个人理财试题及答案完整版.docx
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个人理财试题及答案完整版
一、单项选取题（共90题，每题0．5分）
如下各小题所给出4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项代码填括号内。
1．当前，国内银行业金融机构监管职责重要由（）行使。
A．中华人民共和国银监会
B．相相应级别政府部门
C．客户联盟
D．中华人民共和国人民银行
2．下列关于股票理解，对的是（）。
A．股票是股份公司发行有价证券，其实质是公司产权证明书
B．引起股票价格变动直接因素是公司赚钱水平
C．当前国内投资者购买股票最重要是为了获得股息
D．优先股股利发放先于普通股，但不是定额
3．人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为（）。
A．投机风险
B．纯粹风险
C．偶尔风险
D．意外风险
4．中央银行货币政策影响到客户理财目的实现，对此，下列说法对的是（）。
A．央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场，理财产品价格上升
B．央行提高再贴现率影响到货币市场基金收益，使其价格上升、
C．央行紧缩性货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升
D．央行宽松货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升
5．投资者购买（）理财筹划承担风险最大。
A．固定收益理财筹划
B．保证收益理财筹划
C．保本浮动收益理财筹划
D．非保本浮动收益理财筹划
6．如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则（）。
A．实际收益率等于票面利率
B．实际收益率高于票面利率
C．实际收益率低于票面利率
D．实际收益率和票面利率无关
7．上海黄金交易所实行（）组织形式。
A．法人制
B．会员制
C．代表制
D．公司制
8．制定个人理财目的基本原则之一是，将（）作为必要实现理财目的。
A．个人风险管理
B．长期投资目的
C．预留钞票储备
D．短期投资目的
9．（）是银行从业人员开发客户核心环节。
A．倾诉
B．拜访
C．沟通
D．认知
10．下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资是（）。
A．名家字画
B．唐宋古董
C．古代玉器
D．邮票
11．下列关于开放式基金说法，不对的是（）。
A．在国内，开放式基金普通采用网下发行方式
B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
C．所募集到资金可以用于长期投资
D．基金资金总额固定不变
12．下列关于看涨期权和看跌期权说法，对的是（）。
A．若预期某种标资产将来价格会上涨，应当购买其看涨期权
B．若看涨期权执行价格高于当前标资产价格应当选取执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权区别在于期权到期日不同
13．债券即期收益率是（）。
A．息票利息与债券面额比值
B．年息票利息与债券面额比值
C．息票利息与债券市场价格比值
D。
年息票利息与债券市场价格比值
14．依照可保利益原则，咱们无法为（）投保。
A．家用电器
B．租用别人房屋
C．公共广场雕塑
D．自己房产
15．个人理财中，收入可概括分为（）。
A．钞票收入与非钞票收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入
16．在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定触及点，则买方将可获得当时双方所协定回报率是（）。
A．一触即付期权
B．双向不触发期权
C．二触即付期权
D．单向不触发期权
17．按照风险从小到大排序，下列排序对的是（）。
A．储蓄存款，国库券，普通股，公司债券
B．国库券，优先股，公司债券，商业票据
C．国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
D．储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券
18．客户向期货公司下达交易指令方式不涉及（）。
A．口头方式
B．书面方式
C．电话方式
D．互联网方式
19．负债比率是客户负债总额与总资产比值，显然这一比率与清偿比率密切有关，同样可以用来衡量客户综合（）能力。
A．经济
B．偿债
C．收入
D．支出
20．开放式基金交易价格重要取决于（）。
A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债
