银行从业资格考试个人贷款题库第七章.docx
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银行从业资格考试个人贷款题库第七章
7其他个人贷款
个人抵押授信贷款
1.下列选项中可以作为个人抵押授信贷款的抵押物的是（）。
D
A.借款申请人的租用住房
B.第三者法人的自有动产
C.借款人未领取产权证的产权公房
D.第三人（自然人）名下拥有的、产权自由的住房
2.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是（）。
C
A.抵押物必需是借款人本人的物业
B.债务人或第三人须转移对法定财产的占有
C.银行按抵押物评估值的必然比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款
D.借款人取得授信额度后，即可以在贷款额度内无穷期地循环利用
解析：
A项抵押物可以是借款人本人的物业，也可以是第三人的物业B项应是债务人或第三人须不转移对法定财产的占有,D是在有效期内循环利用。
3.借款人进行个人抵押贷款时，应当以自己拥有所有权的合法财产作为担保。
（×）
20.在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合利用不同的担保方式。
（√）
8.抵押是指债务人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。
（）错
[解析]应为不转移对法定财产的占有
9.债务人将法定财产进行抵押后，债权人为抵押人。
（）错
[解析]债务人将法定财产进行抵押后，债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人。
10.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是（ ）。
C
A.银行为抵押人 B.抵押物必需是借款人本人的物业
C.银行会设定个人最高授信额度D.债务人或第三人为抵押权人
解析：
A项银行是抵押权人，B抵押物可以是借款人本人的物业，也可是第三人的物业，D债务人或第三人为抵押人。
11.个人抵押授信贷款的特点不包括（）。
DE
A.先授信，后用信 B.一次授信，循环利用 C.贷款用途综合
D.准入条件较个人信用贷款严格E属于固定用途贷款
解析：
个人信用贷款因为是无抵押担保的，所以要求是最严格的，应该是个人信用贷款准入条件较抵押授信贷款准入条件更严格,个人抵押授信贷款是属于综合用途的贷款，未将用途固定。
12.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。
B
A.半年内 B.一年内 C.三年内D.五年内
[解析]按照规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，即可以在有效期间（一般为一年内）和贷款额度内循环利用。
13.个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，即可以在有效期间（一般为一年内）和贷款额度内循环利用。
（）对
14.个人抵押授信贷款有效期限最长为（）年。
C
15.下列申请人中，最可能取得个人抵押授信贷款的是（ ）。
B
A.小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因此以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款
B.小李平时遵纪遵法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增加，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请
C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款
D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款
解析：
个人抵押授信贷款的贷款对象需知足以下条件：
①具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人，A选项不符合题意;②借款申请人有本地常住户口或有效居留身份;③借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力，C选项不符合题意;④借款申请人无不良信用和不良行为记录;⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自由住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款，D选项不符合题意;⑥各行自行规定的其他条件。
故选B。
16.申请个人抵押授信贷款，借款人需知足的条件包括（）。
ABCD
A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人
B.借款申请人有本地常住户口或有效居留身份
C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力
D.借款人无不良信用和不良行为记录
E.提供银行认可的有效质物作质押担保
[解析]E项提供银行认可的有效质物作质押担保属于个人质押贷款借款人需要知足的条件。
17.个人抵押授信贷款的贷款对象需知足（ ）条件。
ABCDE
A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人
B.借款申请人有本地常住户口或有效居留身份
C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力
D.借款申请人无不良信用和不良行为记录
E.各行自行规定的其他条件
解析：
题中五项均为个人抵押授信贷款的贷款对象需知足的条件，除此之外还包括借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款。
18.2021年6月l日，小石向银行申请将其2021年5月1日申得的原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为（A）。
年4月30日 年5月l日
年5月31日 年6月2日
解析：
将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。
2021年5月1日的前一日，即2021年4月30日。
19.小张2021年3月3日购买新房，昔时3月20日申请住房抵押贷款，昔时4月2日银行放款。
2021年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（ ）。
C
年3月12日 年3月19日
年4月1日年4月6日
解析:
将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日，故选C。
