银行商务智能解决方案.docx
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银行商务智能解决方案
银行商务智能解决方案
北京恒远至达科技发展有限公司
2020年12月13日
1项目背景
银行伴随着业务的发展，虽然企业的规模在不断的扩张，但是金融市场的竞争也更加激烈。
如何提高银行对市场分析的能力，减少对市场变化的响应时间，已经成了银行的当务之急。
伴随银行信息化的深入,银行积累的数据和信息海量的增长,银行发现做出正确和快速的市场和商业决策不是拍脑门就能解决问题的。
数据仓库和商业智能技术的成熟,给银行的提供了一种快捷、方便、准确解决方案平台，其中智能报表和智能分析在金融领域的应用尤为突出。
对于银行来说数据是做出决策的依据,而报表就是银行看到数据以及业务状况的窗口。
之前，银行实施过类似的报表系统，由于当时的数据分散、各种业务比较独立等因素，所以由报表系统产生出的报表会比较固定，而实际上，随着业务的发展，银行对报表的需求是多方向的、综合的、易用的、可变的,不仅仅需要有灵活的制定方法,还要优异的性能及良好的可扩展性。
因为银行的报表需要面向各个业务层面、领导层面以及一些相关部门，这些部门和人员对数据观看的角度不同，使用的场景不同，或者是一种动态的报表需求，现有的报表系统已经无法满足这些特点。
如何在银行现有报表系统基础上建设更加灵活的报表系统，如何能够利用商业智能成熟的技术，同时又不需要耗费大量的人力、物力和财力，而能够满足银行对综合报表管理的实际需要，成为银行信息化建设很重要的环节。
微软的SQLServer软件包是迎合银行需求的最合适的工具，在微软的SQLServer中包含了商业智能和数据仓库的所有组件。
微软公司提供的工具一向是以易用性见长，其中的ReportingServices可以提供简单的生产型报表或是复杂的OLAP（在线分析）报表；其输出形式也相当灵活，可以基于文件的输出，也可以通过WebService传递数据，满足银行多种复杂需求。
随着现在分散、灵活的组织方式的流行，越来越多的公司在自己的不同系统中采用了不同的数据库或数据仓库产品。
ReportingServices的一个关键特性在于，它可以连接到不同的数据源上，不论是简单的无格式的文本文件和MicrosoftExcel数据表----它可以在支持OLEDB、ODBC、ADO.NET的同时，支持复杂的关系数据库和多维数据集,例如DB2、Orcale,或者XML数据格式等。
更为方便的是，你还可以在一份报表中访问多种不同的数据源，通过与不同的数据集成和连接多数据源的功能，我们可以从分散在银行中的各种数据源获取我们所需要的重要信息。
以下内容将针对SQLServer对银行综合报表的实现展开阐述。
2解决方案概述
商务智能（BusinessIntelligence，缩写为BI）是什么？
简而言之，它是能够协助企业对自身业务经营做出正确、明智决策的工具。
一般现代的业务运作，通常都会产生大量的数据，如订单、库存、交易帐目、通话记录、及客户资料等。
如何利用这些数据来增进对业务状况的了解，协助企业在业务管理及发展上做出及时、正确的判断，即怎样从业务数据中提取有用的信息，然后根据这些信息来采用明智的行动—这就是商务智能的课题。
借助商务智能，企业管理层、员工、咨询员、客户、以及供应商能够更有效地运用信息，明智地指导、落实经营运作，创造企业价值。
BI的关键是从许多来自不同的企业运作系统的数据中，提取出有用的数据，进行清理以保证数据的正确性，然后经过抽取（Extraction）、转换（Transformation）和装载（Load），即ETL过程，合并到一个企业级的数据仓库里，从而得到企业数据的一个全局视图，在此基础上利用合适的查询和分析工具、数据挖掘工具、OLAP工具等对其进行分析和处理（这时信息变为辅助决策的知识），最后将知识呈现给业务决策人员，为业务决策过程提供支持。
对于前面提到的，企业在营销、生产、财务、人力资源运作与管理层面之“痛”，往往通过构建以下商务智能应用系统，可加以解决。
2.1经营分析
A.经营指标分析：
搜集和分析企业不同的业务流程和业务环节的指标，如：
利润率、应收率、销售率、库存量、单品销售情况及所占营业比例、风险采购和库存评价指标等；并对这些指标进行科学的组织和分析，形成一个反映企业整体情况的数学模型。
观察总体指标并设置告警，及时获得整个企业的经营状况。
B.经营业绩分析：
统计各部门的营业额、销售量等，在此基础上，进行同期比较分析、应收分析、盈亏分析、各种商品的风险度分析等等。
实时掌握企业的发展和经营情况，及时调整经营业务、化解经营风险。
