金融理论与实务自学考试考试题与答案汇总.docx

1、金融理论与实务自学考试考试题与答案汇总全国2003年4月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号。错选、多选或未选均无分。1.中国人民银行发行第一套人民币的时间是( )A.1948年12月1日 B.1949年10月1日C.1950年12月1日 D.1955年3月1日2.信用中的货币主要执行( )A.价值尺度职能 B.支付手段职能C.流通手段职能 D.贮藏手段职能3.巴塞尔协议规定的国债投资的风险权数为( )A.0 B.10% C.20% D.5

2、0%4.马克思认为利率的决定因素是( )A.国家经济政策 B.资金供求状况C.企业承受能力 D.平均利润率5.多数国家采用的商业银行制度是( )A.连锁银行制 B.单一银行制C.分行制 D.跨国联合制6.中国人民银行摆脱商业银行业务的一个关键性步骤是设立( )A.中国银行 B.中国工商银行C.中国建设银行 D.中国农业银行7.商业银行的速动资产通常被称作( )A.一级准备 B.二级准备C.公开储备 D.未公开储备8.商业银行同业拆借资金只能用于( )A.固定资产投资 B.弥补信贷缺口C.解决头寸调度中的困难 D.证券交易9.当事人互相信任是信托行为成立的( )A.核心 B.桥梁 C.基础 D.

3、依据10.不动产分割证书上的不动产是指( )A.厂房 B.专用设备 C.房屋 D.土地11.可以不经保险人同意而转让的保险合同是( )A.人身险合同 B.汽车险合同C.运输险合同 D.盗窃险合同12.法律意义上的保险是一种( )A.经济行为 B.合同行为C.执法行为 D.盈利行为13.金融市场最基本的功能是( )A.价格发现 B.资金融通C.宏观调控 D.规模经济14.信奉有效益市场理论的投资者通常倾向于( )A.避税型投资基金 B.收入型投资基金C.货币市场型投资基金 D.指数型投资基金15.掉期交易的基本功能是( )A.资产多样化 B.风险防C.获取超额收益 D.价值转移16.我国实现经常

4、项目下人民币可自由兑换是在( )A.1994年 B.1996年 C.1998年 D.1999年17.由垄断企业提高垄断商品价格引起的通货膨胀属于( )A.需求拉上型 B.成本推动型C.结构失衡型 D.预期引致型18.与生产过程联系紧密且对未来市场商品价格走势影响较大的物价指数是( )A.消费物价指数 B.社会商品零售物价指数C.批发物价指数 D.国民生产总值平减指数19.具有正相关关系的货币政策目标是( )A.充分就业与经济增长 B.物价稳定与经济增长C.充分就业与物价稳定 D.物价稳定与国际收支平衡20.中国人民银行1998年停止使用的货币政策工具是( )A.法定存款准备金率 B.贷款规模C

5、.再贷款 D.公开市场业务二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多选、少选或未选均无分。21.信用的基本形式有( )A.商业信用 B.银行信用C.国家信用 D.消费信用E.民间信用22.可以进行证券化的资产有( )A.住房抵押贷款 B.消费贷款C.工商企业贷款 D.汽车贷款E.信用卡应收款23.与一般企业相比，商业银行的特殊性体现在( )A.经营对象不同 B.经营目标不同C.经营规模不同 D.经营期限不同E.社会经济影响不同24.资金信托与银行存款业务的差异是( )A.目的不同 B.存续期

6、不同C.法律关系不同 D.经营规模不同E.业务处理不同25.按承保方式的不同可将保险分为( )A.总括保险 B.全额保险C.重复保险 D.流动保险E.逐笔保险26.金融市场运行中的核心是( )A.银行 B.保险公司C.证券公司 D.租赁公司E.信托投资公司27.持续信息公开制度的基本要求是( )A.真实 B.准确C.完整 D.固定E.灵活28.国际收支平衡表中的资本与金融账户包括( )A.债务减免引起的资本性转移 B.直接投资C.证券投资 D.外汇储备E.投资收益29.下列关于通货紧缩的正确表述有( )A.是一种货币现象 B.表现为物价总水平的持续下降C.表现为货币流通速度的明显加快 D.表现

7、为货币流通速度的明显减慢E.反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态30.中央银行增加货币供给量的措施有( )A.提高存款准备金率 B.降低存款准备金率C.提高再贴现率 D.降低再贴现率E.在公开市场上买进有价证券三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.某商业银行吸收原始存款5000万元，其中1000万元交存中央银行作为法定准备金，1000万元作为存款备付金，其余全部用于发放贷款，若无现金漏损，请计算商业银行最大可能派生的派生存款总额。32.2002年5月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100万，若三年期定期存款年利率为4%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所

