银行业部分业务专用名词及其解释.docx

银行业部分业务专用名词及其解释.docx

《银行业部分业务专用名词及其解释.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业部分业务专用名词及其解释.docx（12页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

银行业部分业务专用名词及其解释

公司标准化编码[QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]

银行业部分业务专用名词及其解释

A类固定利率固定期限储蓄国债

A类固定利率固定期限储蓄国债:

固定利率和期限都固定的储蓄国债

本票

本票是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。

背书

票据的收款人或持有人在转让票据时，在票据背面签名或书写文句的手续。

背书时写明受票人姓名或受票单位名称的，称记名背书；未写明受票人姓名或受票单位名称的，称不记名背书。

经过背书转让的票据，背书人负有担保票据签发者到期付款的责任，如果出票人到期不付款，则背书人必须承担偿付责任。

经过背书，票据的所有权由背书人转给被背书人。

一张票据可以多次背书、多次转让。

B类固定利率变动期限储蓄国债

固定利率，但期限浮动，到期一次还本付息，如果最长期限为10年期，那么投资人可以选择在2年、3年、5年、7年终止投资,在规定的时间内终止投资不扣除利息。

本利丰

“本利丰”是我行推出的一种人民币理财产品，按结构可分为“债券收益型”、“信托连接型”、“结构性存款类”等品种；按本金及收益类型分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益等品种。

存量等本递增

是每期还款本金相同，利息逐渐增加的一种还款方式，存量等本递增贷款必须同时归还本金和利息

专用存款账户

指存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

承兑汇票

所谓承兑，简单地说，就是承诺兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。

承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。

汇票的承兑，只对定日付款、出票后定期付款和见票后定期付款的汇票适用。

见票即付的汇票不需要提示承兑，也就不存在承兑行为。

同时，出票人与付款人为同一人的对已汇票，也不需要进行承兑。

储蓄类存折账户

目前活期存折有两种，一种可以用作转账，一种是不可以的，可以转账的在盖章的封皮上有结算户字样；而普通的那种储蓄类的存折是不能用作转账结算的；可以转账的结算类存折是可以办理网银的。

CVD2码

是三位数的阿拉伯数字，位于卡面右下角。

钞买汇卖

钞买是外汇现钞的买入价。

汇卖即外汇卖出价

等额本息

等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

此种还款模式的优势在于虽支出利息较多，但相比每月还款压力小。

等额本金

等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等本递减

等比递减是指在贷款期内每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减的还款方法。

等比递增/递减

等比递增是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。

等比递减是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递减，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。

等额递增/递减

等额递增是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定增加额，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。

等额递减指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定减少额，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。

兑付密码

办理漫游汇款业务时，汇款人设定的密码，之后告之收款人，在兑付的时候收款人需要输入该密码。

对公账户小额账户管理费

对公账户小额账户管理费是指以一个月为计收单位,账户日均存款余额小于1000元,每月收取10元。

单位结算户

存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户，也称对公结算账户。

单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

单位通知存款

单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。

通知存款为记名式存款，起存金额50万元，须一次性存入，可以选择现金存入或转账存入，存入时不约定期限。

通知存款不管实际存期的长短，统一按存款人取款提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

单位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取额为10万元以上，支取存款利随支清，支取的存款本息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。

代客境外理财

是由具有合格的境内机构投资者（QDII）资格的各个金融机构，聚集国内投资者的资金，投资与境外金融市场，从而博取比境内更高的收益。

代客境外理财的优势在于投资者可以人民币购汇后进行投资，同样以人民币作为投资币种，QDII收益率将高于原人民币理财产品，即使以外币记价，也可以规避人民币升值风险。

代兑旅行支票

代兑旅行支票指代兑机构审核旅行支票真实性，并在持票人当面复签旅行支票后确定初复签相符后，予以兑换。

发汇

西联发汇是指网点接受客户的委托，将外汇款项通过网络版发出的汇出汇款业务。

非签约客户

没有在柜台签约的客户。

附属卡

每个开信用卡主卡持卡人可为其他具有完全民事行为能力的自然人，或年满13周岁以上的具有限制民事行为能力的自然人申请附属卡（附属卡申请人不满18周岁的，须征得其法定代理人的同意）。

