银行从业资格考试练习题含答案nb.docx

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银行从业资格考试练习题含答案nb

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．中央银行票据的特点有（C）。

A．无风险、期限短、流动性低B．无风险、期限长、流动性低

C．无风险、期限短、流动性高D．无风险、期限长、流动性高

2．某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与某丙，联社对某甲的行为可以行使（B）。

A、代偿权B、撤销权C、不安抗辩权D、留置权

3．委托贷款业务的贷款人（受托人）（A）。

A、只收取手续费，不承担贷款风险B、既收取手续费，又承担贷款风险

C、不收取手续费，也不承担贷款风险D、只收取的手续费，承担部分贷款风险

4．证券是各类记载并代表一定权益的（B）。

A.书面凭证B.法律凭证C.收入凭证D.资本凭证

5．银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（B）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月

6．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。

A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力

7．股票质押贷款期限不得超过（B）。

A、3个月B、6个月C、9个月D、1年

8．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲

9．（B）是商业银行最主要的资金来源。

A、同业拆借B、存款C、向央行借款D、发行债券

10．短期贷款的期限为（B）。

A、1年以内（不含1年）B、1年以内（含1年）C、2年以内（不含2年）D、2年以内（含2年）

11．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离

12．单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额方能支取的存款是（C）。

A、单位定期存款B、单位活期存款C、单位通知存款D、单位协定存款

13．农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（B）户借款人自愿组成。

A、3－7B、5-10C、7-15D、8-10

14．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（B）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

15．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A）负责。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行

16．金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（A）。

A、同业拆借B、期权C、期货D、回购协议

17．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。

A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票

18．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。

A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现

19．国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项检查，并及时向（A）通报情况。

A.有关地方人民政府B.国务院C.国务院证券监督管理机构D.证券公司

【解析】《证券公司风险处置条例》第六条规定，国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项利查，对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控，并及时向有关地方人民政府通报情况。

20．无面额股票的价值与公司资产价值（）。

A.同方向变化B.反方向变化C.相等D.无关

【答案】A

【解析】无面额股票是指股票票面不记载金额的股票.只记载股数以及占总股本的比例，又被称为比例股票或股份股票。

这种股票并非没有价值，而是不在票面上标明固定的金额，只记载其为几股或股本总额的若干分之几。

因此，无面额股票的价值将随股份公司资产的增减而相应增减，公司资产增加，每股价值上升;反之，公司资产减少，每股价值下降。

21．下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（）。

A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国

B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表的基础证券

D.负责对公司管理监督

【答案】C

【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。

托管银行主要负责：

（1）ADR所代表的基础证券的保管;

