网上支付与结算.docx

网上支付与结算.docx

《网上支付与结算.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《网上支付与结算.docx（18页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

网上支付与结算

《网上支付与结算》课程复习资料

一、判断题：

1.差额支付系统的风险性比全额结算系统小。

[]

2.支付与结算可以直接理解为支付结算或支付。

[]

3.电子货币是一种无形的价值等量信息。

[]

4.电子货币反映国家信用。

[]

5.SWIFT只完成国际间支付结算指令信息传递。

[]

6.电子银行是由EFT系统发展起来的，因此其基本结构也与EFT系统类似。

[]

7.银行CallCenter提供每天12小时的不间断服务。

[]

8.EMV标准是关于智能卡金融支付应用的标准。

[]

9.采用数字签名，能够保证信息自签发后到收到为止未曾作过任何修改，签发的文件是真实文件。

[]

10.电子支付产业在每一个分工领域，基本都形成了垄断竞争的局面。

[]

11.SET协议针对的是信用卡。

[]

12.支付宝的支付流程类似于PayPal的电子支付模式。

[]

13.Mondex是一种灵活的电子现金，它可以方便地实现卡与卡之间资金无追踪地划拨，从而保证持卡人的支付隐私。

[]

14.SWIFT是国际上最重要的金融通信网络之一。

[]

15.1998年6月30日，IBM联合美国波士顿银行、美洲银行和美国金融服务技术联合会签发了世界上第一电子支票。

[]

16.目前商户支付给网关的费用分为两笔，一是固定的年费，二是每笔交易手续费。

[]

17.小额支付系统与大额支付系统逻辑上作为相对独立，物理上共享主机资源、通信资源、存储资源和基础数据资源。

[]

18.FSTC（FinancialServicesTechnologyConsortium）协议针对的是电子现金。

[]

19.出于安全的需要,网上银行卡支付系统通常在Internet与专用的金融网之间安装支付网关系统。

[]

20.PayPal和国的支付宝，都是通过方式来进行网络支付。

[]

21.我国于2004年颁布了数字签名法。

[]

22.在票据形式的微支付中一般不采用公钥技术，而使用对称密钥技术和hash函数。

[]

23.目前PayPal的利润来源之一是用户资金的利息收入。

[]

24.小额批量支付系统主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

[]

25.加密消息的性取决于加密所用密钥的复杂程度。

[]

26.目前银行网关是网上支付主要渠道。

[]

27.早期的用户协议规定因用户的PayPal中资金所产生的任何收益归于PayPal所有。

[]

28.通常情况下，电子钱包主要用于小额支付领域。

[]

29.目前只有少部分银行网上汇款收费同柜面收费相同，多数银行网上汇款都比柜面便宜。

[]

30.Mondex电子钱包可储存多国货币。

[]

31.银行的发展经历了人工服务、语音服务、自助服务三个阶段。

[]

32.电子支付风险管理的步骤包括评估风险、管理和控制风险、监控风险。

[]

33.解决电子支付系统的安全问题，可以采用防火墙技术、网络防病毒软件等措施；为了加强数据的性，可采用加密技术；为了保证数据的真实性、完整性，可采用数字摘要和数字签名技术；为了能够识别交易各方的身份，可使用数字证书。

[]

34.电子商务的实现必须由两个重要环节组成，一是交易环节，二是支付环节。

前者在客户与销售商之间完成，后者需要通过银行网络来完成。

[]

35.目前我国开发的电子支付系统，无论是中国银行的长城卡电子支付系统，还是长途电信局的网上支付系统，均采用SSL协议。

[]

36.在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字签名，同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的信息。

[]

二、单项选择题：

1.下列支付系统中属于电子现金应用系统的是[]

A.CyberCashB.NetBillC.FirstVirtualD.DigiCash

2.我国第一家开展网上个人理财业务是[]

A.中国工商银行B.招商银行C.光大银行D.中国银行

3.下列关于网上理财的优势的描述不正确的是[]

A.不受时间和地点的限制B.具有交互式双向信息交流模式

C.推动企业的国际化进程D.增加券商和投资者的运作成本与周期

4.尽管信用卡相对于传统货币有不少优越性，但由于不具有现金所具有的（），它并不能取代现金。

[]

A.可携带性B.流动性C.匿名性D.结算转账功能

5.采用IT和数据挖掘技术，对各种金融交易数据进行归并、统计和分析，向客户提供服务的是[]

A.金融信息增值服务B.金融安全监控服务

C.金融安全预警系统D.服务金融综合业务服务系统

6.夜间金库属于（）服务。

[]

