银行从业考试题法律部分2.docx
《银行从业考试题法律部分2.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业考试题法律部分2.docx（38页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
银行从业考试题法律部分2
法律法规2
一、单选题
1.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成（）。
A盗窃罪
B票据诈骗罪
C伪造票据罪
D正常经济行为
2.当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（）。
A可直接通过诉讼解决
B立即向媒体披露所受冤屈
C立即向总行党委进行申诉
D先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题
3.下列不属于中国人民银行职责的是（）。
A办理银行间的清算
B发行人民币，管理人民币流通
C监管银行业金融机构
D制定和执行货币政策
4.根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（）。
A董事会
B高级管理层
C合规管理部门
D合规总监
5.某人向银行贷款，约定以珠宝做质押，由于银行保管不当，造成珠宝价值下降，则下列表述正确的是（）。
A银行不用承担赔偿责任
B银行应当承担赔偿责任
C银行应当尽快返回质押物
D珠宝不能作为质押物
6.财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取（）财政政策。
A积极的
B紧缩性的
C稳健的
D中性的
7.以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（）。
AA股
BB股
CH股
DN股
8.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。
A开证申请人不同
B开证行不同
C开证行所承担的付款责任不同
D受益人不同
9.下列行为中，符合银行业从业人员遵守岗位职责要求的是（）。
A将自身职责相关信息与同事交流
B为方便起见，将交易密码告知同事
C主动为同事代岗
D遵守岗位职责划分
10.根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（）内行使。
A1年
B2年
C5年
D6个月
11.金融产品销售中“买者自负”是指（）。
A客户追求高收益而不关注风险
B客户自己享受收益也承担风险
C银行承担客户投资风险
D银行减少信息披露增加销售量
12.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。
A外汇存款账户
B现金存款账户
C支票存款账户
D专用存款账户
13.下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。
A不得向事业单位发放贷款
B向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
C应当对借款人的借款用途进行严格审查
D只能采用担保的方式发放贷款
14.商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（）。
A操作风险
B道德风险
C声誉风险
D市场风险
15.破产清算中的公司（）。
A不是法人
B法人资格尚存
C法人资格转移
D已不具有法人资格
16.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。
A2009年 4月1日
B2009年 7月1日
C2010年 1月1日
D2011年 1月1日
17.甲公司向乙银行支付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票的当事人（）。
A出票人甲公司，付款人甲银行，收款人丙公司
B出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
D出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
18.通常，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是（）。
A董事会
B高级管理层
C监事会
D审计部门
19.下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。
A代理财政性存款
B代理国库
C代理金银
D代理资金结算
20.负责金融机构反洗钱内控制度有效实施的主体是（）。
A财政部门
B反洗钱牵头部门
C金融机构负责人
D金融监督管理部门
21.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。
A基本存款账户
B临时存款账户
C一般存款账户
D专用存款账户
22.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是（）。
A根据客户风险状况，提高贷款利率10%
B根据客户风险状况、降低贷款利率10%
C降低贷款审批条件
D客观揭示业务风险
23.（）是依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。
它包括“做成”和“交付”两种行为。
A保证
B背书
C承兑
D出票
24.下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。
A承诺生效时合同成立
B当事人必须就合同的主要条款协商一致
C合同的订立无需具备要约和承诺阶段
D双方当事人订立合同必须依法进行
25.下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。
A开证行承担不付款责任
B开证行承担第一性付款责任
C开证行在申请履行义务时承担付款责任
D实质是对借款人的担保行为
26.某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。
该女性工作人员恰当的做法是（）。
A让保安人员立即驱逐该客户
B认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D认为是不合理的邀请，坚决不能做
27.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。
A地位
B家庭环境
C年龄、智力、精神状况等
D身份
28.我国反洗钱行政主管部门是（）。
A公安部
B国务院
C银监会
D中国人民银行
29.备用信用证实质上是（）。
A代理业务
B担保业务
C理财业务
D托管业务
30.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。
A经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
B经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
C经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本
D经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
31.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。
A交流机构内部资料
B交流客户信息
C交流未公开的财务情况
D交流先进经验
32.下列不属于商业银行现金资产的是（）。
A存放同业存款
B法定存款准备金
C活期储蓄存款
D库存现金
33.下列不属于银行业从业基本准则的是（）。
A保护商业秘密与客户隐私
B勤勉尽职
C守法合规
D逃避监管
34.下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。
A对银行业金融机构实行并表监督管理
B发行人民币，管理人民币流通
C经理国库
D依法制定和执行货币政策
35.持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（）。
A贷记卡
B借记卡
C信用卡
D准贷记卡
36.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。
A划线支票
B普通支票
C现金支票
D转账支票
37.由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的物的标准化合约是（）。
A掉期
B互换
C期货
D期权
38.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。
A定期存款
B活期存款
C通知存款
D协定存款
39.签订、履行合同失职被骗罪属于（）。
A渎职犯罪
B故意犯罪
C侵占犯罪
D诈骗犯罪
