货币银行学各章要点一Word文档格式.docx
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第三节货币的本质
西方的货币金属说认为货币是唯一的财富，货币等同于贵金属。
西方的货币名目说认为货币是商品价值的符号，是观念的计算单位。
马克思的劳动价值说通过分析商品，科学地分析了货币的本质，揭示了货币与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体；
货币与其他商品是相对立的，是特殊的商品。
因此，货币是固定充当一般等价物的特殊商品。
货币还是核算社会必要劳动的工具。
第四节货币的职能
价值尺度：
货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值尺度职能。
货币之所以成为价值尺度，是因为货币自身有价值。
价格是商品价值的货币表现，由商品价值决定。
货币单位是指以货币表示的价值计量单位，是货币执行价值尺度职能必须有的技术性规定。
流通手段：
流通手段职能指货币在商品流通中充当交换的媒介。
作为流通手段的货币量取决于商品价格、商品数量与货币流通次数。
贮藏手段：
贮藏手段是货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。
自货币产生以来，货币贮藏形式也不断发展变化。
支付手段：
当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。
在流通中，货币的流通手段和支付手段职能交替发挥作用。
在现代商品经济中，支付手段发挥的作用越来越大，但也可能产生消极影响。
世界货币：
货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物，执行世界货币职能。
马克思对世界货币的论述是在金属货币流通条件下进行的。
世界货币职能具体表现为国际市场上的支付手段、购买手段与财富转移手段。
第五节货币制度
货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。
货币制度的内容一般包括：
（一）规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。
（二）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。
（三）规定主币和辅币：
主币是一国流通中的基本通货，辅币是主币单位以下的小面额货币。
（四）自由铸造、限制铸造，即金属货币流通下货币铸造权的规定。
（五）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。
（六）准备制度。
货币制度主要有以下几种：
银单本位制是以白银为本位币的一种货币制度，历史悠久。
金银复本位制是金银两种铸币被同时法定为本位货币的货币制度。
金本位制是以黄金为本位币的一种货币制度，包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。
（一）金币本位制：
金币可以自由铸造；
辅币和银行券可自由兑换成金币，黄金可以自由输出入国境。
金币本位制：
是一种比较稳定的货币制度，在资本主义发展过程中起到了促进作用。
但随着资本主义的发展金币本位制的稳定因素遭到破坏。
（二）金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全，不稳定的货币制度。
布雷顿森林体系是以美元为中心的资本主义货币体系。
不兑现的信用货币制度是一种没有金属本位货币的货币制度，以不兑现的信用货币为法偿货币。
我国货币制度是人民币制度。
人民币制度属于不兑现的信用货币制度，由中国人民银行依法进行管理调控。
第二章信用
第一节信用及其产生
信用是以偿还和支付利息为条件的借贷活动。
信用是在私有制基础上产生的，贫富差别和剩余产品的出现是信用产生的条件。
实物借贷与货币借贷是借贷活动的两种形式。
信用与货币是两个不同的经济范畴，两者之间有着紧密的联系，二者的融合形成了金融范畴。
第二节信用的历史
高利贷是以极高的利率为特征的一种借贷活动。
高利贷之所以在奴隶社会和封建社会得到广泛发展，是由当时小生产占主导地位的自然经济决定的。
历史上反对高利贷的斗争。
第三节现代信用及其作用
现代经济是一种信用经济。
信用关系中的诸方面包括：
（一）信用关系中的个人：
作为一个整体，信用关系中的个人通常是资金结余单位。
（二）信用关系的中企业：
企业在信用关系中，既是资金供给者，又是资金需求者。
（三）信用关系中的政府：
政府在信用关系中的地位由政府的收支状况决定。
（四）信用关系中的金融机构：