A.自助银行B.网络银行C.银行D.CallCenter

7.准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的[]

A.备用金B.专用金C.抵押金D.信用金

8.最早开展网上证券交易的国家是[]

A.日本B.美国C.英国D.德国

9.我国未来的网上证券交易模式将会发展成为[]

A.“客户→营业部→证券交易所”模式

B.“客户→证券服务商→营业部→证券交易所”模式C.“券商网上交易中心”模式

D.营业部专门建立自己的交易

10.国首家大型电子商务保险是[]

A.网险B.易保C.网上太保D.泰康在线

11.工商银行系统为客户办理了网上银行开户后，为客户发放的客户安全证书的存储介质[]

A.光盘B.计算机软盘C.磁卡D.IC卡

12.国首家提供综合个人理财的一站式服务是[]

A.易保网B.泰康在线C.PA18新概念D.网上太保

13.在因特网环境下，使用信用卡支付较为安全的协议是[]

A.S-HTTPB.TCP/IPC.SSLD.SET

14.信用卡发卡公司规定有存取现金、购物及透支的限额，超过此额度时，需要请求[]

A.清算B.交换C.授权D.注销

15.信用卡清算时，如果收单行与发卡行不是同一银行，则清算完成须经过（）两个过程。

[]

A.交换和授权B.交换和清算C.授权和清算D.清算和注销

16.ATM授权方式识别持卡者，采用的方式是[]

A.用户密码B.对照签名C.个人D.个人标识码

17.作为银行支付系统，通常所说的证券簿记系统是保管和交易[]

A.股票B.政府证券C.期权D.企业债券

18.在支付系统中，支付是发生在[]

A.收、付款人之间B.收款人和银行之间C.付款人和银行之间D.收、付款人和银行之间

19.以电子方式实时处理同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记的资金划拨系统被称为[]

A.大额支付系统B.小额支付系统C.净额支付系统D.银行卡支付系统

20.以下不属于电子支票支付特点的是[]

A.电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受

B.加密的电子支票更易于流通，买卖双方的银行只要用公共密钥认证确认支票即可，数字签名也可以被自动验证

C.电子支票主要应用于小额支付，主要适用于B2C模式的网上支付

D.电子支票技术将公共网络连入金融支付和金融清算网络

21.电子商务网上安全交易的要求不包括[]

A.身份鉴别B.及时性C.完整性D.不可抵赖性

22.下列不属于网上银行特点的是[]

A.虚拟化的金融服务机构B.不受时间和空间的约束

C.和传统银行相比有着同样的业务围，但提供了便利D.提高了管理水平

23.在SET交易中，为商户建立账户并处理支付授权和支付的参与者是[]

A.支付网关B.收单行C.发卡行D.认证中心

24.电子现金可以与纸币、商品或服务等进行交换，这是电子现金属性中的[]

A.货币价值B.可交换性C.可存储性D.重复性

25.SSL协议是[]

A.专门为银行卡进行网上支付而设计的安全协议B.建立在TCP协议之上的安全协议

C.在因特网上对服务器进行认证的安全协议D.与应用层协议独立无关的安全协议

26.网上交易的安全性是由谁来保证的[]

A.厂家B.认证中心C.银行D.信用卡中心

27.个人拍买的网络交易是电子商务的（）基本形式。

[]

A.G2BB.C2CC.B2CD.B2B

28.有关电子钱包（E-wallet）说法错误的是[]

A.一个在SET交易中运行在银行卡持卡人端的软件

B.不能帮助持卡人管理用于SET购买的银行卡并存储购买信息

C.持卡人的银行卡信息和与卡对应的证书都存放在电子钱包里

D.电子钱包是与浏览器一起工作的应用程序

29.目前我国智能卡的推广应用中还存在一些障碍，主要是安全问题和[]

A.资金问题B.政策问题C.成本问题D.观念问题

30.SWIFT组织的总部设在[]

A.比利时B.美国C.荷兰D.丹麦

31.在线商城向银行请求支付授权时，信息通过（）从Internet网传给收单行。

[]

A.认证中心B.信用卡信息中心C.支付网关D.票据交换中心

32.下列说法不正确的是[]

A.狭义上讲，网上金融包括网上金融活动所涉及的所有业务和领域

B.狭义上讲，网上银行属于网上金融业务C.狭义上讲，网上证券属于网上金融业务

D.狭义上讲，网上保险属于网上金融业务

33.使用数字签名不可以解决的是[]