主卡、附属卡可以共享同一信用额度，也可以根据实际需要单独为附属卡设定使用限额。

附主卡、附属卡消费和预借现金不能超过各自的卡片额度和总的账户信用额度。

在主卡持卡人不指定的情况下，附属卡的信用额度与主卡相同。

股票型基金

股票型基金，是指６０％以上的基金资产投资于股票的基金。

股票型基金远高于其他两种基金。

购汇

购汇是指发生外币交易需要支付外币时用人民币去购换成外币支付的一种行为

个人生产经营贷款

个人生产经营贷款是指农业银行向个人发放的用于合法生产经营的人民币贷款业务。

活期一本通

“活期一本通“是指一本存折管理人民币和多种外币活期储蓄的存款方式。

活期一本通也称活期多币种账户，是一种综合性的活期账户，即在一个分户账中，即可以存取人民币亦可存取外币。

客户可将自己不同币种的活期储蓄集中存于一个活期账户上。

汇票

汇票是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。

汇票是国际结算中使用最广泛的一种信用工具。

货币型基金

货币型基金只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，风险基本没有。

其流动性仅次于银行活期储蓄，每天计算收益，一般一个月把收益结转成基金份额，收益较一年定期存款略高，利息免税。

汇买汇卖

汇买即外汇买入价。

汇卖即外汇卖出价。

后端收费

后端收费指在认购基金份额时不收费，赎回基金时才支付认购费用。

目的是为鼓励投资者长期持有基金，后端收费的认购费率会随着时间的延长而递减甚至不再收费。

汇利丰

“汇利丰”外汇结构性存款业务是指我行在普通存款的基础上，通过与汇率、利率、商品价格、股票指数或信用体的信用状况等挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的产品。

惠农卡

惠农卡是中国农业银行面向农户发行的银联标准借记卡产品，它除具有借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等基本金融功能外，还向持卡人提供农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能，并提供一定的金融服务收费减免优惠

IE证书

将证书存储于IE浏览器中，可备份证书和私钥，客户端不需要安装驱动程序，且无需证书成本。

基本账户

基本存款账户是指存款人办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户,是存款人的主要存款账户。

结算账户

结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。

它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基础。

结算类存折账户

目前活期存折有两种，一种可以用作转账，一种是不可以的，可以转账的在盖章的封皮上有结算户字样；而普通的那种储蓄类的存折是不能用作转账结算的；可以转账的结算类存折是可以办理网银的。

基金申购

基金申购是指投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金帐户，按照规定的程序申请购买基金单位。

基金认购

基金认购是指投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程。

通常认购价为基金单位面值（1元）加上一定的销售费用。

投资者认购基金应在基金销售点填写认购申请书，交付认购款项。

基金转换

基金转换是指投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后，可直接自由转换到本公司管理的其它开放式基金，而不需要先赎回已持有的基金单位，再申购目标基金。