21．在相似保额和投保条件下，（）保费最低。
A．年金保险
B．终身寿险
C．两全保险
D．定期寿险
22．商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。
A．分层管理
B．分片管理
C．分时段管理
D．分风险管理
23．关于基金投资风险，如下说法错误是（）。
A．基金风险是指购买基金遭受损失也许性
B．基金风险取决于基金资产运作
C．基金非系统性风险为零
D．基金资产运作无法消灭风险
24．（）负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。
A．国家外汇管理局
B．中华人民共和国银行业监督管理委员会
C．人民银行
D．财政部
25．下列状况中，符合银行发放个人贷款规定是（）。
A每月收入约8000元，正常生活费用4000元．月还款额4200元
B．申请一项期360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元
C．贷款100000元，以同等价值汽车作为抵押
D．贷款30000元，以80000元国债作为质押
26．贴现债券普通在票面上（），是一种折价发行债券。
A．规定利率
B．不规定利率
C．标明折价
D．不标明折价
27．考虑两种完全负有关风险证券A和B。
A盼望收益率为10％，原则差为l6％。
B盼望收益率为B％，原则差为l2％。
股票A和股票B在最小方差资产组合中权重分别为（）。
A．0．24，0．76
B．0．50，0．50
C．0．57，0．43
D．0．43，0．57
28．家庭财产保险分类不涉及（）。
A．两全家财险
B．长效还本家财保险
C．个人收藏邮票保险
D．普通家财保险
29．如下关于互换交易作用说法错误是（）。
A．可以绕开外汇管制
B．具备价格发现功能
C．基于比较优势原理减少长期资金筹措成本
D．在资产、负债管理中防范利率、汇率风险
30．客户下列信息巾，属于财务信息是（）
A．客户年龄
B．客户风险偏好
C．客户投资经验
D．客户负债
31．债券挂钩类理财产品重要是指在（）和（）上进行互换和交易，并以银行发行理财产品。
A．股票市场，债券市场
B．期货市场，股票市场
C．货币市场，债券市场
D．股票市场，货币市场
32．金融资产收益。
其平均收益离差平方和平均数是（）、，
A．原则差
B．盼望收益率
C．方差
D．协方差
33．节税与风险并存，节税越多方案往往也是风险（）方案，两者权衡取决于各种因素，涉及客户对风险态度等。
A．越小
B．越大
C．不拟定
D．适中
34。
理财顾问业务第一步是（）：
A．拟定客户财务目的
B．资产管理目的分析
C．风险分析
D．基本资料收集
35．当前，各家银行个人外汇理财产品事实上都是（）。
A．证券投资基金
B．衍生金融工具
C．构造性存款
D．浮动利率债券
36．下列（）可免纳个人所得税。
A．股息
B．保险赔款
C．偶尔所得
D．稿酬所得
37．股票有各种价值，投资者平时较为关怀是（）。
A．股权
B．面值
C．红利
D．市值
38．某投资者持有一种由下列三只股票等股份数构成投资组合。
成果她持有该投资组合1年，在这一年里，三只股票期初、期末价格和分红如下表所示，那么，她持有该投资组合持有期收益率是（）。
单位：
元/股
股票期初价格期末价格分红
A1001104
B5060l
C10200
A．21．88％
B．18．75％
C．18．42％
D．15．79％
39．投资代客境外理财产品重要面临（）。
A．市场风险和政治风险
B．市场风险和信用风险
C．政治风险和外交风险
D．信用风险和外交风险
40．如果某优先股保持每季度发放股利0．5元/股，而市场年利率为5％，该优先股市场合理定价为（）元。
A．33．33
B．40
C．25
D．10
41．领子期权是指（）。
A．同步买人一种利率封顶期权和一种利率保底期权
B．同步卖出一种利率封顶期权和一种利率保底期权
C．在卖出一种利率封顶期权同步买入一种利率保底期权
D．在买入一种利率封顶期权同步卖出一种利率保底期权
42．收集客户个人信息办法，不涉及（）。
A．填写登记表
B．与客户交谈
C．向第三人打听
D．使专心理测试问卷
43．有价证券代表是（）。
A．财产所有权
B．债权
C．剩余祈求权
D．所有权或债权
44．在人生命周期过程中，普通比较适合用高成长性和高投资性投资工具时期是（）。
A．退休养老期
B．中年稳健期
C．青年成长期
D．少年成长期
45．下列选项中，不属于初次接触客户环节是（）。
A．不必商定下次拜访时间
B．积极、热情、自信地简介本银行
C．自我简介，语调和缓，注意礼貌
D．递送名片
46．下列对客户风险承受能力由强到弱排序，不对的是（）。
A．依照就业状况，大公司高管>佣金收人者>失业者
B．依照置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C．依照家庭承担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D．依照投资知识，有专业执照并从业近年>财经专业刚毕业>医学院在校生
