银行金融知识.docx

银行金融知识.docx

《银行金融知识.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行金融知识.docx（78页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

银行金融知识

 1.商业银行是金融市场的重要参与者，它的业务性质要求它维持以下哪些单位的信心（）。

A.贷款人 

B.整个市场 

C.存款人 

正确答案：

["A","B","C"] 

2.根据《中华人民共和国反洗钱法》，以下哪些属于银监会的反洗钱职责（）。

A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 

B.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 

C.接受单位和个人对洗钱活动的举报 

D.对所监管的金融机构提出按规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 

E.监管、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 

正确答案：

["A","B","D"] 

3.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。

它包括以下哪些基本要素（）。

A.内部监督 

B.合规风险识别和管理流程 

C.合规风险管理计划 

D.合规政策 

E.合规风险培训与教育制度 

正确答案：

["B","C","D","E"] 

4.在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（）。

A.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档 

B.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 

C.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 

D.不在不当时间和地点谈论工作话题 

E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，谋取不当利益 

正确答案：

["A","B","C","D","E"] 

5.下列选项中，属于银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务的有（）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程 

B.及时报告大额和可疑交易 

C.建立客户身份资料和交易记录 

D.协助反洗钱调查 

E.发现可疑交易自行侦查，不用交予司法部门 

正确答案：

["A","B","C","D"] 

6.按照职业操守准则规定，下列选项中不符合公平对待客户的有（）。

A.歧视少数名族的客户 

B.轻慢办理小额业务的客户 

C.为存在语言障碍的客户尽可能的提供便利 

D.热情周到地对待女客户 

E.对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦 

正确答案：

["A","B","D","E"] 

7.《银行业监督管理法》对银行业监督管理的目标是（）。

A.维护公众对银行的信心 

B.提高以行业的竞争能力 

C.维护银行业的合法权益 

D.促进银行业合法稳健运行 

E.维护银行业公平竞争 

正确答案：

["A","B","D","E"] 

8.《中国人民银行法》第二十三条规定：

中国人民银行为执行货币政策，可运用的货币政策工具有（）。

A.在公开市场上买卖债券及外汇 

B.再贴现政策 

C.向商业银行提供贷款 

D.确定商业银行的业务规模 

E.吸收社会公众的存款 

正确答案：

["A","B","C"] 

9.以下选项中，属于商业银行的借款业务的是（）。

A.同业拆借 

B.债券回购 

C.向中央银行借款 

D.票据贴现 

E.金融债券 

正确答案：

["A","B","C","E"] 

10.代理人在代理权限范围内，以被代理人名义与第三人为民事法律行为，从而对被代理人直接发生权利义务的行为，代理的法律特征包括（）。

A.代理人可以根据实际情况违背被代理人的意愿 

B.代理人一般以被代理人的名义从事代理活动 

C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 

D.代理人在代理权限范围内独立意思表示 

E.代理行为的法律后果直接归属于被代理人 

正确答案：

["B","C","D","E"] 

11.下列哪些房地产不得设定抵押（）。

A.私营企业的库房 

B.预购商品房和在建工程 

C.列入文物保护的建筑物 

D.已依法公告列入拆迁范围的房地产 

E.用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产 

正确答案：

["C","D","E"] 

12.个人存款业务是银行的主要业务之一，它有多种种类，对它描述正确的是（）。

A.整存零取要求100元起存 

B.活期存款是1元起存 

C.整存整取要求50元起存 

D.对于活期存款利率计息原则可由银行自行选择 

E.存本取息可以提前支取利息 

正确答案：

["B","C"] 

13.货币市场的融资工具具有的特点是（）。

A.流动性强 

B.收益高 

C.风险小 

D.期限短 

E.稳定性 

正确答案：

["A","C","D"] 

14.从取得的主观状态看，票据权利的取得分为（）。

A.原始取得 

B.继受取得 

C.恶意取得 

D.直接取得 

E.善意取得 

正确答案：

["C","E"] 