8、得税为20%时，此人存满三年的实得利息额。四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述马克思关于“货币是价值尺度和流通手段的统一”的观点。34.简述政策性金融的经营特点。35.简述货款五级分类法。36.简述保险合同的特殊性。37.如何理解中华人民国证券法规定的“三公原则”。38.简述法定存款准备金率这一货币政策工具的容与特点。五、论述题(本大题14分)39.论述中央银行与商业银行在货币供给中的作用。全国2003年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请

9、将其代码填写在题后的括号。错选、多选或未选均无分。1观念形态的货币只能发挥（）A价值尺度职能 B流通手段职能C货币贮藏职能 D支付手段职能2目前我国最主要的信用形式是（）A商业信用 B银行信用 C国家信用 D消费信用3从本质上看，利息是（）A固定地充当一般等价物的特殊商品B货币所有者因出让货币使用权而获得的补偿C利润的一部分，是剩余价值的特殊转让形式D人们进行货币投资获得的收益4在利率体系中起决定或指导作用的利率是（）A市场利率 B公定利率C优惠利率 D基准利率5我国“大一统”的金融体系一直延续到20世纪（）A50年代末 B60年代末C70年代末 D80年代末6商业银行创造存款货币的源头是（）

10、A居民储蓄存款 B企业存款C虚拟货币 D基础货币7商业银行的贴现业务实际上是一种（）A信用业务 B商品交易C政策手段 D负债业务8主商业银行通过持有可转换资产以保持流动性的经营管理理论是（）A商业贷款理论 B资产转移理论C预期收入理论 D真实票据理论9按信托行为的不同可将信托分为（）A公益信托和私益信托 B设立信托和法定信托C商事信托和民事信托 D契约信托和遗嘱信托10代位追偿的目的是防止被保险人获得（）A双重赔偿 B虚假赔偿C转移赔偿 D越位赔偿11保险的基本职能是（）A组织经济补偿 B组织保费收入C组织业务拓展 D组织保险客户12货币市场上进行的金融交易是（）A债权交易 B产权交易C既有债

11、权交易又有产权交易 D事权交易13适用于发达证券市场的股票发行管理方式是（）A审批制 B核准制C注册制 D报批制14债券投资管理的核心是（）A债券收益管理 B利率风险管理C信用风险管理 D偿还方式的搭配151996年底我国外汇管理体制的重大突破是（）A实行了银行结售汇制 B实现了人民币的自由兑换C实行了浮动汇率制 D实现了人民币在经常项目下的可自由兑换16组合投资中各种资产的相关度越低，则风险程度（）A越高 B越低C不变 D无规则变动17商业银行借以创造派生存款的业务主要是（）A表外业务 B存贷款业务C中间业务 D汇兑业务18各国划分货币层次的主要依据是（）A货币的安全性 B货币的收益性C货币

12、的流动性 D货币的稳定性19可以反映全部生产资料、消费品和劳务价格变动的物价指数是（）A消费物价指数 B批发物价指数C社会商品零售物价指数 D国民生产总值平减指数20效果比较猛烈、不宜经常使用的货币政策工具是（）A公开市场业务 B法定存款准备金C再贴现率 D贷款额度二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多选、少选或未选均无分。21人民币具有信用货币性质，具体体现在（ ）A人民币是国家财政的一种负债 B财政部与人民币持有者之间存在一种信用关系C人民银行与人民币持有者之间存在一种信用关系D通

13、过信用程序按经济需要发行E人民币持有者是中央银行的债务人22目前我国居民储蓄存款利率属于（ ）A固定利率 B浮动利率C官定利率 D市场利率E公定利率23投资基金的经济特点及优势有（ ）A规模经济 B专家理财C分散风险 D投资组合E价格发现24巴塞尔协议中规定的核心资本包括（ ）A普通股 B永久非累积优先股C公开储备 D普通准备金E长期附属债务25信托代理发行不动产建设债券的担保物必须是（ ）A存货 B设备C房屋 D有价证券E土地26保险经营中要坚持的原则包括（ ）A补偿原则 B匹配原则C近因原则 D可保利益原则E利润最大化原则27金融市场的基本要素有（ ）A交易主体 B交易对象C交易工具 D交

