金融理论与实务自学考试考试题与答案汇总.docx
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金融理论与实务自学考试考试题与答案汇总
全国2003年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：
00150
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
请将其代码填写在题后的括号。
错选、多选或未选均无分。
1.中国人民银行发行第一套人民币的时间是（）
A.1948年12月1日B.1949年10月1日
C.1950年12月1日D.1955年3月1日
2.信用中的货币主要执行（）
A.价值尺度职能B.支付手段职能
C.流通手段职能D.贮藏手段职能
3.《巴塞尔协议》规定的国债投资的风险权数为（）
A.0B.10%C.20%D.50%
4.马克思认为利率的决定因素是（）
A.国家经济政策B.资金供求状况
C.企业承受能力D.平均利润率
5.多数国家采用的商业银行制度是（）
A.连锁银行制B.单一银行制
C.分行制D.跨国联合制
6.中国人民银行摆脱商业银行业务的一个关键性步骤是设立（）
A.中国银行B.中国工商银行
C.中国建设银行D.中国农业银行
7.商业银行的速动资产通常被称作（）
A.一级准备B.二级准备
C.公开储备D.未公开储备
8.商业银行同业拆借资金只能用于（）
A.固定资产投资B.弥补信贷缺口
C.解决头寸调度中的困难D.证券交易
9.当事人互相信任是信托行为成立的（）
A.核心B.桥梁C.基础D.依据
10.不动产分割证书上的不动产是指（）
A.厂房B.专用设备C.房屋D.土地
11.可以不经保险人同意而转让的保险合同是（）
A.人身险合同B.汽车险合同
C.运输险合同D.盗窃险合同
12.法律意义上的保险是一种（）
A.经济行为B.合同行为
C.执法行为D.盈利行为
13.金融市场最基本的功能是（）
A.价格发现B.资金融通
C.宏观调控D.规模经济
14.信奉有效益市场理论的投资者通常倾向于（）
A.避税型投资基金B.收入型投资基金
C.货币市场型投资基金D.指数型投资基金
15.掉期交易的基本功能是（）
A.资产多样化B.风险防
C.获取超额收益D.价值转移
16.我国实现经常项目下人民币可自由兑换是在（）
A.1994年B.1996年C.1998年D.1999年
17.由垄断企业提高垄断商品价格引起的通货膨胀属于（）
A.需求拉上型B.成本推动型
C.结构失衡型D.预期引致型
18.与生产过程联系紧密且对未来市场商品价格走势影响较大的物价指数是（）
A.消费物价指数B.社会商品零售物价指数
C.批发物价指数D.国民生产总值平减指数
19.具有正相关关系的货币政策目标是（）
A.充分就业与经济增长B.物价稳定与经济增长
C.充分就业与物价稳定D.物价稳定与国际收支平衡
20.中国人民银行1998年停止使用的货币政策工具是（）
A.法定存款准备金率B.贷款规模
C.再贷款D.公开市场业务
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.信用的基本形式有（）
A.商业信用B.银行信用
C.国家信用D.消费信用
E.民间信用
22.可以进行证券化的资产有（）
A.住房抵押贷款B.消费贷款
C.工商企业贷款D.汽车贷款
E.信用卡应收款
23.与一般企业相比，商业银行的特殊性体现在（）
A.经营对象不同B.经营目标不同
C.经营规模不同D.经营期限不同
E.社会经济影响不同
24.资金信托与银行存款业务的差异是（）
A.目的不同B.存续期不同
C.法律关系不同D.经营规模不同
E.业务处理不同
25.按承保方式的不同可将保险分为（）
A.总括保险B.全额保险
C.重复保险D.流动保险
E.逐笔保险
26.金融市场运行中的核心是（）
A.银行B.保险公司
C.证券公司D.租赁公司
E.信托投资公司
27.持续信息公开制度的基本要求是（）
A.真实B.准确
C.完整D.固定
E.灵活
28.国际收支平衡表中的资本与金融账户包括（）
A.债务减免引起的资本性转移B.直接投资
C.证券投资D.外汇储备
E.投资收益
29.下列关于通货紧缩的正确表述有（）
A.是一种货币现象B.表现为物价总水平的持续下降
C.表现为货币流通速度的明显加快D.表现为货币流通速度的明显减慢
E.反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态
30.中央银行增加货币供给量的措施有（）
A.提高存款准备金率B.降低存款准备金率
C.提高再贴现率D.降低再贴现率
E.在公开市场上买进有价证券
三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）
31.某商业银行吸收原始存款5000万元，其中1000万元交存中央银行作为法定准备金，1000万元作为存款备付金，其余全部用于发放贷款，若无现金漏损，请计算商业银行最大可能派生的派生存款总额。
32.2002年5月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100万，若三年期定期存款年利率为4%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%时，此人存满三年的实得利息额。
四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）
33.简述马克思关于“货币是价值尺度和流通手段的统一”的观点。
34.简述政策性金融的经营特点。