40.下列不属于直接融资工具的是（）。
A公司股票
B企业债券
C商业票据
D银行贷款
41.高利转贷罪侵犯的客体是（）。
A国家的银行业务的准入管理制度
B国家对存款业务的管理制度
C国家对贷款业务的管理制度
D国家对金融机构的准入管理制度
42.根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。
A存入外汇
B贷款
C直接存入任何一种可自由兑换的外币
D转账
43.下列金融工具中，不属于间接融资工具的是（）。
A公司股票
B可转让大额存单
C人寿保险单
D银行承兑汇票
44.我国商业银行贷款业务流程一般为（）。
A贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷前调查、贷后管理
B贷款申请、贷款审批、贷前调查、贷款发放、贷后管理
C贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查
D贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理
45.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A不合理，不应当申报不实费用
B如果消费超过了预算额度，则是不合理的
C是合理的，因为客户经理并没有浪费
D因为业务已经谈妥，所以是合理的
46.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。
李某的行为涉嫌构成（）。
A挪用资金罪
B贪污罪
C洗钱罪
D职务侵占罪
47.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。
A某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
48.某人买入10000英镑看涨期权，则（）。
A该客户到期必须按约定价格买入10000英镑
B该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑
C该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
D该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑
49.货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这体现了金融市场的（）。
A风险分散与风险管理功能
B货币资金融通功能
C经济调节功能
D资源配置功能
50.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A保管期限不同
B保管物品的金额不同
C保管物品的种类不同
D客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
51.假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（）。
A1.89%
B1.96%
C1.98%
D2.00%
52.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述，错误的是（）。
A被撤销的民事行为，从行为开始起无效
B民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
C无效的民事行为，从行为开始时就没有法律效力
D显失公平的民事行为无效
53.金融犯罪主体是（）。
A金融企业
B可以是自然人，也可以是单位
C只能是单位
D只能是自然人
54.关于2004年版巴塞尔资本协议中的第三支柱，下列表述正确的是（）。
A通过市场力量约束银行
B银行必须披露所有客户信息
C由政府机关主导约束银行
D运作主要靠道德力量
55.在信用活动中起着主导作用的金融机构是（）。
A商业银行
B投资银行
C政策性银行
D中央银行
56.下列属于我国商业银行目前主要资金来源的是（）。
A公众存款
B同业拆借
C央行借款
D银行自有资本
57.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指（）。
A没收其所有财产
B取消高管资格
C限制其所有业务
D终止其法人资格
58.中央政府（通常是财政部）为筹集资金而发行的债券称为（）。
A公司债
B国债
C金融债
D企业债
59.我国汽车金融公司的监管机构是（）。
A中国保监会
B中国银监会
C中国银行业协会
D中国证监会
60.根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国贷款拨备率不得低于（）。
A2%
B2.50%
C4%
D4.50%
61.根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.08
B.105
C.11
D.115
62.下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。
A理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享
B理财产品本金以外的投资风险由投资者承担
C商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付
D依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
63.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债比例不得低于（）。
A25%
B70%
C75%
D80%
64.商业银行资产负债表中所有者权益为（）。
A商业银行会计资本
B商业银行监管资本
C商业银行经济资本
D商业银行资产规模
65.不能用于支取现金的支票是（）。
A旅行支票
B普通支票
C现金支票
D转账支票
66.某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（）。
A房地产开发贷款
B固定资产贷款
C流动资金贷款
D贸易融资
67.下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。
A《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳
B非货币出资不得高估作价
C公司资本不得任意变更
D股票发行价格不得高于票面金额
68.信用卡可以透支，其本质上是商业银行向客户提供的一种（）。
A保证贷款
B担保贷款
C抵押贷款
D消费贷款
69.上市银行的董事会应该对（）负责。
A股东大会
B监事会
C行长
D职工代表大会
70.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按（）结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。
A季度；20
B季度；31
C月度；15
D月度；30
71.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。
某日甲员工请假看病，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
B甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未作移交就外出看病
C甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
72.根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（）。
A对非国家工作人员行贿罪
B对违法票据承兑、付款、保证罪
C票据诈骗罪
D违规出具金融票证罪
73.在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。
A个人信用
B商业信用
C银行信用
D政府信用
74.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指（）。
A16岁以上的人的全体
B16岁以上具有劳动能力的人的全体
C18岁以上的人的全体
D具有劳动能力的人的全体
75.商业银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括（）。
A风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品
B公开、公平、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导性销售
C客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件
D买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