14、易价格E交易组织系统28普通股股东拥有的权利有（ ）A优先认股权 B优先分配股息权C享受红利权 D剩余索偿权E优先清偿资产权29银团贷款的特点是( ) A期限长 B金额大C贷款成本一般低于双边贷款 D期限短E风险承担能力高于双边贷款3020世纪70年代供给学派提出的治理滞胀的措施有( ) A削减政府开支 B降低所得税C实行自由货币制度 D管制物价E控制货币供应增长率三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31若一定时期货币流通次数为5次，同期待销售的商品价格总额为8000亿元，则流通中的货币需要量为多少？如果中央银行实际提供的货币供给量为2000亿元，请问流通中每1元货币的实际购买力

15、是多少？32假设某商业银行吸收到100万元的原始存款，经过一段时间后，银行体系最终的派生存款为300万元。若商业银行的法定存款准备率为6%，客户提取现金比率为10%，试计算商业银行的超额准备率。四|、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33简述商业银行的性质。34简述融资性租赁的功能。35简述金融市场的价格发现功能。36简述出口信贷的含义及特点。37简述通货膨胀与纸币流通的关系。38简述货币政策的传导过程。五、论述题（本题14分）39在比较直接融资与间接融资优缺点的基础上，谈谈如何优化我国融资方式的总体结构。全国2004年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、

16、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多选或未选均无分。1.货币购买力与物价水平的关系是（）A.负相关 B.正相关 C.不相关 D.正比例变动 2.货币资本化的高级形式是（）A.产业资本 B.商业资本 C.金融资本 D.借贷资本3.中华人民国票据法正式颁布于（）A.1985年 B.1991年 C.1994年 D.1995年4.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（）A.名义利率=实际利率+通货膨胀率 B. 名义利率=实际利率通货膨胀率C. 名义利率=实际利率通货膨胀率 D. 名义利率=

17、实际利率通货膨胀率5.当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将（）A.上升 B.下降 C.不变 D.同比变动6.1983年以前我国实行的中央银行制度是（）A.单一型 B.复合型 C.跨国型 D.准中央银行型7.属于商业银行速动资产的是（）A.短期证券 B.通知贷款 C.同业拆借 D.存放同业8.下列不属于商业银行中间业务的是（）A.贴现业务 B.汇兑业务 C.信托业务 D.结算业务9.信托关系的中心是（）A.委托人 B.受托人 C.信托财产 D.信托收益10.不能转让的保险合同是（）A.财产保险合同 B.运输保险合同 C.人身保险合同 D.汽车保险合同11.船舶保险采用的保险类别多

18、为（）A.定期保险 B.航程保险 C.停泊保险 D.混合保险12.理性投资者经济行为的规律特征可综合反映为（）A.追求收益最大化 B.厌恶风险 C.追求效用最大化 D.追求稳定13.证券交易所做市商的盈利来自（）A.股息 B.证券买卖差价 C.佣金 D.证券投机14.优先股不具备的特征是（）A.有约定的股息 B.优先分配股息 C.优先清偿资产 D.参与公司的经营决策15.中央银行进行公开市场业务操作的主要工具是（）A.商业票据 B.股票 C.公司债券 D.国库券16.关于国际收支不正确的描述是（）A.包括由进出口贸易引起的货币收付 B.是一国对外经济交往关系的集中体现C.外汇收支是其重要容 D

19、.不包括非外汇收支围的财产转移17.治理通货紧缩的财政政策是（）A.减少军费支出 B.限制公共事业投资C.减少政府采购支出 D.减税18.由投资膨胀导致的持续性物价上涨属于（）A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀C.结构失衡型通货膨胀 D.流通混乱型通货膨胀19.我国制定和实施货币政策的是（）A.中国银行 B.中国人民银行 C.国家开发银行 D.中国工商银行20.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介指标转向采用（）A.利率 B.货币供应量 C.货币发行 D.贷款规模二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请

20、将其代码填写在题后的括号。错选、多选、少选或未选均无分。21.民间信用的特点是（ ）A.灵活 B.规 C.风险大D.利率低 E.易发生违约纠纷22.新加坡行使中央银行职能的包括（ ）A.金融管理局 B.银行业协会 C.货币委员会D.财政部 E.商业银行23.20世纪70年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在（ ）A.存款占负债总额的比重降低 B.借入款占负债总额的比重降低C.存款中定期存款的比重降低D.存款中活期存款的比重降低E.存款中储蓄存款的比重降低24.信托的职能主要有（ ）A.信用创造 B.信用服务 C.财务管理D.资金融通 E.风险分散25.强调可保利益原则的重要意义在

