山东财经外国银行制度比较期末温习资料.docx
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山东财经外国银行制度比较期末温习资料
前言:
1.银行体制的内涵及组成要素
银行体制,是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、治理制度、构造方式、进展战略模式、运行环境和整体效应等相关金融要素的有机整体。
组成要素:
组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、治理制度、构造方式、进展战略模式、运行环境、整体效应。
2.金融倾斜的内涵:
是指活着界各国金融进展中,间接金融与直接金融不均衡进展,先有间接金融,后有直接金融,间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。
第一章:
1、试比较各国商业银行的类型及名称。
(1)美国的商业银行:
按治理体制划分:
国民银行、州银行;会员银行、非会员银行
(2)英国的商业银行:
按业务性质划分:
零售性银行(清算银行)、商人银行、贴现行、外国银行
(3)法国的商业银行:
按所有权划分:
存款银行(注册银行)、国营银行、私营银行、受外国操纵的银行
(4)德国的商业银行:
按公私法规治理划分按私法设立:
三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行
(5)日本的商业银行:
按区域划分:
都市银行、地址银行
(6)意大利的商业银行:
一般银行——国有化商业银行:
公立银行、国民利益银行
(7)新加坡的商业银行:
按领取的营业执照划分:
领取全国性银行执照的商业银行、领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行
(8)印度的商业银行:
按所有权划分:
国有化商业银行、私人银行、农村地域银行、外国银行
(9)中国的商业银行:
二、各国商业银行外部组织形式模式有哪些?
(一)单一银行制度
是指一家商业银行原那么上只有一个营业机构,不能再设立分支行的一种组织制度。
美国为典型。
优势:
1、避免垄断。
2、降低本钱
3、效劳地址4、政策一致
不足:
限制了银行业间的竞争,使银行的经营和业务创新受到限制,无益于规模效益的提高。
(二)分支行制度
指银行能够在营业机构之外,在国内或国外开设分支机构,形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。
典型国家是:
英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国和其他进展中国家。
第三节各国商业银行组织形式比较
分支行制按总行职能不同,又可分为1、总治理处制
2、总行制直隶制区域行管辖行制
优势:
1、资金雄厚、实力壮大、易于集中统一指挥和调度,便于各行之间调剂资金的余缺。
2、业务种类多,效劳范围广,抗风险能力强,稳固性高,竞争力强、平安有效,运营费用节约和形成网络、利于自动化和电子化的形成。
缺点:
1、因其庞大的分支机构体系,和规模和实力,很容易造成对中小银行的兼并,从而造成金融垄断。
2、关于各类特殊条件多、不同大、地域范围广的国家显得单一、机械,难以适应无穷丰硕的地址性特殊要求。
(三)集团银行制
集团银行制是指由一集团成立股权公司,再由股权公司操纵或收购两家以上的假设干家银行。
法律上这些银行仍然独立,但其业务与经营政策那么属于持股公司所操纵。
(四)连锁银行制
连锁银行制或称“联合制”,是指由某一个人或某一集团购买假设干银行的多数股票,从而达到操纵这些银行的程度。
这些银行的法律地位仍然是独立的,但事实上其业务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所操纵,其业务和经营治理由那个人或那个集团决策操纵。
(五)代理银行制(六)财团银行制
3、各国商业银行内部组织形式模式有哪些?