年6月l日，小李向银行申请将其于2021年5月1日签定“个人住房借款合同”购得的住房作个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为（）。
D
A.2021年6月l日年5月l日
年5月31日年4月30日
解析：
2021年5月1日的前一日，即2021年4月30日。
21.下列关于个人抵押授信贷款的说法中，错误的是（）。
B
A.可采用等额本息、等额本金等方式还款
B.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的第二天
C.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日
D.还款方式由借贷两边依照不同贷款品种的管理规定和借款人的实际情况具体肯定，并在合同中载明
解析：
B项应改成前一日。
22.我国个人抵押贷款的还款方式包括（）。
ABCDE
A.等额本息还款法 B.等额本金还款法
C.按月还息、分次任意还本法 D.任意还本、利随本清法
E.到期一次还本付息法
23.以所购新建商品住房作抵押申请个人抵押授信贷款，贷款额度一般不超过所购住房全数价款的（）。
D
% % % %
24.个人抵押授信贷款中，抵押率按照（ ）因素肯定。
ABCD
A.抵押房产的房龄 B.本地房地产价钱水平 C.房地产价钱走势
D.抵押物变现情况E.抵押人信费用
解析：
按照规定，抵押率按照抵押房产的房龄、本地房地产价钱水平、房地产价钱走势、抵押物变现情况等因素肯定，一般不超过70%。
故选ABCD。
25.2021年12月1日，小周欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款。
已知该住房账面价值为700万元，2021年12月1日经评估的现值为500万元，抵押率为50%。
截止申请日，该笔贷款剩余未偿还本金为300万元，则银行可批准的个人抵押授信贷款额度最高为（）万元。
D
D.不得转为抵押授信贷款
解析：
500×50%=250（万元）《300万元，因此不得转为抵押授信贷款。
26.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时肯定的衡宇价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王（）。
D
A可取得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B可取得的抵押授信贷款最大额度为30万元
C可取得的抵押授信贷款最大额度为32万元
D不能取得抵押授信贷款
[解析]小王可能取得的贷款最大额度为60×50%=30（万元），小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，按照规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。
27.2021年12月1日，小高以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为120万元，对应的抵押率为50%。
原住房抵押贷款余额为40万元，额度项下未清偿贷款余额为6万元。
则小高此刻可用的贷款余额为（）万元。
C
解析：
120×50%=60（万元），则小高此刻可用贷款余额=60-40-6=14（万元）。
28.小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押剩余本金为20万元。
则小李此刻的可用贷款余额为（ ）万元。
B
29.银行发放个人抵押授信贷款时，肯定贷款额度的原则有（）。
BCD
A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全数价款的30%
B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70%
C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度是抵押房产价值×抵押率
D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款
E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时肯定的衡宇价值
[解析]A项以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全数价款的70%;E项：
以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。
30.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全数价款的（ ）。
A
%%%%
32.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。
（）对
年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为%。
到2021年6月30日，他实际已利用150万元。
同一天，小钱向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。
已知2021年7月1日五年期以上贷款的挂牌年利率为，则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为（）万元。
B
[解析]按照有关规定，在合同履行期间，若是借贷两边同意调整借款期限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息再也不调整。
本题贷款调整后的累计借款期限为：
3+4=7年>5年，则调整之日起，贷款利息应按5年以上的利率计息，即小钱累计应付利息为150×%×+150×%×=（万元）
34.个人抵押授信贷款的借款人申请对期限进行调整时，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，则应对已计收的利息按新的利率期限档次作出相应调整。
（）错
[解析]调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息再也不调整。
35.个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括（）。
ABCDE
A个人抵押授信贷款产品介绍 B申请抵押授信贷款应具有的条件
C需提供的资料 D办理程序 E合同中的主要条款
[解析]各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。
主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具有的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款（如贷款利率、期限及还款方式等），和贷款经办机构的地址及联系等。
36.关于个人抵押贷款的受理和调查，下列说法中正确的有（）。
