银行分行电子银行营销策略.docx
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银行分行电子银行营销策略
中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行电子银行营销策略
第三章ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行电子银行营销现状与问题
第一节ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行电子银行营销现状
ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行自1988年成立以来，业务领域从最初的储蓄，贷款，
发展到现在涵盖负债业务，中间业务，资产业务，投资银行业务等多个银行业
领域。
作为国内较大的银行，为了适应2014年，ⅩⅩ银行进一步优化渠道布局，
加快网点转型，开拓服务渠道，为广大客户提供更为便捷高效的电子金融服务。
ⅩⅩ省分行电子银行部系统分析了2013年我行电子银行业务的情况。
一是
电子银行主要指标。
2013年新增个人网银证书客户153万户，增长45%，系统
排名第5；新增企业网银证书客户1.47万户，增长16%，系统排名第11；新增
手机银行客户191万户，增长50%，系统排名第5。
柜面业务可分流率为31.1%，
较年初下降了7.8个百分点，系统排名第13。
二是电子银行渠道优势。
四星以
上网银渗透率达到50.33%，投产银企互联24户，存量客户已达88户，新投产
电子商务4户，存量达21户，电商平台我省已成功入驻4家商户。
电子渠道业
务笔数占全行主机业务笔数的82%。
其中，网上银行交易2.1亿笔，交易额12.6
万亿元，同比增长17.5%，系统排名第8；手机银行交易468万笔，交易额2209
亿元，同比增长167.5%，系统排名第4。
三是电子银行贡献能力。
全年实现电
子银行中间业务影子收入5.4亿元，增长11.6%。
尤其是个人工银信使收入4076
万元，增长32.6%，企业工银信使收入1085万元，增长16.7%。
按照总行财务
会计部公布的每笔网银渠道与柜面渠道业务处理占用我行资源2.57元的价差
计算，2.1亿笔的网银交易，节省资源5.39亿元。
四是电子银行风险控制水平
得到提升。
以出台制度红线为抓手，着力加强风险防控，率先在全国试点企业
网银新流程，全年电子银行专业运营风险事件564件，较上年减少361件，降
幅39%。
2014年ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行“百日营销竞赛活动”落实了总行去年８.29
会议精神，变挑战为机遇，强势进军互联网金融的一次“战术演练”，全行上下
按照省行党委提出的互联网金融服务营销“首战必胜”的发展要求，“全行动员，
全员培训，全员体验，全员营销”，定措施求实效，取得非常好的成绩。
工银e
投资客户、工银e支付有效客户渗透率、手机银行动户、融e购交易额、融e
联消息推送用户、网贷通余额等主要指标全部进入全国先进行列，排在全国前
6位。
其中：
新增手机银行客户200万户，系统排名第5；手机银行月动户数
52万户，系统排名第6；手机银行交易额5011亿元，系统排名第2；手机银行
交易笔数2921万笔，系统排名第2；新增工银e支付账户193.6万户，系统排
名第4；工银e支付个人有效客户渗透率14.68%，系统排名第2；新增工银e
投资客户交易终端客户数3.4万户，系统排名第1；融e购交易额55亿元，系
统排名第3；注册客户数62万户，系统排名第6；融e联消息推送用户数55万
户。
系统排名第6；借记卡逸贷余额3亿元，系统排名第3；网贷通余额147亿
元，系统排名第5。
现在是银行3.0时代，是基于物联网、大数据和云计算的智能生活时代，
也是一个“以人为本”的互联网思维指引下的新商业文明时代。
客户处于一个
超连通、大互联的信息世界，生活和网络联系密切，客户需求不断变化。
有研
