中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题 附解析.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》押题练习试题附解析
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》押
题练习试题附解析
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、劳动力人口是指年龄在（）以上的具有劳动能力的人的全体。
A:
13岁
B:
15岁
C:
16岁
D:
18岁
2、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。
A:
专人保管
B:
双重保管
C:
账账相符
D:
责任到人
3、商业银行在贷款业务中（）。
A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
4、2007年3月20日，（）挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
5、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。
A．商誉
B．无形资产
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
6、（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保本固定收益产品
D.保证最低收益产品
7、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
8、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（）。
A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.公司债券
9、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。
A．16～65周岁之间
B．16～60周岁之间
C．18～65周岁之间
D．18～60周岁之间
10、外汇不包括（）。
A.外国货币
B.外币存款
C.外币有价证券
D.外国进口商品
11、定期存款在存期内，如果遇到利率调整则（）。
A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
12、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。
A.财务报表附注
B.资产负债表
C.现金流量表
D.利润表
13、中国农业发展银行成立时的主要任务是（）。
A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资
B.国家重点建设项目融资
C.农业政策性贷款
D.支持进出口贸易融资
14、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。
A．商业银行资产规模
B．商业银行会计资本
C．商业银行监管资本
D．商业银行经济资本
15、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（）。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
16、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（）。
A.经济周期
B.生产周期
C.产品生命周期
D.行业周期
17、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（）以上的关联方交易。
A、1%;
B、2%;
C、3%;
D、5%
18、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
C.不良贷款余额与贷款余额的比值
D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值
19、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
20、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
21、依据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。
A.票据所表示的权利与票据不可分离
B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
C.票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作
D.取得票据无需合法原因
22、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
23、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
24、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。
司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。
A.500000
B.50000
C.500
D.5000
25、下列做法属于有损于银行形象的是（）。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户
B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C.坚持客户至上、客观公正的原则
D.对客户的投诉表现热情
26、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。
A.声誉风险
B.合规风险
C.战略风险
D.法律风险
27、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。
A.中间价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
28、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（）。
A:
等额本息还款法
B:
按月结算利息，到期一次还本
C:
利随本清
D:
等额本金还款法
29、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险（）。
A.越大
B.越小
C.无影响
D.先大后小
30、对于银行业金融机构重组失败的。
国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
31、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（）。
A：
损失类贷款
B：
可疑类贷款
C:
关注类贷款
D：
次级类贷款
32、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。
①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A．①②③④
B．④②③①
C．②①③④
D．②③①④
33、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（）。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
34、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。
A.操作风险
B.市场风险
C.信用风险
D.价格风险
35、不属于操作风险高级计量模型的是（）。
A.损失分布法
B.内部衡量法
C.打分卡法
D.内部评级法
36、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现汇账户管理
C.不再区分境内个人账户和境外个人账户
D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
37、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回（）
A.4千万元
B.6千万元
C.8千万元
D.1亿元
38、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。
A.擅自处罚金融机构
B.擅自对金融机构现场检查
C.保守被监管机构的商业秘密
D.擅自查询账户安全
39、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。
下列哪项是预警信号。
（）
A、有破产经历
B、卷入法律纠纷
C、资产或抵押品低估
D、客户在银行的头寸不断变化
40、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（）。
A:
至少一人
B:
至多二人
C:
不得少于三人
D:
不得多于五人
41、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
42、（）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。
。
A.利率渠道
B.信贷渠道
C.资产价格渠道
D.汇率渠道
43、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。
A．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B．有助于提高监管机构的权威
C．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营
44、存款是商业银行最主要的（）。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用
45、国务院反洗钱行政主管部门是（）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
46、下列不属于银监会监管理念的是（）。
A.管风险
B.管法人
C.管机构
D.提高透明度
47、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
48、下列选项中，不属于企业法人的是（）。
A．全民所有制企业
B．全民所有制企业的子公司
C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司
49、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。
A.城镇登记失业率
B.农村户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
50、除客体外，票据诈骗罪与（）的其他构成要件及处罚均相同。
A、贷款诈骗罪
B、信用证诈骗罪
C、金融凭证诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
51、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
52、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。
A:
国务院
B:
全国人大
C:
中国人民银行
D:
中国银行业协会
