银行从业资格考试押题卷及解析6.docx
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银行从业资格考试押题卷及解析6
2021银行从业资格考试押题卷及解析6
考号姓名分数
一、单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共90分）
1、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）
A.个人通知存款业务
B.整存零取业务
C.单位协定存款业务
D.教育储蓄存款业务
答案为C
2、汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。
A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．电汇和信汇
答案为A
3、商业保险,指投保人根据合同约定,向支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
答案为A
4、关于回购协议，以下说法正确的是（）。
A、回购协议是一种信用贷款协议
B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C、回购协议比担保贷款更加不安全
D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
答案为B
5、关于银监会，下列说法正确的是（）。
A.银监会隶属于中国人民银行
B.银监会直接执行货币政策
C.银监会统一监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构
D.金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围
答案为C
6、下列不属于固定收益证券的金融工具是（B）。
A、银行存款
B、普通股票
C、优先股票
D、国债
答案为B
7、下列项目中属于流动资产的是（A）。
A、银行存款
B、短期借款
C、应付票据
D、预提费用
8、在银行中，负责执行风险管理政策和制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及管理状况的是机构是（）。
A.高级管理层
B.董事会
C.股东大会
D.监事会
答案为A
9、不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）
A、要建立什么样的合作关系？
是长期合作，还是短期合作
B、要从哪些方面合作？
是全方位合作，还是单项合作
C、什么时间完成合作？
D、要用什么样的沟通方式合作？
答案为C
10、认定存单关系效力的形式要件不包括（）。
A.存单的样式的真实性
B.存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性
C.存单的版面的真实性
D.存单的签章的真实性
答案为B
11、收益动态（区间）理财计划属于（）。
A.保本浮动收益理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.最低收益理财计划
答案为A
12、在证券市场上交易的证券主要是（）。
A.商业票据和国库券
B.股票和中长期债券
C.股票和商业票据
D.政府债券和公司债券
答案为B
13、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）
A、契约型基金
B、公司型基金
C、封闭式基金
D、开放式基金
答案为C
14、收集客户个人信息的方法，不包括（）
A、填写登记表
B、与客户交谈
C、向第三人打听
D、使用心理测试问卷
答案为C
15、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
答案为A
16、当发生（）时，基金合同生效。
A、投资人缴纳认购基金份额款项
B、基金管理人向证监会办理基金备案手续
C、基金管理人收到验资报告
D、基金募集申请批准
答案为B
17、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）
A、利率风险
B、违约风险
C、非系统风险
D、系统风险
答案为A
18、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
答案为D
19、在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
20、下列关于中国银行业协会的说法有误的是（）。
A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会
C.中国银行业协会是非营利性的社会团体
D.中国银行业协会的主管单位是银监会
答案为B
21、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。
A、资源配置的功能
B、聚敛资金的功能
C、调节微观经济的功能
D、风险再分配功能
答案为D
22、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
答案为D
23、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）
A.不得低于75%
B.不得高于75%
C.不得低于25%
D.不得高于25%
答案为B
24、上海黄金交易所实行（）组织形式。
A、法人制
B、会员制
C、代表制
D、公司制
答案为B
25、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）。
A.收益率高
B.风险分散
C.产品功能突出
D.销售量大
答案为C
26、股票交易程序中所包括的主要环节有：
I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易正确的顺序为（）。
A、IV,III,II,I,VI,V
B、III,IV,I,V,VI,II
C、III,IV,II,VI,I,V
D、V,II,III,IV,VI,I
答案为C
27、李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？
（）
A、907元
B、910元
C、909元
D、908元
答案为A
28、在个人理财的客户关系维护中不包括（）
A、知识维护
B、客户本身价值维护
C、顾问式营销维护
D、交叉销售维护
答案为B
29、商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.市场业务
答案为C
30、下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）。