究表明，一个人的时间配置，很大程度花在移动终端。
银行已经不再是客户必
须要去的一个地方，而是实现客户需求的一个场所。
目前，ⅩⅩ银行境内有1.7
万家分支机构、9万多台ATM机、100多万台POS机，这些都是实体渠道。
但是
现在离柜业务已经快速替代了绝大部分的物理渠道业务，全行离柜业务占比已
经超过了83%，已有超过1/3左右的工行客户依赖互联网办理业务，电子银行
交易额每日大约1.2万亿。
不过，互联网企业借助电子商务和信息技术优势，
从大数据着手，掌握客户的资金流、信息流，并延伸到客户的支付融资等金融
领域，渗透到银行的核心领域:
转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供
应链金融、基金、保险、证券、代销等基础业务。
我们和互联网企业在转型方
面出现了战略重叠，在金融领域从合作者成为竞合者。
一个人电子银行
（一）个人网上银行简介
个人网上银行是指ⅩⅩ银行通过互联网，为客户提供账户查询、证券托管、
转账汇款、贵金属交易、投资理财、在线支付等金融服务的渠道。
工行个人网
银品牌为“金融@家”，为客户提供的全面的网上银行服务体验，包括账户查询、
转账汇款、基金托管、国债、贵金属买卖、外汇、理财产品、代理缴费、捐款
等功能服务，可以满足不同金融服务需求的各层次客户，提供高度安全的个性
化金融服务。
（二）目标客户
凡在工行开立本地活期存折、理财金账户、工银灵通卡、工银财富卡、牡
丹信用卡等账户且信誉良好的个人客户，均可申请注册个人网上银行客户。
（三）产品优势
1.安全可靠：
把客户资金和信息安全放在首位，采取严密的标准128位数
字证书体系，通过国家安全认证。
2.功能强大：
实现个人客户编号下的多账户管理，方便客户理财；个性化
的功能和定制化的提示，丰富的资产管理功能，是客户的得力资产管理师。
3.方便快捷：
7*24小时网上服务，方便快捷跨越时空；资产管理一目了
然，所有交易尽收眼底；网上支付快捷便利，同城转账、跨行快汇实时到账，
资金调拨方便快捷。
4.信息丰富：
提供实时更新银行利率、外汇汇率、贵金属现价等信息，配
备人性化的功能介绍、操作指南，帮助客户了解系统各项功能。
（四）服务功能
二企业电子银行
（一）企业电子银行简述
企业网上银行是指企业实现账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的
互联网或专线渠道。
企业网上银行根据功能、介质和服务对象不同，分类为普
及版企业网银、标准版企业网银和中小企业版企业网银。
企业网上银行业务功
能分为基本功能和订制功能。
基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等
功能；订制功能包括企业贵宾室、网上支付结算代理、网上信用证、网上票据、
网上收款和账户高级管理等业务功能。
（二）目标客户
在工行开立对公账户且信誉良好的企业客户，目前，政府机构、企业、社
会团体、行政事业单位等均可开通企业网上银行。
（三）产品优势
中国ⅩⅩ银行凭借强大的技术和管理优势，以科技和业务创新为源动力，
致力于为客户创造更多的价值。
工行企业网银是集账务信息管理、收付款、代
收代扣、资金集中调度、投资理财等十大类服务在内，全方位、一体化的企业
客户资金管理平台。
具体归纳为：
1.稳定高效的后台系统、发达的结算网络服务。
2.强大丰富的产品线、持续稳定的创新能力。
3.全天候不间断服务，为企业提供优质的专业管理。
提供724小时3A
（Anytime、Anywhere、Anyhow）式的服务，无论地处何方、身处何境，只
需接入互联网即可享受优质专业的金融服务。
4.完善多级组合授权机制。
为企业提供多人顺序授权和无序授权的专业服
务，完成对重要岗位关键业务的控制管理。
（四）服务功能
企业网上银行普及版：
企业客户凭卡号和密码就登录企业网上银行，具有
账户管理、在线支付、首页定制、客户安全级别维护、挂失等多项基本在线金
融服务。
企业网上银行中小企业版：
企业客户在保留基础功能的条件下对标准版进
行了功能的精简组合，具备“账务查询”、“账户对账”、“企业财务室”、
