商业银行个人存款业务

1、掌握个人储蓄存款的种类

2、熟知储蓄存款业务流程

3、能正确计算个人储蓄存款的利息

4、能正确办理储蓄存款业务

4.2.1个人储蓄存款的原则

1、个人储蓄存款的利息计算

2、储蓄存款业务训练

4.2.2个人储蓄存款的种类及相关规定

4.2.3个人储蓄存款的利息计算

4.2.4储蓄存款业务流程

4.2.5储蓄存款业务训练

任务（三）商业银行单位存款业务

1、掌握人民币单位存款账户的基本规定

2、熟知人民币单位存款账户的操作规程

4.3.1人民币单位存款账户的基本规定

1、人民币单位存款账户的操作规程

4.3.2人民币单位存款账户的操作规程

项目五：

商业银行贷款业务

任务

（一）商业银行贷款业务概述

1、掌握商业银行贷款的分类

2、熟知商业银行贷款操作规程

5.1.1商业银行贷款的分类

1、商业银行贷款的分类

2、商业银行贷款操作规程

5.1.2贷款形式

5.1.3商业银行贷款操作规程

任务

（二）商业银行个人贷款业务

1、掌握个人住房贷款、个人汽车消费贷款、助学贷款相关业务知识

2、能正确决策个人住房贷款的还款方式及房贷月供的计算

3、能正确运用个人征信系统

5.2.1个人住房贷款业务

1、个人住房贷款业务

2、个人征信系统

5.2.2个人汽车消费贷款业务

5.2.3助学贷款

5.2.4个人质押贷款

5.2.5其他个人贷款

5.2.6个人征信系统

任务（三）商业银行企业贷款业务

1、掌握商业银行发放企业贷款的基本制度

2、掌握借款企业财务分析的要点及方法

3、能根据客户信息撰写信贷报告

5.3.1企业贷款的基本制度

1、借款企业的信用分析

5.3.2借款企业的财务分析

5.3.3借款企业的信用分析

项目六：

商业银行支付结算业务

任务

（一）支付结算业务概述

1、掌握支付结算原则和纪律

6.1.1支付结算业务的含义和种类

1、支付结算业务的含义和种类

6.1.2支付结算原则

6.1.3支付结算纪律

任务

（二）商业银行结算业务工具

1、熟知各种支付结算工具的种类内容和具体规定

2、能熟练画出支票、银行本票、汇票三种结算工具的结算流程

6.2.1支票

1、支票

2、本票

3、银行汇票

6.2.2本票

6.2.3银行汇票

6.2.4商业汇票

6.2.5单位信用卡结算

任务（三）商业银行结算业务方式

1、熟知支付结算方式的类型、内容和具体规定

2、能画出汇兑、委托收款、托收承付、信用证结算的流程图

6.3.1汇兑结算

1、信用证结算

6.3.2托收承付结算

6.3.3委托收款结算

6.3.4信用证结算

项目七：

银行卡与电子银行业务

任务

（一）银行卡业务

1、掌握借记卡和信用卡的基础知识

2、能正确使用借记卡和信用卡

7.1.1银行卡概述

1、银行卡操作规程

7.1.2银行卡操作规程

任务

（二）电子银行业务与电子支付业务

1、掌握电子银行的类型及特点

2、了解电子支付的特点和类型

3、能正确使用电子银行解决生活中一些支付问题

7.2.1电子银行业务

1、电子银行业务

7.2.2电子支付业务

项目八：

商业银行个人理财业务

任务

（一）商业银行个人理财业务概述

1、掌握银行个人理财业务的概念

2、了解我国商业银行个人理财业务发展现状

8.1.1银行个人理财业务的概念

1、商业银行个人理财业务发展现状

8.1.2商业银行个人理财业务发展现状

任务

（二）商业银行个人理财产品的类型

1、掌握商业银行理财产品的类型

2、能针对不同目标客户推介理财产品

8.2.1商业银行理财产品的类型

