贵州银行初级职业资格公司信贷不良贷款考试试卷.docx
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贵州银行初级职业资格《公司信贷》：
不良贷款考试试卷
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。
A．购置价
B．当前市场价格
C．平均购置价和当前市场价格所得
D．视情况而定
2、关于风险测定中的变异系数，下列计算公式正确的是__。
A．变异系数CV=方差/预期收益率
B．变异系数CV=标准差/预期收益率
C．变异系数CV=预期收益率/方差
D．变异系数CV=预期收益率/标准差
3、巴塞尔委员会在。
1996年的《资本协议市场风险补充规定》中提出的对运用市场风险内部模型计量市场风险监管资本的公式为__。
A．市场风险监管资本：
乘数因子×VAR
B．市场风险监管资本：
（附加因子+最低乘数因子）×VAR
C．市场风险监管资本：
VAR/乘数因子
D．市场风险监管资本：
VAR/（附加因子+最低乘数因子）
4、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在__之中。
A．私人消费
B．政府消费
C．固定资本形成
D．存货增加
5、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为2000万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。
该商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.3%，该债项违约损失率为40%，需配置的经济资本为50万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为3.5%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用占申请贷款额度的比重为1.5%，股东要求的资本回报率为15%。
则该笔贷款的利率下限为__。
A．5.00%
B．5.12%
C．5.38%
D．5.50%
6、融资缺口等于__。
A．贷款平均额-存款平均额
B．核心贷款平均额-存款平均额
C．贷款平均额-核心存款平均额
D．核心贷款平均额-核心存款平均额
7、最早出现的交易所交易的金融期货品种是__。
A．货币期货
B．国债期货
C．股指期货
D．利率期货
8、当—个公司的季节『生和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为__。
A．核心流动资产的增加和季节性资产的减少
B．核心流动资产的减少和季节性资产的增加
C．核心流动资产和季节性资产的共同减少
D．核心流动资产和季节性资产的共同增长
9、下列不属于人身保险的是__。
A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．责任保险
10、下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书。
A：
人民法院发生法律效力的调解书
B：
依法设立的仲裁机构的裁决
C：
公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书
D：
银监会发布的贷款文件
E：
著作权
11、（），用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。
A．盈利能力比率
B．效率比率
C．杠杆比率
D．流动比率
12、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是__。
A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙
B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金
D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率
13、在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少__提供一次。
A．每月
B．每季度
C．每半年
D．每年
14、商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
下列选项关于商业银行内部控制原则说法不正确的是__。
A．内部控制要全面，要全员参与
B．应当以防范风险、审慎经营为出发点，内控优先
C．内控部门无权直接向董事会、监视会和高级管理层汇报
D．内部控制应当有高度权威性
15、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为。
A：
委托第三方清收和直接追偿清收
B：
常规清收和直接追偿清收
C：
常规清收和依法清收
D：
依法清收和委托第三方清收
E：
著作权
16、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。
A．集聚功能，资源配置功能
B．财富功能，资源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．财富功能，反映功能
17、对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括__。
A．要求调整理财业务部门的负责人
B．要求调整风险管理和内审部门的负责人
C．停止批准开办新业务
D．取消高级管理人员的执业资格
18、下列不属于经营风险的是__。
A．中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足
B．对存货、生产和销售的控制力下降
C．在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度
D．企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理
19、专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是__。
A．货币市场
B．资本市场
C．期货市场
D．现货市场
20、在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即__。
A．长期贷款借款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平
B．优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本
C．优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险溢价
D．借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本
21、下列不属于货币市场工具的是__。
A．货币市场共同基金
B．商业票据
C．中长期债券
D．短期政府债券
22、下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素的是__。
A．财务报表分析结果
B．借款人财务信息的质量
C．借款人所在国家
D．借款人的家庭背景
23、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：
资产增加，现金__；负债减少，现金__。
A．流出；流出
B．流出；流入
C．流入；流出
D．流入；流入
24、商业助学贷款原则上的期限为__。
A．毕业后5年
B．毕业后6年
C．借款人在校学制年限加5年
D．借款人在校学制年限加6年
25、确认二手车个人汽车贷款额度时所认定的汽车价格是__。
A．汽车实际成交价
B．汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的低者
C．汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的高者
D．贷款银行认可的评估价格
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括__。
A．保证
B．信用证
C．票据承兑
D．保理