A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金
C、以报销费用的形式取得部分收入
D、分期支付奖金
答案为A
31、在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（B）。
A、避免客户投诉
B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题
C、引导理性投资和消费
D、认识你的客户
32、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）。
所有。
A.抵押人
B.抵押权人
C.国库
D.债务人
答案为A
33、原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（）起施行。
A．2004年7月1日
B．2005年1月1日
C．2006年1月1日
D．2007年1月1日
答案为D
34、关于合同的法律约束力，下列说法正确的是（）。
A.无效的合同自始没有法律约束力
B.已成立的合同即具有法律约束力
C.合同部分无效，则整个合同失去法律约束力
D.合同部分无效，会影响其他部分效力
答案为A
35、商业银行不能拒绝的行为是（）。
A.企业单位查询其员工设立的私人的存款帐户
B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款帐户
C.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款帐户
D.个人查询他人存款帐户
答案为C
36、无效合同的法律效力（）。
A.自登记时无效
B.自被确认无效时无效
C.自订立时无效
D.自履行时无效
答案为C
37、下列关于金融市场的分类正确的是（）。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场
答案为C
38、某人投资于股票，买入价为5元，卖出价位8元，期间获得股息0、5元，则在投资者的投资收益率为（）。
A.7%
B.70%
C.37、5%
D.60%
答案为B
39、关于表见代理的理解错误的是（）。
A.表见代理的后果由代理人承担
B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果
C.表见代理是相对人和被代理人之间发生法律关系
D.相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件
答案为A
40、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（）。
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
答案为D
41、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。
A、1个月
B、3个月
C、半年
D、一年
答案为D
42、银行流动性需求的刚性原因是（）。
A.法律要求银行必须保持一部分库存现金
B.如果银行不能满足客户提取存款的需要，就可能导致挤兑，最终引起银行破产
C.流动性需求较大
D.资产收益率不确定
答案为B
43、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。
A、投机风险
B、纯粹风险
C、偶然风险
D、意外风险
答案为B
44、中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.期货市场
D.现货市场
答案为AD
45、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的。
A、折余
B、差额
C、收入
D、总额
答案为B
46、关于保证期间，下列说法错误的是（）。
A.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起六个月
B.债权人已提起诉讼或申请仲裁，保证期间适用诉讼时效中断的规定
C.连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起九个月内要求保证人承担保证责任
D.最高额保证的保证人未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同
答案为C
47、下列可以作为合理税收规划的是（）。
A.用发票冲抵费用
B.以多人名义分领劳务报酬
C.尽量采用现金交易
D.充分利用费用扣除规定
答案为D
48、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（C）年。
A、1
B、2
C、3
D、4
49、中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（B
）。
A、形成自身负债不形成自身资产
B、不形成负债和资产
C、形成自身资产不形成自身负债
D、既形成自身负债又形成自身资产
50、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
答案为D
51、通常，商业银行的大部分资金用于（）。
A.结算业务
B.代理业务
C.资金业务
D.贷款业务
答案为D
52、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作
B、公开市场操作
C、公开汇率操作
D、不公开汇率操作
答案为B
53、信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（A）。
A、仅使用权发生转移
B、仅所有权发生转移
C、使用权和所有权同时转移
D、使用权和所有权均不转移
54、汇率政策包括的内容有（）。
A.选择相应的汇率制度
B.确定适当的汇率水平
C.保持币值不降低
D.促进国际收支平衡
答案为ABD
55、下列不属于金融市场的是（）。
A.货币市场
B.债券市场
C.股票市场
D.家电市场
答案为D
56、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）
A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
答案为B
57、衡量经济总体物价水平的统计指标是（）。
A.股价指数
B.GDP增长率
C.消费者物价指数
D.通货紧缩
答案为D
58、基金投资者要缴纳的费用是（）
A、申购费用
B、管理费用
C、托管费用
D、基金投机交易费用
答案为A
59、“中银理财”的经营层级分为（）。
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
答案为C
60、下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?