(一)业主型组织
(二)支持型组织(三)企业家型组织(四)协作型组织
6、试比较分离银行制与全能银行制。
(一)综合化银行制度:
全能式银行制度
银行业务多样化,可提供全面的银行和金融效劳。
典型国家:
德国。
依照德国《银行业务法》,全能银行的经营范围是:
存款、贷款、贴现、信托、证券、投资、担保、保险、汇兑、财务代理业务、金融租赁等所有的金融业务
优势:
第一,全能银行同时经营商业银行业务和证券业务,能够做到优势互补。
第二,全能银行制度有利于银行调剂信贷和证券业务,降低自身的经营风险。
第三,全能银行制度利于使银行更充分把握企业经营状况,降低贷款和证券承销的信誉风险。
第四,实行全能银行制度,增进了银行业务的创新和竞争力,有利于提高银行效益,增进银行总效应的上升。
短处:
第一,道德风险第二、经营风险第三、操纵证券市场。
第四、形成更大范围的行业垄断。
第五,金融监管体系的不健全和金融法规制度的不完善,加重金融风险。
二)专业化银行制度:
分离式银行制度
概念一:
银行业务和证券业务相分离,商业银行不得兼营证券业务的制度。
概念二:
指按不同业务性质而设立各类金融机构的制度。
特点:
业务专门化、分工极为细致、业务较少交叉。
典型国家:
英国、美国、日本。
优越性:
一、专业化银行制度专门容易集中资金、重点运用。
专业化银行制度在资金严峻不足而又急需进展的国家,关于有效的集中财力、保证重点工业部门和企业的资金需求,从而增进工业现代化,带动整个社会的进展是卓有成效的。
二、专业化金融体制有利于一国经济结构的调整和改革,有利于经济的稳固进展。
3、专业化银行制度有利于宏观经济的操纵欲调剂,有利于政府的监督和治理。
短处:
一、无益于专业银行自身的扩张,最终将致使专业银行能力的丧失;二、专业银行调度资金的能力受到限制,难以知足日趋扩大的工商企业进展规模的要求;3、专业化银行制度造成的银行林立局面,加大了金融监管当局对银行监管的难度。
7、各国商业银行持有企业股权模式的类型有哪些?
(找不到自己补充吧)
8、银企关系的不同形式及比较。
不同形式:
一、“严格禁止”的美国模式二、“不加限制”的德国模式3、“有限制的许诺”的日本模式
比较主若是有三大类:
信贷关系持股关系人事渗透
:
一、信贷关系
2、持股关系企业对银行的反持股关系债权股权化——持股关系
五、人事结合
六、银行代股东行使投票权
7、银行与企业间的双向人事渗透
八、间接的股权操纵和人事参与
9、中国应成立什么样的银企关系?
10、银行公会(协会)。
概念:
银行协会是和谐银行间关系、增进银行间合作的全国性或地域性同业协商机构,是一种非官方、非盈利的金融行业组织。
1二、银行公会可有哪些特殊职能和特殊职能?
大体职能:
增进商业银行的健全经营、信息交流、以上和政策的和谐统一;充当金融监管当局与银行业各成员之间的桥梁和中介。
特殊职能:
某些国家的银行协会能够一、正式参与对银行业的监督治理二、有权决定预备率和利率3、组办存款保险打算4、在同业间为客户生意外汇
1五、试述现代商业银行进展的新趋势。
(1)体制自由化(①金融市场自由化。
要紧内容是放宽有关税收限制或取消外汇管制,许诺资金在国内各部门或地域和在各国间自由流动。
②银行业务经营自由化。
要紧表此刻商业银行同其他各类金融机构经营业务的全能化和一系列金融创新的涌现等两个方面
(2)电子网络化
成因要紧有:
其一,全世界性金融市场竞争猛烈,西方发达银行都将以优良而高效的电子化效劳来争取客户,参与竞争,开拓业务。
其二,现代科技的日新月异使银行实现电子化、自动化、网络化成为可能。
其三,电子运算机和通信技术已成为国际金融市场一体化的联络纽带,成为实现全世界24小时进行金融活动的重要工具。
(3)机构国际化:
银行体制的国际化包括在本国成立外国银行机构和在国外成立本国银行机构两个方面。
(4)业务综合化1、美国:
1999年通过了《金融效劳现代化法案》,取消了银行、证券、保险间的界限。
2、日本:
1981年《银行法》→银行能够涉足证券。
3、英国:
1986年“金融大震”→许诺银行和外国投资者进入证券市场。
可见,各发达国家银行业正在进入一个新的时期,综合化、全能化经营已经成为发达国家商业银行进展的大体动力。
第二章:
二、五、6节重点
1、自然成长功能渐变型的中央银行要紧包括哪些?
二、自觉成立全功能进展型中央银行要紧包括哪些?
