初级银行从业资格《银行管理》考试真题含答案.docx
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初级银行从业资格《银行管理》考试真题含答案
2021年初级银行从业资格考试真题及解析
考试科目：
《银行管理》
一、单选题（总共80题）
1.贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。
（0.5分）
A、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚
B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款
C、责令贷款人限期改正
D、责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
答案：
C
解析：
《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，中国银行业监督管理委员会除按本办法规定责令其限期改正，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚。
2.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。
（0.5分）
A、损害客户利益不会损害银行自身的利益
B、在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
C、银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产
D、不得通过低价倾销排挤竞争对手
答案：
B
解析：
银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。
不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。
3.中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。
（0.5分）
A、加强与监管部门的交流
B、对发现的风险或问题督促及时整改
C、及时向董事会提交全面的审计工作报告
D、将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估
答案：
C
解析：
切实防范因柜台操作诱发的案件风险，有效防控案件的发生，《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发〔2012〕127号）对加强案件防控、落实内审有关要求提出了如下具体要求：
第一，内审在案件防控工作中的思路及重心应由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移；第二，将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；第三，将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；第四，对发现的风险或问题督促及时整改；第五，加强与监管部门的交流。
考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项
4.当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。
（0.5分）
A、中央银行买进债券
B、降低法定存款准备率
C、降低再贴现率
D、提高法定存款准备率
答案：
D
解析：
当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。
5.以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。
（0.5分）
A、经济性原则
B、适用性原则
C、平衡性原则
D、协调性原则
答案：
B
解析：
产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。
6.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。
（0.5分）
A、组织会员签订自律公约及其实施细则
B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试
C、组织会员制定维权公约
D、组织银行从业人员的相关培训
答案：
C
解析：
C项属于中国银行业协会的维权职责。
7.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。
（0.5分）
A、完备的管理信息系统
B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序
C、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制
D、良好的整体经营管理水平
答案：
D
解析：
根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系，并应当包括以下基本要素：
（1）有效的流动性风险管理治理结构。
（2）完善的流动性风险管理策略、政策和程序。
（3）有效的流动性风险识别、计量、监测和控制。
（4）完备的管理信息系统。
8.同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。
（0.5分）
A、证券公司资产管理计划
B、商业银行理财产品
C、信托投资计划
D、中期票据
答案：
D
解析：
同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。
9.产业保护政策的目的是（）。
（0.5分）
A、反垄断和反不正当竞争
B、防止因重复投资导致的资源低效率配置
C、减小国外企业对本国幼稚产业的冲击
D、防止过度竞争导致的资源低效率配置
答案：
C
解析：
产业保护政策其目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。
10.下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。
（0.5分）
A、人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起
B、业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任
C、审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见
D、风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责
答案：
B
解析：
商业银行为防控操作风险采取的“三道防线”建设主要包括：
（1）业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任。
（2）风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。
（3）审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。
11.以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。
（0.5分）
A、树立“合规从中层做起”的理念
B、树立“主动合规“理念
C、树立“合规人人有责”理念
D、树立“合规创造价值”理念
答案：
A
解析：
合规文化的实现：
1.树立“合规从高层做起”的理念；2.树立“主动合规”理念；3.树立“合规人人有责”的理念；4.树立“合规创造价值”的理念；5.树立“有效互动”的理念。
考点合规文化建设
12.针对互联网金融对银行业发展的影响，有一些对策，关于对策说法错误的是（）。
（0.5分）
A、维持金融战略，适应互联网金融模式的发展
B、重视复合型人才队伍建设
C、积极创新业务，扩展客户资源
D、促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率
答案：
A
解析：
A项应是调整金融战略，适应互联网金融模式的发展。
13.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
（0.5分）
A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
答案：
D
解析：
董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
考点我国银行业消费者权益保护概况
14.下面属于间接融资工具的是（）。
（0.5分）
A、政府发行的国库券
B、企业发行的国库券
C、人寿保险单
D、企业债券
答案：
C
解析：
按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。
考点金融机构及金融工具
15.重大投诉处理基本原则不包括（）。
（0.5分）
A、积极应对、快速反应
B、有效控制、减少影响
C、结果透明公开
D、公正诚信、实事求是
答案：
C
解析：