1、商业银行理财产品介绍

8.2.2商业银行理财产品介绍

任务（三）商业银行代理理财产品

1、熟悉商业银行代理理财产品

2、综合运用相关知识制定理财方案

8.3.1基金

1、基金

8.3.2国债

8.3.3黄金

项目九：

商业银行外汇业务

任务

（一）商业银行个人外汇存款业务

1、了解外汇存款的含义和种类

2、掌握个人外汇存款的操作规程

3、能计算外汇存款利息

9.1.1外汇存款概述

1、个人外汇存款业务

9.1.2个人外汇存款业务

任务

（二）个人外汇结算业务

1、了解个人外汇结算业务

2、能进行外币兑换

9.2.1汇款业务

1、外币兑换业务

9.2.2外币兑换业务

项目十：

商业银行其他业务

任务

（一）商业银行代理业务

掌握商业银行代理业务流程

10.1.1商业银行代理业务概述

1、代理业务的种类及内容

10.1.2代理业务的种类及内容

任务

（二）商业银行信息咨询业务

掌握商业银行信息咨询业务流程

10.2商业银行信息咨询业务

1、商业银行信息咨询业务

任务（三）商业银行信托业务

掌握信托业务的流程

10.3.1信托业务概述

1、信托业务的种类

10.3.2信托业务的种类

任务（四）商业银行租赁业务

掌握租赁业务的流程

10.4.1租赁业务概述

1、租赁业务的种类

10.4.2租赁业务的种类

任务（五）商业银行担保类和承诺类业务

掌握商业银行担保类业务、商业银行承诺类业务流程

10.5.1商业银行担保类业务

1、商业银行担保类业务

2、商业银行承诺类业务

10.5.2商业银行承诺类业务

4．实施建议

4.1教材选用和编写建议

4.1.1教材选用。

《商业银行理论与实务》袁丽主编电子工业出版社

4.1.2教材编写原则与要求。

（1）教材应充分体现任务引领、实践导向的课程设计思想。

以商业银行理论与实务任务为主线，合理安排教材内容。

以学生未来的发展和知识结构的要求必需够用为度，不追求理论的深度与难度。

（2）教材在内容上应既实用又开放，即在注重实际操作能力训练的同时，还应把业务操作过程中的新知识、新技术和新方法融入教材，以便教材内容更加贴近银行业务的实际。

在形式上应适合高职学生认知特点，文字表达要深入浅出，图文展现应图文并茂。

（3）一般要求教育部高职高专三年内规划教材或适合本校实际的高职高专自编教材。

4.1.3教材、教学参考资料使用建议。

辅助教材选用坚持适用选优原则。

尽可能选用国家统一出版的“高职教材”，优先选用特色鲜明的获奖教材，特别是国家高职高专“十二五规划”教材。

《商业银行业务模拟》，王晓芳编著，清华大学出版社2012年4月第2版。

《商业银行柜台业务》，武飞编著，中国人民大学出版社2009年6月第1版。

《商业银行综合柜台业务实训》，陈世文主编，华南理工大学出版2012年1月第1版。

4.2教学建议

教学模块

教学项目任务

教学内容

教学方法

教学设施

教学场所

学时分配

可检验的成果

教学注意事项

项目一：

商业银行基础认知

任务

（一）商业银行的产生与发展

1.1.1商业银行的产生

讲授、讨论

多媒体教室

校内

0.5

1.案例讨论：

开银行须具备哪些条件？

民营资本可否介入商业银行？

2.案例讨论：

如果你是一家银行的行长如何经营与管理银行？

3.案例讨论：

收益性、流动性、安全性之间如何协调？

1.1.2商业银行的发展

讲授、讨论

多媒体教室

校内

0.5

任务

（二）商业银行的职能与组织形式

1.2.1商业银行的职能

讲授、讨论

多媒体教室