15.银行资本管理是银行管理的重要内容之一，从不同角度有不同定义，以下定义正确的是（）。

A.会计资本 

B.监管资本 

C.风险资本 

D.核心资本 

E.附属资本 

正确答案：

["A","B","C"] 

16.下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定（）。

A.商业银行用于同业拆借的拆出资金必须是留足备付金以后的资金 

B.商业银行可以发放短期、中期和长期贷款 

C.商业银行对关系人不能发放贷款 

D.商业银行发放贷款应以担保为主 

E.商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 

正确答案：

["A","B","D","E"] 

17.《个人外汇管理办法实施细则》关于个人外汇储蓄账户的规定正确的有（）。

A.该账户实际上是将现钞账户与现汇账户合一 

B.个人提取外币现钞当日累计超过等值10000美元，需提供有关证明材料向外汇局事前报备 

C.个人外汇储蓄账户只办理转账业务，不办理存取业务 

D.个人提取外币现钞当日累计超过等值5000美元，需提供有关证明材料向外汇局事前报备 

E.可以存入外币现钞，但当日累计超过等值5000美元时，需凭有关单据在银行办理 

正确答案：

["A","B","E"] 

18.个人消费贷款是贷款业务之一，以下各选项中不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人权利质押贷款 

B.个人耐用消费品贷款 

C.个人住房消费贷款 

D.个人经营贷款 

E.个人助学贷款 

正确答案：

["D","E"] 

19.下列选项中，属于基本存款账户的存款人的有（）。

A.个体工商户 

B.企业法人的职能部门 

C.机关 

D.居民委员会 

E.外国驻华机构 

正确答案：

["A","B","C","D","E"] 

20.我国商业银行管理储蓄存款的原则是（）。

A.取款自由 

B.存款有息 

C.方便存取 

D.为储户保密 

E.存款自愿 

正确答案：

["A","B","D","E"] 

21.银团贷款也称辛迪加贷款，属于长期贷款中的一类，对于其主要成员以下说法正确的是（）。

A.安排行 

B.参加行 

C.代理行 

D.牵头行 

E.经理行 

正确答案：

["A","B","C","D","E"] 

22.下列选项中，关于同业拆借利率说法正确的是（）。

A.同业拆借利率随行就市 

B.拆借利率（年率）=拆借利息/拆借本金×360/拆借天数×100% 

C.它是一种市场利率 

D.它是一种官定利率 

E.中央银行可通过调整存款准备金率、再贴现率等，间接调节拆借市场利率 

正确答案：

["A","B","C","E"] 

23.我国针对公司的贷款业务包括（）。

A.流动资金贷款 

B.个人汽车消费贷款 

C.银团贷款 

D.助学贷款 

E.个人住房贷款 

正确答案：

["A","C"] 

24.商业银行债券投资的对象主要包括（）。

A.企业债券 

B.资产支持证券 

C.中央银行票据 

D.国债 

E.金融债券 

正确答案：

["A","B","C","D","E"] 

25.教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，它的存期档次包括（）。

A.1年期 

B.3年期 

C.6年期 

D.10年期 

E.12年期 

正确答案：

["A","B","C"] 

26.20世纪80年代之后，商业银行开始实行银行全面风险管理，主要包括（）。

A.全员的风险管理文化 

B.全新的风险管理方法 

C.全程的风险管理过程 

D.全面的风险管理范围 

E.全球的风险管理体系 

正确答案：

["A","B","C","D","E"] 

27.下列信息中，属于内幕信息的有（）。

A.重大的购置财产的决定 

B.重大投资行为 

C.经营范围的重大变化 

D.经营方针的重大变化 

E.面临的重大诉讼 

正确答案：

["A","B","C","D","E"] 

28.票据业务是商行满足企业短期融资需求和自身实施流动性管理、创造效益工具。

以下说法正确的是（）。

A.票据承兑属于信贷业务 

B.它包括票据保管 

C.不包括票据咨询 

D.它包括票据发行 

E.它包括票据交易 

正确答案：

["A","B","D","E"] 