47．开放式基金交易价格重要取决于（）。
A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债
48．（）是当前国际间最重要和最惯用市场基准利率。
A．纽约银行同业拆放利率
B．伦敦银行同业拆放利率
C．东京银行同业拆放利率
D．巴黎银行同业拆放利率
49．预期某证券有40％概率获得l2％收益率，有60％概率获得2％收益率，那么该证券预期收益率为（）。
A．5％
B．6％
C．7％
D．8％
50．下列关于看涨期权和看跌期权说法，对的是（）。
A．若预期某种标资产将来价格会下跌，应当购买其看涨期权
B．若看涨期权执行价格高于当前标资产价格应当选取执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权区别在于期权到期日不同
51．银监会对商业银行理财产品筹划基本监督管理办法采用审批制和（）。
A．代理制
B．报告制
C．专人负责制
D．派出专人驻银行监督制度
52．如下公式错误有（）。
A．负债收入比率=债务支出／税前收入
B．储蓄比率=盈余／税前收入
C．流动性比率=流动性资产／每月支出
D．负债总资产比率=负债/总资产
53．银行业从业人员对所在机构忠于职守内容不涉及（）。
A．自觉遵守所在机构各种规章制度
B．保护所在机构商业秘密、知识产权
C．为所在机构招揽更多客户
D．自觉维护所在机构形象和名誉
54．理财顾问服务流程最后一步是（）。
A．实行筹划
B．基本规划
C．建立投资组合
D．绩效评估
55．如下（）属于车辆第三者责任保险中“第三者”。
A．私有、个人承包车辆被保险人及其家庭成员，以及她们所有或代管财产
B．本车车上乘客
C．保险公司
D．被害行人
56．保险人在拟定人身意外伤害保险费率时考虑最重要因素是（）。
A．年龄
B．性别
C．职业
D．体格
57．对客户评估报告审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。
A．理财投资建议与否存在误导客户状况
B．客户分层与否合理
C．投资金额较大客户有关材料
D．评估报告与否披露了有关重大事项
58．如下关于期货说法错误是（）。
A．期货交易是以公开、公平竞争方式进行交易，私下谈判交易被视为违法
B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一规定，是原则化合约
59．外汇交易双方在合同中不规定拟定交割日期，买方可以在将来一段时间范畴内任何一天以商定价格进行交割交易方式是（）。
A．即期外汇交易
B．远期外汇交易
C．择期外汇交易
D．掉期外汇交易
60．客户信任最高层次是（）。
A．认知信任
B．情感信任
C．行为信任
D．态度信任
61．一份1个月远期合同成交日为1月19日（周五），则这份合同交割日应为（）。
A．2月19日
B．2月21日
C．2月23日
D．2月25日
62．QFII基金在（）设立，从事（）投资。
A．境内，境内
B．境内，境外
C．境外，境内
D．境外，境外
63．美国商业银行在紧急状况下向美联储申请贷款，美联储收取利率是（）。
A．贴现率
B．优惠利率
C．短债收益率
D．联邦基金利率
64．当订立合同双方对格式条款有两种以上解释时，应（）。
A．按照普通理解予以解释
B．做出利于提供格式条款一方解释
C．做出不利于提供格式条款一方解释
D．以上均不对的
65．编造并传播虚假信息，严重影响证券交易行为属于（）。
A．欺诈客户行为
B．操纵证券市场行为
C．虚假信息误导行为
D．证券内幕交易行为
66．下列各项违背了“勤勉尽职”规定是（）。
A．某负责个人理财业务从业人员不理解金融市场有关知识
B．某从业人员将客户电话号码擅自外泄
C．某从业人员在工作中常打私人电话
D．某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂
67．个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同步个人客户需求与
济波动关联度低。
这体现了商业银行个人理财业务（）。
A．需求分散性与低风险性
B．需求广泛性与动态性
C．需求交融性与开放性
D．需求差别性与层次性
68．某人将用按揭贷款方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表影是（）。
A．资产增长，费用增长
B．资产增长，收入减少
C．资产增长，负债增长
D．资产负债表不发生变动
69．外籍人士获得下列所得中，（）可以免征个人所得税。
A．来自同国内订立双边税收协定国家外籍人士在国内境内获得储蓄存款利息
B．外籍人士从境内上市A股公司（内资公司）获得股息红利
C．外籍人士在国内境内获得保险赔款
D．外籍人士转让国家发行金融债券所得
70．在风险管理手段中，保险属于（）手段。
A，风险分散
B．风险控制