基金转换的换出基金与换入基金为同一系列基金旗下的开放式基金，或为同一基金管理人所管理的开放式基金，并且基金管理人允许该两只基金份额的互相转换。

基金转换业务所涉及的两只基金必须是同一个销售机构代理的由同一基金管理人管理的、在同一注册登记人处注册的基金。

基金转换只能在不同基金的相同份额类别之间进行，即甲基金的前收费份额只能转换为乙基金的前收费份额，甲基金的后收费份额只能转换为乙基金的后收费份额。

在两只基金不同份额类别之间的转换申请将被确认失败。

基金定投

定投是定期定额投资的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

交割单

交割单是用来记录交割的具体交易情况的单据。

钞汇标志

又称无纸化国债，是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。

它是指国库券的发行不采用实物券面，而是通过记账的方式进行交割结算，兑付时凭能证明持有国库券的凭证办理还本付息

结汇

结汇是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行，外汇指定银行按一定汇率付给等值的本币的行为。

空头支票

空头支票，是指支票持有人请求付款时，出票人在付款人处实有的存款不足以支付票据金额的支票。

开放式基金（基金）

开放式证券投资基金（以下简称基金）是指基金发行总额不固定，基金单位总数可随时增减，投资者可按基金的报价在规定的营业场所申购或赎回基金单位的一种基金。

具有集合投资、专家管理、组合投资、分散风险、利益共享、风险共担、流动性较好等特点。

利随本清

利随本清是以单利计息，到期还本时一次支付所有应付利息。

它是一次性付息的一种形式。

联保

联保是指多家农户相互担保，参加联保的农户需要到贷款的网点进行信用评级，按照个人贷款的要求执行，具体操作咨询各受理网点

临时存款账户

临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。

落地处理

落地处理是受理行接到电子指令后通过系统人为对该笔交易进行操作处理。

旅行支票

旅行支票是指境内商业银行代售的、由境外银行或专门金融机构印制、以发行机构作为最终付款人、以可自由兑换货币作为计价结算货币、有固定面额的票据。

境内居民在购买时，须

本人在支票上签名，兑换时，只需再次签名即可。

理财卡

具有理财功能的借记卡。

漫游汇款号

办理漫游汇款业务时，系统自动生成的11位的号码（地域不同，号码位数有可能不同），在兑付的时候收款人需要提供该号码。

农村个人自助可循环贷款

农村个人客户向我行申请的用于生产经营、综合消费等多种用途，以惠农卡为业务载体，可以“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用”的自助可循环商业性贷款。

普通支票（支票）

支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

凭证式国债

凭证式国债是指由财政部发行的，有固定面值及票面利率，通过纸质收款凭证记录债权债务关系的国债。

权利凭证

权利凭证就是能证明法律权利存在的凭据证明。

全国汇票

全国银行汇票分为现金银行汇票和转账银行汇票两种，提示付款期为1个月。

可全国通兑

授信期限

授信期限是指银行在一定期限内，向借款人发放的可循环使用的授信。

授信额度

授信额度是指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信，其特点是：

一次授信，循环使用，随用随还。

一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还；凭证贷款，手续简便。

借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批；如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务

收汇

西联收汇是指网点通过网络版核实客户提供的收汇信息无误后，将外汇款项解付给客户的汇入汇款业务。

双利丰

就是和银行签订一份协议，约定金额（大于等于5万），当卡上的钱达到这个金额时，就自动转存为7天通知存款。

7天通知存款的利率是，7天一个周期连本计息自动转存，适合经常有大额资金入账但资金周转灵活的客户。

通知存款

个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。

人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。

不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。

通存通兑

通存通兑是指某一个银行在某一个范围内（全国、省或县市），一个服务网点开出的存单，可以在任何一个服务网点上兑现现金。

不收取任何手续费。

退汇

在银行汇出的汇款由于种种原因收款人没有收到，可到银行办理手续将汇出的款项退回。

贴现行

票据持有人在票据到期之前以贴付一定利息的方式向银行转让票据兑取现金。

提示付款期

票据持有人向银行提交并要求银行付款的行为叫做提示付款，提示付款期就是提示付款的有效期。

贴现

票据持有人在票据到期之前以贴付一定利息的方式向银行转让票据兑取现金。

银行放款的一种形式。

贴现对持票人来说是出让票据，提前收回垫支于商业信用的货币资金；对贴现公司或银行来说则是向持票人提供银行信用。

银行根据市场利率以及票据的信誉程度规定一个贴现率，计算出贴现日至票据到期日的贴现利息。

贴现利息＝票据面额×贴现率×票据到期期限。

持票人在贴付利息之后，就可以从银行取得等于票面金额减去贴现利息后的余额的现金，票据的所有权则归银行。

票据到期时，银行凭票向出票人兑取现款，如遭拒付，可向背书人索取票款。

票据贴现按不同的层次可分为贴现和再贴现两种，商业银行对工商企业的票据贴现业务称贴现，中央银行对商业银行已贴现的未到期工商企业票据再次贴现，称再贴现或重贴现。

贴现率是受市场资金供求状况变化而自发形成的，再贴现率则是由中央银行规定的。

票据贴现相当于贴现行对未到期票据持有人提供的短期借贷。

贴现行收取的利息又称贴息，利率称为贴现率。

托收承付

托收承付结算,是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地购货单位收取货款,购货单位根据合同核对单证或验货后,向银行承认付款的一种结算方式。

委托收款

委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。

单位或个人凭已承兑的商业汇票（含商业承兑汇票和银行承兑汇票）、国内信用证、储蓄委托收款（存单）、债券等付款人债务证明办理款项结算的，均可使用委托收款结算。