银行考试《个人理财》年真题及答案Word格式文档下载.docx

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A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产

8.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会

D.国家外汇管理局

9.（）是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。

A.信用证

B.保理

C.外汇

D.福费廷

10.（）是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

A.重组

B.撤销

C.接管

D.依法宣告破产

11.远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为（）元。

A.123.5B.308.6C.246.7D.403.3

12.下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降

C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

13.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。

A.5%B.3%C.1%D.10%

14.某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为（）。

A.25.5%B.15%C.12.5%D.6.25%

15.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，年利率为10%，则该笔投资

2年后的本利和是（）元。

（不考虑利息税）

A.21000B.22000C.23000D.23200

16.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150、50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为（）。

A.138B.128.4C.140D.142.6

17.存续期为120天的国库券，面值为100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（）。

（假定年天数以365天计算）

A.3.07%B.3.54%C.4.0%D.5.00%

18.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（）的理财产品（计划）。

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.保证收益

D.综合理财服务

19.企业投资活动的现金流入不包括（）。

A.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额

B.收到的税费返还

C.投资收益所得现金

D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额

20.某企业2007年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2007年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为（）。

A.6.10%B.5.67%C.5.00%D.4.71%

21.人寿保险的索赔时效为（）。

A.自知道保险事故发生之日起5年B.自保险事故发生之日起2年

C.自保险事故发生之日起5年D.自知道保险事故发生之日起2年

22.证券投资基金的基金托管人是（）。

A.商业银行

B.基金监管机构

C.基金份额持有人

D.基金公司

23.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是（）。

A.风险管理状况

B.财务会计报告

C.具体经营规划

D.董事和高级管理人员变更

24.可转换债券持有人（）。

A.必须到期将债券转换成股票

B.定期从公司获取股息

C.是发债公司的股东

D.承担的风险水平一般要高于普通债券

25.上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的（）。

A.几何平均值

B.算术平均值

C.中位值

D.标准差

26.下列关于理财策略的理解，错误的是（）。

A.稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股

B.积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品

C.简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款

D.保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票

27.若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差（）。

A.为负B.为正C.为零D.无法确定符号

28.（）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

A.投资活动

B.管理活动

C.经营活动

D.筹资活动

29.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（）元。

A.13100

B.12210

C.10000

D.7582

30.下列关于协方差的理解，错误的是（）。

A.如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系

B.如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势

C.协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标

D.协方差不可能为零

31.在两种证券的相关系数p满足（）的条件下，它们的投资组合能够降低风险。

A.-1WpW1

B.0《pw1

C.-1《pw1

D.-1wp

32.当两个证券的相关系数（）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。

A.大于等于零且小于1

B.大于-1且小于0

C.等于-1

D.等于1

33.通过客户介绍客户的发现客户方法称为（）。

A.缘故法

B.介绍法

C.直接法

D.陌生法

34.假设张先生一家总共拥有60万净资产，其中4万元为定期储蓄，1万元为现金，55万元（再加上向朋友借的5万元短期借款，共60万）交了总价为100万的一套房子的首付。

张先生一家年收入约为10万，其中张先生的收入是8万，妻子收入是2万，每年需还房贷6万元。

则下列说法中，错误的是（）。

A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险

B.资产负债率为10%

C.总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足

D.该家庭近期短期债务风险较高

35.个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以（）。

A.向同一个客户提供各自银行理财产品方案

B.通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息

C.宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品

D.向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯

36.银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（）。

A.安装自己喜欢的各种软件

B.如果是为了工作，可以安装盗版软件

C.浏览其他银行网站的理财信息

D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品

37.下列关于我国证券交易所的说法，错误的是（）。

A.设立和解散由国务院决定

B.我国证券交易所不是法人

C.提供证券集中竞价交易的场所、设施

D.对证券公司及证券发行人实行自律性管理

38.下列关于税收规划的说法，错误的是（）。

A.通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

C.税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进

行

D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低

39.（）是表示企业每一销售净额能形成的边际利润的指标。

A.资产收益率

B.销售净利率

C.销售毛利率

D.净资产收益率

40.假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为（）元。

A.90000B.60000C.15000D.10000

41.某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。

则该企业速动比率为（）。

A.0.33B.0.67C.1D.1.33

42.下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关

43.一般来说，市场利率上升会引起（）。

A.国债价格上升B.公司债价格上升

C.储蓄存款产品收益率下降

D.房地产市场走低

44.根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A.委托人固有财产

B.受托人固有财产

C.信托财产

D.信托财产和受托人固有财产

45.如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

46.下列不直接参与金融衍生品交易的是（）。

A.交易所

B.套期保值者

C.套利者

D.投机者

47.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（）

A.美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

B.美元产品采用的主要是与HIBOF挂钩

C.港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

D.港元产品采用的主要是与Shibor挂钩

48.基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是（）。

A.基金合同期限届满

B.基金合同约定的终止上市交易情形出现

C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

D.基金净值低于初始申购价格

49.市场营销组合中的4P不包括（）。

A.人的因素

B.销售地点

C.促销方法

D.价格

50.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A.集聚功能。

资源配置功能

B.财富功能。

C.集聚功能。

反映功能

D.财富功能。

51.负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（）。

A.商务部

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.银监会

52.下列属于货币市场的是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.中长期债券市场

D.银行中长期信贷市场

53.设立商业银行，应当经（）审查批准。

A.中国银行业协会

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.财政部

54.回购价格与本金的关系是（）。

A.回购价格=本金

B.回购价格=本金+利息

C.回购价格=本金-利息

D.回购价格与本金无关系

55.以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.汇率衍生工具

56.（）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.远期外汇交易

C.外汇期货交易

D.外汇掉期交易

57.下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收B.再贴现率C.预算D.财政补贴

58.外汇市场最主要的参加者是（）。

A.进出口商B.事业单位C.银行D.个人

59.银行业从业人员不包括（）。

A.银行个人理财客户经理

B.信托公司工作人员

C.汽车金融公司客户经理

D.期货公司经纪人

60.下列不符合期货交易制度的是（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

D.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

61.（）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A.外汇掉期交易

B.外汇期货交易

C.远期外汇交易

D.外汇期权交易

62.金融市场的（）功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。

A.调节B.配置C.集聚D.反映

63.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（）。

A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险

B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险

C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险

D.客户获得由此产生的收益并承担风险

64.（）是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按信托计划中指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项信托业务。

A.风险投资信托理财产品

B.贷款信托理财产品

C.证券投资信托理财产品

D.组合投资信托理财产品

65.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

66.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（）。

A.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

B.担任银行业协会的个人理财业务顾问

C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

67.下列关于股票价格指数的说法，错误的是（）。

A.通常以算术平均数表示

B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

68.如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为（）元。

A.33.33B.40C.25D.10

69.某企业2006年资产负债表显示：

总资产为500万元，负债为100万元，所有者权益为400万元，则该企业2006年资产负债率为（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.125%

70.下列关于债券赎回的说法，错误的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

C.远期外汇交易

C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险

D.外汇期权交易

C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得

业务

71.根据《证券法