银行考试《个人理财》年真题及答案Word格式文档下载.docx

1、A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者 清算财产8.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（ ）申请 代客境外理财购汇额度。A.中国人民银行B.银监会C.证监会D .国家外汇管理局9.（ ）是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自 由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。A.信用证B.保理C.外汇D.福费廷10.（ ）是指监管部门对经其

2、批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的 终止其法人资格的行政强制措施。A.重组B.撤销C.接管D .依法宣告破产11.远期利率协议交易中，若参照利率为 5.37%，协议利率为 5.36%，利息支付 天数为 90天，假定天数基数为 360 天，名义借贷本金为 1000万元，则现金结 算额为（ ）元。A.123.5 B.308.6 C.246.7 D.403.312.下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D.发生通货膨胀时，投资者

3、投资债券的本金会受到价值折损13.假定期初本金为 100000元，单利计息， 6 年后终值为 130000元，则年利率 为（ ）。A.5% B.3% C.1% D.10%14.某企业 2006 年销售毛利率为 25%，销售毛利为 200 万元，净利润为 50 万 元，则销售净利率为（ ）。A.25.5% B.15% C.12.5% D.6.25%15.李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10%，则该笔投资2 年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税）A.21000 B.22000 C.23000 D.2320016.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在

4、某一交易日的收盘价分 别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、 10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150、50，用加权股价平均法（以基期交易量 为权数，基期市场股价指数为 100）计算的该市场股价指数为（ ）。A.138 B.128. 4 C.140 D.142.617.存续期为 120天的国库券，面值为 100 元，价格为 99 元，则该国库券持有 到期的年投资收益率为（ ）。（假定年天数以 365 天计算）A.3.07% B.3.54% C.4.0% D.5.00%18.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（ ）的理

5、财产品 （计划）。A.理财顾问服务B.私人银行业务C.保证收益D.综合理财服务19.企业投资活动的现金流入不包括（ ）。A.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B.收到的税费返还C .投资收益所得现金D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额20. 某企业 2007 年实现净利润 100 万元，利息费用为 10 万元，税率为 33%， 2007年期初和期末资产总额分别为 1500 万元和 2000万元，则该企业资产收益 率为（ ）。A.6.10% B.5.67% C.5.00% D.4.71%21.人寿保险的索赔时效为（ ）。A.自知道保险事故发生之日起 5 年 B. 自保险事故

6、发生之日起 2 年C .自保险事故发生之日起 5 年 D .自知道保险事故发生之日起 2年22.证券投资基金的基金托管人是（ ）。A. 商业银行B.基金监管机构C.基金份额持有人D.基金公司23.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是（ ）。A.风险管理状况B.财务会计报告C .具体经营规划D.董事和高级管理人员变更24.可转换债券持有人（ ）。A.必须到期将债券转换成股票B.定期从公司获取股息C .是发债公司的股东D .承担的风险水平一般要高于普通债券25.上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础，提出一定比例的 最高价和最低价后得到的（ ）。A.几何平均值B.

7、算术平均值C.中位值D.标准差26.下列关于理财策略的理解，错误的是（ ）。A.稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、 优先股B.积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和 工具，如股票、期货与期权等产品C.简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款D.保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票27.若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两 种金融资产的协方差（ ）。A. 为负 B. 为正 C. 为零 D. 无法确定符号28.（ ）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提 供劳务

8、相关的经济活动。A.投资活动B.管理活动C.经营活动D.筹资活动29.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在 接下来的 5 年内每年末存入银行（ ）元。A.13100B.12210C.10000D.758230.下列关于协方差的理解，错误的是（ ）。A.如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系B.如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势C.协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标D.协方差不可能为零31.在两种证券的相关系数p满足（）的条件下，它们的投资组合能够降低风 险。A.-

9、1 WpW 1B.0pw 1C.-1p w 1D.-1 w p32.当两个证券的相关系数（ ）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个 证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。A.大于等于零且小于 1B.大于-1 且小于 0C.等于-1D.等于 133.通过客户介绍客户的发现客户方法称为（ ）。A.缘故法B.介绍法C.直接法D.陌生法34.假设张先生一家总共拥有 60 万净资产，其中 4 万元为定期储蓄， 1 万元为 现金， 55万元（再加上向朋友借的 5万元短期借款，共 60万）交了总价为 100 万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为 10 万，其中张先生的收入是 8 万，妻

10、子收入是 2 万，每年需还房贷 6 万元。则下列说法中，错误的是（ ）。A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B.资产负债率为10%C.总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足D.该家庭近期短期债务风险较高35.个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以（ ）。A.向同一个客户提供各自银行理财产品方案B.通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息C.宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品D.向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯36.银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（ ）。A.安装自己

