xxXX支行一季度财务分析.docx

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xxXX支行一季度财务分析

xx支行财务分析报告

二零一七年一季度结束了，在整个一年里我行全体员工奋发图强，积极进取，坚持双增双节原则，坚持以人为本管理出效益，以实现利润最大化为宗旨。

截至12月底，各项存款达65511万元，贷款达26703万元。

实现营业收入453万元，营业支出1010万元，实现账面利润-556万元。

现将资金结构和营运情况分析如下：

1、资产负债综合分析

s

2017年一季度资产总额26912万元，其中贷款26703万元，库存现金94万元。

资产中贷款资金占到较大比重达到99.22%。

所有者权益归xx总行统管，每年利润上划总行结算，在各家支行无所有者权益体现。

资产负债匹配分析

我支行主要的生息资产期限在6月-12月，这与农村小企业和产业机构相配比的，农户所经营的项目资金回笼期限一般都是一年期限，企业资金回笼期都是在每年年底进行一次扎帐，为与资金回笼相配比，一般农户的贷款就以一年期限为主要贷款期限；

付息负债主要集中在1-2年的期限，

负债总额66099万元，其中存款总额为65511万元，包括对公活期存款2458万元，单位定期存款425万元，个人活期储蓄存款2242万元，个人定期储蓄存款54229万元，银行卡存款5068万元，保证金1089万元。

在整个存款中，低成本存款9768万元，占整个存款的14.91%。

低成本存款所占的比例较大，但我行储户的存款特点是喜存定活两便存款，系统中将该部分存款归入定期存款，但其实际性质与活期一致，流动性较大，在今后工作中要加大柜面宣传引导，改变储户认为的定活两便存款不取款就按定期算的错误观念。

应付利息为2079万元，其他应付款为12.15万元。

2、贷款分析

我支行贷款农业贷款与非农贷款差距较大，其中，农业贷款比去年下降5013万，降幅达到-21.78%，非农贷款比去年上升6089万元，升幅达到696.68%。

我们2016年下半年要将工作重点放在农业贷款上，加大营销力度。

产品维度

项目

2017.3.31

2016.12.31

增减

增幅（%）

金额

占比

金额

占比

金额

比例

农业贷款

19848

74.32%

17996

72.10%

1852

106.13%

非农贷款

6856

25.68%

6963

27.9%

-107

-6.13%

信用卡透支

贴现资产

贸易融资

发放贷款和垫款

26704

100.00%

24959

100.00%　

1745

期限维度

项目

2017.3.31

2016.12.31

增减

增幅

金额

占比

金额

占比

金额

比例

短期贷款

25124

94.08%

23379

93.67%

1745

7.46%

中长期贷款

1580

5.92%

1580

6.33%

0

0

票据融资

各项垫款

合计：

26704

100%

24959

100.00%

1745

7.46%

或者

项目

时点余额

日均余额

客户利率（%）

对

公

一、短期贷款

六个月以内（含六个月）

15

六个月至一年（含一年）

19600

二、中长期贷款

　　一至三年（含三年）

1500

　　三至五年（含五年）

　　五年以上

小计

对私

一、短期贷款

六个月以内（含六个月）

406.4

六个月至一年（含一年）

5102.5

二、中长期贷款

一至三年（含三年）

80

三至五年（含五年）

五年以上

小计

网点维度

贷款授信集中度（前五名）

单位：

万元%

客户

存量

排名

客户

增幅%

排名

x

3400

1

x

100%

1

x

3300

2

x

100%

2

x

2800

3

x

100%

3

x

2400

4

x

100%

4

x

1600

5

x

100%

5

注：

贷款授信集中度（含开出银票敞口部分），相同客户需要合并

我行贷款对公贷款共计21115万，其中主要集中在1000-3000万元的授信客户上，50-100万元的客户较少；对私贷款余额中没有1000万元以上的客户上。

综上所述，我支行小额农户贷款与小微企业贷款营销力度稍显不够，这也是今后我行的努力方向之一。

对公贷款金额分布集中度（不含贴现及贸易融资）

金额

客户数

贷款金额

20万以下

1

15

20万－50万

0

0

50万－100万

5

450

100万－1000万

17

5650

1000万-3000万

4

8300

3000万以上

2

6700

合计

29

21115

对私贷款金额分布集中度（不含贴现及贸易融资）

金额

客户数

贷款金额

20万以下

192

2109

20万－50万

31

1140

50万－100万

15

1255

100万－1000万

4

1085

1000万-3000万

0

0

3000万以上

0

0

合计

242

5589

3、应收款项分析

3.1应收利息分析

本行表内应收息1131851.09元，表外应收息13019483.14元。

账销案存，我支行将一如既往地清降此应收利息。

3.2其他应收款分析

本行其他应收款的主要为卡挂账12046.45元。

无非正常款项。

4、存款分析

a.我行2017年一季度末存款余额保持在6.55亿元以上。

这与本支行柜面人员的优良的服务是分不开的，也是本支行全体员工到村到乡大力宣传的结果。

只要服务到农户的心理，形成优良的口碑，谁不愿意到贴心的银行存款。

这也在我们xx支行的服务理念。

单位

存款

贷款

2017.3

2016.12

比年初

2017.3

2016.12

比年初

x

65511

59201

6310

26703

24959

1744

x

x

合计

本行市场份额

b.2017年一季度末我支行存款总额为65511万元，包括活期对公存款2458万元，单位定期存款425万元，个人活期储蓄存款2242万元，个人定期储蓄存款54229万元，银行卡存款5068万元，保证金1089万。

在整个存款中，低成本存款10188万元，占整个存款的14.91%。

但低成本存款所占的比例较大，我行储户的存款特点是喜存定活两便存款，系统中将该部分存款归入定期存款，但其实际性质与活期一致，流动性较大，在今后工作中要加大柜面宣传引导，改变储户认为的定活两便存款不取款就按定期算的错误观念。