C.客户分析：
统计客户的特性与消费行为，在此基础上，分析客户的消费模式、忠诚度以及流失状况等。
根据客户特性与消费行为，对客户群合理分类，并制定相应的营销策略以挖掘客户消费潜力，提升企业的经营业绩。
D.财务分析：
有效分析企业财务数据中的利润、费用支出、资金占用及其他具体经济指标。
及时掌握企业在资金使用方面的实际情况，调整和降低企业成本。
2.2战略决策支持
依托经营分析基础，高度概括与总结各类数据、信息，形成高级决策者战略决策时参考的企业经营状况分析报告，支撑企业的公司战略、业务战略和职能战略。
A.公司战略决策支持：
根据公司各战略业务单元的经营业绩和经营定位，选择、组合合理的投资战略；
B.业务战略决策支持：
吸纳外部数据，如外部环境和行业信息，各战略业务单元分别制定自身的竞争战略；
C.职能战略决策支持：
汇集企业内部的各种信息，提供营销、生产、财务、人力资源等决策支持。
2.3绩效分析与管理
提取、展现各种基础绩效指标与关键绩效指标（KPI,KeyPerformanceIndicator）。
量化员工职能岗位工作，追踪、衡量和评价员工的工作绩效，引导员工的思想方向和行动与企业的整体目标保持一致；及时跟踪、响应企业员工信息反馈，有效提高组织健康型指标（OrganizationHealthIndicator）。
BI并不是取代、替换企业原有的业务系统，而是去有效集成企业多个业务系统数据，并通过建模分析，发现这些数据背后隐藏的商机或威胁，获得洞察力，了解企业和市场的现状，把握趋势，识别异常情况，理解企业业务的推动力，认清正在对企业的业务产生影响的行为及影响程度如何等等。
优秀的BI系统还能将这些分析结果反馈给业务处理系统，优化业务运作，如网上书店的交叉销售就是一个典型事例，BI系统通过对销售单分析，发现书与书之间的强弱关联关系，并将结果反馈给网上购物篮，即时给用户推荐相关书目，实现交叉销售，提升销售业绩。
微软在1997年开始涉足商务智能领域，经过近10年的不断发展与完善，目前已具备了端到端的商务智能技术解决方案：
包括数据清洗、转换与加载（ETL—SQLServerIntegrationService），TB级数据处理能力的数据仓库（DW—SQLServerRelationalEngine），多维动态在线分析与挖掘（OLAP&DataMining—SQLServerAnalysisService），前端图文并茂的丰富知识展现（SQLServerReportingService,ExcelService,ExcelPivotTable&PivotChart,ProClarityAnalytics，SharePointPortalServer企业门户），以及平衡记分卡绩效管理模块（BusinessScorecardManager）等。
这些技术全面整合在SQLServer数据库与OfficeSystem应用中，不仅有效地降低了企业构建商务智能应用的技术与成本门槛，而且企业管理与业务人员透过熟悉的日常办公OfficeSystem软件即可获取业务知识，也简化了使用门槛。
3方案优势和业务收益
企业商务智能应用大体可分为三个递进的层面，初级层面仅侧重于企业“发生了什么？
”，可了解过去；第二层面还会关心“为什么会发生？
”，可做到预防；而到了最高层面，则是关心“还好发生什么？
”，可把握决策、预测未来。
企业用户具体需求场景不同，所构建的商务智能应用层面侧重点会有所不同，会带来不同的业务收益。
3.1企业报表服务场景
A.场景描述：
企业部署了多个业务系统，其内置的报表已不能满足企业财务、人事、市场、营运以及管理等部门的分析需求，但IT部门又无法快速响应定制报表的需求，影响业务分析时效性。
B.解决方案：
部署微软SQLServer2005ReportingService报表服务平台，该平台能从多个业务系统能够中提取数据，通过报表设计器“拖放式”方式快速定制出报表，并对报表进行安全、发送、归档等管理。
C.方案价值：
✓缩短报表定制时间，提高IT部门对业务部门的响应速度，降低报表定制成本；
✓整合多业务数据源，提供统一视图报表，实时洞察业务状况；
✓方便最终用户访问与管理报表，提升报表处理效率。
3.2专业数据分析服务场景
A.场景描述：
企业一些专业数据分析工作者，如财务分析人员、企业咨询人员、数据研究人员等，期望借助其熟悉的Office工具，实时获取企业内、外各类业务数据，自由分析业务，并定制出各种具有决策意义的报表与图表。
B.解决方案：
