合规考试题库二.docx

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合规考试题库二

一、填空题

 1. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（ 固定资产）投资的本外币贷款。

2. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则。

3. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（统一授信额度）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（贷款用途），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团）贷款方式。

6. 《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（2010年2月12日）。

7. 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（ 借款人日常生产经营周转 ）的本外币贷款。

8. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（实际需求）发放流动资金贷款。

9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费、生产经营）等用途的本外币贷款。

10. 对通过（电子银行）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。

11.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

12.我行制定的<<齐商银行固定资产贷款实施细则>>所指固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款，按用途分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。

13.固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。

14.三个办法中，贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。

15.固定资产贷款中，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

16.流动资金贷款不得用于固定资产、股权投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

17. 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

18.个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径和方法。

19.三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

20.贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目未来收益和现金流。

21.贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险。

22.多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

23.个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。

借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

24.单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循平等、自愿、诚实信用的原则。

25.经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的90%。

二、判断题

　1．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

（√ ）

　　2．固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。

（Х ）

　　3．办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。

（√ ）

　　4．对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。

（Х）

　　5．合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。

（Х）

　　6．固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

（√ ）

　　7．流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

（√ ）

　　8．对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。

（√ ）

　　9．汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用《个人贷款管理暂行办法》。

（Х）

10．贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

（√）

　　11．全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。

（Х ） 

　　12．根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

（√ ） 

　　13．贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

（√） 

　　14．贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。

（Х） 

　　15．贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。

（√ ） 

　　16．在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。

（Х ） 

　　17．《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。

（√） 

　　18．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

（√ ） 

19．专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。

专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。

（Х）

　　20．《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。

（Х ） 

　　21.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。

（Х）

22.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

（√）

23.固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。

（×）

24. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

（×）

25.固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。

（√）

26.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。

（√）

27.借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

（√）

28. 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。

（×）

29.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

（√）

30.在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

（×）

31.贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

（√）

32. 流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：

营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。

（√）

33.支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。

（×）

34.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。

（√）

35.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。

（√ ）

36.个人贷款不能展期。

（× ）

37.固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。

（×）

38.<<固定资产管理暂行办法>>抬高了企业获得贷款的门槛，改变了授信条件。

（×）

39.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款（√）

40.贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。

（×）

41.个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。

（×）

42.项目融资业务，贷款人只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。

（×）

43.贷款人对未获批准的个人贷款申请，无须告知借款人。

（×）

44.项目融资中，贷款应当要求将符合抵押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保。

（√）

45.项目融资和一般固定资产贷款的还款来源没有区别。

（×）

 46．存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。

若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。

（√）

47.办理存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同，或者贷款人、借款人和出质人在借款合同中订立符合本办法规定的质押条款。

（√）

48.保证人失去担保资格和能力，或发生合并、分立或破产时，借款人可以不变更保证人并重新办理担保手续。

（×）

49.单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。

（√）

50.存款行收到贷款人提交的有关材料后，应认真审查开户证实书是否真实，存款人与本行是否存在真实的存款关系，以及开具单位定期存单的申请书上的预留印鉴或提供的密码是否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致。

存款行不得向存款人核实有关情况。

（×）

三、选择题

（一）、单选题 

　　1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？

（D ） 

　　A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件 

　　2．单笔金额超过项目总投资（B）或超过（ ）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

　　A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，500 

　　3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。

　　A. 1B. 2C. 3D. 4 

　　4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（B ）。

　　A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制 

　　5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（D ）。

　　A．借款人帐户B．还款准备金帐户C.支付帐户D.资金回笼帐户 

　　6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（C ）。

　　A. 贷款展期B. 市场化处置C. 贷款重组D. 核销 

7．流动资金贷款不得用于（A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

　　A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产C．股权、扩大再生产D．固定资产 

　　8．贷款人应建立完善的（B ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

　　A．激励约束机制B．风险评价机制C．报告和纠正机制D．贷款操作规范 

　　9．贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：

（A ） 

　　A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 

　　B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款 

　　C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分 

　　D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

　　10．银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（D ）：

　　A.应责令限期改正 

　　B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施 

C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚

　　D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚 

　　11. 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（B ）：

　　A.责令贷款人限期改正 

　　B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款 

　　C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款 

　　D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚 

　　12.以下（D ）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:

　　A.以存单、国债作质押发放的个人贷款 

　　B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款 

　　C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款 

　　D.信用卡透支 

　　13.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（C ）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：

　　A.贷款调查、审查未尽职的 

　　B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的 

C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

　　D.借款合同采用格式条款未公示的 

　　14．贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A ）为核心：

　　A.偿债能力分析B. 政策变化分析 C.市场波动分析D.经营期风险分析 

　　15．《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（C ），并与贷款配套使用。

　　A.确认所有的项目资本金先行到位 

　　B.确认50%的项目资本金先行到位 

　　C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 

　　D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位 

　　16.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（A ）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