产品维度

项目

2017.3.1

2016.12.31

增减

增幅

金额

占比

金额

占比

金额

比例

单位活期存款

2458

3.75%

2891

4.88%

-433

-6.86%

单位定期存款

425

0.65%

425

0.72%

0

0%

个人活期存款

2242

3.42%

2558

4.32%

-316

-5.00%

个人定期存款

54229

82.77%

47544

80.31%

6685

105.94%

其他存款

6157

9.41%

5783

9.77%

374

5.92%

存款合计

65511

100%

59201

100.00%

6310

期限结构维度

存款期限结构比较表单位：

万元

存款品种

2017.3

2016.12

金额比较

占比

比较

金额

占比

金额

占比

对公活期存款

2458

3.75%

2891

4.88%

-433

-6.86%

对公定期存款

425

0.64%

425

0.71%

0

0.00%

对公其他存款

1089

1.66%

1044

1.78%

45

0.71%

对公存款合计

3972

6.06%

4360

7.37%

-388

-6.14%

储蓄活期存款

7310

11.15%

7134

12.05%

176

2.78%

储蓄定活两便

8165

12.46%

6200

10.47%

1965

31.14%

储蓄定期一年

28965

44.21%

27907

47.13%

1058

16.76%

储蓄定期二年

13475

20.56%

11050

18.66%

2425

38.43%

储蓄定期三年

2759

4.21%

2155

3.64%

604

9.57%

储蓄定期五年

865

1.32%

395

0.68%

470

7.44%

储蓄其他存款

储蓄存款合计

61539

93.94%

54841

92.63%

6698

106.14%

总合计　

65511

100.00%

59201

100.00%

6310

c.对公存款大额户5户，而这5户金额占比为3.1%，为主要的对公存款额，这些低成本客户我支行每年都会特殊维护，对私存款5万元以下的存款总额占据全行储蓄存款总量的61.5%左右，中小客户对于我行存款的贡献率是较高的，这就督促我们进一步抓好柜面服务工作，重视中小客户群体，充分实践我们服务三农，服务中小企业的本质，扎根农村事业的发展。

存款集中度（相同客户需要合并）

客户维度（前五名）

单位：

万元

客户

存量

排名

客户

增幅

排名

991

1

300%

1

518

2

100%

2

389

3

20%

3

77

4

12%

4

59

5

10%

5

存款集中度

金额

单位存款

储蓄存款

账户数

金额

账户数

金额

1万以下

152

255

19221

27860

1万-5万

95

255

2357

6007

5万-10万

45

196

701

14525

10万-50万

13

465

223

8134

50万-100万

3

1272

42

2948

100万-1000万

3

1529

14

2065

1000万-3000万

3000万以上

合计

312

3972

22520

61539

5、应付款项分析

其他应付款分析

本行其他应付款共计121543.22元，其中手机银行服务费199.00元、卡挂账18613.39元、网内、大小额、农信银及其他等汇划费136.00元、通存通兑手续费59.00元、待清退股金17589.40元、客户化管理久悬户32446.37元、对私手工转长期不动户52500.06元。

以上各款项均无非正常情况。

6、收支分析

2017年一季度末xx支行总体贷款额度比去年上升1076万，总体利息收入比去年有所上升，但因当地贷款习惯性因素，贷款户所借贷款到期日期一般不放在年底12月份，在年末到期的利随本清贷款额度下降，导致年末利息增幅不大。

在新的存贷款定价政策之下，大客户、优质客户对于存贷款利息的话语权越来越多，在这个趋势无法逆转的情况下，在抓好存量的优质贷款户，以我们优质的服务理念，快速办理贷款的优势来联络好与大客户的关系。

2017年一季度末xx支行储蓄存款仍保持上升趋势，但定期存款占比仍较高即利息支出仍较高，本支行没有其他额外的特殊利息支出。

贷款利率单位：

万元

余额

占比

笔数

占比

项目（万元、%）

基准利率以下

0

0

0

0

基准至上浮10%

1791.4

6.71%

18

5.03%

上浮10%至20%

6800

25.46%

10

2.79%

上浮20%至30%

0

0.00%

0

0.00%

上浮30%至40%

100

0.37%

1

0.28%

上浮40%至50%

440

1.65%

2

0.56%

上浮50%至60%

120

0.45%

2

0.56%

上浮60%至70%

6730

25.20%

22

6.15%

上浮70%至80%

1260

4.72%

4

1.12%

上浮80%至90%

755

2.83%

8

2.23%

上浮90%至100%

928.5

3.48%

34

9.50%

上浮100%以上

7778.9

29.13%

257

71.79%

　合计

26703.87

100%

358

100%

7、风险拨备与监测指标

我支行不良贷款数据如下：

网点

贷款

网点

不良贷款

不良率

增长额

xx支行

0

xx支行

0

项目

2017.3.31

2016.12.31

差额

增减比例

各项贷款

其中：

正常贷款

26345

24879

1466

5.89%

关注贷款

359

80

279

348.75%

次级贷款

0

0

可疑贷款

0

0

损失贷款

0

0

不良类贷款

0

0

五级分类不良贷款率

0

0

8、基本指标

2016年我支行任务目标完成情况如下。

贷款营销和组织资金依然是今年我行重点工作。

项目

期末实际

目标值

完成比率

发展目标

存款

存款日均增幅

4881

4600

106.1%

存款余额增幅

5704

6600

86.42%

贷款

贷款日均增幅

贷款余额增幅

1744.72

新增个人客户数

新增小微企业客户数

质量目标

不良贷款率

0

0

抵质押贷款占比

42.83%

新增贷款比重