C．风险回避
D．风险转移
71．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别说法，对的是（）。
A．个人理财业务是银行负债业务，储蓄是向客户提供一种服务方式
B．个人理财业务中资金运用是定向，储蓄资金运用是非定向
C．个人理财业务风险普通是商业银行独立承担，储蓄风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担
D．个人理财业务中客户资产与商业银行其她资产不严格区别，储蓄财产与商业银行财产严格区别
72．构造性产品浮动收益某些来源于（）。
A。
市场无风险利率
B．市场无风险利率
C．所挂钩标资产利息或红利
D．所挂钩标资产价格变动
73．银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其征询理财业务，该员工为客户提供了中肯理财建议，该员工做法（）。
A．维护了客户关系，值得表扬
B．发展了银行业务
C．体现了对客户诚实信用
D．违背了《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定
74．下列属于泄露客户信息行为是（）。
A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废表格收集整顿，送给在保险公司工作朋友
B．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相协助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C．反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户大额交易状况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户大额交易信息
D．某银行个人金融部将某些存款客户财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批
人员更精确地评估个人信用风险
75．小孙和小陈是不同商业银行两名员工，两人是好朋友，如下小陈做法无误是（）。
A．小陈将自己银行一种客户巨额存款状况告诉了小孙，小孙感触世上有钱人真是多
B．小陈将自己工资状况透露给小孙，并说自己年终也许加薪
C．小陈想买房，通过小孙充分运用了小孙所在银行尚未公开一种贷款项目，届时候付给小孙l000元感谢金
D．小陈常和小孙一起分享各自银行内部资料，研究如何提高工作效率
76．国内《公司法》规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起（）内告知债权人，并于60日内在报纸上公示。
A．5日
B．10日
C．15日
D．30日
77．第三人懂得行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终结还与行为人实行民事行为给她人导致损害，（）。
A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B．第三人和行为人负连带责任
C．被代理人和行为人负连带责任
D．被代理人和第三人负连带责任
78．某夫妇当前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。
则依照生命周期理论，理财客户经理给出如下理财分析和建议不恰当是（）。
A．可以选取高收益政府债券进行投资
B．该夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定银行定期存款，为将来养老做准备
C．该夫妇应当运用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分准备
D．高信用级别公司债券依然可以作为该夫妇投资选取
79．若国际外汇市场上GBP／USD=1．7422／1．7462，USD／CAD=1．1694／1．1734，则加拿大元与英镑之间套算汇率对的表述方式为（）。
A．GBP／CAD=2．0420／2．0443
B．GBP／CAD=2．0373／2．0490
C．CAD／GBP=1．4BB2／1．4B9B
D．CAD／GBP=1．4B47／1．4932
80．普通而言，各类基金风险特性由高到低排序依次是（）。
A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
81．个人理财业务活动中法律关系主体有两个，即（）。
A．监管机构和商业银行
B．商业银行和客户
C．中央银行和商业银行
D．理财人员和客户
82．信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人资金信托合同不得超过200份（含200份），每份合同金额不得低于人民币（）。
A．2万元（含2万元）