部署微软SQLServer+OfficeBI系统，SQLServer简单汇集业务数据，Office系统提供前端展示分析组件与插件，如PermancePointServer2007分析组件、Excel透视表/透视图、Office数据分析器（DataAnalyzer）、Office业务加速器（记分卡与OLAP报表）等，无需复杂、繁琐的立项开发，简单部署与定制后，即可对企业内、外已有各类业务数据进行集成分析、比较，绘制报表。
C.方案价值：
✓提升专业人员从事业务分析、报表制作的能力与效率；
✓集成各类业务数据、集中监控企业业务进展状况；
✓可分析了解业务状况恶化的原因，并及时预防；
✓充分发挥Office系统的功能价值，快速、方便分析展现业务数据。
3.3企业绩效管理与决策支持服务场景
A.场景描述：
企业已有一个或多个业务系统，并积累了大量的业务历史数据，业务管理层期望能汇集所有的历史与现有业务数据，快速统计分析，横、纵向灵活比较，监控业务进展状况，预测业务趋势，为科学调整公司战略、业务战略、职能战略决策提供数据依据。
B.解决方案：
创建数据仓库，从各业务系统中提取出有用的数据，转换、装载合并到数据仓库里，获得业务数据全局视图；在此基础上建立OLAP与数据挖掘分析平台，将数据信息转变为辅助决策知识；然后利用或开发合适的BI前端查询和分析工具，将知识呈现给业务决策人员。
C.方案价值：
✓监控公司战略、战术目标的执行状况；
✓消除业务系统信息孤岛，获得业务数据全局视图；
✓及时掌握企业经营业绩；
✓预测业务发展趋势。
4总体架构和主要功能模块特色
微软完整的BI涉及广泛，包括后端业务数据建模与存储相关的数据抽取、转换与加载（ETL）、数据仓库（DataWarehouse）、数据集市（DataMart）、多维联机数据分析（OLAP）、数据挖掘（DataMining）；以及前端业务桌面可视化展现、分析与报表等多个模块。
4.1商务智能后端业务数据建模与存储
1）数据抽取、转换与加载模块：
SQLServer2005IntegrationService
SQLServer2005IntegrationService集成服务构建的企业级ETL模块，不仅可实现任何格式数据源与目的之间的灵活转换，而且其控制流、数据流能实现数据清晰、转换与加载的复杂流程设计；此外，流程节点可并行处理数据，提升ETL性能。
2）数据仓库/数据集市模块：
SQLServer2005关系型数据库引擎
数据仓库/数据集市模块实际上是一个大型关系数据库，它整合来自业务系统的有价值数据，并按分析主题高效存储。
SQLServer2005关系数据库引擎内置了表分区、索引分区（PartitionTable/Index）等技术，可轻松处理TB级的大容量数据。
3）OLAP多维数据在线分析与挖掘模块：
SQLServer2005分析服务
OLAP在线分析是将数据仓库/数据集市的原始数据转化成能够为最终用户所理解的、并真实反映数据维特性的信息，它在多角度（如时间、区域、类型）对数据进行了多层次预聚合、并按多维方式存储（如上图所示为三维多层次存储），支持快速、复杂且交互、一致多角度分析操作，提供面向业务、直观易懂的分析结果；而数据挖掘则高度自动化地分析企业数据，做出归纳性推理，从中挖掘出业务潜在模式，预测业务的行为，协作企业的决策者调整市场策略，减少风险。
两者结合能协助企业灵活分析业务状况、预测未来，有效做出正确的决策。
SQLServer2005AnalysisService在线分析服务内置OLAP在线分析与数据挖掘技术，其统一空间模型（UnifiedDimensionModel）不仅能与任何ODBC/OLEDB的数据仓库系统（如NCRTeradataWarehouse，Oracle，DB2，Sybase，SQLServer）结合，实现多维分析与挖掘，而且能在多维业务模型中直接定义KPI关键业务指标；此外，AnalysisService不仅内置8种挖掘算法，而且支持嵌入第三方（如SPSS）或用户自己的挖掘算法，使其成为一个真正的企业业务分析与挖掘服务平台。
4）报表服务模块：
SQLServer2005ReportingService；
报表服务模块主要实现企业报表的灵活制作、管理与丰富展现。
SQLServer2005中的ReportingService报表组件可构建一个全生命周期的报表服务平台，其内置的BIDevelopmentStudio，可以连通任何ODBC/OLEDB数据源（如SQLServer，Oracle，DB2，甚至Excel/.TXT格式文件），简单“拖放”，即可快速定制出XML格式的丰富报表。
而定制好的报表不仅可以通过WebService访问，而且还能直接转化为HTML、Excel、PDF格式存放，甚至可以发送到企业门户或以Email方式直接发送给报表用户。