A.防止非授权用户访问B.确认发送方身份C.防止交易抵赖D.数据完整性

34.在因特网上，利用银行卡进行支付的核心问题是[]

A.如何保证信息真实性和准确性B.如何保证网络的安全性和银行卡的合理性

C.如何保证银行卡的合法性和有效性D.如何保证支付信息的安全传输和身份认证

35.SET协议涉及的对象不包括[]

A.消费者B.离线商店C.收单银行D.认证中心

36.电子支付是指电子交易的当事人，受用安全电子支付手段，通过（）进行的货币支付或资金流转。

[]

A.网络或电子设备B.开户银行C.发卡银行D.中介银行

三、多项选择题：

1.目前，共享POS系统的主要功能有[]

A.自动授权B.财务管理C.信息管理D.自动转账支付

2.电子银行业务包括[]

A.网上银行B.银行C.手机银行D.自助银行

3.智能卡的应用包括[]

A.传统的电子支付B.互联网上的网络支付C.电子身份识别D.信息存储

4.信息传输的安全可靠性包括[]

A.性B.完整性C.合法身份认证D.授权E.担保

5.数字签名与传统的手写签名的差别是[]

A.手写签名必须是当事人亲自签署，而数字签名则不一定

B.手写签名可能被伪造，而数字签名不会

C.手写签名是被签署文件的物理组成部分，而数字签名不是

D.手写签名不易拷贝，而数字签名正好相反

E.手写签名是通过与一个真实的手写签名比较来进行验证，而数字签名是通过一个公开的验证算法来验证收款人开户行

6.网络金融服务的容是[]

A.网上消费B.家庭银行C.个人理财D.网上投资交易E.网上保险

7.银行卡应用系统的功能包括[]

A.授权B.清算C.商户管理D.持卡人管理E.审批与发卡

8.根据SET交易中的角色不同，CA签发的证书分为三类，它们是[]

A.银行证书B.持卡人证书C.商户证书D.支付网关证书E.根证书

9.PKI的性能要求包括[]

A.易用性B.可扩展性C.互操作性

D.稳定性E.支持多应用、多平台

10.网上交易的四个基本安全需[]

A.安全性B.性C.完整性D.身份鉴别E.不可抵赖性

11.网上金融主要包括[]

A.网上银行B.网上支付C.网上证券D.网上保险E.网上购物

12.下述关于SSL与SET特点的比较中，正确的有[]

A.SSL中的客户认证是必须的B.SET的安全性比SSL高

C.SET的设置成本比SSL高D.SSL的普及率比SET高

E.SET必须向各方发放证书

13.为了保证网上银行系统的安全性，可以采取的安全措施包括[]

A.严格B.网络传输数据保护，系统访问控制

C.安全交易服务器平台，安全监控及安全漏洞扫描D.与传统业务网的安全连接

E.交易的不可抵赖性，业务安全控制

14.网上银行业务中的风险包括[]

A.操作风险B.战略风险C.信誉风险D.法律风险E.组织管理风险

15.PKI系统的核心是[]

A.证书申请审核中心B.认证中心C.证书库D.证书申请者E.证书信任方

16.常见的小额资金划拨系统有[]

A.清算所有银行间支付系统B.居家银行服务C.销售点终端设备D.自动清算所

17.一个签名方案由（）算法构成。

[]

A.签署B.加密C.验证D.解密

18.网上银行优势包括[]

