高中政治 第六课 投资理财的选择储蓄存款和商业银行教案 新人教版必修1.docx

高中政治 第六课 投资理财的选择储蓄存款和商业银行教案 新人教版必修1.docx

《高中政治 第六课 投资理财的选择储蓄存款和商业银行教案 新人教版必修1.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《高中政治 第六课 投资理财的选择储蓄存款和商业银行教案 新人教版必修1.docx（14页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

高中政治第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行教案新人教版必修1

第六课投资理财的选择——储蓄存款和商业银行

一、储蓄存款和商业银行

（一）储蓄存款

1.含义：

指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭

证可以支取的本金和利息，储蓄机构依照规定支付

存款本金和利息的活动。

2.储蓄机构：

主要是各种商业银行。

3.收益：

利息。

（1）利息含义

：

是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

（2）利率含义：

是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。

（3）利率有三种表示方法：

年利率、月利率和日利率。

它们的关系为：

年利率=月利率ⅹ12月=日利率ⅹ360（天）

（4）存款利息的多少取决于三个因素：

本金，存期，利息率水平

存款利息的计算公式：

利息=本金×利息率×存款期限

4.储蓄存款的类型和特点

（1）类型：

主要有活期存款和定期存款两大类。

（2）含义：

活期储蓄，是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。

定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到期不得提前支取的储蓄方式。

（3）特点：

①活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。

②定期存款流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。

③银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下

存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

【判断】

1.银行存款利率提高，储户的实际收益一定同比提高（×）

评析：

错误。

因为储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。

2.居民储蓄存款越多越好（×）

储蓄存款就是零风险投资（×）

【知识理解】

类别

内容

含义

储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

主要机构

商业银行

收益

利息

影响因素

本金、存期和利息率水平

计算公式

利息＝本金ⅹ利息率ⅹ存款期限

利率

一定期限内利息与本金的比率。

有三种表示方法：

年、月、日利率

利息来源

是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是催款本金的增值部分

分类

活期

储蓄

主要特点

（1）随时存取

（2）不规定存期（3）存款金额及次数不受限制

优点

流动性强、灵活方便

定期

储蓄

主要特点

（1）事先约定期限

（2）不到期一般不得提前支取（3）存期与利率成正比

优点

收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低

利率变动的影响

存款利率

上调

会吸引居民储蓄，消费支出相对减少，使消费中的货币量减少

下调

会使居民储蓄下降，消费支出相对增加，使流通中的货币量增加；会改变居民投资方向

贷款利率

上调

加大借款成本，使投资需求相对下降，抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量

下调

减少借款成本，刺激借款，扩大银行贷款规模，增加流通中的货币量

投资收益

①一般来说，利率上升由收益增加；利率下降则收益下降。

②利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益

货币政策：

【试题演练】

1.下列对于储蓄存款的认识，正确的一项是（C）

A.储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点

B.储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎

C.利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益

D.