29.货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。

以下说法正确的是（）。

A.M2是现实购买力 

B.M0是流通中的现金 

C.M2-M1代表潜在购买力 

D.它是我国目前的中介目标 

E.它是我国目前的操作目标 

正确答案：

["B","C","D"] 

30.中国农业发展银行资金来源主要包括（）。

A.财政支农资金 

B.居民个人存款 

C.发行金融企业债券 

D.经营粮棉油企业的存款 

E.资本金 

正确答案：

["A","C","D","E"] 

31.商业银行的个人通知存款品种有（）。

A.提前一天通知 

B.提前三天通知 

C.提前五天通知 

D.提前七天通知 

E.提前十天通知 

正确答案：

["A","D"] 

32.下列选项中，具有风险监督管理职能的组织机构有（）。

A.监事会 

B.监察室 

C.财务控制部 

D.内部审计部 

E.法律合规部 

正确答案：

["A","C","D","E"] 

33.金融市场按不同标准有不同分类，下列哪些选项是按照交易工具类型划分的（）。

A.期货市场 

B.票据市场 

C.黄金市场 

D.资本市场 

E.发行市场 

正确答案：

["B","C"] 

34.在市场经济条件下，商业银行之间的竞争主要表现在（）。

A.存款方面的竞争 

B.提供金融信息服务方面的竞争 

C.结算方面的竞争 

D.现金管理方面的竞争 

E.利率方面的竞争 

正确答案：

["A","B","C","E"] 

35.法人账户透支是常用的贷款业务之一，对于它的描述正确的是（）。

A.它是一种短期贷款 

B.要求其还款能力较高 

C.主要满足申请人生产经营的长期资金需求 

D.申请人还款能力要求高于普通流动资金贷款 

E.申请人在经办行要有一定的结算业务量 

正确答案：

["A","B","D","E"] 

36.银行金融创新的内容包括机构设置创新，对其创新方式的描述正确的是（）。

A.从“部门银行”转向“流程银行” 

B.从“流程银行”转向“部门银行” 

C.实现组织扁平化 

D.使用层级结构 

E.机构人员准备创新 

正确答案：

["A","C"] 

37.在具有现代企业制度的银行里，风险管理组织是一个上下贯通、横向密切相连的网络，它主要包括以下哪些（）。

A.风险管理部门 

B.内部审计部门 

C.行政部门 

D.监事会 

E.股东大会 

正确答案：

["A","B","D","E"] 

38.票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利，票据丧失的补救措施包括（）。

A.放弃票据 

B.提起诉讼 

C.公示催告 

D.挂失止付 

E.重开票据 

正确答案：

["B","C","D"] 

39.以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响（）。

A.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率 

B.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核 

C.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告 

D.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便 

E.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束 

正确答案：

["A","D","E"] 

40.票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。

下列选项中，属于票据诈骗罪客体的有（）。

A.本票 

B.支票 

C.信用证 

D.信用卡 

E.汇票 

正确答案：

["A","B","E"] 

41.下列选项中，不符合《个人外汇管理办法实施细则》的规定的有（）。

A.个人开立的外汇结算账户，购汇和结汇不受年度总额限制，无论金额大小都可凭真实贸易单据办理 

B.个人每年不仅可结汇5万美元，还可购买5万美元外币 

C.个人可以在多家商业银行进行购汇，以购得多于限额的外汇现钞 

D.境内个人可以直接购买境外的股票、债券等金融产品 

E.境内个人可以投资但不能直接投资于境外的金融产品，必须通过合格的境内机构投资者进行 

正确答案：

["A","B","E"] 

42.理财业务是商业银行新利润增长点之一，近年来发展迅速，以下说法错误的是（）。

A.为个人提供顾问服务 

B.公司理财包括投资理财服务 

C.制定理财品种不能保证收益 

D.它分为公司理财与个人理财业务 

E.理财工具不可以用金融衍生工具 

正确答案：

["C","E"] 