重大投诉处理基本原则:
积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚信、实事求是。
考点银行业消费者投诉处理
16.商业银行进行的债券回购属于（）。
（0.5分）
A、借款业务
B、债券投资业务
C、托管业务
D、理财业务
答案：
A
解析：
债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。
债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。
考点其他负债业务
17.（）负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。
（0.5分）
A、董事会
B、监事会
C、总经理
D、首席风险官
答案：
A
解析：
董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。
考点内部控制的职责分工
18.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。
（0.5分）
A、组织会员签订自律公约及其实施细则
B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试
C、组织会员制定维权公约
D、组织银行从业人员的相关培训
答案：
C
解析：
C项属于中国银行业协会的维权职责。
19.商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。
（0.5分）
A、资本金
B、吸收存款
C、向中央银行借款
D、发行金融债券
答案：
A
解析：
商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是资本金。
20.具体会计准则对银行的影响有（）。
（0.5分）
A、金融工具减值对银行的影响
B、金融工具增值对银行的影响
C、金融工具计算对银行的影响
D、金融工具创新对银行的影响
答案：
A
解析：
具体会计准则对银行的影响包括：
1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。
21.关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。
（0.5分）
A、存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度
B、本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C、同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D、信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度
答案：
C
解析：
存单质押存放同业业务不占用国内同业授信额度，A选项错误；本外币资金存放同业业务中的外币须为可自由兑换货币，B选项错误；同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构，C选项正确；信用存放同业业务100％占用国内同业授信额度，D选项错误。
22.市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市场领导者，而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的特色与优势，在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格。
这是（）追随战略。
A.部分模仿（0.5分）
A、全面模仿
B、整体模仿
C、重点模仿
答案：
A
解析：
市场追随者对有显著利润吸引力的金融业务领域或服务项目追随和模仿市场领导者；而在其它一般的金融产品或服务项目方面，则保持自身的特色与优势，在内部资源的配置和经营活动方面保持其与众不同的风格。
这是部分模仿追随战略。
23.设立财务公司是（）国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。
（0.5分）
A、20世纪60年代
B、20世纪70年代
C、20世纪80年代
D、20世纪90年代
答案：
C
解析：
财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。
考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位
24.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。
（0.5分）
A、资产证券化
B、同业拆入
C、向金融机构借款
D、发行金融债券
答案：
A
解析：
汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。
25.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。
（0.5分）
A、产品差异策略
B、大众营销策略
C、专业化策略
D、情感营销策略
答案：
C
解析：
专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。
从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。
当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。
26.（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
（0.5分）
A、项目融资
B、并购贷款
C、银团贷款
D、贸易融资
答案：
B
解析：
并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
27.资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用（）（0.5分）
A、主导式定位
B、市场定位
C、补缺式定位
D、追随式定位
答案：
D
解析：
某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。
这类商业银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。
28.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），履行告知义务。
（0.5分）
A、知情权
B、安全保障权
C、公平交易权
D、个人金融信息安全权
答案：
A
解析：
银行业金融机构应当遵重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务。
29.（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。
（0.5分）
A、客户管理
B、资本管理
C、风险管理
D、时间管理
答案：
C
解析：
风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。
30.（）是最大、最明显的信用风险来源。
（0.5分）
A、对方违约
B、客户流失
C、系统错误
D、贷款
答案：
D
解析：
贷款是最大、最明显的信用风险来源。
31.以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。
（0.5分）
A、现场审计
B、非现场审计
C、现场走访
D、相互查核
答案：
D
解析：
内部审计的主要工作方法包括：
1.现场审计2.非现场审计3.现场走访4.自行查核。
考点内部审计
32.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（）的职能。
（0.5分）
A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段
答案：
B
解析：
在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。
33.国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。
（0.5分）
A、调节货币需求
B、协调财政与金融的关系
C、投资
D、弥补财政赤字
答案：
D
解析：
国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。
34.重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。
（0.5分）
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
答案：
A
解析：
重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。
35.存款是银行最主要的（）。
（0.5分）
A、风险资产
B、投资业务
C、资金来源
D、资金运用
答案：
C
解析：
存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