76.根据第三版巴塞尔资本协议的规定，银行的核心一级资本充足率不得低于（）。
A4.50%
B5%
C6%
D8%
77.下列关于表见代理，表述错误的是（）。
A表见代理的后果由代理人承担
B表见代理属于广义无权代理的一种
C对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果
D相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件
78.某商业银行员工私卖高风险理财产品令客户巨亏，导致众多客户聚集银行门前抱怨，有损银行品牌。
该风险是（）。
A声誉风险
B市场风险
C信用风险
D战略风险
79.根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。
A存入外汇
B贷款
C直接存入任何一种可自由兑换的外币
D转账
80.代理业务属于商业银行的（）。
A表内业务
B负债业务
C中间业务
D资产业务
81.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。
A10408.26
B10504
C10506.25
D10510.35
82.银行风险是指（）。
A可以避免的将来损失
B已经确定的将来损失
C银行已经发生的损失
D银行资产和收益损失的可能性
83.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
D商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
84.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。
A出口押汇是一种无追索权的票据融资行为
B出口押汇在国际上也叫议付
C进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
D进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
85.银行从客户（出口商）那里无追索权地买断由开证行承兑的远期汇票或由进口商业银行所在地银行担保的远期汇票或本票的一种贸易融资方式为（）。
A出口押汇
B福费廷
C进口押汇
D信用证融资
86.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。
A次级类
B关注类
C可疑类
D损失类
87.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）。
A操作目标
B增长目标
C中介目标
D最终目标
88.在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）。
A风险计量
B风险监测
C风险控制
D风险识别
89.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是（）。
A核心负债比例
B净稳定融资比率
C流动性覆盖比率
D流动性缺口比率
90.目前，我国商业银行的主要资产是（）。
A存款
B贷款
C房地产
D债券
二、多选题
91.银行监管包括银行监督和银行管理双重属性。
银行监管的主要内容包括（）。
A对银行机构和市场进行管理
B对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制
C对银行机构实施全面、经常性的检查和监督，促进银行依法经营，健康发展
D对银行市场运行状况进行系统的信息收集和处理，以防范金融风险
E对银行市场运行状况进行系统的信息收集和处理，以维护金融市场秩序
92.下面所列项目中属于现汇的有（）。
A国外汇入的旅行支票
B可自由兑换的汇票
C可自由兑换的支票
D美元、英镑
E外币本票
93.下列资金可以开立专用存款账户的有（）。
A单位银行卡备用金
B基本建设资金
C金融机构存放同业资金
D日常贷款收付
E信托基金
94.商业银行个人定期存款的种类包括（）。
A存本取息
B定活两便存款
C零存整取
D整存零取
E整存整取
95.下列财政政策实施正确的有（）。
A经济高涨时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率
B经济高涨时，采取扩张性财政政策，减少政府开支，提高税率
C经济高涨时，采取扩张性财政政策，增加政府开支，降低税率
D经济萧条时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率
E经济萧条时，采取扩张性财政政策，扩大政府开支，降低税率
96.下列各项中，只有自然人才能构成犯罪主体的有（）。
A贷款诈骗罪
B金融凭证诈骗罪
C票据诈骗罪
D信用卡诈骗罪
E信用证诈骗罪
97.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。
A成本可算
B充分信息披露
C风险可控
D公平竞争
E维护银行利益至上
98.由中国银监会监管的非银行金融机构包括（）。
A货币经纪公司
B金融资产管理公司
C金融租赁公司
D企业集团财务公司
E信托投资公司
99.下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有（）。
A国债
B金融债
C普通股
D央行票据
E优先股
100.在下列银行业从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（）。
A按规定为客户提供理财或投资方面的意见
B将自己保管的印章、交易密码和钥匙等自行委托同事保管
C离职后向其他机构透露客户信息
D向客户明示或暗示逃避金融、外汇监管的规定
E以明显优于其他普通金融消费者的条件，为亲属提供交易便利
101.下列关于银团贷款的表述，正确的有（）。
A代理行不得由牵头行担任
B贷款条件相同、贷款合同同一
C实行牵头行决策，风险自担原则
D银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行
E有助于分散银行风险
102.下面属于金融期货的有（）。
A股指期货
B黄铜期货
C外汇期货
D原油期货
E债券期货
103.下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（）。
A名义收益率=票面利息/购买价格×100%
B名义收益率衡量的是债券发行人每年支付利息的货币金额
C名义收益率可以准确衡量债券投资的实际收益
D名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响
E名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用
104.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。
A根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：
外汇交易风险和外汇结构性风险
B黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用
C汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险
D人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险
E商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加
105.下列涉嫌构成非法吸收公众存款罪的行为有（）。
A个人私设银行、钱庄
B农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
C企事业单位私设储蓄所
D商业银行在客户存款时许诺先付利息
E银行吸收客户资金不入账
106.商业银行代理政策性银行的业务主要有（）。
A代理财政性存款
B代理国库
C代理现金支付
D代理专项资金管理
E代理资金结算
107.《中华人民共和国担保法》所规定的担保方式有（）。
A保证
B抵押
C定金
D留置
E质押
108.下列属于银行本票特征的有（）。
A是由银行承诺的付款凭证
B是由银行签发的债权凭证
C银行本票的提示付款期为两个月
D用于单位或个人在同一交换区域支付各种款项
E在使用中不用提取现金就可以从一个户头转到另一个户头
109.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。
A检查报告
B检查处理
C检查回访
D检查预案
E检查准备
110.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。
A福费廷
B国际保理业务
C项目贷款
D信用证
E银团贷款
111.下列关于不良贷款的表述，正确的有（）。
A按照我国贷款五级分类法，不良贷款包括次级贷款、可疑类贷款、损失类贷款
B按照我国贷款五级分类法，不良贷款包括关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
升级会员 