储蓄存款由于收益很低，所以没有风险

2.储蓄存款作为一种投资方式深受我国居民的青眯，下列关于储蓄存款的认识，不正确的是（A）

①储蓄存款可以随时存取，灵活方便②银行的信用比较高，储蓄存款十分安全③在存款利率上调的情况下，储户的实际收

益也可能为负值④人们参加储蓄存款的目的虽然各有不同，但都是一种投资理财行为

A.①②B.③④C.②③D.①④

3.按现行规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3％，两年期为3．75％。

老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息（A）

A．少141元B．多141元C．少150元D．多150元

（二）我国的商业银行

1.含义：

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

2.地位：

我国的商业银行以国家控股银行为主体，我国金融体系中最重要的组成部分。

3.主要业务

（1）存款业务——基础业务。

（2）贷款业务——主体业务，商业银行营利的主要来源。

贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。

（3）结算业务——是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支手段与工具的服务。

银行对此收取一定的服务费用。

（4）其他业务：

债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱。

【判断】

1..我国的各种银行都能办理存贷款业务（×）

评析：

错误。

在我国，银行有中央银行、商业银行和政策性银行之分。

中国人民银行是我国的中央银行，是我国的国家机关，管理全国金融事业，不办理商业银

行的业务。

政策性银行是为国家大型基本建设和大宗进出口贸易提供专项贷款的专业银行，也不办理商业银行的有关业务。

只有商业银行作为企业法人，才办理存贷款业务。

2.我国商业银行的基础业务是贷款业务，主体业务是存款业务（×）

【知识理解】

1．中国人民银行是我国的中央银行，是国家行政机关，监督管理商业银行，通过制定货币政策等手段来进行宏观调控。

与商业银行完全不同，它不经营货币存贷款业务。

2．一般来说，银行必须营利，银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。

因此银行贷款利息始终高于存款利息，而储户的存款利息最终只能来源于银行的贷款

利息。

【试题演练】

1.我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是（A）

A.吸收公众存款B.发放企业贷款

C.中间业务收费D.取得存贷利差

2.2012年第四季度，商业银行不良贷款余额为4279亿元，较三季度末上升了201亿元。

同时，不良贷款率也较三季度末上升0.1个百分点

，达到1%。

银监会要求各商业银行加强贷款风险管理。

商业银行之所以要加强贷款风险管理是因为（B）

①贷款业务是商业银行的基础业务②贷款业务是商业银行利润的主要来源

③发放贷款的数量决定着商业银行的营利水平④不良贷款余额增加影响商业银行效益的提高

A．①②B．②③C．②④D．①④

3.绿色信贷是指商业银行在贷款决策过程中，注重资源消耗和环境保护，追求贷款生态效益，促进生态建设和经济可持续协调发展的一种投资方式。

在当前经济减速下行、经济面临转型升级巨大压力的背景下，加快发展绿色信贷，显得十分紧迫。

这是因为绿色信贷有利于（B）

①推进经济转型和经济发展方式转变②促进宽松货币政策发挥积极作用

③提升国民幸福指数，建没美丽中国④增加银行利润，优化产业结构

A.①②B．①③C．②④D.③④

4.2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。

根据上述事实可以推断出（D）

①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长

③我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居

民的恩格尔系数下降

A.①②B.①③C.②④D.③④

2、股票、债券和保险

（一）股票

1.含义：

是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。

2.股票特点：

股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求

公司返还其出资。

如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。

3.收益：

股票投资收入包括两部分。

（1）股息或红利收入，它来源于企业利润。

（2）股票价格上升带来的差价。

与银行利率呈反比。

4.投资股票特点：

高风险——股票作为一种投资方式的特点。

5.股票市场作用：

股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促

进企业改革和发展，具有重要作用。

【判断】

1.股票的性质是一种债务证书，是公司对股东的债务凭证。

（×）

2.股票所有的收益都最终来源于公司的利润。

（×）

【知识理解】

1．股票价格=预期股息/银行利率。

股票价格与预期股息成正比，与银行存款利息率成反比。

2．股票发行资格：

只有股份有限公司才可以发行股票。

只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。

3．股票没有价值不是商品。

4．每种股票的票面金额是固定的，而股票价格则是变动的。

5．股票具有不返还性。

公司破产、股东赔本，二者不债务债权关系。

【试题演练】

A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。

次日,此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。

A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明（D）

A.股票是一种高收益的投资方式B.企业重组对股价会产生有利影响

C.股价上升主要是由相关消息推动的D.股价受公司经营状况预期的影响

（二）债券

1.含义：

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。

2.