7试比较各国中央银行与财政的行政关系。
隶属于财政部——意大利
名义上属于财政部——日本银行
平行
独立
8试比较各国中央银行与财政的资金关系。
美国独立于财政部向美联储借款并以财政部专门库券为担保
英国英格兰银行知识提供少量的政府隔夜需要的资金融通
法国法兰西银行向政府提供纳税单据的贴现或透支
意大利可向财政部提供短时间贷款
进展中国家财政挤银行事例较为突出
9试比较各国中央银行与财政的利润分派关系。
(1)利润分派由国会决定。
如瑞典。
(2)利润分派后上缴财政。
如美、日、德、法。
(3)盈利不上缴财政。
如前南斯拉夫。
10、中央银行新职能。
现代新职能。
①研究职能;中央银行利用其国民经济中枢好信誉制度的枢纽地位,把握各类资料好数据,通过搜集好整理这些信息,准确预测,及时制定有关金融政策的方案,提供政府决策咨询和参考。
②开发或增进职能;中央银行利用自己在金融体系中的领导地位,通过必要方法,增进银行好金融机构的进展,带动投资,从而推动经济进展。
1二、试比较发达国家与进展中国家中央银行职能的不同。
(1)中央银行职能的完善程度不同。
发达国家:
经济水平高,金融制度教完善央行独立性强,职能完善,能彼此配合进展中国家反之
(2)中央银行职能对宏观经济的阻碍程度不同.(作用阻碍力和有效性)
(3)中央银行履行职能的方式和手腕不同。
(进展中国家制定偏行政)
14、发达国家货币政策最终目标的不同。
国别
二十世纪50~60年代
70~80年代
进入90年代
美国
以充分就业为主
以货币稳定为主
以反通胀为唯一目标
英国
以充分就业兼顾国际收支平衡为主
以货币稳定为主
以反通胀为唯一目标
加拿大
充分就业,经济增长
以物价稳定为主
以反通胀为唯一目标
德国
以稳定通货,兼顾对外收支平衡为主
日本
对外收支平衡,物价稳定
物价稳定,对外收支平衡
意大利
经济增长,充分就业
货币稳定兼顾国际收支平衡
结论:
1、历史背景不同,政策目标各异;
2、一起的命运,相同的目标;
3、不同国家、不同时期货币政策的理论依据不同。
1六、比较发达国家货币政策工具特点。
①
同一货币政策工具在不同国家被给予不同的内容;每一种工具在历史上都发挥过重要作用,但随着时刻的推移及经济金融形势的转变,有些工具已经不象过去那样受到重视,有的乃至以被舍弃;
②同一货币政策工具在不同的国家具有不同的应用方式;
③各国都拥有属于本国特有的一些政策工具;
④各国均是依照国情动身,选择适用于本国的要紧政策工具。
17、比较进展中国家货币政策工具特点。
①与发达国家相较较,进展中国家更偏向于利用直接信誉操纵工具(信誉配额、利率限制);
②在传统的三大货币政策工具中,更为重视存款预备金制度;
③进展中国家正尽力制造条件,使西方国家普遍采纳的货币政策工具发挥效劳;
④在保留直接信誉操纵的同时慢慢引进间接工具,开展公布市场业务。
第三章:
1、美国银行制度的演变进程及缘故(可能看)
一、1791年成立美国第一银行(1791—1811)
1.特点:
全国性银行。
总行在费城。
纽约、波士顿、巴尔的摩、华盛顿、诺福克、查尔斯顿、萨瓦那和新奥尔良设立了8个分行。
在联邦注册。
由联邦政府发给执照,有效期20年。
资本额1000万美元。
联邦政府持有该行1/5的股分。
资产最高。
该行的资产远远超过那时的任一州立银行,使之有能力向州立银行提供临时贷款。
执行中央银行的职能。
试探:
第一银行撤销的缘故?