35.简述货款五级分类法。
36.简述保险合同的特殊性。
37.如何理解《中华人民国证券法》规定的“三公原则”。
38.简述法定存款准备金率这一货币政策工具的容与特点。
五、论述题（本大题14分）
39.论述中央银行与商业银行在货币供给中的作用。
全国2003年7月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：
00150
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。
错选、多选或未选均无分。
1．观念形态的货币只能发挥（ ）
A．价值尺度职能B．流通手段职能
C．货币贮藏职能D．支付手段职能
2．目前我国最主要的信用形式是（ ）
A．商业信用B．银行信用
C．国家信用D．消费信用
3．从本质上看，利息是（ ）
A．固定地充当一般等价物的特殊商品
B．货币所有者因出让货币使用权而获得的补偿
C．利润的一部分，是剩余价值的特殊转让形式
D．人们进行货币投资获得的收益
4．在利率体系中起决定或指导作用的利率是（ ）
A．市场利率B．公定利率
C．优惠利率D．基准利率
5．我国“大一统”的金融体系一直延续到20世纪（ ）
A．50年代末B．60年代末
C．70年代末D．80年代末
6．商业银行创造存款货币的源头是（ ）
A．居民储蓄存款B．企业存款
C．虚拟货币D．基础货币
7．商业银行的贴现业务实际上是一种（ ）
A．信用业务B．商品交易
C．政策手段D．负债业务
8．主商业银行通过持有可转换资产以保持流动性的经营管理理论是（ ）
A．商业贷款理论B．资产转移理论
C．预期收入理论D．真实票据理论
9．按信托行为的不同可将信托分为（ ）
A．公益信托和私益信托B．设立信托和法定信托
C．商事信托和民事信托D．契约信托和遗嘱信托
10．代位追偿的目的是防止被保险人获得（ ）
A．双重赔偿B．虚假赔偿
C．转移赔偿D．越位赔偿
11．保险的基本职能是（ ）
A．组织经济补偿B．组织保费收入
C．组织业务拓展D．组织保险客户
12．货币市场上进行的金融交易是（ ）
A．债权交易B．产权交易
C．既有债权交易又有产权交易D．事权交易
13．适用于发达证券市场的股票发行管理方式是（ ）
A．审批制B．核准制
C．注册制D．报批制
14．债券投资管理的核心是（ ）
A．债券收益管理B．利率风险管理
C．信用风险管理D．偿还方式的搭配
15．1996年底我国外汇管理体制的重大突破是（ ）
A．实行了银行结售汇制B．实现了人民币的自由兑换
C．实行了浮动汇率制D．实现了人民币在经常项目下的可自由兑换
16．组合投资中各种资产的相关度越低，则风险程度（ ）
A．越高B．越低
C．不变D．无规则变动
17．商业银行借以创造派生存款的业务主要是（ ）
A．表外业务B．存贷款业务
C．中间业务D．汇兑业务
18．各国划分货币层次的主要依据是（ ）
A．货币的安全性B．货币的收益性
C．货币的流动性D．货币的稳定性
19．可以反映全部生产资料、消费品和劳务价格变动的物价指数是（ ）
A．消费物价指数B．批发物价指数
C．社会商品零售物价指数D．国民生产总值平减指数
20．效果比较猛烈、不宜经常使用的货币政策工具是（ ）
A．公开市场业务B．法定存款准备金
C．再贴现率D．贷款额度
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。
错选、多选、少选或未选均无分。
21．人民币具有信用货币性质，具体体现在（）
A．人民币是国家财政的一种负债
B．财政部与人民币持有者之间存在一种信用关系
C．人民银行与人民币持有者之间存在一种信用关系
D．通过信用程序按经济需要发行
E．人民币持有者是中央银行的债务人
22．目前我国居民储蓄存款利率属于（）
A．固定利率B．浮动利率
C．官定利率D．市场利率
E．公定利率
23．投资基金的经济特点及优势有（）
A．规模经济B．专家理财
C．分散风险D．投资组合
E．价格发现
24．《巴塞尔协议》中规定的核心资本包括（）
A．普通股B．永久非累积优先股
C．公开储备D．普通准备金
E．长期附属债务
25．信托代理发行不动产建设债券的担保物必须是（）
A．存货B．设备
C．房屋D．有价证券
E．土地
26．保险经营中要坚持的原则包括（）
A．补偿原则B．匹配原则
C．近因原则D．可保利益原则
E．利润最大化原则
27．金融市场的基本要素有（）
A．交易主体B．交易对象
C．交易工具D．交易价格
E．交易组织系统
28．普通股股东拥有的权利有（）
A．优先认股权B．优先分配股息权
C．享受红利权D．剩余索偿权
E．优先清偿资产权
29．银团贷款的特点是（）
A．期限长B．金额大
C．贷款成本一般低于双边贷款D．期限短
E．风险承担能力高于双边贷款
30．20世纪70年代供给学派提出的治理滞胀的措施有（）
A．削减政府开支B．降低所得税
C．实行自由货币制度D．管制物价
E．控制货币供应增长率
三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）
31．若一定时期货币流通次数为5次，同期待销售的商品价格总额为8000亿元，则流通中的货币需要量为多少？
如果中央银行实际提供的货币供给量为2000亿元，请问流通中每1元货币的实际购买力是多少？
32．假设某商业银行吸收到100万元的原始存款，经过一段时间后，银行体系最终的派生存款为300万元。
若商业银行的法定存款准备率为6%，客户提取现金比率为10%，试计算商业银行的超额准备率。
四|、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）
33．简述商业银行的性质。