A.成本低B.持续性服务C.安全性高D.互动性

四、名词解释：

1.支付网关2.电子支付3.网络银行4.电子支票5.微支付

6.SWIFT7.手机银行8.第三方支付9.认证中心10.CHIPS

11.风险管理12.数字证书13.数字现金14.自动清算所15.数字签名

16.信用风险17.网上支付系统18.PKI

五、简答题：

1.简述支付结算的特征。

2.简述自助银行的主要特点。

3.银联是不是银行卡？

它有哪些特征？

4.谈谈第三方支付在电子商务交易过程中起到了什么样的作用？

5.电子支付的操作风险包含哪些方面？

请举例说明。

6.影响电子货币发展的因素有哪些？

7.简述家庭银行的服务功能。

8.SSL与SET协议的主要区别在哪里？

9.简述支付体系构成和其中各个组成部分的作用。

10.简述网上支付快速发展的原因。

11.网上支付所面临的安全风险有哪些？

12.SSL的运行步骤分哪几步。

13.简述电子钱包的功能。

14.简述电子支票的交易步骤。

15.简要描述中国金融认证中心的认证体系结构。

16.“移动支付”、“手机支付”、“手机银行”有什么区别和联系？

17.画图说明支付宝的交易流程。

18.对称密钥加密技术和非对称密钥加密技术各有什么优缺点？

参考答案

一、判断题：

1.×2.√3.√4.√5.√6.√7.×8.√9.√10.√11.√

12.√13.√14.√15.√16.√17.√18.×19.√20.√21.×22.√

23.×24.√25.×26.√27.√28.√29.×30.√31.×32.√33.√

34.√35.×36.√

二、单项选择题：

1.D2.B3.D4.C5.A6.A7.A8.B9.C10.A11.D12.C13.D

14.C15.C16.A17.D18.D19.A20.C21.B22.D23.A24.B25.B26.B

27.B28.B29.C30.A31.C32.A33.D34.D35.B36.A

三、多项选择题：

1.ACD2.ABCD3.ABCD4.ABCDE5.BCDE6.ABCDE7.ABCDE

8.BCD9.ABCE10.BCDE11.ACD12.BCDE13.ABCDE14.ABCD

15.ABCE16.ACD17.AC18.ABD

四、名词解释：

1.支付网关：

是连接银行网络与Internet的一组服务器。

主要作用是完成两者之间的通信.协议转换和进行数据加密、解密，以保护银行部的安全。

2.电子支付：

是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付及资金转移的行为。

3.网络银行：

又称网上银行或在线银行，是指利用Internet这一公共资源及其相关技术实现银行及客户之间安全、方便、友好地，通过网络为客户提供各种金融服务的虚拟电子银行。

4.电子支票：

是将传统支票的全部容电子化和数字化，然后借助于计算机网络（Internet与金融专网）完成支票在客户之间、银行客户与客户之间以及银行与银行之间的传递，实现银行客户间的资金支付结算。

5．微支付（micropayments）：

其特征是能够处理任意小量的钱，适合于因特网上不可触摸（non-tangible）商品，这种支付机制有着特殊的系统要求，在满足一定安全性的前提下，要求有尽量少的信息传输、较低的管理和存储需求，即速度和效率要求比较高,这种支付形式就称为微支付或小额支付。

6.SWIFT：

是一个国际银行间非赢利的国际合作组织，现在为全球200多个国家的7,650家金融机构提供安全标准的讯息服务和界面软件，SWIFT在世界各地的成员包括银行、经纪商/交易商及投资经理，以及它们在支付、证券、资金管理及交易等领域的运营单位。

 SWIFT的目标是成为国际金融界的主要通信网络，为用户提供低风险及稳健的服务。

7.手机银行：

是指利用移动网络与移动通信技术实现银行与手机的连接，通过手机界面操作或者发送短信完成各种金融服务的一种电子银行创新业务产品。

8.第三方电子支付：

是指基于互联网，提供线上（互联网）和线下（及手机）支付渠道，完成从用户到商户的在线货币支付、资金清算、查询统计等系列过程的一种支付交易方式。

9.认证中心（CA--CertificateAuthority）：

是承担网上安全电子交易认证服务，能签发数字证书，确认用户身份的、与具体交易行为无关的第三方权威机构。

10.CHIPS：

CleaningHouseInterbankPaymentSystem，纽约清算所银行间支付系统。

是由纽约清算所协会经营管理的清算所同业支付系统，主要进行跨国美元交易的清算。

该系统的成员由清算用户和非清算用户两类组成，CHIPS是一个净额多边清算的大额贷记支付系统，提供了双边及多边信用限额来控制信用风险。

11.风险管理：

风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。

当中包括了对风险的量度、评估和应变策。

12.数字证书：

数字证书:

是一份电子文档（或电子文体），记录了用户的公开密钥和其他身份信息，它由CA签发，并可验证其本身的真实性，数字证书是保证双方之间通讯安全的电子

13.电子现金：

又称数字现金，是一种表示现金的加密序列数，可以用来表示现实中的各种金额的币值

14.自动清算所：

即ACH,是处理借记支付工具支票为主体的自动化票据交换所，并按规定时限轧差结算资金，是批处理支付人系统。

15.数字签名：

是公开密钥加密技术和报文分解函数相结合的产物。

与加密不同，数字签名的目的是为了保证信息的完整性和真实性。

16.信用风险：

是指交易对方不能在到期日或此日后任何时间结算其负债的全部金额，即交易参与者未得到应有的款项，这里参与者指交易者自身、结算工具的发出者，有时还包括相对应的实物和劳务交易涉及到的中介机构等。