校内

0.5

1.2.2商业银行的组织形式与组织机构

讲授、讨论

多媒体教室

校内

0.5

任务（三）商业银行的业务分类及其相互关系

1.3.1商业银行的负债业务

讲授、讨论

多媒体教室

校内

作业：

商业银行的业务分类及其相互关系

1.3.2商业银行的资产业务

讲授、讨论

多媒体教室

校内

1.3.3商业银行中间业务

讲授、讨论

多媒体教室

校内

1.3.4商业银行业务之间关系

讲授、讨论

多媒体教室

校内

任务（四）商业银行经营原则

1.4商业银行的经营原则

讲授、讨论

多媒体教室

校内

作业：

商业银行的经营原则有哪些？

各原则如何协调？

项目二：

商业银行实务操作基础知识和基本技能

任务

（一）商业银行实务操作基础知识

2.1.1商业银行重要凭证和印章管理

讲授、讨论

多媒体教室

校内

1、模拟银行柜员与客户，讨论银行柜员与客户需要注意的问题。

2.1.2商业银行柜员管理

讲授、讨论

多媒体教室

校内

2.1.3商业银行的客户和账户管理

讲授、讨论

多媒体教室

校内

任务

（二）商业银行业务技能

2.2.1财经数字与日期书写

课堂实训

多媒体教室

校内

课堂实训表2-1

课堂实训表2-2

课堂实训表2-3

1、采用学生上讲台演示、纠错、再演练方式实训各项业务技能

2.2.2假币识别

课堂实训

多媒体教室

校内

2.2.3点钞技能

课堂实训

多媒体教室

校内

2.2.4传票翻打

课堂实训

多媒体教室

校内

2.2.5身份证件识别

课堂实训

多媒体教室

校内

项目三：

商业银行现金业务

任务一商业银行出纳概述

3.1.1银行现金出纳业务的特点

讲授、讨论

多媒体教室

校内

0.5

1、采用角色扮演，让学生一个扮演客户、一个扮演银行柜员，讨论业务处理中出现的各种问题

3.1.2现金出纳业务原则

讲授、讨论

多媒体教室

校内

0.5

3.1.3现金出纳业务的基本要求

讲授、讨论

多媒体教室

校内

0.5

任务二现金的调拨与管理

3.2.1现金调拨业务

讲授、讨论

多媒体教室

校内

0.5

3.2.2日间操作的现金管理

讲授、讨论

多媒体教室

校内

3.2.3开户单位的现金管理

讲授、讨论

多媒体教室

校内

任务三商业银行现金日常管理

3.3.1现金收付

讲授、讨论

多媒体教室

校内

3.3.2

损伤票币的兑换挑剔与销毁

实训

多媒体教室

校内

3.3.3错款的处理

讲授、讨论

多媒体教室

校内

项目四：

商业银行存款业务

任务一商业银行存款业务概述

4.1.1商业银行存款重要性

4.1.2商业银行存款的类型

讲授、讨论

多媒体教室

校内

课堂实训4-1、4-2、4-3、4-4、4-5、4-6

1、本章重点在银行存款利息的计算，强调学生动手解题。

任务二商业银行个人存款业务

4.2.1个人存款原则

4.2.2种类及相关规定

4.2.3利息计算

4.2.4

业务流程

4.2.5储蓄存款业务训练

讲授、讨论

多媒体教室

校内

任务三商业银行单位存款业务

4.3.1人民币单位存款账户的基本规定

4.3.2人民币单位存款的操作规程

讲授、讨论

多媒体教室

校内

项目五：

商业银行贷款业务

任务一商业银行贷款业务概述

5.1.1商业银行贷款分类

5.1.2贷款形式

5.1.3商业银行贷款操作规程

讲授、讨论

多媒体教室

校内

课堂实训5-1

1、让学生思考贷款决策的关键。

2、个人住房贷款如何进行?