“工银信使”、“转账汇款”、“投资理财”、“预约服务”、“客户服务”
和“本地特色”的企业专业化金融服务。
集团客户：
总部及其分支机构在ⅩⅩ银行开立对公存款账户，总部要通过
工行企业网上银行查询分支机构账户，对集团资金进行调配的企业。
一般客户：
没有开设任何分支机构并在ⅩⅩ银行开立对公存款账户的企业。
贵宾室：
ⅩⅩ银行为为贵宾客户提供专属贵宾室服务，通过自动收款、代
扣代收、企业财务室、余额提醒、融资融券、预约服务等功能，满足工行贵宾
企业高效、专业的金融服务满足企业贵宾客户特殊财务需求。
电子银行客户授权书：
集团客户的分支机构授权工行通过网上银行系统向
其总部提供该分支机构账户信息或同时授权工行允许其总部通过网上银行系统
从该分支机构账户中转出资金的书面证明文件。
三手机银行
（一）手机银行简述
个人手机银行（WAP）是基于WAP技术，为工行个人客户提供的通过手机办
理账户管理、公共事业缴费、消费支付、转账汇款、理财投资等自助金融服务
的电子银行业务。
个人手机银行（WAP）业务依托移动通讯网络，具有携带便捷
安全可靠、功能丰富申请简便等特点，涵盖了账户管理、转账汇款、银期转账、
手机股市、个人贷款、国债业务、电子工资单、缴费业务、基金业务、外汇业
务、贵金属买卖、工银e支付、工行理财、公益捐款、手机预约取现、个人结
售汇、个人贷款、信用卡、工银信使、保险业务分行特色业务等。
（二）特色优势
1.携带便捷、安全使用。
工行手机银行（WAP）提供724小时全天候服
务，通过可以上网的手机，无论何时何处，均可轻松管理账户尽在“掌”握。
2.申请简便、功能丰富。
工行手机银行（WAP）申请便捷，客户可以通过
我行门户网站、手机网站、个人网上银行方式自助注册，或者到工行营业网点
办理柜面注册，简单方便。
工行手机银行（WAP）使客户能够随手掌握市场动向，
为客户提供转账汇款、外汇买卖、缴费、手机股市、基金等金融服务，实现积
累财富梦想。
3.登录快速、操作便捷。
工行手机银行（WAP）推出“快速登录软件”，
客户下载安装WAP后点击软件图标实现一键登录。
工行手机银行客户本人到柜
台去办理签订协议才能实现资金转出功能，才能转账、缴费、支付业务。
同时，
工行还采取一体化U盾、电子密码器、电子银行口令卡等手段确保客户资金与
信息的绝对安全。
（三）服务功能
WAP：
（WirelessApplicationProtocol，无线应用协议）是无线终端设
备上网的一种协议，是通过HTTP方式承载的一种通讯协议。
四电话银行
（一）电话银行简述
工行电话银行95588是指使用计算机的电话集成技术，同时利用电话自助
语音功能和人工服务的方式为客户更方便的提供账户信息查询、信息公告、业
务咨询、转账汇款、业务订制、投资理财、缴费支付等金融服务的银行业务。
工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、信用卡服务、人工服务、
转账汇款、投资理财、贵金属交易、证券转账、缴费支付、外汇交易等一揽子
金融业务。
1.账户信息查询：
提供查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余
额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。
2．转账汇款：
提供转账汇款、跨行快汇等功能。
3.信用卡服务：
提供信用卡账户查询，换卡申请，申请调整信用额度、卡
片启用、办卡进度查询、人民币购汇还款等功能。
4.投资理财：
提供买卖股票、基金、债券、贵金属的功能。
5.外汇交易：
实时外汇买卖、账户余额及各类交易明细查询等功能。
6.缴费服务：
提供日常生活中固定电话费、手机话费、水、电、燃气费等
多种公共事业性缴费查询和缴纳。
7.人工服务：
提供业务咨询、网点信息查询、投诉建议、新业务介绍、紧
急挂失等业务。
8.异地漫游：
提供异地办理开户地各类银行业务的功能。
（二）产品特色
1.使用简单，操作便利：
将自动语音服务与人工接听服务有机结合，客户
