银行从业资格考试押题卷及解析6.docx

1、银行从业资格考试押题卷及解析62021银行从业资格考试押题卷及解析6考号 姓名 分数 一、 单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。）(每题1分,共90分)1、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）A.个人通知存款业务B.整存零取业务C.单位协定存款业务D.教育储蓄存款业务答案为C2、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。A电汇B票汇C信汇D电汇和信汇答案为A3、商业保险,指投保人根据合同约定,向支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期

2、限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人答案为A4、关于回购协议，以下说法正确的是（）。A、回购协议是一种信用贷款协议B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C、回购协议比担保贷款更加不安全D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物答案为B5、关于银监会，下列说法正确的是（）。A.银监会隶属于中国人民银行B.银监会直接执行货币政策C.银监会统一监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构D.金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围答案为C6、下列不属于固定收益证券的金融工具是（B）。A、银行存款B、普通股票C、优先

3、股票D、国债答案为B7、下列项目中属于流动资产的是（A）。A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用8、在银行中，负责执行风险管理政策和制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及管理状况的是机构是（）。A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会答案为A9、不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）A、要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作B、要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作C、什么时间完成合作？D、要用什么样的沟通方式合作？答案为C10、认定存单关系效力的形式要件不包括（）。A.存单的样式的真实性B.存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性C.存

4、单的版面的真实性D.存单的签章的真实性答案为B11、收益动态(区间)理财计划属于（）。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划答案为A12、在证券市场上交易的证券主要是（）。A.商业票据和国库券B.股票和中长期债券C.股票和商业票据D.政府债券和公司债券答案为B13、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金答案为C14、收集客户个人信息的方法，不包括（）A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷答案为C15、下列统计指标不能用来衡

5、量证券投资的风险的是（）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数答案为A16、当发生（）时，基金合同生效。A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人收到验资报告D、基金募集申请批准答案为B17、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险答案为A18、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险答案为D19、在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场。（）A.正确B.错误答案为A20、

6、下列关于中国银行业协会的说法有误的是（）。A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会答案为B21、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能答案为D22、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。A、股权B、面值C、红利D、市值答案为D23、商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%答案为B24、上海

7、黄金交易所实行（）组织形式。A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制答案为B25、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）。A.收益率高B.风险分散C.产品功能突出D.销售量大答案为C26、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易正确的顺序为（）。A、IV,III,II,I,VI,VB、III,IV,I,V,VI,IIC、III,IV,II,VI,I,VD、V,II,III,IV,VI,I答案为C27、李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（）A、

8、907元B、910元C、909元D、908元答案为A28、在个人理财的客户关系维护中不包括（）A、知识维护B、客户本身价值维护C、顾问式营销维护D、交叉销售维护答案为B29、商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.市场业务答案为C30、下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）。A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金C、以报销费用的形式取得部分收入D、分期支付奖金答案为A31、在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（B）。A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位，始终从客

9、户的角度来思考问题C、引导理性投资和消费D、认识你的客户32、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）。所有。A.抵押人B.抵押权人C.国库D.债务人答案为A33、原银行业监督管理法自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的银行业监督管理法自（）起施行。A2004年7月1日B2005年1月1日C2006年1月1日D2007年1月1日答案为D34、关于合同的法律约束力，下列说法正确的是（）。A.无效的合同自始没有法律约束力B.已成立的合同即具有法律约束力C.合同部分无效，则整个合同失去法律约束力D.合同部分无效，会影响其他部分效力答案为A35、商业银行不能拒绝的行为是（）。A

10、.企业单位查询其员工设立的私人的存款帐户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款帐户C.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款帐户D.个人查询他人存款帐户答案为C36、无效合同的法律效力（）。A.自登记时无效B.自被确认无效时无效C.自订立时无效D.自履行时无效答案为C37、下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易价段划分为场外市场和场内市场答案为C38、某人投资于股票，买入价为5元，卖出价位8元，期间获得股息0、5元，则在投资者的投资收益率为（）。A.

11、7%B.70%C.37、5%D.60%答案为B39、关于表见代理的理解错误的是（）。A.表见代理的后果由代理人承担B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果C.表见代理是相对人和被代理人之间发生法律关系D.相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件答案为A40、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（）。A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场答案为D41、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。A、1个月B、3个月C、半年D、一年答案为D42、银行流动性需求的刚性原因是（）。A.法律要求银行必

12、须保持一部分库存现金B.如果银行不能满足客户提取存款的需要，就可能导致挤兑，最终引起银行破产C.流动性需求较大D.资产收益率不确定答案为B43、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险答案为B44、中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。A.货币市场B.资本市场C.期货市场D.现货市场答案为AD45、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的。A、折余B、差额C、收入D、总额答案为B46、关于保证期间，下列说法错误的是（）。A.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行

13、期满之日起六个月B.债权人已提起诉讼或申请仲裁，保证期间适用诉讼时效中断的规定C.连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起九个月内要求保证人承担保证责任D.最高额保证的保证人未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同答案为C47、下列可以作为合理税收规划的是（）。A.用发票冲抵费用B.以多人名义分领劳务报酬C.尽量采用现金交易D.充分利用费用扣除规定答案为D48、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（C）年。A、1B、2C、3D、449、中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营

14、活动，因而（B）。A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产50、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险答案为D51、通常，商业银行的大部分资金用于（）。A.结算业务B.代理业务C.资金业务D.贷款业务答案为D52、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作答案为B53、信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（A）。A、仅使用权发生转移B、仅所有权发生转移C、使用权和所有权同时转移D、使用权和所有权