34．简述融资性租赁的功能。
35．简述金融市场的价格发现功能。
36．简述出口信贷的含义及特点。
37．简述通货膨胀与纸币流通的关系。
38．简述货币政策的传导过程。
五、论述题（本题14分）
39．在比较直接融资与间接融资优缺点的基础上，谈谈如何优化我国融资方式的总体结构。
全国2004年4月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：
00150
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。
错选、多选或未选均无分。
1.货币购买力与物价水平的关系是（ ）
A.负相关B.正相关C.不相关D.正比例变动
2.货币资本化的高级形式是（ ）
A.产业资本B.商业资本C.金融资本D.借贷资本
3.《中华人民国票据法》正式颁布于（ ）
A.1985年B.1991年C.1994年D.1995年
4.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（ ）
A.名义利率=实际利率+通货膨胀率B.名义利率=实际利率－通货膨胀率
C.名义利率=实际利率÷通货膨胀率D.名义利率=实际利率×通货膨胀率
5.当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将（ ）
A.上升B.下降C.不变D.同比变动
6.1983年以前我国实行的中央银行制度是（ ）
A.单一型B.复合型C.跨国型D.准中央银行型
7.属于商业银行速动资产的是（ ）
A.短期证券B.通知贷款C.同业拆借D.存放同业
8.下列不属于商业银行中间业务的是（ ）
A.贴现业务B.汇兑业务C.信托业务D.结算业务
9.信托关系的中心是（ ）
A.委托人B.受托人C.信托财产D.信托收益
10.不能转让的保险合同是（ ）
A.财产保险合同B.运输保险合同C.人身保险合同D.汽车保险合同
11.船舶保险采用的保险类别多为（ ）
A.定期保险B.航程保险C.停泊保险D.混合保险
12.理性投资者经济行为的规律特征可综合反映为（ ）
A.追求收益最大化B.厌恶风险
C.追求效用最大化D.追求稳定
13.证券交易所做市商的盈利来自（ ）
A.股息B.证券买卖差价C.佣金D.证券投机
14.优先股不具备的特征是（ ）
A.有约定的股息B.优先分配股息C.优先清偿资产D.参与公司的经营决策
15.中央银行进行公开市场业务操作的主要工具是（ ）
A.商业票据B.股票C.公司债券D.国库券
16.关于国际收支不正确的描述是（ ）
A.包括由进出口贸易引起的货币收付B.是一国对外经济交往关系的集中体现
C.外汇收支是其重要容D.不包括非外汇收支围的财产转移
17.治理通货紧缩的财政政策是（ ）
A.减少军费支出B.限制公共事业投资
C.减少政府采购支出D.减税
18.由投资膨胀导致的持续性物价上涨属于（ ）
A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀
C.结构失衡型通货膨胀D.流通混乱型通货膨胀
19.我国制定和实施货币政策的是（ ）
A.中国银行B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国工商银行
20.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介指标转向采用（ ）
A.利率B.货币供应量C.货币发行D.贷款规模
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.民间信用的特点是（ ）
A.灵活B.规C.风险大
D.利率低E.易发生违约纠纷
22.新加坡行使中央银行职能的包括（ ）
A.金融管理局B.银行业协会C.货币委员会
D.财政部E.商业银行
23.20世纪70年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在（ ）
A.存款占负债总额的比重降低
B.借入款占负债总额的比重降低
C.存款中定期存款的比重降低
D.存款中活期存款的比重降低
E.存款中储蓄存款的比重降低
24.信托的职能主要有（ ）
A.信用创造B.信用服务C.财务管理
D.资金融通E.风险分散
25.强调可保利益原则的重要意义在于（ ）
A.确定责任大小B.限定赔偿金额C.避免道德风险
D.避免恶性事故E.防止变保险为赌博
26.最大诚信原则对被保险人的要求是（ ）
A.保险B.保证C.担保
D.告诫E.告知
27.以金融工具存续期为标准可将金融市场划分为（ ）
A.股票市场B.债券市场C.保险市场
D.货币市场E.资本市场
28.衍生金融工具的功能包括（ ）
A.套期保值B.投机C.价格发现
D.资产组合E.提高透明度
29.中央银行增加基础货币的途径有（ ）
A.增加现金发行B.增加现金回笼C.调低法定存款准备金率
D.向商业银行提供贷款E.减少外汇储备
30.通货紧缩的消极影响有（ ）
A.企业利润下降B.失业增加C.居民收入减少
D.财政收入减少E.银行信贷资金来源急剧减少
三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）
31.设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9%的准备金。
此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。
试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款?