11、喜欢的各种软件B.如果是为了工作，可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品37.下列关于我国证券交易所的说法，错误的是（ ）。A.设立和解散由国务院决定B.我国证券交易所不是法人C .提供证券集中竞价交易的场所、设施D.对证券公司及证券发行人实行自律性管理38.下列关于税收规划的说法，错误的是（ ）。A.通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的 动机C.税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行D.税收规划时必须综合

12、考虑规划以使客户整体税负水平降低39.（ ）是表示企业每一销售净额能形成的边际利润的指标。A.资产收益率B.销售净利率C .销售毛利率D.净资产收益率40.假定某人持有 C 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，若年利率 为 5%，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。A.90000 B.60000 C.15000 D.1000041.某企业有流动资产 200万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证 券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业速动比率为 （ ）。A.0.33 B.0.6 7 C.1 D.1.3342.下列关于黄金理财产品的

13、特点，说法错误的是（ ）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相关43.一般来说，市场利率上升会引起（ ）。A.国债价格上升 B. 公司债价格上升C.储蓄存款产品收益率下降D.房地产市场走低44.根据信托法，受托人以（ ）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产45.如确有需要，一般产品销售人员可以（ ），但必须制定明确的业务管理办 法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾

14、问服务D .替客户进行投资操作46.下列不直接参与金融衍生品交易的是（ ）。A.交易所B.套期保值者C.套利者D.投机者47.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（ ）A.美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩B.美元产品采用的主要是与HIBOF挂钩C.港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩D.港元产品采用的主要是与Shibor挂钩48.基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是 （ ）。A.基金合同期限届满B.基金合同约定的终止上市交易情形出现C .基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D .基金净值低于初始申购价格49.市场营销组合中的 4P 不包括（ ）。A.

15、人的因素B.销售地点C.促销方法D.价格50.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是 金融市场的（ ）。A.集聚功能。资源配置功能B.财富功能。C.集聚功能。反映功能D .财富功能。51.负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（ ）。A.商务部B.中国银行业协会C .中国人民银行D.银监会52.下列属于货币市场的是（ ）。A. 股票市场B.同业拆借市场C.中长期债券市场D.银行中长期信贷市场53.设立商业银行，应当经（ ）审查批准。A.中国银行业协会B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.财政部54.回购价格与本金的关系是（ ）。A. 回购价格 =本

16、金B .回购价格 =本金+利息C.回购价格=本金-利息D.回购价格与本金无关系55.以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D .汇率衍生工具56.（ ）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内 办理有关货币收付交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C .外汇期货交易D .外汇掉期交易57.下列不属于财政政策工具的是（ ）。A. 税收 B. 再贴现率 C. 预算 D. 财政补贴58.外汇市场最主要的参加者是（ ）。A. 进出口商 B. 事业单位 C. 银行 D. 个人59.银行业从业人员不包括（ ）。A

17、.银行个人理财客户经理B.信托公司工作人员C.汽车金融公司客户经理D.期货公司经纪人60.下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金D .会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额61.（ ）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期 不同的外汇合约的交易。A.外汇掉期交易B.外汇期货交易C.远期外汇交易D.外汇期权交易62.金融市场的（ ）功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投 入社会再生产的资金集合的功能。A.调节

18、 B. 配置 C. 集聚 D. 反映63.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问 服务自行管理和运用资金，（ ）。A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C .客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险D .客户获得由此产生的收益并承担风险64.（ ）是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中 指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息 的一项信托业务。A.风险投资信托理财产品B.贷款信托理财产品C.证券投资信托理财产品D.组合投资信托理财

19、产品65.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下 面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划66.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操 守中“兼职”有关规定的是（ ）。A.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事B.担任银行业协会的个人理财业务顾问C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得 业务D.每天将

20、大部分精力投入到自己的兼职岗位上67.下列关于股票价格指数的说法，错误的是（ ）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C .是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D .是政府进行宏观经济调控的重要参照指标68.如果某优先股保持每季度发放股利 0.5 元/ 股，而市场年利率为 5%，该优先 股的市场合理定价为（ ）元。A.33.33 B.40 C.25 D.1069.某企业 2006年资产负债表显示：总资产为 500 万元，负债为 100万元，所 有者权益为 400 万元，则该企业 2006 年资产负债率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.125%70.下列关于债券赎回的说法，错误的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金C .远期外汇交易C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险D .外汇期权交易C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务71.根据证券法