金融机构的主要功能是信用媒介。
（五）信用关系中的国际收支：
国际收支的调节也离不开信用。
信用对现代经济发展具有推动作用：
但在信用膨胀的情况下，可能导致泡沫经济。
第四节现代信用形式
商业信用
（一）商业信用是指工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用。
（二）商业票据是商业信用工具，可以流通转让，商品票据主要有期票和汇票两种。
（三）商业信用在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用；
商业信用的作用也存在着局限性。
银行信用
（一）银行信用是银行或其它金融机构以货币形态提供的信用，是现代经济中最主要的信用形式。
（二）银行信用与商业信用具有密切的联系。
国家信用是指以国家为一方的借贷活动，主要表现为国家作为债务人而形成的负债。
消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用，主要有三种形式。
国际信用是指一切跨国的借贷关系或借贷活动。
开放教育货币银行学学习指导（五）
第九章货币供求及其均衡
一、掌握的名词
货币需求名义货币需求实际货币需求货币数量论货币供给货币供给量外生变量内生变量基础货币货币乘数货币均衡货币失衡
二、掌握的内容
1、货币需求的含义、分析方法及其所涉及的概念
2、马克思的货币需求理论
3、凯恩斯的货币需求理论
4、弗里德曼的货币需求理论
5、名义货币需求和实际货币需求
6、影响我国货币需求的主要因素
7、货币供给的层次划分
8、货币供给的—般原理
9、货币供给的决定因素
10、我国货币的供给过程
11、货币均衡的实现机制
12、货币均衡的实现条件
13、货币均衡的影响因素
三、了解的内容
1、货币需求的分析角度
2、货币数量学派的货币需求理论
3、货币需求理论的发展
4、货币供给理论的发展
5、货币供给新论
6、货币均衡与货币失衡
7、我国的货币均衡
第十章通货膨胀及其治理
通货膨胀通货紧缩需求拉上成本推动北欧模型
1、通货膨胀的含义
2、通货膨胀的类型
3、通货膨胀的测定
4、通货膨胀产生的直接原因和深层原因
5、通货膨胀的经济效应
6、治理通货膨胀的主要对策
7、通货膨胀与通货紧缩的关系
1、通货膨胀的发展阶段
2、我国历次通货膨胀的特点
3、国内外关于通货膨胀对经济影响的理论论争
4、医治通货膨胀的其他政策
5、通货紧缩的治理
《货币银行学》各章要点
（二）
第三章利息与利息率
第一节利息的来源与本质
利息是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。
考察利息的本质，须结合其来源进行分析。
（一）马克思关于利息来源与本质的理论。
利息就其本质而言，是剩余价值的一种特殊表现形式，是利润的一部分。
（二）西方经济学家关于利息来源与本质的理论，大多脱离经济关系本身，无法揭示资本主义利息的真正来源与本质。
（三）中国学者认为在以公有制为主体的社会主义社会中，利息来源于国民收入或社会财富的增殖部分。
在现实生活中，利息被人们看作收益的一般形态，导致了收益的资本化。
第二节利率的种类
利率是一定时期内利息额同贷出资本额的比率。
利率有两种计算方法：
单利法和复利法。
利率按照不同的标准可或分为不同的种类。
第三节利率的决定及影响因素
关于利率的决定，也有着多种理论，其中马克思的利率决定论认为利息量的多少取决于利润总额，利息率取决于平均润率。
西方的利率决定理论着眼于利率变动取决于供求对比关系，主要有三种利率决定理论。
利率变化的影响因素主要有经济因素、政策因素和制度因素。
（一）经济因素包括经济周期、通货膨胀、税收等对利率的影响。
（二）政策因素指一国的货币政策、财政政策，汇率政策等经济政策的实施对利率影响。
（三）制度因素主要指利率管制下的利率状况。
我国利率的决定与影响因素主要有利润的平均水平，资金的供求状况，物价变动的幅度，国际经济环境与政策性因素等。
（一）利润的平均水平指社会主义市场经济中的利息也是由平均利润率决定的。
（二）资金的供求状况指借贷资本供不应求时，借贷双方的竞争使利率上升；
供过于求时，利率下降。
（三）物价变动的幅度制约着名义利率水平的高低。
（四）国际经济的环境指国际间资金流动、商品竞争、外汇储备量及外资政策都会对利率产生影响。
（五）政策性因素指利率取决于国家调节经济的需要，是实现经济目标的工具。
第四节利率的功能与作用
利率作为经济杠杆，具有五方面的经济功能，对经济发挥着重要作用。
（一）利率的一般功能包括中介功能、调节功能、分配功能、动力功能与控制功能。
（二）利率的作用表现在宏现经济与微观经济活动中。
利率作用的发挥需要一定的环境与条件，包括：