32.假设存款准备金率为10%,货币乘数为4。
试计算现金提取率。
如果现金提取率下降到原来的
，存款准备金率不变，那么新的货币乘数是多少？
四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）
33.简述消费信贷对我国经济发展的作用。
34.简述政策性金融的经营特点。
35.简述商业银行资产管理理论发展的三个阶段。
36.简述货币市场在金融市场中的地位和作用。
37.简述证券信息披露制度的含义及其意义。
38.简述国际收支平衡表的特点。
五、论述题（本题14分）
39.结合我国经济发展的实际论述货币政策与财政政策配合的必要性及其方式。
全国2004年7月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：
00150
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。
错选、多选或未选均无分。
1.最早的货币形态是（ ）
A.实物货币B.金属货币C.存款货币D.纸币
2.纸币产生于货币的（ ）
A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能
3.现代经济制度下商业信用的规形式应该是（ ）
A.口头信用B.挂账信用C.强制信用D.票据信用
4.在利率体系中起决定性作用的利率是（ ）
A.长期利率B.名义利率C.基准利率D.市场利率
5.马克思认为利息的本质是（ ）
A.资金使用权的价格表现形式B.剩余价值的特殊转化形态
C.投资收入D.资金成本
6.最早全面发挥中央银行职能的是（ ）
A.瑞典银行B.美联储C.法兰西银行D.英格兰银行
7.我国目前实行的中央银行制度是（ ）
A.一元式B.二元式C.复合式D.跨国式
8.商业银行的核心资本包括（ ）
A.股本和金融债券B.股本和公开储备
C.股本和未公开储备D.金融债券和公开储备
9.按信托关系建立的依据不同可将信托分为（ ）
A.设定信托和法定信托B.公益信托和私益信托
C.契约信托和遗嘱信托D.商事信托和民事信托
10.最典型的资金信托业务是（ ）
A.基金性资金信托B.融资性资金信托
C.投资性资金信托D.证券性资金信托
11.最大诚信原则的推行最早始于（ ）
A.责任保险B.人身保险C.海上保险D.信用保证保险
12.保险中的近因是指在保险标的损失中（ ）
A.起非决定性作用的因素B.距离最短的因素
C.时间最近的因素D.起决定性作用的因素
13.下列不属于货币市场的是（ ）
A.商业票据市场B.国库券市场C.股票市场D.回购市场
14.金融市场参与者权衡风险与收益后获得的满足被称为（ ）
A.价值B.价格C.效益D.效用
15.我国上市公司发行股票的方式主要是（ ）
A.公开发行B.不公开发行C.折价发行D.平价发行
16.国际收支平衡表的编制原理是（ ）
A.收支记账B.单式簿记C.复式簿记D.平衡簿记
17.货币供应量是银行体系供给的（ ）
A.债权总量B.债务总量C.资产总量D.业务总量
18.由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于（ ）
A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀
C.结构失衡型通货膨胀D.心理预期型通货膨胀
19.财政政策的透明度与货币政策相比可看出（ ）
A.二者不可比B.二者相同
C.财政政策的透明度较高D.财政政策的透明度较低
20.作为货币供应总闸门的金融是（ ）
A.商业银行B.中央银行C.投资银行D.储蓄银行
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）
在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.流通中的货币主要包括（ ）
A.发挥价值尺度职能的货币B.发挥流通手段职能的货币
C.发挥支付手段职能的货币D.发挥贮藏手段职能的货币
E.发挥世界货币职能的货币
22.资产证券化的金融背景是（ ）
A.银行加强风险管理B.银行追求利润最大化
C.银行跨国业务的增多D.银行业务创新
E.银行业兼并重组趋势
23.中国建设银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（ ）
A.固定利率B.浮动利率C.实际利率
D.管制利率E.名义利率
24.我国目前的政策性银行包括（ ）
A.中国人民银行B.中国银行C.国家开发银行
D.中国进出口银行E.中国农业发展银行
25.能够创造存款货币的金融有（ ）
A.保险公司B.中国工商银行C.中国建设银行
D.中国农业银行E.基金公司
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