　　A、一个 B、二个 C、三个 D、多个 

　　17.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（D ）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

　　A、市场风险 B、法律风险 C、信用风险 D、建设期风险 

18.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（A ）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

　　A、财务顾问 B、融资顾问 C、现金管理 D、账户管理 

19. 贷款人应完善          ，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

（ B ）

（A）公司治理结构   （B）内部控制机制   （C）企业文化

20. 贷款人应按照审贷分离、          的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

（ A ）

（A）分级审批   （B）统一审批   （C）集中审批

21. 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的          ，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

（ B ）

（A）担保条件   （B）提款条件   （C）使用条件

22. 采用贷款人受托支付的，贷款人应在          审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

（ A）

（A）贷款资金发放前   （B）贷款资金支付时   （C）贷款资金支付后

23. 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认        的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

（  B ）

（A）高于拟发放贷款  （B）与拟发放贷款同比例 （C）略低于拟发放贷款

24. 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加         的投资和相应担保。

（ C  ）

（A）与项目资金相同比例    （B）略低于项目资金比例 

（C）不低于项目资本金比例

25.《固定资产贷款管理暂行办法》由         负责解释。

（ A   ）

（A）银监会   （B）银监局  （C）银监分局

26. 贷款人从事项目融资业务，应当以         分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

（ C   ）

（A）风险管理能力    （B）社会声誉    （C）偿债能力

27. 贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定          。

（ A  ）

（A）贷款金额     （B）贷款期限   （C）贷款利率

28. 贷款人应当与借款人约定          ，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。

（ B  ）

（A）专有的项目收入账户     （B）专门的项目收入账户

（C）专门的项目支出账户

29. 流动资金贷款不得用于           。

（A）

（A）固定资产、股权        （B）合理进货支付货款 （C）承付应付票据

30. 流动资金贷款需求量应基于                  来确定。

C

（A）借款人提出的请求    （B）借款人日常经营所需的营运资金         （C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。

31. 流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担   责任？

C

（A）侵权责任   （B）赔偿责任   （C）违约责任

32. 个人贷款借款人应采取       方式提出申请？

A

（A）书面  （B）口头  （C）书面或口头

33. 《个人贷款管理暂行办法》中        内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？

B

（A）实贷实付制度  （B）贷款面谈制度  （C）贷款人受托支付

34. 个人贷款风险评价以          作为分析的基础。

B

（A）抵押物  （B）信用情况  （C）借款人现金收入

35. 贷款资金用于生产经营且金额不超过           的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

C 

（A）三十万元人民币  （B）五十万元人民币  （C）五百万元人民币

36.            业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。

A

（A） 信用卡透支  （B）个人消费贷款  （C）以存单作质押的个人贷款

37. 流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款              支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

C

（A）直接划到借款人交易对象的账户  

（B） 不经过借款人账户

（C）通过借款人账户

38. 流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其          。

C

（A）破产重组  （B）并购重组  （C）协商重组

39.固定资产贷款单笔金额超过超过项目总投资___超过___万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

（C）。

A、5%，300   B、10%，300  C、5%，500    D、10%，500   

40.      《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是（B）。

A、授信条件   B、需求测算  C、支付方式

41.      我行固定资产贷款具体期限根据项目情况和本行资金供给能力确定，原则上不超过（B ）。

A、3年        B、5年     C、10年

42.       （  B  ）是指对现有企、事业单位原有设施进行技术改造（包括固定资产更新）以及相应配套的辅助性生产、生产福利设施等工程和有关工作。

A、基本建设贷款       B、技术改造贷款

C、项目融资          D、流动资金贷款

43.      （ A  ）是指投资项目的固定资产投资与铺底流动资金之和。

A、项目总投资     B、营运资金量     C、项目融资需求量 

（二）、多选题  

1．具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：

ABD 

　　A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； 

　　B. 支付对象明确且单笔支付金额较大； 

　　C. 借款人主营业务盈利能力下降 

　　D. 贷款人认定的其他情形。

　　2．《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（AC ）等用途的本外币贷款。

　　A．个人消费B．投资理财C．生产经营 D．资金周转 

　　3．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。

固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：

（ABCD ） 

　　A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况 

　　B. 贷款项目的情况 

　　C. 贷款担保情况 

　　D. 需要调查的其他内容。

　　4．贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：

ABCD

　　A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准； 

　　B. 支付方式变更及触发变更条件； 

　　C. 贷款资金支付的限制、禁止行为； 

D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

　　5．个人贷款调查包括但不限于以下内容：

（ABCD ） 

　　A. 借款人基本情况和收入情况 

　　B. 借款用途； 

　　C. 借款人还款来源、还款能力及还款方式； 

　　D. 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

　　6．流动资金贷款支付过程中，（ABC ），贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

　　A. 借款人信用状况下降 

　　B. 主营业务盈利能力不强 

　　C. 贷款资金使用出现异常 

　　D. 抵质押物价值变化 

　　7．有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（BCD） 

　　A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的； 

　　B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现