15、均不转移54、汇率政策包括的内容有（）。A.选择相应的汇率制度B.确定适当的汇率水平C.保持币值不降低D.促进国际收支平衡答案为ABD55、下列不属于金融市场的是（）。A.货币市场B.债券市场C.股票市场D.家电市场答案为D56、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、

16、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择答案为B57、衡量经济总体物价水平的统计指标是（）。A.股价指数B.GDP增长率C.消费者物价指数D.通货紧缩答案为D58、基金投资者要缴纳的费用是（）A、申购费用B、管理费用C、托管费用D、基金投机交易费用答案为A59、“中银理财”的经营层级分为（）。A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室答案为C60、下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?（）A诚实信用、守法合规B信息保密、熟知业务C专业胜任、勤勉尽职D保护商业秘密与客户隐私、公平竞争答案为B61、客户从单纯被动地

17、采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）。A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求答案为B62、单位外汇存款操作正确的是（）。A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价B.原则上只能开立一个经常类项目帐户C.原则上只能开立一个外汇帐户D.原则上单位开立外汇帐户不受管制答案为B63、商业银行开展（）个人理财业务时，不需要银监会申批。A.保证固定收益理财计划B.保本收益理财计划C.保证最低收益理财计划D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品答案为B64、期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）A、期权费收益B、投资收益C、综合收

18、益D、保证金存款收益答案为A65、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A、诚实信用B、勤勉尽责C、专业胜任D、岗位职责答案为B66、贴现债券通常在票面上(),是一种折价发行的债券。A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价答案为B67、人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障。A、债权人B、债务人C、继承人D、受益人答案为D68、其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（）。A、信用风险B、政策风险C、汇率风险D、系统性风险答案为C69、某上市银行

19、职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C可以一起参加学术研讨会D可以稍带夸张地宣传所在机构的优势答案为C70、存款合同是一种（A）合同。A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同71、国民经济总需求中的消费需求包括（）。A.公共消费B.政府消费C.私人消费D.发展型消费答案为BC72、关于汇率的下列说法中错误的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那

20、么USD1=JPY110为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值答案为D73、用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（）。A.消费B.投资C.储蓄D.净出口答案为C74、未经中央银行批准，商业银行不得（）。A、设立分支机构B、开展个人理财业务C、修改章程及经营业务范围D、以上都正确答案为C75、应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括（）A、开放性问题B、表现热情C、注意倾听D、察言观色答案为B76、银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益

21、的影响（A）。A、提高B、降低C、无关D、两可77、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标答案为C78、国际资本流动的根本动力是（）。A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾答案为B79、暂扣或吊销执照属于（）。A.刑事制裁B.行政处分C.行政处罚D.追究民事责任答案为C80、客户最基本的需求是（）。A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求答案为D81、反映银行盈利能力的财务指标是（）。A.资产回报率B.流动比率C.应付帐款周转率D.资产负债率答案为A82、在人身意

22、外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾答案为C83、关于公司债，下列说法中错误的有()。A我国公司债的发行方是依照公司法设立的有限公司和股份公司B企业债的发行方是我国境内具有法人资格的非上市公司企业C金融债的发行方专指我国的政策性银行D公司债风险与公司本身的经营状况直接相关答案为C84、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）？（）A、债券B、股票C、股指期货D、认股权证答案为A85、为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以

23、规定银行必须持有的资本称作（B）。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本86、按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。A、8%B、10%C、12%87、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）。A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率答案为A88、按合同法规定，（）情形下合同中的免责条款无效？A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确答案为A89、存款关系是存款人与商业银行之间的（）。A.所有关系B.权益关系C.债权债务关系D.信托关系答

24、案为C90、银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对答案为D二、 多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。）(每题1分,共40分)1、下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加

25、对股票的需求，股价上涨答案为BDE2、影响汇率变化的基本因素有（）。A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预答案为ABCD3、优先股的优先权主要表现在（）。A、认股权B、分配剩余资产C、分配公司收益D、公司经营表决权答案为BC4、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）。A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限答案为ABD5、下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量？（）A、债券的面植B、债券的期限C、市场利率水平D、债券发行价格E、债券发行主体答案为ABC6、浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中，（A

26、CD）是采用了主从合一形式。A、质押借款合同B、信用借款合同和农户小额借款合同C、抵押或者最高额抵押借款合同D、保证或者最高额保证借款合同7、银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ABCD）原则。A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性8、关于银行的贷款承诺业务，下列说法正确的是（）。A.承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务B.贷款承诺是承诺业务的一种C.授信额度通常用于满足客户的长期资金需求D.承诺业务的开展必须先对申请人的项目进行评估论证答案为ABD9、哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。（ABCD）A、信贷人员发放的违法、违纪

27、和严重违规（“三违”）贷款B、非信贷人员发放的全部贷款C、农村信用社代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款D、实行包放包收的全部小额贷款10、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值答案为ABD11、某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了（）规定。A

28、、诚实信用B、信息披露C、礼貌服务D、风险提示E、守法合规答案为ABE12、债券的风险来自于下列哪些因素？（）A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化答案为BCDE13、妙答难题可以采取的办法有（）A、回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间B、在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下C、对某些问题答非所问D、对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答E、事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间答案为ACE14、关于递延年金，下列说法正确的有（）。A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大答案为AC15、银行的短期资金交易对象包括（）。A.中央银行票据B.上市公司股票C.短期国债D.信用衍生品答案为AC16、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）。A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率答案为AB17、市场价格的不利变动引起银行的市场风险，在此市场价格包括（）。A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格答案为ABCD18、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（