(美国向来推崇自由、自然、反对集权)资本中有外国人的股分,权利外流。
有些人不信任纸币,以为只有硬币好,第一银行没有存在的必要。
违背宪法,捐躯州权弄中央集权。
压制州银行进展。
二、1811年到1816年州银行泛滥时期
三、1816年美国第二银行(1816-1836)
四、1837――1863自由银行时期
州银行数:
1600;贷款额:
5亿
要紧问题:
银行券的过度及不稳固发行。
银行资本不足,银行券的发行没有预备金作保证。
贷款的质量差,风险高。
五、1864――1913国民银行成立时期
《国民银行法》:
1863《国民通货法》(TheCurrencyActof1863)
1864《国民银行法》(TheNationalBankActof1864)
(一)宗旨:
从立法上确立美国联邦政府对银行业的监督和治理,使国民银行体系代替分散经营的各州银行,从而和谐货币流通,保证金融稳固。
(二)《国民银行法》完成了以下几方面的创举:
1.成立国民银行体系:
货币监理署:
发放国民银行营业执照。
全美成立50个中心储蓄城市,以此为基础,组成国民银行体系的地域框架。
由此,双线银行制成立。
2.对国民银行资格的取得,提出严格条件。
有:
最低资本额。
发放贷款的种类和金额。
银行券的担保及发行额。
规定存款预备金。
不得设立分支机构等。
3.成立州银行发行银行券的征税制度
(三)美国形成双轨制度的缘故
1.州立银行为了逃税,对业务进行创新。
2.国民银行虽拥有发行银行券的特权,但治理较严;而州银行较松,使得许多银行更情愿在州注册。
因此,《国民银行法》中以国民银行代替州银行的单一国民银行体系的假想未能实现。
这也使得美国到此刻为止,仍然维持着双轨银行制度。
(四)国民银行法的作用:
抑制了那时银行界的混乱,为实现全国统一的金融治理和货币治理成立了大体框架。
制造了一批资本雄厚、治理有序的大商业银行,并通过他们贯彻政府的金融政策。
货币监理署实际确实是美国中央银行的低级形式,监督、治理、检查国民银行的经营活动,能够视作是执行中央银行职能的一次尝试。
把银行券驱除出流通领域,使银行券的发行权集中于各国民银行,为货币的稳固奠定了基础。
六、1914年成立联邦储蓄系统(FederalReserveAct
在全国划分12个联邦储蓄区。
成立联邦储蓄委员会。
将商业银行划分为会员银行和非会员银行。
完善存款预备金制度。
许诺联邦储蓄银行发行银行券。
成立支票清算系统。
每一个联邦储蓄银行设9个理事,每一个会员行都有权参加本地域联邦储蓄
银行理事的选举。
储蓄银行通过贴现窗口对会员银行进行再贴现。
成立联邦咨询委员会。
(二)联邦储蓄制度的进展
1.1933年《格拉斯—斯蒂格尔法》和1935年的《银行法》
1980年《存款机构放松管制和货币管制法》,即《新银行法》。
到了70年代,经济情形发生了转变:
由于存款机构吸收存款的利率有最高限的限制,使资金大量流向金融市场,从而发生“脱媒”现象。
3.1982年《存款机构法》、1994年《跨州银行法》
1999年《金融效劳现代化法案》
(FinancialServicesActof1999)
1999年11月12日,美国前总统克林顿签署了美国国会通过的《金融效劳现代化法案》。
从而使美国的混业经营模式在法律上最终得以确认,持续了66年的分业经营模式宣告终止。
2、美国银行体系的组成(看课件图)
一、联邦储蓄体系(中央银行)
(一)联邦储蓄委员会
(二)联邦公布市场委员会(三)联邦储蓄银行
二、商业银行
(一)国民银行
(二)州银行(三)在美国的外国银行
三、政府金融机构
(一)住宅信贷机构(住宅及城市开发部;联邦住宅信贷银行委员会)
(二)农业信贷协会(三)美国进出口银行
四、非银行金融机构
(一)非银行存款机构一、储蓄信贷社。
前身是衡宇合作协会。
二、合作储蓄银行3、信誉社
(二)非存款金融机构一、保险公司二、养老基金(年金基金、退休基金)3、信托公司4、金融公司、投资公司及投资银行
五、美国在国外的银行
六、除上述介绍的各类金融机构外,美国还有艾及法公司和商业贷款公司等。
4、美国银行制度的特点
一、注册上的双轨银行制度
二、银行机构设置上的单一制
三、治理上的多头制
(一)联邦储蓄委员会
(二)货币监理署(三)联邦存款保险公司(四)联邦住房放款银行委员会和联邦储蓄信贷保险公司(五)证券交易委员会(六)国民信誉社治理局和国民信誉社保险基金(七)各州的金融治理机构
四、银行持股公司成为一种占有优势的组织形式