（一）市场化的利率决定机制，即由市场供求关系决定利率水平；
（二）灵活的利率联动机制，即一种利率变动，其它利率随之变化的联动关系；
（三）适当的利率水平，即利率水平不宜过低或过高；
（四）合理的利率结构，即合理的利率期限结构，行业结构与地区结构等。
我国社会主义市场经济中要使利率充分发挥作用，应逐步进行利率市场化的改革。
第四章金融市场
第一节金融市场构成与分类
金融市场的地位与功能
（一）金融市场的地位：
是整个市场体系中最基本的组成部分之一，是联系其他市场的纽带。
（二）金融市场的功能：
满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转换。
金融市场构成要素主要有四个。
金融市场的分类：
按交易工具的不同期限，分为货币市场和资本市场；
按成交后是否立即交割，分为现货市场和期货市场；
按所交易证券的新旧为标准，分为证券发行市场和证券转让市场；
按交易对象分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等；
按地理范围分为地方性、全国性、国际性金融市场等。
第二节金融工具及其价格
金融工具的基本特征。
金融工具的种类
（一）商业票据：
是由企业签发的以商品交易为基础的短期无担保债务凭证，主要有本票和汇票两种。
（二）债券：
是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债务凭证。
（三）股票：
是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证。
金融工具的发行价格是指新发行的金融工具在发售时的实际价格。
大致可分为两类：
（一）直接发行方式下的发行价格
（二）间接发行方式下的发行价格
证券行市与股票价格指数
（一）证券行市是指二级市场上买卖有价证券的实际交易价格，主要取决于证券收益与利率的对比，是收益资本化的典型表现。
（二）股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。
证券收益率是指购买证券所能带来的收益额与本金之间的比率，可分为债券收益率和股票收益率。
第三节货币市场
货币市场的构成与特点：
货币市场是指以期限1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场又称作短期资金市场。
主要有三个特点：
交易期限短；
交易的目的是解决短期资金周转的需要；
所交易的金融工具有较强的货币性。
同业拆借市场：
是指各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。
商业票据市场：
主要是指商业票据的流通及转让市场。
国库券市场的活动包括国库券的发行与转让流通。
可转让大额定期存单市场：
ＣＤ是在银行定期存款的凭据上注明存款金额、期限、利率，到期持有人提取本金和利息的一种债务凭证。
第四节 资本市场
资本市场的特点：
资本市场是指以期限１年以上的金融工具为媒介，进行长期性资金交易活动的市场,又称长期资金市场.。
资本市场的主要特点有四:
交易的主要目的是解决长期投资性资金的供求需要;
收益较高而流动性较差：
资金借贷量大；
价格变动幅度大。
发行市场（初级市场）又称初级市场，其活动围绕着有价证券的发行而开展。
（一）证券种类的选择的标准因发行人或认购人的身份、利益不同而有异。
（二）偿还期限的确定只适用于债券，确定依据主要有：
资金投向的需要；
未来利率的预测；
推销债券的难易程度。
（三）债券还本付息的条件包括还本方式与计息方式。
（四）发售方式的选择一是选择认购人，以决定是私募还是公募；
二是选择销售人，以决定是直接发行还是间接发行。
流通市场又叫二级市场，其活动围绕着有价证券的转让流通而展开。
（一）参与者除了买卖双方的投资者外，中介人非常活跃，主要有证券经纪人、证券商和掮客。
（二）组织方式按场所划分，主要分为场内交易和场外交易两种。
（三）交易方式主要有现货交易、期货交易、期权交易、信用交易等。
第五节金融市场管理
金融市场管理的涵义与意义：
金融市场管理是指国家（政府）金融管理当局和有关自律性组织（机构）对金融市场的各类参与者及他们的融资、交易活动所作的各种规定以及对市场运行的组织、协调和监督措施及方法。
保证金融市场的稳健与正常运作具有极为重要的意义。
金融市场管理的原则与内容
各国对金融市场的管理一般有三个原则。
金融市场管理的主要内容包括：
金融工具发行的管理；
对金融工具转让交易的管理；
对证券商的管理
金融市场管理机构：
是指专门对金融市场行使管理职能的机构，中央银行是最主要的管理机构。
金融市场管理手段主要有：
（一）经济手段，主要体现为中央银行通过自己的政策措施影响金融市场的活动。