BE
A.由经办人员填写“个人抵押贷款申请表”
B.借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户
C.借款人可提供配偶名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户
D.由借款人对证物进行质权设定
E.经办人员完成受理和调查工作后，应将“个人抵押申请表”及质物凭证原件等资料送交网点负责人或业务主管进行审批
[解析]A项经办人员应指导借款人填写“个人质押贷款申请表”并依照银行《个人质押贷款管理办法》的要求合理肯定贷款金额、期限、利率和还款方式;C项借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户;D项经办人员在完成上述受理和调查工作后，应及时对证物进行质权设定，将“个人质押贷款申请表’连同质物凭证原件、借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批。
37.对未获批准的个人抵押授信借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。
（）对
38.借款人每次申请支用个人抵押授信贷款时，贷款银行都必需查阅台账，核实、确认贷款额度和可用贷款额度。
（）对
39.对以购买住房或未设定抵押的已有住房作为抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审在（）。
ABC
A.贷款额度和有效期间 B.贷款用途
C.需落实的贷款支用
D.贷前调查人对抵押房产价值的调查
E.借款人原履约情况
40.对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审在（）。
DE
A.贷款额度和有效期间 B.贷款用途 C.需落实的贷款支用
D.贷前调查人对抵押房产价值的调查E.借款人原履约情况
[解析]对已购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应按个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。
对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查。
41.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（）。
B
①填写合同;②申请支用;③审核合同;④抵押记录手续的办理;⑤签定合同;⑥支用核批;⑦相关文本、凭证签署及贷款发放;⑧支用审查
A.④①②③⑤⑥⑦⑧ B.①③⑤④②⑧⑥⑦
C.①④③⑤②⑧⑦⑥D.④①③⑤②⑦⑧⑥
[解析]对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程如下所示：
填写合同→审核合同→签定合同→抵押记录手续的办理→申请支用→支用审查→支用核批→相关文本、凭证签署及贷款发放。
42.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的（）记录栏，记录贷款相关变更情况。
ACD
A.贷款额度调整 B.贷款利率调整 C.贷款失效
D.贷款终止E.贷款申请
[解析]按照有关规定，贷款银行应在台账只能够成立抵押授信贷款的贷款额度、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值、抵押率等指标，记录抵押授信贷款项下各笔贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、有效期间调整等办法，并设立专门的贷款额度调整、贷款失效及终止的记录栏，记录贷款额度的调整、失效及其他变更情况。
43.在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是（）。
C
A.对正常贷款可采取抽查的方式不按期进行
B.对关注类贷款可采取抽查的方式不按期进行
C.每半年至少进行一个贷后检查
D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式
[解析]按照有关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不按期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一个贷后检查，因此ABD说法正确。
44.在对个人抵押授信贷款贷后检查时，对于次级、可疑、损失类贷款需要采取抽查的方式不按期进行检查。
（）错
[解析]对个人抵押授信贷款进行贷后检查时，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不按期进行，对次级、可疑、损失类贷款应采取全面检查的方式，每季度至少进行一个贷后检查。
45.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。
.ABCDE
A.借款人依合同约定归还贷款本息情况 B.借款人工作单位转变情况
C.借款人健康状况 D.借款人还款诚意转变情况
E.抵押物市场价钱转变情况
46.在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应（）。
AC
A.及时向部门负责人汇报 B.停止发放贷款 C.制定相应的处置方案
D.及时报告信贷风险管理部门E.及时报告上级业务主管部门
[解析]按照有关风险事项处置程序规定，贷后检查中如发现存在违约及其他风险事项的，经办人应及时向部门负责人汇报，制订相应的处置方案，属于重大风险事项的，还应及时报告信贷风险管理部门和上级业务主管部门
47.借款人申请调整借款期限时，贷款银行应先受理申请，再审查其是不是拖欠贷款本息及相关费用。
（）错
[解析]按照有关规定，贷款银行需先审查申请调整期限的贷款是不是拖欠贷款本息及相关费用。
如有此类问题，应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方可受理申请。
个人质押贷款
48.（）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得必然金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
A
A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人抵押授信贷款D.个人信用贷款
49.从严格意义上来讲，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。
（）对
50.（）应该是国内最先开办的个人贷款产品。
A
A.质押贷款 B.抵押贷款 C.抵押授信贷款D.信用贷款
[解析]质押贷款是国内最先开办的个人贷款产品，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务。