3、讨论个人征信系统的意义

任务二商业银行个人贷款业务

5.2.1个人住房贷款业务

5.2.2个人汽车消费贷款

5.2.3助学贷款

5.2.4个人质押贷款

5.2.5其他个人贷款

5.2.6个人征信系统

实训、讲授、讨论

多媒体教室

校内

任务三商业银行企业贷款业务

5.3.1企业贷款基本制度

5.3.2借款企业财务分析

5.3.3借款企业信用分析

讲授、讨论

多媒体教室

校内

项目六：

商业银行支付结算业务

任务

（一）支付结算业务概述

6.1.1支付结算业务含义和种类

6.1.2支付结算原则

6.1.3

支付结算纪律

讲授、讨论

多媒体教室

校内

各种票据支付流程图、

各种支付结算方式流程图

1、本章主要让学生上讲台画各种流程图及讲解流程图。

任务二商业银行结算业务工具

6.2.1支票

6.2.2本票

6.2.3银行汇票

6.2.4商业汇票

6.2.5单位信用卡结算

实训

多媒体教室

校内

任务三商业银行结算业务方式

6.3.1汇兑结算

6.3.2托收承付

6.3.3委托收款

6.3.4国内信用证

实训

多媒体教室

校内

项目七：

银行卡与电子银行业务

任务一银行卡业务

7.1.1银行卡概述

7.1.2银行卡业务规程

讲授、讨论

多媒体教室

校内

1、本章主要结合生活中使用银行卡时碰到的各种问题讲解讨论，让学生掌握如何使用银行卡。

2、联系实际讨论电子支付方式的特点及运用。

任务二电子银行业务

7.2.1电子银行业务

7.2.2电子支付业务

讲授、讨论

多媒体教室

校内

项目八：

商业银行个人理财业务

任务一商业银行个人理财业务概述

8.1.1银行个人理财业务的概念

8.1.2商业银行个人理财业务发展现状

讲授、讨论

多媒体教室

校内

家庭理财报告书

1、让学生角色扮演银行理财经理向客户介绍银行各种理财产品。

2、让学生写一份家庭理财规划书。

任务二商业银行个人理财产品类型

8.2.1商业银行理财产品类型

商业银行理财产品介绍

实训、讨论

多媒体教室

校内

任务三商业银行代理理财产品

8.3.1基金

8.3.2国债

8.3.3信托

8.3.4黄金

讲授、讨论

多媒体教室

校内

项目九：

商业银行外汇业务

任务一商业银行个人外汇存款业务

9.1.1外汇存款概述

9,1,2个人外汇存款业务

讲授、讨论

多媒体教室

校内

1、上工商银行官网讲解外汇各种业务。

任务二个人外汇结算业务

9.2.1汇款业务

9.2.2外汇兑换业务

实训

多媒体教室

校内

项目十：

商业银行其他业务

任务一商业银行代理业务

10.1.1商业银行代理业务概述

10.1.2代理业务种类及内容

讲授、讨论

多媒体教室

校内

1、让学生角色扮演来介绍商业银行其他业务。

任务二商业银行信息咨询业务

商业银行信息咨询业务

讲授、讨论

多媒体教室

校内

任务三商业银行信托业务

10.3.1信托业务概述

10.3.2信托业务种类

讲授、讨论

多媒体教室

校内

任务四商业银行租赁业务

10.4.1租赁业务概述

10.4.2租赁业务种类

讲授、讨论

多媒体教室

校内

任务五商业银行担保业务和承诺类业务

10.5.1商业银行担保业务

10.5.2商业银行承诺类业务

讲授、讨论

多媒体教室

校内

4.3教学考核评价建议

考核类型

考核内容

考核方式

评分标准

成绩占比（%）

过程性考评

学习态度

提问

上课时候学生认真程度

上课考勤

考勤

学生到课率

10%

平时测验

实训考核

实训成绩

20%

作业完成

批改

完成作业次数及其质量

10%

综合性考评

课外实践

报告书

考核学生运用知识分析问题能力

期末考试

闭卷考试

卷面分数

50%

总成绩

4.4师资配备建议

要求任课教师必须具有丰富的银行业务知识、基于学生能力培养的教学能力、具有理财规划师、会计师等相关专业的双师素质，以利于教学和课程的建设。

行业兼职教师要求具备金融行业经验，具备银行从业经历，能够整合行业资源，为学生提供实习和实训的机会。

4.5课程资源开发与利用

该课程应具备固定的学习场所，配备多媒体教室等学习设备，并具有模拟实验室等教学条件。

（1）、常规课程资源的开发和利用。

可开发并应用一些直观且形象的挂图、幻灯片、录像片、试听光盘，以调动学生学习积极性、主动性，促进学生理解、接受课程知识和业务流程。

（2）、充分运用网络课程资源。

可以利用现有的电子书籍、电子期刊、数学图书馆、各大网站等网络资源,使教学内

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