（二）法律手段，主要体现在各种法规的制定与执行上。
（三）行政手段，主要体现为金融方针、政策、原则、制度、指
货币银行学
本次金融开放教育《货币银行学》补修考试采用闭卷形式，考试题型有：
1、1、
名词解释（5*6=25）
2、2、
填空（1*15=15）
3、3、
单项选择（2*5=10）
4、4、
多项选择（2*5=10）
5、5、
简答与论述（40分）
各章复习要点：
（第一章）
名词：
货币纸币信用货币劳动价值说价值尺度流通手段贮藏手段支付手段银单本位制金银复本位制金本位制主币辅币有限法偿无限法偿布雷顿森林货币体系
内容：
1、1、货币的形式、本质和职能；
2、2、马克思的货币起源说；
3、3、货币制度的演变；
4、4、货币制度的内容和类型。
（第二章）
信用高利贷商业信用银行信用
1、1、信用与货币的关系；
2、2、现代经济是信用经济；
3、3、信用的本质及作用；
4、4、商业信用的概念、特点及作用；
5、5、银行信用的概念、特点及作用；
6、6、国家信用的概念、特点及作用；
7、7、消费信用的概念、特点及作用；
8、8、商业信用与银行信用的关系。
（第三章）
利息利率固定利率浮动利率名义利率实际利率
1、1、利息与收益的一般形态及收益资本化；
2、2、利率的种类、功能及作用；
3、3、利率的决定因素与影响因素；
4、4、利率在经济中的作用；
5、5、利率的计算方法。
（第四章）
金融市场直接融资间接融资金融工具商业票据债券股票国库券可转让大额定期存单证券行市货币市场资本市场发行市场流通市场证券经纪人证券商证券交易所
1、1、金融市场的要素、分类；
2、2、直接融资与间接融资的关系；
3、3、金融工具的基本特征及种类；
4、4、货币市场的构成与特点；
5、5、资本市场的特点极其交易方式；
6、6、证券的交易方式；
7、7、金融市场管理的原则及主要内容。
（第五章）
证券公司财务公司信托投资公司国际货币基金组织世界银行
1、1、市场经济国家金融体系的基本构成；
2、2、银行发展中的特殊性；
3、3、主要的国际性金融机构及其在国际经济发展中的作用；
4、4、金融机构体系中主要的银行性金融机构和非银行性金融机构，两者的异同；
5、5、我国现行金融体系机构；
（第六章）
商业银行总分行制度单一银行制持股公司制连锁银行制承兑业务原始存款派生存款存款货币提现率法定存款准备金超额准备金存款保险制度
1、1、商业银行的职能、作用与类型；
2、2、商业银行的负债业务、资产业务和中间业务；
3、3、原始存款、派生存款与存款货币之间的关系；
4、4、商业银行创造信用货币的过程；
5、5、商业银行业务经营方针；
（第七章）
中央银行单一中央银行制复合中央银行制跨国中央银行制中央银行资产负债表
1、1、中央银行产生的客观经济条件；
2、2、中央银行的类型及其各自的特点；
3、3、中央银行的基本特征；
4、4、中央银行的职能与作用；
5、5、中央银行资产与负债的关系。
（第八章）
外汇汇率直接标价法间接标价法固定汇率浮动汇率国际收支国际收支平衡表国际储备国际金融市场
1、1、外汇及其种类；
2、2、汇率的种类及其标价方法；
3、3、纸币流通条件下影响汇率的主要因素；
4、4、国际收支失衡的主要原因及调节措施；
5、5、国际收支平衡表的主要项目与结构；
6、6、国际储备管理的主要内容；
7、7、金融国际化的主要内容。
（第九章）
货币需求货币供给货币供给量基础货币货币乘数货币均衡
1、1、货币需求的分析方法及所涉及的概念；
2、2、马克思的货币需求理论；
3、3、影响我国货币需求的主要因素；
4、4、货币供给的层次划分；
5、5、货币供给的决定因素；
6、6、我国货币的供给过程；
（第十章）
通货膨胀需求拉上成本推动
1、1、通货膨胀的类型；
2、2、治理通货膨胀的主要对策；
3、3、通货膨胀与通货紧缩的关系。
（第十一章）
货币政策货币政策目标货币政策中介目标货币政策工具存款准备金政策再贴现政策公开市场政策货币政策传导机制货币政策时滞
1、1、货币政策主要目标及目标之间的关系；
2、2、货币政策中介指标的选择；
3、3、我国货币政策的中介指标；
4、4、一般性货币政策工具的运行机制；
5、5、我国货币政策工具选用；
6、6、货币政策的传导机制及主要环节；
7、7、货币政策与财政政策的协调配合方式。
（第十二章）
金融发展金融压制论金融深化论经济货币化金融创新
1、1、金融与经济发展的关系
2、2、金融创新的内涵及发生的原因；
3、3、金融创新的主要特征；
4、4、金融创新对经济与金融发展的影响。
同学们在学习和复习时可参考《货币银行学学习手册》（李健主编，中国计划出版社出版）中的各类题型的练习。
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