21、于（ ）A.确定责任大小 B.限定赔偿金额 C.避免道德风险D.避免恶性事故 E.防止变保险为赌博26.最大诚信原则对被保险人的要求是（ ）A.保险 B.保证 C.担保D.告诫 E.告知27.以金融工具存续期为标准可将金融市场划分为（ ）A.股票市场 B.债券市场 C.保险市场D.货币市场 E.资本市场28.衍生金融工具的功能包括（ ）A.套期保值 B.投机 C.价格发现D.资产组合 E.提高透明度29.中央银行增加基础货币的途径有（ ）A.增加现金发行 B.增加现金回笼 C.调低法定存款准备金率D.向商业银行提供贷款 E.减少外汇储备30.通货紧缩的消极影响有（ ）A.企业利润下降 B.失业

22、增加 C.居民收入减少D.财政收入减少 E.银行信贷资金来源急剧减少三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9%的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款?32.假设存款准备金率为10%,货币乘数为4。试计算现金提取率。如果现金提取率下降到原来的，存款准备金率不变，那么新的货币乘数是多少？四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33.简述消费信贷对我国经济发展的作用。34.简述政策性金融的经营特点。35.简述商业

23、银行资产管理理论发展的三个阶段。36.简述货币市场在金融市场中的地位和作用。37.简述证券信息披露制度的含义及其意义。38.简述国际收支平衡表的特点。五、论述题（本题14分）39.结合我国经济发展的实际论述货币政策与财政政策配合的必要性及其方式。全国2004年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多选或未选均无分。1.最早的货币形态是（）A.实物货币 B.金属货币 C.存款货币 D.纸币2.纸币产生于货币的（）A.价值尺度职能 B.流

24、通手段职能 C.支付手段职能 D.贮藏手段职能3.现代经济制度下商业信用的规形式应该是（）A.口头信用 B.挂账信用 C.强制信用 D.票据信用4.在利率体系中起决定性作用的利率是（）A.长期利率 B.名义利率 C.基准利率 D.市场利率5.马克思认为利息的本质是（）A.资金使用权的价格表现形式 B.剩余价值的特殊转化形态C.投资收入 D.资金成本6.最早全面发挥中央银行职能的是（）A.瑞典银行 B.美联储 C.法兰西银行 D.英格兰银行7.我国目前实行的中央银行制度是（）A.一元式 B.二元式 C.复合式 D.跨国式8.商业银行的核心资本包括（）A.股本和金融债券 B.股本和公开储备C.股本

25、和未公开储备 D.金融债券和公开储备9.按信托关系建立的依据不同可将信托分为（）A.设定信托和法定信托 B.公益信托和私益信托C.契约信托和遗嘱信托 D.商事信托和民事信托10.最典型的资金信托业务是（）A.基金性资金信托 B.融资性资金信托C.投资性资金信托 D.证券性资金信托11.最大诚信原则的推行最早始于（）A.责任保险 B.人身保险 C.海上保险 D.信用保证保险12.保险中的近因是指在保险标的损失中（）A.起非决定性作用的因素 B.距离最短的因素C.时间最近的因素 D.起决定性作用的因素13.下列不属于货币市场的是（）A.商业票据市场 B.国库券市场 C.股票市场 D.回购市场14.

26、金融市场参与者权衡风险与收益后获得的满足被称为（）A.价值 B.价格 C.效益 D.效用15.我国上市公司发行股票的方式主要是（）A.公开发行 B.不公开发行 C.折价发行 D.平价发行16.国际收支平衡表的编制原理是（）A.收支记账 B.单式簿记 C.复式簿记 D.平衡簿记17.货币供应量是银行体系供给的（）A.债权总量 B.债务总量 C.资产总量 D.业务总量18.由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于（）A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀C.结构失衡型通货膨胀 D.心理预期型通货膨胀19.财政政策的透明度与货币政策相比可看出（）A.二者不可比 B.二者相同C.财政政策的透明度较高

27、 D.财政政策的透明度较低20.作为货币供应总闸门的金融是（）A.商业银行 B.中央银行 C.投资银行 D.储蓄银行二、多项选择题(本大题共10小题，每小题 2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多选、少选或未选均无分。21.流通中的货币主要包括（ ）A.发挥价值尺度职能的货币 B.发挥流通手段职能的货币C.发挥支付手段职能的货币 D.发挥贮藏手段职能的货币E.发挥世界货币职能的货币22.资产证券化的金融背景是（ ）A.银行加强风险管理 B.银行追求利润最大化C.银行跨国业务的增多 D.银行业务创新E.银行业兼并重组趋势23.中国建设银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（ ）A.固定利率 B.浮动利率 C.实际利率 D.管制利率 E.名义利率24.我国目前的政策性银行包括（ ）A.中国人民银行 B.中国银行 C.国家开发银行 D.中国进出口银行 E.中国农业发展银行25.能够创造存款货币的金融有（ ）A.保险公司 B.中国工商银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行 E.基金公司26.动产