36.子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为（）。
（0.5分）
A、实收资本
B、资本公积
C、盈余公积
D、少数股权
答案：
D
解析：
这属于少数股权的定义。
37.下列不属于直接融资工具的是（）。
（0.5分）
A、政府发行的国库券
B、企业债券
C、大额可转让定期存单
D、公司股票
答案：
C
解析：
直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
38.银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。
（0.5分）
A、公平交易权
B、知情权
C、受尊重权
D、选择权
答案：
A
解析：
银行业消费者的主要权利包括：
安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。
银行业消费者的公平交易权是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。
考点银行业消费者的主要权利
39.下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。
（0.5分）
A、代理营销渠道
B、自营营销渠道
C、合作营销渠道
D、分销渠道
答案：
D
解析：
按营销渠道模式分类，可分为：
1、自营营销渠道2、代理营销渠道3、合作营销渠道考点产品的开发管理与市场营销
40.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。
（0.5分）
A、处30万元罚款
B、责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利
C、吊销金融许可证
D、责令停业整顿
答案：
B
解析：
银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：
（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。
（2）限制分配红利和其他收入。
（3）限制资产转让。
（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。
（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。
（6）停止批准增设分支机构。
41.保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。
（0.5分）
A、确保资金安全
B、确保交易安全
C、确保信息安全
D、确保信用安全
答案：
D
解析：
保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。
42.下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。
（0.5分）
A、再贷款
B、常备借贷便利
C、中期借贷便利
D、抵押补充贷款
答案：
A
解析：
新型货币政策工具主要包括：
（1）短期流动性调节工具。
（2）常备借贷便利。
（3）中期借贷便利。
（4）抵押补充贷款。
A项，再贷款属于一般性货币政策工具。
43.互联网保险要遵循（）原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。
（0.5分）
A、严密性、保密性和稳定性
B、安全性、保密性和稳定性
C、严密性、内控性和稳定性
D、安全性、内控性和保密性
答案：
B
解析：
互联网保险要遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。
44.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
（0.5分）
A、在公开市场上买回证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
答案：
A
解析：
中央银行应采取降低存款准备金率、降低再贴现率和增加贷款的发放的政策工具增加货币供应量
45.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。
（0.5分）
A、公平交易权
B、知情权
C、隐私权
D、选择权
答案：
D
解析：
银行业消费者的选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。
46.根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是（）。
（0.5分）
A、没有真实贸易背景的票据是无效票据
B、银行对票据承兑必须有100％保证金
C、票据背书后风险即全部转移到被背书人
D、银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实
答案：
A
解析：
票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。
47.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。
（0.5分）
A、具备监管部门要求的行业资格
B、商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训
C、销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售
D、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
答案：
B
解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。
48.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。
（0.5分）
A、贷款市场
B、长期资金融通市场
C、货币市场
D、资本市场
答案：
C
解析：
货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场，包括：
同业拆借市场、回购市场和票据市场。
49.中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。
（0.5分）
A、2005年5月
B、2005年6月
C、2006年5月
D、2007年5月
答案：
A
解析：
中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。
50.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。
（0.5分）
A、拨备覆盖率
B、不良贷款率
C、贷款损失准备充足率
D、贷款拨备率
答案：
D
解析：
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。
51.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。
（0.5分）
A、调剂短期资金余缺
B、增加收入
C、增加流动性
D、降低风险
答案：
A
解析：
各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。
52.下列不属于违反系统安全规定的表现的是（）。
（0.5分）
A、数据/信息质量
B、突破存储限制
C、系统信息传递/系统修改信息传送失败
D、第三方界面失败
答案：
A
解析：
系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。
违反系统安全规定具体表现在:
突破存储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。
53.银行对消费者的主要义务中银行不得以合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定属于（）义务。
（0.5分）
A、遵守相关法律
B、交易信息公开
C、交易有凭有据
D、妥善处理投诉
答案：
A
解析：
银行对消费者的主要义务包括：
遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。
遵守相关法律义务中银行不得以合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定。
考点银行对消费者的主要义务
54.金融工具不具有的特点是（）。
（0.5分）
A、风险性
B、短期性
C、流动性
D、收益性
答案：
B
解析：
金融工具的特点有：
（1）流动性，指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。
（3）风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。
55.互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。
（0.5分）
A、庞大的数据库
B、云计算技术
C、中央处
升级会员 