xxXX支行一季度财务分析.docx

1、xxXX支行一季度财务分析xx支行财务分析报告 二零一七年一季度结束了，在整个一年里我行全体员工奋发图强，积极进取，坚持双增双节原则，坚持以人为本管理出效益，以实现利润最大化为宗旨。截至12月底，各项存款达65511万元，贷款达26703万元。实现营业收入453万元，营业支出1010万元，实现账面利润-556万元。现将资金结构和营运情况分析如下：1、资产负债综合分析s2017年一季度资产总额26912万元，其中贷款26703万元，库存现金94万元。资产中贷款资金占到较大比重达到99.22%。所有者权益归xx总行统管，每年利润上划总行结算，在各家支行无所有者权益体现。资产负债匹配分析我支行主要的

2、生息资产期限在6月-12月，这与农村小企业和产业机构相配比的，农户所经营的项目资金回笼期限一般都是一年期限，企业资金回笼期都是在每年年底进行一次扎帐，为与资金回笼相配比，一般农户的贷款就以一年期限为主要贷款期限；付息负债主要集中在1-2年的期限，负债总额66099万元，其中存款总额为65511万元，包括对公活期存款2458万元，单位定期存款425万元，个人活期储蓄存款2242万元，个人定期储蓄存款54229万元，银行卡存款5068万元，保证金1089万元。在整个存款中，低成本存款9768万元，占整个存款的14.91%。低成本存款所占的比例较大，但我行储户的存款特点是喜存定活两便存款，系统中将该

3、部分存款归入定期存款，但其实际性质与活期一致，流动性较大，在今后工作中要加大柜面宣传引导，改变储户认为的定活两便存款不取款就按定期算的错误观念。应付利息为2079万元，其他应付款为12.15万元。2、贷款分析我支行贷款农业贷款与非农贷款差距较大，其中，农业贷款比去年下降5013万，降幅达到-21.78%，非农贷款比去年上升6089万元，升幅达到696.68%。我们2016年下半年要将工作重点放在农业贷款上，加大营销力度。产品维度项目2017.3.312016.12.31增减增幅（%）金额占比金额占比金额比例农业贷款1984874.32%1799672.10%1852106.13%非农贷款685

4、625.68%696327.9%-107-6.13%信用卡透支贴现资产贸易融资发放贷款和垫款26704100.00%24959100.00%1745期限维度项目2017.3.312016.12.31增减增幅金额占比金额占比金额比例短期贷款2512494.08%2337993.67%17457.46%中长期贷款15805.92%15806.33%00票据融资各项垫款合计：26704100%24959100.00%17457.46%或者项目时点余额日均余额客户利率(%)对公一、短期贷款六个月以内（含六个月）15六个月至一年（含一年）19600二、中长期贷款一至三年（含三年）1500三至五年（含五年

5、）五年以上小计对私一、短期贷款六个月以内（含六个月）406.4六个月至一年（含一年）5102.5二、中长期贷款一至三年（含三年）80三至五年（含五年）五年以上小计网点维度贷款授信集中度（前五名）单位：万元 %客户存量排名客户增幅%排名x34001x100%1x33002x100%2x28003x100%3x24004x100%4x16005x100%5注：贷款授信集中度（含开出银票敞口部分），相同客户需要合并我行贷款对公贷款共计21115万，其中主要集中在1000-3000万元的授信客户上，50-100万元的客户较少；对私贷款余额中没有1000万元以上的客户上。综上所述，我支行小额农户贷款与小

6、微企业贷款营销力度稍显不够，这也是今后我行的努力方向之一。对公贷款金额分布集中度（不含贴现及贸易融资）金额客户数贷款金额20万以下11520万50万0050万100万5450100万1000万1756501000万-3000万483003000万以上26700合计2921115对私贷款金额分布集中度（不含贴现及贸易融资）金额客户数贷款金额20万以下192210920万50万31114050万100万151255100万1000万410851000万-3000万003000万以上00合计24255893、应收款项分析3.1应收利息分析本行表内应收息1131851.09元，表外应收息1301948

7、3.14元。账销案存，我支行将一如既往地清降此应收利息。3.2其他应收款分析本行其他应收款的主要为卡挂账12046.45元。无非正常款项。4、存款分析a. 我行2017年一季度末存款余额保持在6.55亿元以上。这与本支行柜面人员的优良的服务是分不开的，也是本支行全体员工到村到乡大力宣传的结果。只要服务到农户的心理，形成优良的口碑，谁不愿意到贴心的银行存款。这也在我们xx支行的服务理念。单位存款贷款2017.32016.12比年初2017.32016.12比年初x6551159201631026703249591744xx合计本行市场份额b. 2017年一季度末我支行存款总额为65511万元，包