43.下列哪些选项是银行为储户办理自动转存业务时的做法（）。

A.不开新存单 

B.重新开存单 

C.按原存款期限自动办理转期续存 

D.按转存日利率重新起息 

E.所生利息并入本金 

正确答案：

["A","C","D","E"] 

44.下列选项中，由银行签发的票据有（）。

A.定期存单 

B.支票 

C.银行本票 

D.银行汇票 

E.银行承兑汇票 

正确答案：

["C","D"] 

45.根据《反洗钱法》，当反洗钱机构行政主管部门或其它依法负有反洗钱监督管理职责的部门、人员具有以下哪些行为时给予行政处分（）。

A.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 

B.未按照规定对职工进行反洗钱培训的 

C.泄露因反洗钱和知悉的国家秘密的 

D.违反规定进行检查、调查时采取临时冻结措施的 

E.未按规定建立反洗钱内控制度的 

正确答案：

["A","C","D"] 

46.商业银行在日常运营中面临的主要的两种风险为（）。

A.道德风险 

B.利率风险 

C.汇率风险 

D.操作风险 

E.信用风险 

正确答案：

["A","D"] 

47.灭火的基本原理是（）。

A.窒息 

B.化学抑制 

C.隔离 

D.冷却 

正确答案：

["A","B","C","D"] 

48.银行与一般企业相比，其突出特点就是高负债经营，自有资本较少，但是银行资本发挥的作用比一般企业更为重要。

主要表现在（）。

A.维护市场信心 

B.限制银行业务的过渡扩张和承担风险 

C.吸收损失，资本金是保护债权人，使其面对风险免遭损失的缓冲器 

D.满足银行正常经营对长期资金的需要 

E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 

正确答案：

["A","B","C","D","E"] 

49.以下选项中，属于商业银行内部控制的主要措施的有（）。

A.实物控制 

B.窗口指导 

C.高层检查 

D.行为控制 

E.风险暴露限制的审查 

正确答案：

["A","C","D","E"] 

50.《中华人民共和国反洗钱法》的主要内容包括（）。

A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工 

B.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 

C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 

D.规定开展反洗钱国际合作的基本原则 

E.明确违反《反洗钱法》所承担的法律责任 

正确答案：

["A","B","C","D","E"] 

51.在分业经营、分业监管体制下，对于金融机构的经营有严格的限制，主要包括（）。

A.禁止商业银行从事代理保险业务 

B.禁止商业银行从事投资业务 

C.禁止商业银行从事投资银行业务 

D.禁止证券经营机构吸收公众存款和发放贷款 

E.银行、证券等金融机构的高管人员不得相互兼任 

正确答案：

["C","D","E"] 

52.城市商业银行呈现出的新的发展趋势是（）。

A.扩大业务规模 

B.体制创新 

C.联合重组 

D.引进战略投资者 

E.跨区域经营 

正确答案：

["C","D","E"] 

53.银行从业人员在处理客户的投诉时，应该遵循的原则包括（）。

A.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 

B.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户 

C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况 

D.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议 

E.答复客户的投诉没有时间限制 

正确答案：

["A","B","C","D"] 

54.根据《银行业监督管理法》银行业金融机构违反审慎经营规则的且逾期未改正或行为严重的，可以采取以下哪些措施（）。

A.停止批准增设分支机构 

B.不限制资产转让 

C.限制分配红利和其他收入 

D.责令暂停部分业务 

E.责令调整董事等人员 

正确答案：

["A","C","D","E"] 

55.下列选项中，关于活期存款的说法正确的是（）。

A.通常以存折或银行卡作为存取凭证 

B.活期存款通常一元起存 

C.存款的计息起点为元，元以下不计息 

D.采用复利法计息，每个季度的最后一天为计息日 

E.利息金额算到分位，分以下尾数四舍五入 

正确答案：

["A","B","C","E"] 