通过电话按键操作享受自助语音服务和温馨人工服务的二合一服务。
提供快拨
功能，在客户拨打95588后，输入快拨码快速进入指定设定功能。
2.手续简便，功能强大：
客户只须携带本人有效证件办理工行存折或银行
卡可以办理开户申请手续，享受工行电话银行账户管理的安全高效和投资理财
的专业服务。
3.成本低廉，安全可靠：
提供分流柜面及网上业务，替客户节省时间降低
操作成本。
工行为让客户用得安心放心投入大资金采用目前最先进的计算机电
话集成技术。
4.号码统一，全国漫游：
工行95588电话银行在金融界最早推出且内地各
省市统一，在香港服务号码为21895588。
同时工行提供异地漫游服务，客户可
免长途话费漫游回归属地的电话银行。
（三）服务功能
五微信银行
ⅩⅩ银行微信银行是2013年7月我行全新推出的服务方式，客户只需下载
安装“微信”客户端，并关注公众号“中国ⅩⅩ银行电子银行”，即可随时随
地畅享工行业务咨询、金融信息查询、产品及促销活动资讯等服务，享受时尚、
便捷、贴心的服务体验。
目前，工行微信银行为客户提供人工服务、自助服
务、资讯获取三类服务。
（一）服务方式
1．人工服务：
客户可通过微信以文字、图片、语音等形式，向工行发送业
务咨询，工行的专业团队将为客户提供快捷、全天候的业务解答。
2．自助服务：
客户可通过点击聊天窗口下方的菜单，查询账户信息和常用
金融信息。
3．资讯获取：
关注工行微信帐号还能够收到我们精心挑选的产品介绍、优
惠信息等实用资讯。
（二）特色优势
1．语音提问：
客户遇到任何问题都可以通过语音方式发送给工行，第一时
间获得专业解答。
2．自助菜单：
常用功能客户都可以在自助菜单中找到，手指点一点，信息
轻松查。
3．查询网点：
轻松掌握客户身边的所有网点信息，联系电话、营业时间轻
松获取。
六短信银行
短信银行是工行顺应移动通讯技术与现代金融服务发展，提升客户服务质
量，在国内同业率先面向客户推出的综合、便捷、安全的手机短信服务方式。
短信银行为客户提供信息查询、业务咨询、缴费、账户交易查询、业务定制、
手机充值等全方位的金融服务，是与网上银行、电话银行、手机银行相交互、
相补充的电子银行服务平台。
第二节工行ⅩⅩ省分行电子银行业务SWOT分析
一优势（S）
（一）成本优势。
电子银行的渠道运营成本远低于实体网点。
传统渠道的
交易的平均成本为3.06元人民币，而电子银行仅为0.49元。
按照ⅩⅩ银行年
交亿额计算，节约经营成本210亿。
根据美国的统计数据显示，电子银行服务
渠道成本优势比较明显（表3-1）
（二）服务优势。
截至2013年8月，我国在ⅩⅩ部门注册的境内中小企业
超过二千五百万户，中小企业总数已占企业总数的96%以上，对GDP贡献度超
过63%。
面对客户资源潜力如此巨大，工行作为大中型商业银行，在全国拥有
便捷的营业网点和众多的从业人员，分支机构遍布各大城市，结合自身的优势
大力发掘本土潜在的中小企业客户十分有利。
相对于传统融资，电子银行关注
核心企业、扩大了上下游优质中小企业的客户基础、降低了贷款调查成本，提
高了银行利润。
工行ⅩⅩ省分行可以通过横向扩大客户资源，加大在原有客户
资源基础上向纵向延伸服务范围。
（三）营销优势。
目前，我国网民人数己接近6亿，且目前随着3G手机的
推广，强大客户力量为信用卡的营销提供了新的营销渠道。
ⅩⅩ银行ⅩⅩ省
分行营业部应依靠先进的科技技术加大网银办卡宣传力度，全新优化了信用卡
网上办卡、网上客服和网上对账等功能。
网上办卡使客户很方便的即可申领自
己喜欢的信用卡品牌、币种、等级，大大提高了信用卡办卡效率全新优化了信
用卡网上办卡、网上客服和网上对账等功能。
二劣势（W）
电子银行业务流程环节多，特别是决策链条长和环节多的特点要求银行从
业人员对贸易项下的企业经营规模有深刻了解，并且银行必须配套建立专业化
的审查、审批、专业的产品服务团队，确保有效控制业务人员的操作风险。
电
子银行融资在降低了中小企业的信用风险，但加大了供应链的整体运营风险。
随着融资工具向上下游中小企业不断延伸，电子银行融资的信用基础是供应链
的整体管理水平，伴随核心企业的管理与信用实力经受考验，业务风险随之扩