8、括活期对公存款2458万元，单位定期存款425万元，个人活期储蓄存款2242万元，个人定期储蓄存款54229万元，银行卡存款5068万元，保证金1089万。在整个存款中，低成本存款10188万元，占整个存款的14.91%。但低成本存款所占的比例较大，我行储户的存款特点是喜存定活两便存款，系统中将该部分存款归入定期存款，但其实际性质与活期一致，流动性较大，在今后工作中要加大柜面宣传引导，改变储户认为的定活两便存款不取款就按定期算的错误观念。产品维度项目2017.3.12016.12.31增减增幅金额占比金额占比金额比例单位活期存款24583.75%28914.88%-433-6.86%单位定期存

9、款4250.65%4250.72%00%个人活期存款22423.42%25584.32%-316-5.00%个人定期存款5422982.77%4754480.31%6685105.94%其他存款61579.41%57839.77%3745.92%存款合计65511100%59201100.00%6310期限结构维度存款期限结构比较表单位：万元存款品种2017.32016.12金额比较占比比较金额占比金额占比对公活期存款24583.75%28914.88%-433-6.86%对公定期存款4250.64%4250.71%00.00%对公其他存款10891.66%10441.78%450.71%对公

10、存款合计39726.06%43607.37%-388-6.14%储蓄活期存款731011.15%713412.05%1762.78%储蓄定活两便816512.46%620010.47%196531.14%储蓄定期一年2896544.21%2790747.13%105816.76%储蓄定期二年1347520.56%1105018.66%242538.43%储蓄定期三年27594.21%21553.64%6049.57%储蓄定期五年8651.32%3950.68%4707.44%储蓄其他存款储蓄存款合计6153993.94%5484192.63%6698106.14%总合计65511100.00%

11、59201100.00%6310c. 对公存款大额户5户，而这5户金额占比为3.1%，为主要的对公存款额，这些低成本客户我支行每年都会特殊维护，对私存款 5万元以下的存款总额占据全行储蓄存款总量的61.5%左右，中小客户对于我行存款的贡献率是较高的，这就督促我们进一步抓好柜面服务工作，重视中小客户群体，充分实践我们服务三农，服务中小企业的本质，扎根农村事业的发展。存款集中度（相同客户需要合并）客户维度（前五名）单位：万元客户存量排名客户增幅排名9911300%15182100%2389320%377412%459510%5存款集中度金额单位存款储蓄存款账户数金额账户数金额1万以下1522551

12、9221278601万-5万95255235760075万-10万451967011452510万-50万13465223813450万-100万31272422948100万-1000万315291420651000万-3000万3000万以上合计312397222520615395、应付款项分析其他应付款分析本行其他应付款共计121543.22元，其中手机银行服务费199.00元、卡挂账18613.39元、网内、大小额、农信银及其他等汇划费136.00元、通存通兑手续费59.00元、待清退股金17589.40元、客户化管理久悬户32446.37元、对私手工转长期不动户52500.06元。以

13、上各款项均无非正常情况。6、收支分析2017年一季度末xx支行总体贷款额度比去年上升1076万，总体利息收入比去年有所上升，但因当地贷款习惯性因素，贷款户所借贷款到期日期一般不放在年底12月份，在年末到期的利随本清贷款额度下降，导致年末利息增幅不大。在新的存贷款定价政策之下，大客户、优质客户对于存贷款利息的话语权越来越多，在这个趋势无法逆转的情况下，在抓好存量的优质贷款户，以我们优质的服务理念，快速办理贷款的优势来联络好与大客户的关系。2017年一季度末xx支行储蓄存款仍保持上升趋势，但定期存款占比仍较高即利息支出仍较高，本支行没有其他额外的特殊利息支出。贷款利率 单位：万元余额占比笔数占比项

14、目（万元、%）基准利率以下0000基准至上浮10%1791.46.71%185.03%上浮10%至20%680025.46%102.79%上浮20%至30%00.00%00.00%上浮30%至40%1000.37%10.28%上浮40%至50%4401.65%20.56%上浮50%至60%1200.45%20.56%上浮60%至70%673025.20%226.15%上浮70%至80%12604.72%41.12%上浮80%至90%7552.83%82.23%上浮90%至100%928.53.48%349.50%上浮100%以上7778.929.13%25771.79%合计26703.8710

15、0%358100%7、风险拨备与监测指标我支行不良贷款数据如下：网点贷款网点不良贷款不良率增长额xx支行0xx支行0项目2017.3.312016.12.31差额增减比例各项贷款其中：正常贷款263452487914665.89%关注贷款35980279348.75%次级贷款00可疑贷款00损失贷款00不良类贷款00五级分类不良贷款率008、基本指标2016年我支行任务目标完成情况如下。贷款营销和组织资金依然是今年我行重点工作。项目期末实际目标值完成比率发展目标存款存款日均增幅48814600106.1%存款余额增幅5704660086.42%贷款贷款日均增幅贷款余额增幅1744.72新增个人客户数新增小微企业客户数质量目标不良贷款率00抵质押贷款占比42.83%新增贷款比重