（2）根据存券银行的要求领取红利或利息，用于投资或汇回ADR发行国;（3）向存券银行提供当地的市场信息。

22．证券投资基金管理人与托管人之间是（）关系。

A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务

【答案】B

【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。

23．资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）。

A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人

【答案】D

24．金融期货交易结算所实行的每日清算制度是一种（C）。

A.有资产的结算制度B.无资产的结算制度C.无负债的结算制度D.有负债的结算制度

【解析】金融期货交易所实行当日无负债结算制度。

期货交易所应当在当日及时将结算结果通知会员。

期货公司根据期货交易所的结算结果对客户进行结算，并应当将结算结果按照与客户约定的方式及时通知客户。

客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓。

25．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。

A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场

26．其基金的收益受货币市场利率的影响，其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是（A）。

A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金

27．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。

A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹

二、多项选择题

28．贷款五级分类中“不良贷款”是指（ACD）。

A、损失B、关注C、次级D、可疑

29．包买票据作为特殊的票据贴现表现在（BCD）。

A、典型的短期国际贸易融资方式B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保

C、包买商对出口商不具有追索权D、主要用于延期支付的大型设备贸易中

30．取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。

A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书

C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定

31．公司理财业务的主要业务种类为（AB）。

A、现金管理服务B、投资理财服务C、企业管理咨询D、企业并购咨询

32．金融债在我国是指（ABCD）发行的债券。

A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构

33．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款

34．金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ABCD），在各个领域开展创新活动。

A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场

35．在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？

以下理解正确的是（CD）。

A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户

B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称

C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

36．借款到期不归还，信用社可以（BC）实现抵押权。

A、直接变卖抵押物B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债

C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物D、直接扣押抵押物折价偿债

37．银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ABCD）原则。

A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性

38．信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ABCD）。

A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息

C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款

39．金融期货的基本功能有（）功能。

A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利

【答案】A,B,C,D

40．我国社会保障基金的投资范围包括（ABC）。

A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期

41．证券投资基金的当事人主要有（ACD）。

A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人

42．二战之前，证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后，证券品种不断创新，主要有（ABCDE）。

A.浮动利率债券B.认股证C.分期债券D.可转换债券E.复合证券

43．股东大会可以行使的职权有（）。

A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事，决定有关董事的报酬事项

C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案

D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案

【答案】A,B,C

【解析】股东大会是股份公司的权力机构，由全体股东组成。

股东大会依法行使以下职权：

（1）决定公司的经营方针和投资计划;

（2）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;（3）审议批准董事会报告;（4）审议批准监事会或监事的报告;（5）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;（6）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;（7）对公司增加或减少注册资本作出决议;（8）对发行公司债券作出决议;（9）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;（10）修改公司章程;（11）公司章程规定的其他职权。

44．按照交割的时间，金融市场可以分为（BC）。

A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场

45．公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载（）事项。

A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数

C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况

【答案】A,B,C

【解析】公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载下列事项：

股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数，各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。

三、判断题

46．在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。

（√）

47．资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。

（√）

48．在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

√）

49．商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（√）

50．上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。

2007年1月4日起，向社会公布。

（√）

51．短期融资券，简称为“短融”，证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。

（×）

52．对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

（×）

53．在银行经营管理过程中，安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面，又有一致的一面。

（√）

54．简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。

（×）

【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。

55．美式权证仅可以在权证失效日当日行权。

（×）

【解析】美式权证可以在权证失效日之前任何交易日行权;欧式权证仅可以在失效日当日行权;百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。

56．会员制的证券交易所规定，只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易，其他人要买卖在证券交易所上市的证券，必须通过会员进行。

（√）

57．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。

（×）

58．不能按期归还的贷款，借款人应该在到期日向贷款人申请展期。

（×）

59．贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。

（√）

60．授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

（√）

61．持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利，页不必问票据取得的原因，以及票据本身是否有瑕疵。

（√）

62．商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。

（√）

63．贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理，提高贷款质量。

（√）

64．个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内，且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。

（√）

65．信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。

（√）

66．存款是银行对存款人的负债。

（√）

67．教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。

（√）

68．对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁的处置方式。

（√）

69．《商业银行法》规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。

（×）

70．抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。

（√）

71．我国“证券法3规定'发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当专证券公司承销的，应当由承销团承销。

（×）

【解析】我国《证券法》规定，发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。

72．个人投资者是证券市场上最广泛的投资者。

（√）

73．利率风险对股票的影响大于对债券的影响。

（×）

74．地方企业债券中的产品配额企业债券是指由发行企业以本企业产品等价清偿本息的债券，按期向投资者提供本企业的产品。

（√）

75．普通股票在权利义务上不附加任何条件。

（√）

76．上证综合指数的基期为1990年12月19日。

（√）

77．基期加权股价指数又称为拉斯贝尔加指数。

（√）

78．目前上海证券交易所、深圳证券交易所均规定，权证自上市之日起存续时间为6个月以上24个月以下。

（√）

79．证券交易所是实行自律管理的自然人（√）

解,证券交易所是为证券集中交易提供场所,设施,组织和监督证券交易,实行自律管理的法人。

80．机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。

（√）