散。
银行在考察风险时要立足于供应链的总体风险，确保供应链可持续。
传统
的监管法律尚未涉及发展迅速的金融创新领域，监管漏洞潜在的风险。
三威胁（T）
资金实力雄厚的外资银行的介入对我国商业银行电子银行业务的发展造成
严重外部威胁，外资银行拥有先进的管理经验和研发能力，凭借国际声望在国
内高薪招揽优秀人才，形成激烈竞争。
金融产品具有很强的同质性和易模仿性，
差异性不足导致电子银行融资业务竞争更加激烈。
四机遇（O）
改革开放以来，我国经济持续稳定增长，我国中小企业的外部经济环境得
到不断改善。
但是中小企业业在发展过程中融资成本过高，资金短缺的特点已
经成为中小企业“造血”难的关键，电子银行业务为中小企业“输血”，无疑
给蓬勃发展中的中小企业创造契机，带来更多的金融服务发展利润空间。
基于以上对工行ⅩⅩ省分行电子银行业务的分析，我们构建一个SWOT矩
阵（表3-2），从而形成工行ⅩⅩ省分行电子银行业务拓展的四种战略。
第三节ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行电子银行营销问题
一产品和服务的创新步伐较慢
对于电子银行这一产品接受程度较高的主要是年龄轻、素质高、学历高的
客户群体，他们对于新事物接受快，对于业务处理的便捷性、实效性要求较高，
目前电子银行产品的服务功能距离客户的要求还有一定的差距，因此，必须加
快电子渠道新产品的研发，不断完善产品功能，满足客户的多种需求。
二在信息技术应用方面还不成熟
国有大银行、成熟商业银行、外资银行资金实力雄厚，拥有先进的管理经
验和研发能力，又可以凭借较高的国际声望在国内高薪招揽更多优秀的人才。
它们的介入对我国商业银行业务的发展造成了很大的外部威胁。
由于金融产品
具有很强的同质性和易模仿性，一旦有一家商业银行首先进行了金融创新，其
他银行就有可能在短时间内也开发类似产品。
导致电子银行产品业务竞争更加
激烈[13]。
在网上支付、电子支付系统、网上银行、电子货币、在线金融信息服
务、网上安全保障系统等渠道整合方面需要取得技术上的强大优势，在未来的
竞争中才能取得更大的竞争力[2]。
三在应对互联网金融方面还缺乏经验
互联网金融作为包容性金融和普惠金融的重要组成部分。
互联网金融的出
现，加剧了金融行业混业经营的趋势，也对金融行业当前的分业监管的格局提
出了挑战。
虽然国务院审改办公布了“一行三会”行政审批事项的权力清单，
但这仍难以理清对互联网金融的监管思路和监管模式。
从去年阿里巴巴的余额宝横空出世以来，引爆中国互联网金融爆发式增长，
各家类馀额宝产品推陈出新，市场风起云涌，对传统金融业，如银行、券商、
基金及保险等造成全面冲击，互联网金融作为基于互联网技术的金融创新，其
产品、业务往往跨越多个行业和市场，分业监管体制可能难以应对互联网金融
给监管带来的挑战。
互联网金融能迅速发展，短时间内吸引大量资金，在于几
方面优势：
（一）是利用快速发展的网络技术及智能手机，改变生活方式、经济模式
和思维观念，与金融相结合时，创出全新尝试。
（二）是互联网发展形成规模庞大的使用者群体，通过网络世界把分散的
个体、小市场聚集成大市场。
（三）是中国传统金融市场落后与缺陷，早已不适应实体经济发展，急需
彻底改革，立即唤起投资者热烈响应，迅速聚集到互联网金融市场，引发爆发
式增长。
从目前来看，国内大部分银行还紧缺互联网金融相关高层次人才，缺乏与
互联网金融合作与竞争的经验。
第四章ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行电子银行目标市场细分与定位
第一节目标客户特征及消费行为分析
根据工行ⅩⅩ省分行2013年1-12月份电子银行使用客户进行目标客户特
征及消费行为分析，本期间使用电子银行用户数总计69893，其中手机用户
5420，占到75%，个网证书用户13419（下称个网用户），占到19%，企网证书
用户4054（下称企网用户），占到6%，具体如图4-1
一目标客户特征分析
（一）目标客户年龄分析
ⅩⅩ银行电子银行客户交易条件年龄为18周岁到65周岁，对18岁以下客