种类

：

国债、金融债券、企业债券

【判断】

债券当中风险最小的是国债（√）

【知识理解】

特点：

购买债券是一种稳健的投资方式

国债

金融债券

企业债券

发行主体

中央政府

金融机构

企业

偿还保证

中央政府的税收

利润

利润

收益

利率一般高于相同期限银行储蓄存款，低于其他债券利率

利率高于国债，低于一般的企业债券

利率高于国债、金融债券

风险性

风险最小

安全系数比国债小，但比企业债券大

风险较大

流动性

强

较强

较弱

股票与债券的异同

比较

股票

债券

不同点

性质不同

入股凭证，体现股东对公司的所有权

债务证书，体现筹资者债券持有者之间的债务债权关系

受益权不同

以取得股息和红利为补偿条件，经营状况决定股票的效益

以定期取得利息为条件，安全性比股票大

偿还方法不同

股东不能退股，只能转让或出卖股票

有明确的付息期限，到期必须偿还本金

相同点

都是有价证券；都是集资手段；股票和债券持有者都能获得一定的收益

【试题演练】

进入2014年,我国居民购买国债的势头连续攀升.居民购买国债看中的是其（B）

A.收益率高于奇特投资方式B.具有信用度高、安全性强的特点

C.由政府发行，没有投资风险D.具有流动性强、灵活方便的特点

（三）保险

1.商业保险的含义：

指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

2.类型：

人身保险、财产保险。

（1）人身保险：

以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。

（2）财产保险：

以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。

3.投保原则：

投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。

4.作用：

通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险下降。

【判断】

1.购买保险的目的是获取利息（×）

2.购买保险是规避风险的有效措施（√）

【知识理解】

商业保险与社会保险的比较：

社会保险

商业保险

不

同

点

性质

解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目

建立在商业原则基础之上，是参与保险者个人意志的体现

给付标准

只保障基本生活

保障项目广泛，给付标准较高

费用

大多是个人、单位和政府共同负担或由政府承担

完全由个人承担

保险依据

国家和有关部门统一规定

由参与保险者自主决定

保障范围

社会成员共同需要的最迫切的保险项目

保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比

相同点

①它们都是一种投资行为

②都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；都是保险中的一种形式。

③都有规避风险的作用。

【试题演练】

1.山东省自2012年开始试点推行政策性农业保险，参保费用由政府承担80%，农户承担20%。

在保险期间，因暴雨、干旱等人力无法抗拒的自然灾害对投保农产品造成的损失，由保险公司根据受害程度给予农民补偿。

政策性农业保险的实施有利于（D）

Ａ、降低生产成本，确保农民稳定增收

Ｂ、优化资源配置

，转变农业发展方式

Ｃ、完善初次分配，实现社会公平正义

Ｄ、降低生产风险，切实保护农民利益

2.下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。

就这两种产品的比较，分析正确的是（D）

A.a产品投资风险小，适合低收入者投资

B.a产品投资收益率波动大，不适合投资

C.b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资

D.b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资

3.“中国大妈”是2013年度的热词。

2013年4月中旬，国际金价遭遇罕见暴跌，当境外机构及投资大佬看空黄金之际，出乎意料地杀出一群“中国大妈”，疯狂抢购金条及金饰品。

“中国大妈”把“黄金当白菜买”是由于投资渠道狭窄，解决国内居民投资渠道狭窄的问题“刻不容缓”。

下列是某机构介绍的几种投资方式，正确的是（C）

①储蓄存款作为无风险的投资方式，利国利民

②保险具有保障和互助特征，可以降低风险损失

③投资股票的收益来自于企业利润，可以分享红利

④国债利率较其他债券低，但风险相对较小

A．①②B．①③C．②④D．③④

总结疑难问题：

比较储蓄存款、债券、股票、商业保险投资收益与风险

比较

储蓄存款

债券

股票

商业保险

区别

别

性质

信用行为

债务凭证、期限偿还

股份凭证

合同约定

受益方式

取款获息、安全性最大

债券利息

股息、红利；股票差价

保险金

偿还方式

按存款方式获得本金和利息

有明确的付息期限，必须偿还本金

股金不能退，只能出售股票

保险事故发生后，保险人可获得赔偿或保险金

投资效益

利率较低，风险较低

信用度高，收益高，代用率高，流通性强，时间长，风险较储蓄大

收益高，风险大

有回报，时间长

投资特点

便捷、灵活

稳健

高风险、高收益

规避风险

如何选择正确的投资方式

（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

（2）投资要注意多元化。

（3）要量力而行。

（4）投资要注意考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不可违反国家法律、政策。

（5）各种投资方式都有自己的特点。

认清各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。

【板书设计】

【教学反思】