56.保理业务与福费廷业务都是贸易融资贷款业务之一，对于二者的区别，说法正确的是（）。

A.保理业务兑现资金时要求较低 

B.二者处理纠结办法相同 

C.保理只适用于非证业务 

D.福费廷用于信用证业务 

E.福费廷可付全额款，而保理不能 

正确答案：

["C","D","E"] 

57.破产程序是指法院审理破产案件，终结债权债务关系的诉讼程序，也叫破产还债程序。

它主要包括（）。

A.破产宣告 

B.破产申请和受理 

C.破产准备 

D.破产清算 

E.破产接管 

正确答案：

["A","B","D"] 

58.农村合作银行扎根农村，为农村金融服务，以下关于其说法正确的是（）。

A.辖内农民可入股 

B.实行股份合作制 

C.股权分为资格股、投资股两种 

D.权力机构是股东代表大会 

E.股本划分为等额股份 

正确答案：

["A","B","C","D"] 

59.电汇业务是指应汇款人的要求，指示汇入行付款给指定收款人，所用的形式是（）。

A.SWIFT 

B.汇票 

C.加押电传 

D.快递 

E.信件 

正确答案：

["A","C"] 

60.按照我国目前的法律规定，金融机构经营与管理实行（）模式。

A.混业经营 

B.分业监管 

C.分业经营 

D.混业管理 

E.灵活掌握 

正确答案：

["B","C"] 

61.担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。

担保的种类包括（）。

A.人的担保 

B.损失担保 

C.定金担保 

D.物的担保 

E.违约担保 

正确答案：

["A","C","D"] 

62.大连银行的企业精神是（）。

A.勤于学习 

B.严控风险 

C.勇于开拓 

D.乐于奉献 

E.忠于职守 

正确答案：

["A","C","D","E"] 

63.关于房屋与土地使用权抵押的相关规定，下列说法中正确的是（）。

A.乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押 

B.土地使用权抵押时，其地上建筑物、其他附着物随之抵押 

C.以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押 

D.以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押 

E.以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占有范围内的土地使用权应同时抵押 

正确答案：

["A","C","D","E"] 

64.金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的金融凭证进行诈骗活动的行为。

金融凭证罪侵犯的客体为（）。

A.单位存单 

B.委托收款凭证 

C.汇款凭证 

D.信用卡 

E.活期存款凭证 

正确答案：

["A","B","C"] 

65.下列选项中，属于处置倒闭银行的措施的有（）。

A.中央银行救助 

B.政府救助 

C.同业救助 

D.依法清算 

E.收购或兼并 

正确答案：

["D","E"] 

66.下列选项中，属于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪和贷款诈骗罪的区别的有（）。

A.贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的” 

B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的” 

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位 

D.贷款诈骗罪的主体只能是自然人 

E.两罪的最高法定刑不同 

正确答案：

["A","B","C","D","E"] 

67.《巴塞尔新协议》提供了一些新的规定，形成了资本监管“三大支柱”，即（）。

A.最低资本要求 

B.法律约束 

C.市场约束 

D.外部监管 

E.内部监管 

正确答案：

["A","C","D"] 

68.利率按照不同的标准有很多分类，其中储蓄利率的三种表示方法分别是（）。

A.日利率 

B.月利率 

C.季利率 

D.无利率 

E.年利率 

正确答案：

["A","B","E"] 

69.根据《担保法》规定，可以质押的权利包括（）。

A.汇票、本票、支票 

B.提单 

C.依法可以转让的股份 

D.土地所有权 

E.存款单、仓单 

正确答案：

["A","B","C","E"] 

70.银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说：

“避险产品就是没有风险的产品，凭借我们银行的实力，可以保证最低的收益率。

”李某的做法违反了（）。

A.信息披露要求 

B.授信尽职要求 

C.风险提示要求 

D.信息保密要求 

E.公平对待要求 

正确答案：

["A","C"] 

71.商业银行的贷款五级分类法中属于不良贷款的是（）。

A.损失类贷款 

B.可疑类贷款