2、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。
加强商业银行声誉风险的有效措施包括__。
A．商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础
B．商业银行应强化声誉风险管理培训
C．商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众
D．商业银行应及时寻求中央银行的帮助
E．商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响
3、个人住房贷款按住房交易形态可以划分为__。
A．新建个人住房贷款
B．自营性个人住房贷款
C．个人再交易住房贷款
D．个人住房转让贷款
E．公积金个人住房贷款
4、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。
A．经济高涨阶段
B．经济复苏阶段
C．经济筹备阶段
D．经济危机阶段
5、无担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。
借款人申请无担保流动资金贷款，应该具有完全民事行为能力，且年龄在__之间。
A．18～60周岁
B．16～60周岁
C．18～65周岁
D．16～65周岁
6、银行贷后管理的主要内容包括__。
A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D．明确贷后责任，避免重放轻管
E．贷款调查和审批
7、运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括__。
A．模型假设和参数不再适用的情形
B．市场价格发生剧烈变动的情形
C．市场流动性严重不足的情形
D．外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景
E．历史上发生过重大损失的情景
8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
该从业人员在以下哪些方面违反职业操守的有关规定__。
A．诚实信用
B．风险提示
C．守法合规
D．礼貌服务
E．勤勉尽职
9、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按__计付利息。
A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
10、下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是__。
A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B．个人自己保管证件不善，导致他人冒用
C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D．个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间引起的异议
11、根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征（）
A．全面性
B．相关性
C．及时性
D．可靠性
E．可比性
12、中长期贷款中，项目配套文件包括__。
A．资金来源落实的证明文件
B．资本金已经到位或能按期到位的证明文件
C．其他金融机构贷款承诺文件
D．其他配套条件落实的证明文件
E．项目可行性研究报告
13、对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是__。
A．商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准
B．中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请
C．外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批
D．中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批
14、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的__。
A．完整性
B．合规性
C．可行性
D．有效性
E．经济性
15、以下关于年金的说法，错误的是_________。
A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C．递延年金是普通年金的特殊形式。
D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
16、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有__。
A．目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种
B．“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
C．在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查
D．“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”
E．在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续
17、对于资产规模很小，提供的信贷产品较少的银行，采用__定位方式是较为合适的。
A．主导式
B．追随式
C．补缺式
D．开发式
18、某企业年固定成本为5000万元，产品单价为30元，单位产品可变成本为5元，单位产品销售税金为2元，则盈亏平衡点销售收入为__万元。
A．7000
B．6522
C．5357
D．5000
19、企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。
企业的基础包括__。
A．分析企业的历史、规模、组织、技术水平
B．分析企业的劳动力结构和层次
C．注册资本、固定资产原值与净值以及流动资产情况
D．分析企业的历史发展过程、经济体制的变化
E．分析投资者的经营状况
20、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是__。
A．只能是金融机构工作人员
B．只能是金融机构
C．只能是金融机构工作人员或金融机构
D．可以是任何单位和个人
21、银行从业人员在__的监督下，自觉遵守本职业操守。
A．公众
B．银监会
C．同业协会
D．以上都对
22、巴塞尔规定使用高级计量法定性标准，商业银行应满足__。
A．必须拥有责权明晰的各部门所组成的操作风险管理系统
B．作为银行内部操作风险评估系统的一部分，银行必须分类详细记录包括实物损失在内的各种相关损失数据
C．必须有定期的报告来显示银行的风险分布，包括在监管中发生的损失，并将这些结果呈报给各个商业部门、高级管理者以及银行的所有者
D．银行的操作风险管理体系必须完整备案
E．银行的操作风险管理系统必须得到许可、生效，并且还应定期接受复查审核，这些复查审核应该包含银行的业务部门和监管部门两个方面
23、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。
A．借款人财务状况
B．借款人与银行的关系
C．对流动资金贷款必要性的分析
D．对流动资金贷款的可行性分析
E．对贷款担保的分析
24、消费者物价指数是指__的变化幅度。
A．一组与居民生活有关的商品价格
B．国内生产总值
C．出厂产品批发价格
D．出口和进口
25、从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是__。
A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案，
B．与本机构同事谈论客户的婚姻状况
C．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
D．可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
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