台湾省银行业中级资格公司信贷客户关系管理试题.docx
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台湾省银行业中级资格《公司信贷》：
客户关系管理试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指__。
A．场内交易市场
B．第三市场
C．柜台市场
D．第四市场
2、银行进行贷款风险分类的意义不包括__。
A．贷款风险分类是银行稳健经营的需要
B．贷款风险分类是金融审慎监管的需要
C．贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要
D．贷款风险分类是银行增加收益的需要
3、下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是__。
A．只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B．要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C．应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性
D．定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
4、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是__。
A．汽车
B．房地产
C．保险费
D．定期存款
5、某5年期债券，面值为100元，票面利率为10%，单利计息，市场利率为8%，到期一次还本付息，则该债券的麦考利久期为__年。
A．1
B．2.05
C．3.5
D．5
6、商业银行的资本可以定义为三类。
其中，强调对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是__。
A．经济资本
B．会计资本
C．监管资本
D．风险资本
7、我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。
这反映了客户__方面的风险特征。
A．风险分布
B．风险认知度
C．风险偏好
D．实际风险承受能力
8、《银团贷款业务指引》规定，银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由__以上的银团贷款成员共同提议召开。
A．1/5
B．1/4
C．1/3
D．1/2
9、某固定收益产品的名义年利率为4%，若每季度计息一次。
则其有效年利率为__。
A．4.00%
B．4.04%
C．4.06%
D．4.08%
10、对商业银行的个人理财资金使用与核算管理，以下说法错误的是__。
A．商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划制作明细记录
B．商业银行向客户提供的账单应不少于两次，且每月至少一次
C．商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相关资料
D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
11、贷款安全性凋查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意__变化对抵押担保额的影响程度。
A．GDP增长率
B．汇率
C．通货膨胀率
D．存款准备金率
12、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行__。
A．必须自行估计每笔债项的违约损失率
B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率
C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率
D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率
13、银行监管的基本目标可以概括为。
A：
保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
B：
保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定
C：
保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定
D：
保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定
E：
重组
14、债券的发行价格通常有三种情况，其中不包括__。
A．低于面值发行
B．按面值发行，其间按期支付利息
C．按面值发行，按本息相加额到期一次付清
D．高于面值发行
15、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是。
A：
流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×l00％
B：
人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C：
核心负债比率不得低于60％
D：
流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额
E：
重组
16、ZETA信用风险分析模型中用来衡量流动性的指标是__。
A．流动资产/总资产
B．流动资产/流动负债
C．（流动资产—流动负债）/总资产
D．流动负债/总资产
17、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过__，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于__。
A．75%，25%
B．75%，15%
C．50%，15%
D．50%，25%
18、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的__。
A．80%
B．70%
C．60%
D．50%
19、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。
A．期望收益率
B．收益率的方差
C．收益率的标准差
D．收益率的离散系数
20、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？
A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款
21、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为__。
A．抵押贷款
B．质押贷款
C．信用贷款
D．留置贷款
22、张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%。
那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为__万元。
A．83.33，82.64
B．90.91，83.33
C．90.91，82.64
D．83.33，83.33
23、直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式属于银行清收中的__。
A．常规清收
B．依法收贷
C．财产保全
D．提取诉讼
24、看涨期权的买方对标的金融资产具有________的权利。
A．买入
B．卖出
C．持有
D．以上都不是
25、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是__。
A．GDP增长率下降
B．央行提高法定存款准备金率
C．企业所得税税率上调
D．社会总消费和总投资上涨
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、银行金融创新的内容一般包括__。
A．人员准备创新
B．金融产品创新
C．机构设置创新
D．制度安排创新
2、个人存款业务主要包括活期存款、__等。
A．定期存款
B．定活两便存款
C．存本取息存款
D．定额存款
E．个人通知存款
3、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是__。
A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C．为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键
4、风险承受能力最高的人群是__。
A．失业无自宅
B．单薪有子女的
C．佣金收入者
D．上班族双薪无子女
5、以下__不属于个人理财规划的内容。
A．教育投资规划
B．健康规划
C．退休规划
D．居住规划
6、物价稳定是指__。
A．零通货膨胀
B．零通货紧缩
C．保持物价总水平的大体稳定
D．保持基本生活资料价格不变
7、超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额__以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A．25%
B．15%
C．10%
D．8%
8、银行流动资金贷前调查报告内容要求有__。
A．借款人生产经营及经济效益情况
B．借款人与银行的关系
C．对流动资金贷款必要性的分析
D．对流动资金贷款的可行性分析
E．对贷款担保的分析
9、从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度是从哪一年开始。
A：
2000年
B：
1998年
C：
2002年
D：
1999年
E：
著作权
10、下列有关票据权利期限的描述正确的是__。
A．持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B．见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利自出票日起2年
C．持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
D．持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
E．持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月
11、下列不属于我国货币市场组成部分的是__。
A．同业拆借市场
B．公司债券市场
C．债券回购市场
D．票据市场
12、下列选项中不属于银监会的监管职责的是__。
A．对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
13、客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式，反映了个人贷款的特征有__。
A．贷款便利
B．贷款品种多、用途广
C．还款方式灵活
D．都不对
14、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是__。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
15、对个人贷款审查，应重点关注__。
A．调查人的尽职情况
B．调查人的诚信状况
C．借款人的偿还能力
D．借款人的担保情况
E．借款人的抵（质）押比率
16、商业助学贷款贷前调查的内容包括__。
A．借款申请填写内容是否与相关证明材料一致
B．借款人身份证明是否真实
C．申请人的信用记录是否良好
D．采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产
E．采取质押担保方式的，调查质物的价值
17、设立信托的书面文件应当载明的事项包括__。
A．信托目的
B．信托关系人
C．信托财产的范围
D．受益人取得信托利益的金额
E．受益人取得信托利益的形式
18、贷款发放后的管理的内容包括__。
A．监控信贷资金的支付和使用状况
B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C．确定贷款利率
D．明确贷后责任，避免重放轻管
E．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类
19、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是__。
A．提高我国银行业在国际中的竞争力
B．监管手段合理，有所为有所不为
C．鼓励公平竞争，反对无序竞争
D．对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制
E．高效、节约的使用一切监管资源
20、以下属于《公司法》规定的董事、经理的禁止行为的有__。
A．不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储
B．不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保
C．不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动
D．不得参与股东大会
21、《信托法》调整的对象是__。
A．民事信托
B．营业信托
C．公益信托
D．信托关系
22、商业银行常用的风险识别方法包括__。
A．专家调查列举法
B．资产财务状况分析法
C．情景分析法
D．分解分析法
E．失误树分析法
23、对于个人住房贷款中的其他合作机构合作风险的防控措施包括__。
A．深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
B．业务合作中不过分依赖合作机构
C．严格执行准入退出制度
D．有效利用保证金制度
E．严格执行回访制度
24、《银行业监督管理法》规定，银行业的监督管理措施主要有__等。
A．与银行业金融机构高管人员谈话制度
B．现场检查
C．要求银行金融机构报送报表、资料
D．责令银行业金融机构依法披露信息
25、对于金融市场的描述正确的是__。
A．它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B．它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C．它包含了金融资产的交易机制
D．在金融资产的交易机制中最重要的是利率机制
E．金融市场的特点之一是市场商品的特殊性
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