53、电话银行的服务功能不包括（）。
A.缴费
B.账户咨询
C.转账汇款
D.代理业务
54、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（）。
A：
委托收款凭证
B：
银行存单
C：
汇款凭证
D：
汇票
55、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
56、因重大误解而订立的合同应予（）。
A．无效
B．撤销
C．有效
D．不可撤销
57、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。
A.自营贷款
B.并购贷款
C.房地产贷款
D.项目融资
58、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
59、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。
A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
60、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户
B．基本存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户
61、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。
A．伪造货币罪
B．持有假币罪
C．变造货币罪
D．使用假币罪
62、最常见的利率违规行为是（）。
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.擅自或变相以高利息发行债券
63、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。
目标客户主要指（）。
A、已建立业务关系的客户
B、潜在客户
C、两者都是
D、两者都不是
64、在汇款的三种方式中（）多用于急需用款和大额汇款。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.电汇和票汇
65、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A.立即销毁
B.至少保存十年
C.退还给客户
D.至少保存五年
66、下列存款中，免征利息税的是（）。
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息存款
67、（）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
A.罪责刑相适应原则
B.罪刑法定原则
C.刑法面前人人平等原则
D.从重处罚原则
68、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.跟单托收
B.光票托收
C.进口托收
D.出口托收
69、银行业从业人员不应当（）。
A:
为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B:
妥善保护和使用所在机构财产
C:
举报银行违法行为
D:
擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
70、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的
B.意思表示真实的民事行为
C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的
D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的
71、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。
A.调节货币供应量和利率
B.获取利润
C.投资商业银行
D.增加储备
72、第一家城市信用社成立于（）。
A.1979年，河南驻马店
B.2003年，河南驻马店
C.1979年，宁波
D.2003年，宁波
73、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
74、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A.93．5
B.95．5
C.97．5
D.99．5
75、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。
A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
76、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.0.105
B.0.115
C.0.08
D.0.11
77、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（）元。
A.1000.45
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48
78、《证券法》贯彻的最基本的原则是（）。
A：
平等、自愿、有偿、诚实信用原则
B：
合法原则
C：
三公原则
D：
分业经营、分业管理原则
79、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。
A.破产
B.被解散
C.营业执照注销
D.被撤销
80、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（）。
A.内部收益率
B.净现值
C.投资与贷款回收期
D.流动资金估算
81、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.9.1％
B.10％
C.18.2％
D.20％
82、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（）。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
83、金融工具的（）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
A.流动性
B.收益性
C.风险性
D.主观性
84、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.国务院
D.中国银行业协会
85、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为（）。
A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
86、《商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则。
A:
效益型、安全性、流动性
B:
安全性、流动性、效益型
C:
安全性、效益型、流动性
D:
流动性、安全性、效益型
87、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.成本中心型组织架构
88、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成（）。
A．票据诈骗罪
B．违规出具金融票证罪
C．伪造票据罪
D．盗窃罪
89、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）。
A.处五万元以上十万元以下罚款;
B.处五万元以上二十万元以下罚款;
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款
90、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。
A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能
C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D、中国人民银行开始行使检查监督权
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列符合公平竞争行为的有（）。
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
E.某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务
2、物的保证方式主要有（）。
A、抵押权
B、质押权
C、留置权
D、定金担保
E、人的担保
3、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。
A.客户可以随时支取
B.现实中通常1元起存
C.只能通过银行柜面存取
D.分为整存零取和零存整取
E.以存折或银行卡作为存取凭证
4、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（）。
A.企业信贷
B.汇款
C.政府的借款
D.旅游收支
E.直接投资
5、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。
A．对借款人的借款用途进行严格审查
8．对贷款保证人的偿还能力进行严格审查
C．与借款人订立书面合同
D．对贷款保证人的抵押物进行严格审查
E．实行审贷分离、分级审批的制度
6、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。
A．存款准备金
B．中央银行基准利率
C．再贴现
D．公开市场上买卖国债
E．税率
7、就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括（）。
A.宏观经济运行
B.经济结构
C.企业盈利状况
D.经济全球化
E.企业经营状况
8、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。
A．福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B．福费廷业务属于衍生产品业务
C．出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益
D．银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E．银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
9、票据的特征有（）。
A.完全有价证券
B.要式、文义、无因证券
C.流通证券
D.设权证券
E.债权证券
10、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（）。
A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就
B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就
C.附生效期限的合同，自期限届至时生效
D.附终止期限的合同，自期限届满时失效
11、我国商业银行的现金资产主要包括（）。
A.库存现金
B.法定存款准备金
C.超额准备金
D.同业存放款项
E.存放同业款项
12、商业银行的负债业务包括（）。
A.发放贷款
B.办理票据承兑和贴现
C.吸收公众存款
D.从事同业拆借
E.发行金融债券
13、银行金融创新的
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