户不再考虑，2013年1-12使用电子银行客户年龄特征情况表如表4-1客户年
龄特征情况表。
为便于直观看出手机客户、个网证书客户、企网证书客户年龄结构，将其
表4-2客户年龄结构特征表以图4-2手机客户客户年龄结构图、图4-3个网证
书客户年龄结构图、图4-4企网证书客户年龄结构图的形式表现。
从年龄结构上看，ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行营业部的客户群年龄主要集中在
25-55岁之间，特别是35-45岁。
手机客户年龄层18-25岁和45-55岁比个网
客户和高贡献客户高，个网客户主要集中在25-45岁之间，而企网客户主要集
中在35-55岁之间。
（二）目标客户的文化教育程度特征分析
分析完了客户年龄结构特征，继续了解客户的文化教育背景，通过ⅩⅩ银
行ⅩⅩ省分行营业部的EDW系统数据，整理出2013年1-12月新发卡的69893
客户的文化教育程度特征，如表4-2客户文化教育程度特征情况表。
从表4-2客户文化教育程度特征情况表和图4-5客户文化教育程度特征情
况对比图可以得出客户文化教育背景主要集中在专科和本科，手机客户文化教
育背景主要在专科（含）以下，个网客户文化教育背景主要在本科（含）以上，
这说明随着客户使用电子银行渠道层次的增高，客户的文化教育背景不断提高。
（三）目标客户收入特征
了解客户年龄结构特征和文化教育背景后，继续对客户的收入情况分析，
通过ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行营业部的EDW系统数据整理出2013年1-12月电子银
行的69893客户的收入特征，如表4-3客户收入特征分析表。
为便于直观看出手机客户、个网客户、企网客户收入特征，将其表4-3客
户收入特征分析表以图4-6客户收入占比对比图的形式表现。
从表4-3客户收入特征分析表及图4-6客户收入占比对比图可以看出：
ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行电子银行客户群收入主要集中在3000-8000元之间；
手机客户群的收入在1000元以下占比比较高，这主要是ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分
行营业部信用卡发卡有一部分是面对学生发行的大学生卡；1000-3000元客户
全在占比比较大，占54.9%；
收入在8000元以上的客户中，中高端客户占比比较大，特别是企网客户，
占比达中高端客户的41.4%。
二目标客户交易行为分析
通过对客户贡献度的星级分析以及客户特征分析，了解了高、中、低三类
客户的一些基本特征，为锁定目标客户，继续对从客户2013年1-12月份的交
易渠道以及客户消费特约商户行业加以分析。
目标客户电子银行交易渠道选择分析
客户使用卡片主要通过pos消费、网上银行、ATM存取现金业务和柜面存
取现金交易，现将其电子银行和其他交易渠道情况列于表4-4ⅩⅩ银行ⅩⅩ省
分行电子银行2013年9月客户交易渠道情况表
通过表4-4数据，可以得出以下结论：
1.数据基本符合二八定律，手机客户的占75％，但是在使用电子银行笔数
和金额上未有其它客户高；
2.客户在柜面交易金额较大，基于信用卡为先消费后还款的方便支持，客
户POS消费金额也比较大，而客户在网上银行的交易和ATM交易相对较少，对
此，应加强柜面分流，引导客户使用电子平台交易。
为便于进一步直观看出三
类客户的交易渠道情况，将其三类客户交易金额列于图4-7
通过图4-7，三类客户交易金额对比图的比较，可以看出，企网客户在POS
渠道交易占比较大，远远比其他客户的高的多，这应该加大考虑企网客户的POS
交易场所的活动力度，为在下文营销策略提供依据。
第二节ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行电子银行市场定位
随着网络、自助终端、移动互联等多种渠道的广泛应用，越来越多的商业
银行在不断增加自助设备布放的同时，也迫切地需要将ATM渠
升级会员 