五、美国银行进展的新时期形成了美国面向21世纪的金融进展战略,其要紧特点是:
一、 总分行制代替了单一银行制,形成了众多遍及全美的银行网络,银行数量不断减少。
二、 全能制银行代替分业制银行,银行业走向了综合化进展的道路。
3、以金融控股公司的形式向所有的银行客户提供不同的金融产品和全面的金融效劳。
4、电子银行、网络银行迅速进展,使传统的金融效劳思想和效劳格局发生了重大转变,金融效劳的效率不断提高。
五、金融机构的资产欠债结构发生转变,传统的以存贷款为主的业务进展为新金融效劳;六、美国银行的资产进一步证券化;7、银行机构的兼并形成浪潮,显现了超级跨国金融集团;八、在现代科技支持下,金融效劳的手腕不断现代化;九、一起基金已经成为美国要紧的金融中介之一。
第四章:
无练习题
第五章:
试述英国银行体制的组成及特点
组成:
(一)英格兰银行(中央银行)
领导机构:
董事会,最高决策机构。
董事会由总裁、副总裁及16名董事组成。
成员由政府推荐,英王录用。
正、副总裁任期5年,董事4年,连番离任。
董事中有知名的经济学家(凯恩斯曾担任董事)
(二)英国的银行
一、零售性银行:
英国银行系统的主体。
要紧客户:
个人和中小企业。
(1)清算银行:
到1995年,英国共有34家清算银行。
“四大金刚”:
巴克莱银行、劳合银行、米特兰银行和国民西敏士银行。
拥有庞大的分支网络,约占全国零售性银行所设分支机构的72%。
(2)划拨银行。
(国民划拨银行)于1968年正式设立。
1990年以前,划拨银行归英政府所有,隶属于邮政局,并利用全国21000多个邮政局营业处展开业务。
1990年,实行私有化,被联盟保险公司和莱斯特衡宇合作协会收购。
(3)信托储蓄银行1817年,英国公布了《储蓄银行法》,标志着现代信托储蓄银行的开始。
1976年,英政府通过了《信托储蓄银行法》,摆脱政府操纵,开始全面办理银行业务,并进行了大规模的归并,由原先的73家减少到只有4家。
1995年,分支机构达1235家,客户逾万万。
1995年10月,信托储蓄银行与劳合银行归并,一起组建劳合信托储蓄银行集团。
(4)英格兰银行银行部:
依照1844年《皮尔条例》,英格兰银行的业务机构划分为银行部和发行部。
从此,英格兰银行银行部便作为一个银行金融机构,专门行使除货币发行之外的职能。
二、商人银行(承兑所)
3、贴现行(贴现所或贴现公司)
职能:
以国库券和其他单据作担保向银行系统借入短时间资金,同时对商业单据予以贴现。
贴现行是英国的一种特殊的金融机构。
4、海外银行:
要紧从事批发业务,其存款和贷款绝大部份为外国货币。
(1)在英国的外国银行;
(2)国际财团银行;(3)英国海外银行
三、其他金融机构一、衡宇合作协会二、国家储蓄银行3、投资信托公司和单位信托公司4、金融行(消费信贷公司或租购公司)五、养老保险机构六、保险公司
特点:
自然演进、历史悠长
(一)总分行制大体特点:
总行设在大城市,然后在国内外广设分支机构作为总行的派出机构,由此操纵全国的大部份银行业务。
(二)产生最先、独立性最强的中央银行
(三)自然、直接、充分的银行集中垄断:
银行业集中垄断的这些特点和方式突出表现了英国银行体制的自然构造特点。
(四)特殊的金融机构——贴现所
(五)由来已久、基础雄厚的银行国际化。
一、英国拥有历史上最庞大的国际性银行体系二、英国拥有在国际金融体系中占据极高地位的伦敦国际金融中心。
3、试述日本银行体系的组成及特点
一、最高决策机构:
日本银行政策委员会。
职能:
发行的银行;银行的银行;政府的银行。
二、民间金融机构(一般银行、长期金融机构等)
(一)一般银行(商业银行):
都市银行和地址银行
作用:
商业银行增进企业集团的形成。
银行成为企业集团的领导者。
融通集团内部和集团之间的资金。
(二)专业金融机构一、专业外汇银行;二、长期信誉金融机构3、中小企业金融机构4、农林渔业金融机构
三、政府金融机构:
(一)两行九库
(二)邮政局(三)海外经济合作基金
(四)政府专门会计部门
特点:
一、政府鼓舞支持的银行业集中垄断二、分工周密的专业化银行制度
三、独特的“铁三角”关系
五、与其他发达国家相较,法国的银行体制有哪些特点?
国有化银行占主导地位(政府管制:
严额外汇治理、操纵贷款数量、操纵金融市场)法国银行制度的特点
1、政府直接干与下的银行体制。
2、私有化进程中的国有商业银行
3、独立性不足的法兰西银行4、银行治理机构的不同