51.按照法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有（ ）。
ABCDE
A.债券、存款单B.可转让的基金份额、股权
C.可转让的高作权中的财产权D.仓单、提单E.应收账款
[解析]按照《物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：
①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可转让的基金份额、股权;⑤可转让的注册商标专用权、专利权、专著权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。
52.可作为个人抵押贷款的质物主要有（）。
ABCDE
A.本票 B.债券 C.可以转让的股权
D.可以转让的高作权中的财产权E.应收账款
53.下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是（）。
A
A.贷款风险高 B.时间短 C.操作流程短D.质物范围普遍
[解析]个人质押贷款因为有质物质押，风险相对较低
54.个人质押贷款的特点是（ ）。
ABD
A.贷款风险低，担保方式相对安全B.时间短、周转快
C.办理费用比较低D.操作流程短、质押范围普遍
55.个人质押贷款一般在（）办理。
A
A.柜台B.网上C.申请人单位D.质物公证处
56.个人质押贷款的对象为（）。
B
A.年满18周岁的，具有必然支付能力的中国公民
B.在中国境内居住，具有完全民事行为能力，而且能提供银行认可的有效质物担保的自然人
C.在中国境内居住，年满18周岁，其监护人具有能力提供质物担保的自然人
D.无论是不是在中国境内居住，只要具有完全民事行为能力，并能提供必然的财产证明的自然人
解析：
没有年满18周岁的要求，只要求具有完全民事行为能力
57.个人质押贷款贷款对象知足的条件是（）。
AB
A在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人
B提供银行认可的有效质物作质押担保
C在中国境内有固定居处，有本地城镇常住户口
D有合法且有稳定经济收入的良好职业E在贷款银行开立有个人结算账户
[解析]CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要知足的条件;AB两项为个人质押贷款贷款对象应该知足的条件。
58.个人质押贷款利率按中国人民银行规定的（）期限贷款利率执行。
以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。
C
A.同期同档，随之调整B.上年同期，随之调整
C.同期同档，维持不变D.上年同期，维持不变
59.个人质押贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的倍，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。
（）错
[解析]个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次利率执行，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。
但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。
60.个人质押贷款的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在人民银行规定的范围内（ ）。
C
A.只能上浮B.只能下调 C.上下浮动D.不能浮动
61.（）质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。
B
A.汇票 B.个人凭证式国债 C.国债D.存款单
[解析]个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。
但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。
62.用多项质物申请个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。
（）错
[解析]对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日，用多项质物作质押申请的，贷款到期日不能超过所质押质物的最先到期日。
63.用多项质物作为质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的（ ）日期。
A
A.最先到期日 B.最晚到期日 C.与银行商定的日期D.中间到期日
64.中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为（）元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的（）。
B
、80%、90% 、80%、90%
65.中国银行记账式国债质押贷款额度起点为（）元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的（）。
A
、80% 、90% 、80%、90%
解析：
必然要分清题干问的是凭证式国债仍是记账式国债。
66.中国银行个人存单质押贷款额度起点为（）元;贷款抵押率不超过质押存单面额的（）。
D
、80% 、90% 、80%、90%
66.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法错误的是（）。
C
A.借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户
B.经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对证物的有效性、真实性进行调查
C.对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权应当由同一人操作
D.贷后质物检查内容主要包括质物冻结的有效性检查和质物的保管是不是存在漏洞等
解析：
C项对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权应当由换人操作
67.在个人质押贷款的受理和调查环节，借款人应提供本人名下的个人按期存款账户作为贷款收款账户。
（）错
[解析]在个人质押贷款的受理和调查环节，借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户。
68.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法中错误的是（）。
D
A.主要包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理
B
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