17.网上支付系统：

相对电子商务而言的Internet网上支付系统，是作为下层支付系统向公共网络延伸发展，以上层支付系统为基础，同时也是以已经存在的传统下层支付系统为基础而创新的电子支付系统。

网上支付系统所涉及的支付授权和支付获取都需要传统的支付清算网络完成，由网上支付引起的银行间的清算和结算，也需要传统的支付清算网络来完成。

18.PKI：

从广义上讲，所有提供公钥加密和数字签名服务的系统，都可叫做PKI系统，PKI的主要目的是通过自动管理密钥和证书，可以为用户建立起一个安全的网络运行环境，使用户可以在多种应用环境下方便的使用加密和数字签名技术，从而保证网上数据的性、完整性、有效性，数据的性是指数据在传输过程中，不能被非授权者偷看，数据的完整性是指数据在传输过程中不能被非法篡改，数据的有效性是指数据不能被否认。

五、简答题：

1.答：

（1）支付结算必须通过中央银行批准的金融机构进行。

（2）支付结算是一种必须使用一定法律形式而进行的行为。

（3）支付结算的发生取决于委托人的意志。

（4）支付结算实行统一和分级管理相结合的管理体制。

中央银行负责制定统一的支付结算制度，组织、协调、管理和监督所发生的支付结算工作。

2.答：

（1）全天候服务。

（2）性强。

（3）方便快捷。

（4）以客户为中心。

（5）交易信息完整及时。

3.答：

所谓的“银联”卡，并不是指重新发行一种专门的卡，而是在符合通联通用的银行卡上贴上“银联”的标识，也就是说各家银行今后发行的新卡都带有银联的标识，而现行的旧卡则要逐步地更换。

银联卡的持有人，可以在开通此业务城市的任何一家商业银行或ATM取款及POS银行销售终端消费，并可办理异地存取款的业务，实现一卡跨银行跨地区的使用。

4.答：

第三方支付的作用包括以下几个方面：

（1）由于第三方支付服务商的存在，银行降低了发展商户和收单成本；商家也减少了与多家银行网关连接的开发费用和系统开销。

（2）第三方支付服务商提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算和与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。

（3）提供信用担保的第三方服务商利用自身信用提供交易担保，有效地解决了“拿钱不给货、拿货不给钱”的问题，降低了商品交易中的风险，提高了电子商务交易的成功率，促进了电子商务交易量的增长。

5.答：

（1）来自于系统部人员的操作风险。

（2）来自客户的操作风险。

（3）系统外部人员的恶意操作风险。

如电子扒手、网上诈骗、网上黑客攻击、电脑病毒破坏、信息污染等。

6.答：

（1）安全性是任何电子货币系统的基础和保证。

（2）电子货币的普及将主要依赖于发行者、顾客和商户的使用动机。

而现在普及率还很低，参与者数量过少，没有达到规模效应。

（3）缺少一个被普遍接受的电子钱包国际技术标准。

（4）电子钱包产品相关的启动成本，包括引入新型读卡终端或是重新改造现行终端的费用，也在阻碍时时电子钱包革新的另一个因素。

（5）电子货币对政府提出了若干政策难题，中央银行主宰的权利地位受到腐蚀。

（6）相关的法律、税收不健全。

7.答：

（1）缴费与消费、付款服务。

（2）账户管理。

（3）银证转账业务。

（4）外汇宝交易。

（5）金融信息查询。

（6）其他专项服务。

8.答：

SET与SSL协议的区别：

比较项目

SET

SSL

基础

信用卡

传输通信协议

采用技术

私用密钥加密

公开密钥加密

RSA和DES算法

公开密钥加密

实质

安全电子付款协议

网络安全协议

使用围

广泛应用

难以大规模应用

安全性

很强的保护

较强的保护

局限性

复杂、速度较慢

简单、速度较快

实际应用

三方执行，认证程序较复杂，推广效果较SSL低

应用于浏览器界面，易于执行，较多经销商使用

9.答：

一个有效且高效的支付体系包括稳定的支付机构（如银行和清算机构），有效且便利的支付工具，高效稳定的清分结算系统，同时还要有一道运作规章和法律法规作为保证。

（1）银行作用：

银行是“信用”中介，支付演化为银行与客户、银行与银行只见得资金收付关系。

（2）清算结构：

负责金融机构间（银行）以及金融机构和非金融机构间资金的清分和结算。

（3）支付系统的管理者（中央银行）：

丰泽制定支付系统的运作规章，维护支付系统的日常运