此外，ReportModel与ReportBuilder的结合，若将业务系统的底层数据转换为业务报表模型（即业务语义层），业务用户还能自定制报表。
4.2商务智能前端业务桌面
1）业务桌面门户模块：
MicrosoftSharePointPortal
2）可视化分析、展现与报表模块：
PerformancePointServer,OfficeExcelService,OfficeExcelPivotTable/PivotChart,OfficeOWC
前端业务桌面门户与分析、展现模块面向业务用户（企业管理人员、业务分析人员等），主要强调易用性、可视性（图文并茂能力）以及对信息知识分析展现的灵活性。
OfficeSystem的企业门户与众多分析展现工具可使业务用户方便连接到企业的数据仓库/多维分析数据库，存取业务报表，监控业务状况，预感业务趋势，并详细分析业务恶化或转好的底层原因，协助企业正确决策，创造价值。
微软通过将分析、展现与报表工具同Office应用的紧密集成与结合，不仅简化了使用，而且提升了企业现有Office应用的价值（办公桌面→业务桌面）。
实际上，正是由于近10年的不断努力，逐步发展、完善端到端的BI技术、平台与解决方案，使得微软在商务智能领域名列前茅。
2004年Gartner研究报告指出，在BI技术平台领域，微软的现实执行能力领先其它厂商；而2007年OLAP市场调研表明，自1999年以来，微软的BI市场份额就一直高速增长，2002年开始取得第一，到2006年已是遥遥领先，获取了高达31.6%以上的市场份额。
微软的商务智能解决方案之所以有如此强劲的表现力，主要得益于如下优势：
优异的技术集成性
⏹DataWarehouse—SQLServerRelationalEngine
⏹ETLTool—SQLServerDTS/IntegrationService
⏹OLAP&DataMining—SQLServerAnalysisService&DataMining
⏹分析、展现与报表工具—SQLServerReportingService&OfficeSystem；
OLAP技术优势
⏹强大压缩存储能力，多维处理后，存储空间仅为原始数据的1/3，有效避免数据爆炸；
⏹灵活支持MOLAP、ROLAP、HOLAP多维存储模式；
⏹能与多种ODBC/OLEDB接口的数据仓库共存，如Teradata，Oracle，DB2等；
与Office系统紧密集成：
Excel数据透视表/数据透视图，Excel服务，SharePointPortalServer，PerformancePointServer2007；
OLAP市场优势：
持续稳定增长；
快速推向市场能力：
采用企业熟悉的产品与技术—SQLServer与Office应用系统；
总体TCO优势；
众多的合作伙伴；
微软对BI有明确的远景、研发方向，以及持续的研发投入；
5案例列表和重点客户案例分析
5.1世界银行“实时”经济指标数据库—快速分析，提高贷款效率
A.业务问题挑战：
世界银行集团成立于1944年，由五个紧密联合机构组成，包括国际建设和发展银行。
世界银行的使命是通过促进委托国的经济增长来减少贫穷。
它收集了一百多个国家的数以千计的经济指标。
但是，数据是静止的，难以访问和分析。
B.解决方案：
部署MicrosoftSQLServer用来创建一个具有最新经济数据的实时数据库，这些经济数据在运行时被数据立方体（由AnalysisServices设计）分解。
C.方案价值：
LiveDatabase使得世界银行能够及时地评估它的计划效率，并且更加迅速和有效地做出未来贷款决策。
5.2国内某移动通信业务经营分析系统—提升市场反应能力
A.业务问题挑战：
伴随着高速发展的移动通讯市场竞争日益激烈，市场格局逐渐发生变化，对业务支持也提出了更高的要求，企业管理层必须面临诸多问题，如市场如何细分？
产品服务结构如何调整？
客户消费有那些特征？
那些客户是公司最为宝贵的资源？
B.解决方案：
部署MicrosoftSQLServer在线分析数据仓库应用系统，利用OLAP技术和方便的报表工具，在不增加现有业务系统符合的情况下统计分析大量的业务数据，为公司的经营效果分析以及经营策略调整提供支持。
C.方案价值：
–丰富的综合性报表，大大缩短汇总统计的工作；
–更准确的市场分析能力；
–更迅速的市场反应能力；
–能及时调整经营策略；
–能把握客户资源，对用户提供有针对性的个性化和多元化服务。
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