B．3万元（含3万元）
C．4万元（含4万元）
D．5万元（含5万元）
83．证券法律责任不涉及（）。
A．刑事责任
B．民事责任
C．失职责任
D．行政责任
84．金融机构通过第三方辨认客户身份，而第三方未采用符合《反洗钱法》规定客户身份辨认办法，由（）承担未履行客户身份辨认义务责任。
A．第三方
B．客户
C．该金融机构
D．该金融机构和第三方按比例
85．人寿保险索赔时效为（）。
A．自保险事故发生之日起5年
B．自保险事故发生之日起2年
C．自懂得保险事故发生之日起5年
D．自懂得保险事故发生之日起2年
86．下列不属于商业银行境内托管账户收入范畴是（）。
A．货币兑换费
B．商业银行划入外汇资金
C．境外汇回投资本金
D．境外汇回投资收益
87．（）不属于从某些行业局部来反映经济景气状况数据。
A．耐用品订单
B．工业生产
C．外汇储备
D．采购经理人指数
88．若与利率挂钩构造性产品A名义收益率为5％，合同规定利率区间为0～3％．假设一年按360天计算，有240天中挂钩利率在0～3％之间，60天利率在3％。
4％之间，其她时间利率则高于4％，则该产品实际收益率为（）。
A．0．83％
B．2．66％
C．3．33％
D．4．32％
89．下列关于风险控制筹划说法，不对的是（）。
A．商业银行董事会和高档管理层应慎重决定商业银行与否销售以及销售哪些类型理财筹划
B．商业银行应明确每个理财筹划所能承受风险限度
C．商业银行设立可承受风险限度是定性指标
D．商业银行应明确划分有关部门或人员在理财筹划风险管理方面权限与责任
90．商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）如下证券。
A．BBB级
B．A级
C．AA级
D．AAA级
二、多项选取题（共40题，每题l分）
如下各小题所给出5个选项中，至少有2个选项符合题目规定，请将对的选项代码填入括号内。
1．个人理财在中华人民共和国宏观影响因素涉及（）。
A．上市公司体现
B．股指期货发展
C．通货膨胀限度
D．经济增长
E．政治影响
2．债券发行额与（）关于。
A．发行者所需资金数量
B．发行者信誉
C．国家法律规定
D．债券种类
E．市场承受能力
3．债券按发行主体不同。
可分为（）。
A．政府债券
B．公债
C．金融债券
D．公司债券
E．非公债
4．客户信任是指（）。
A．客户对某一公司、某一品牌产品或服务认同和依赖
B．客户满意不断强化成果
C．在理性分析基本上必定、认同和信赖
D．客户对公司战略承认
E．客户对新产品需求
5．关于构造性理财产品，下面说法对的是（）。
A．此类产品挂钩对象五花八门，有与外汇汇率、利率挂钩，有与大宗商品如黄金、石油挂钩，尚有与股票挂钩等，但不存在与信用挂钩构造性理财产品
B．浮动收益理财筹划，无论多么复杂，其产品构造大体可分为普通可终结型、区间累积型、触发型（敲入、敲出）和浮动／反向浮动四种
C．区间累积型产品，会预设一种区间，然后累积符合条件天数
D．触发型产品，普通而言会设立一段观测期
E．以上说法都不对的
6．中华人民共和国银行理财客户经理岗位职责涉及（）。
A．依照客户需要，及时有效地向客户提供专业化个人财务管理、征询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策允许范畴内为客户进行投资操作
B．遇到疑难专业问题，积极与理财产品经理合伙，共同向理财客户提供服务
C．负责理财客户经理队伍新人员培训工作
D．收集同业信息，研究客户现状和将来发展，发掘她们潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
E．负责为客户简介保险业务
7．货币型理财产品是投资于货币市场银行理财产品，它重要投资于（）。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．债券回购
E．高信用级别公司债
B．下列关于场外交易说法对的有（）。
A．无固定场合
B．由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易
C．交易清算使捷
D．交易规则啰嗦
E．是衍生工具交易重要场合
9．一种合理理财目的应具备特点涉及（）
A．可调节性
B．可实现性
C．可量化性
D．协调性和层次性
E．可规划性
10．证券票面要素有（）。
A．标物
B．权利
C．义务
D．持有人
E．价值
11．一种人财务安全重要涉及（）。
A．与否有稳定、充分收入
B．个人与否有发展潜力
C．与否有充分钞票准备
D．与否有恰当住房
E．与否购买了恰当财产和人身保险
12．证券产权性是指有价证券记载着权利人财产权内容，代表着一定财产所有权，拥有证券就意味着享有财产（）权利。
A．占有
B．使用
C．收益
D．处置
E．无关
13．依照国内保险法，保险基本原则有（）。
A．最大诚信原则
B．可保利益原则
C．补偿原则
D．近因原则
E．无条件满足客户需求原则
14．设立信托书面文献应当
升级会员 