（）
A．诚实信用、守法合规
B．信息保密、熟知业务
C．专业胜任、勤勉尽职
D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
答案为B
61、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）。
A、成功需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
答案为B
62、单位外汇存款操作正确的是（）。
A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价
B.原则上只能开立一个经常类项目帐户
C.原则上只能开立一个外汇帐户
D.原则上单位开立外汇帐户不受管制
答案为B
63、商业银行开展（）个人理财业务时，不需要银监会申批。
A.保证固定收益理财计划
B.保本收益理财计划
C.保证最低收益理财计划
D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品
答案为B
64、期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）
A、期权费收益
B、投资收益
C、综合收益
D、保证金存款收益
答案为A
65、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。
A、诚实信用
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、岗位职责
答案为B
66、贴现债券通常在票面上（）,是一种折价发行的债券。
A、规定利率
B、不规定利率
C、标明折价
D、不标明折价
答案为B
67、人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障。
A、债权人
B、债务人
C、继承人
D、受益人
答案为D
68、其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（）。
A、信用风险
B、政策风险
C、汇率风险
D、系统性风险
答案为C
69、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。
A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息
B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C．可以一起参加学术研讨会
D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势
答案为C
70、存款合同是一种（A）合同。
A、实践合同
B、诺成合同
C、实践合同或者诺成合同
D、双务合同或是诚信合同
71、国民经济总需求中的消费需求包括（）。
A.公共消费
B.政府消费
C.私人消费
D.发展型消费
答案为BC
72、关于汇率的下列说法中错误的是（）。
A.汇率就是两种不同货币之间的比价
B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法
C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法
D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
答案为D
73、用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（）。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
答案为C
74、未经中央银行批准，商业银行不得（）。
A、设立分支机构
B、开展个人理财业务
C、修改章程及经营业务范围
D、以上都正确
答案为C
75、应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括（）
A、开放性问题
B、表现热情
C、注意倾听
D、察言观色
答案为B
76、银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。
A、提高
B、降低
C、无关
D、两可
77、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
答案为C
78、国际资本流动的根本动力是（）。
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
答案为B
79、暂扣或吊销执照属于（）。
A.刑事制裁
B.行政处分
C.行政处罚
D.追究民事责任
答案为C
80、客户最基本的需求是（）。
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
答案为D
81、反映银行盈利能力的财务指标是（）。
A.资产回报率
B.流动比率
C.应付帐款周转率
D.资产负债率
答案为A
82、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
答案为C
83、关于公司债，下列说法中错误的有（）。
A．我国公司债的发行方是依照《公司法》设立的有限公司和股份公司
B．企业债的发行方是我国境内具有法人资格的非上市公司企业
C．金融债的发行方专指我国的政策性银行
D．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关
答案为C
84、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）？
（）
A、债券
B、股票
C、股指期货
D、认股权证
答案为A
85、为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（B）。
A、会计资本
B、监管资本
C、经济资本
D、风险资本
86、按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。
A、8%
B、10%
C、12%
87、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）。
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
答案为A
88、按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？
A、因重大过失造成对方财产损失的
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
答案为A
89、存款关系是存款人与商业银行之间的（）。
A.所有关系
B.权益关系
C.债权债务关系
D.信托关系
答案为C
90、银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。
A、公众
B、银监会
C、同业协会
D、以上都对
答案为D
二、多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共40分）
1、下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）
A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降
B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降
C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升
D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降
E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨
答案为BDE
2、影响汇率变化的基本因素有（）。
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行干预
答案为ABCD
3、优先股的优先权主要表现在（）。
A、认股权
B、分配剩余资产
C、分配公司收益
D、公司经营表决权
答案为BC
4、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）。
A、以实际损失为限
B、以保险金额为限
C、以保单的现金价值为限
D、以被保险人对保险标的可保利益为限
答案为ABD
5、下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量？
（）
A、债券的面植
B、债券的期限
C、市场利率水平
D、债券发行价格
E、债券发行主体
答案为ABC
6、浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中，（ACD）是采用了主从合一形式。
A、质押借款合同
B、信用借款合同和农户小额借款合同
C、抵押或者最高额抵押借款合同
D、保证或者最高额保证借款合同
7、银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ABCD）原则。
A、全面性
B、审慎性
C、有效性
D、独立性
8、关于银行的贷款承诺业务，下列说法正确的是（）。
A.承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务
B.贷款承诺是承诺业务的一种
C.授信额度通常用于满足客户的长期资金需求
D.承诺业务的开展必须先对申请人的项目进行评估论证
答案为ABD
9、哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
（ABCD）
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”）贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
10、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值
答案为ABD
11、某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了（）规定。
A、诚实信用
B、信息披露
C、礼貌服务
D、风险提示
E、守法合规
答案为ABE
12、债券的风险来自于下列哪些因素？
（）
A、股票价格指数的波动率上涨
B、消费者物价指数的变动
C、发行者的信用等级
D、市场利率的波动性增强
E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
答案为BCDE
13、妙答难题可以采取的办法有（）
A、回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间
B、在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下
C、对某些问题答非所问
D、对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答
E、事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间
答案为ACE
14、关于递延年金，下列说法正确的有（）。
A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项
B、递延年金终值的大小与递延期无关
C、递延年金现值的大小与递延期有关
D、递延期越长，递延年金的现值越大
答案为AC
15、银行的短期资金交易对象包括（）。
A.中央银行票据
B.上市公司股票
C.短期国债
D.信用衍生品
答案为AC
16、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）。
A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率
E、保本收益率
答案为AB
17、市场价格的不利变动引起银行的市场风险，在此市场价格包括（）。
A.利率
B.汇率
C.股票价格
D.商品价格
答案为ABCD
18、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（
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