中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题B卷.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题B卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综
合练习试题B卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。
A.国际收支的盈余越大越好
B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
2、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回（）
A.4千万元
B.6千万元
C.8千万元
D.1亿元
3、个人住房贷款期限一般不超过（）。
A:
10年
B:
15年
C:
20年
D:
30年
4、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（）。
A.中国证券业监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
5、个人通知存款的起存金额为（）万元。
A．1
B．2
C．3
D．5
6、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A．指定代理
B．委托代理
C．业务代理
D．法定代理
7、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
C.不良贷款余额与贷款余额的比值
D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值
8、下列关于存款计息方式的说法，错误的是（）。
A．存款计息方式有积数计息和逐笔计息
B．银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期
C．不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定
D．储户不能选择计息方式
9、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（）。
A、中国人民银行和银行业自律组织
B、中国人民银行和银行业监督管理委员会
C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会
D、只有中国人民银行
10、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。
A.外汇中间价
B.外汇买入价
C.外汇平均价
D.外汇卖出价
11、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（）元。
A．3001．69
B．3001．44
C．3001．20
D．3001．10
12、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面的外包业务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
13、票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。
A.支票
B.汇票
C.本票
D.股票
14、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
15、（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表外资产负债匹配
16、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.成本中心型组织架构
17、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。
A.伦敦银行同业拆放利率
B.全国银行问同业拆放利率
C.上海银行间同业拆放利率
D.香港银行间同业拆放利率
18、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
19、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A.企业咨询服务
B.财务顾问业务
C.企业信用评级
D.现金管理服务
20、下列能提高商业银行资本充足率的是（）。
A.提高风险加权总资产
B.发行可转换债券
C.提高市场风险资本
D.提高操作风险资本
21、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（）以上。
A、4万元、5千美元（或等值外币）
B、5万元、5千美元（或等值外币）
C、5万元、6千美元（或等值外币）
D、4万元、6千美元（或等值外币）
22、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。
A.承诺业务
B.代理业务
C.托管业务
D.支付结算业务
23、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。
目标客户主要指（）。
A、已建立业务关系的客户
B、潜在客户
C、两者都是
D、两者都不是
24、（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
A．1985年底
B．1987年底
C．1990年底
D．1999年底
25、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（）。
A.准贷记卡
B.贷记卡
C.借记卡
D.储值卡
26、我国大型商业银行中，最早成立的是______；最早在香港联合交易所上市的是______．（）
A.中国银行；中国农业银行
B.交通银行；中国工商银行
C.中国工商银行；中国建设银行
D.中国银行；中国建设银行
27、下列关于个人贷款的说法正确的是（）。
A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款
B.我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过3年
C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款
D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款
28、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。
A.汇票、支票、本票
B.租用的财产
C.国家机关的财产
D.使用权有争议的财产
29、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。
A．付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。
B．票据都有三方基本当事人
C．票据是一种有价证券
D．票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证
30、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
31、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。
A:
税务局
B:
储户委托税务局
C:
存款银行
D:
储户委托银行
32、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。
A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
33、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。
其区别主要在于（）。
A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
34、下列不属于二级资本包括的内容的是（）。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.少数股东资本可计入部分
D.实收资本
35、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（）。
A.声誉风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险
36、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。
A.直接标价法
B.买入标价法
C.间接标价法
D.应收标价法
37、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（）。
A.基本建设贷款
B.技术改造贷款
C.贸易融资贷款
D.科技开发贷款
38、针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。
A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等
B.贪污和受贿
C.挪用公款和签订合同失职罪
D.贪污和金融诈骗
39、下列关于保证的说法，正确的有（）。
A.保证方式有一保证和连带责任保证
B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任
C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任
D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任
40、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（）。
A.600万元人民币及以上
B.400万元人民币及以上
C.800万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
41、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（）。
A.生产阶段
B.销售阶段
C.研发阶段
D.供应阶段
42、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
43、犯罪具有的两个特征为（）。
A.社会危害性和刑事违法性
B.社会危害性和刑罚当罚性
C.刑事违法性和社会风险性
D.社会风险性和刑罚当罚性
44、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。
复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。
A、调查人员
B、借款人
C、担保人
D、会计人员
45、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（）。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
46、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（）。
A.验证与核实
B.风险暴露限制的审查
C.行为控制
D.高层检查
47、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。
A．银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行
B．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
C．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
D．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
48、（）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
A.会计资本
B.账务资本
C.经济资本
D.监督资本
49、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A．指定代理
B．法定代理
C．委托代理
D．无权代理
50、下列做法属于有损于银行形象的是（）。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户
B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C.坚持客户至上、客观公正的原则
D.对客户的投诉表现热情
51、下列不属于商业银行信息披露得有（）。
A:
年度股东大会的情况
B:
董事会的构成
C:
高级管理层的基本情况
D:
财务报表附注
52、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。
司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。
A.500000
B.50000
C.500
D.5000
53、下列属于民事法律行为的是（）。
A.7岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.张三依法委托李四为其贷款
54、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。
A:
商业汇票
B:
电子汇兑
C:
票汇
D:
押汇
55、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
56、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为（）。
A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
57、下列有关货币的本质的说法错误的是（）。
A.货币是一般等价物
B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换
C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
D.货币是价值和使用价值的统一体
58、关于挪用资金罪，下列表述错误的是（）。
A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利，擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为
C.利用职务上的便利，主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利，如经手、管理或者主管单位的资金
D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用，或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位
59、根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
A.储蓄存款保险制度
B.储蓄存款保密制度
C.储蓄存款登记制度
D.储蓄存款实名制
60、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%
D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支
61、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。
A.银行重组
B.银行并购
C.缩减贷款规模
D.银行股份制改造
62、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。
A．2
B．5
C．6
D．8
63、中国银行业协会的会员单位不包括（）。
A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行
D．中国银联股份有限公司
64、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。
A.《商业银行授信工作尽职指引》
B.《固定资产贷款管理暂行办法》
C.《个人贷款管理暂行办法》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
65、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A.低价销售
B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C.贬低对手
D.夸张宣传
66、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（）。
A.执行董事
B.非执行董事
C.独立董事
D.普通董事
67、授信业务中最主要的内容是（）。
A.贸易融资
B.贷款业务
C.担保
D.贴现
68、外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。
A.外币
B.本币
C.黄金
D.外国汇票
69、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
70、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）。
A.非现场监管
B.现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
71、商业银行的"三性〃目标不包括（）。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标
72、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
73、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（）。
A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险
C.制定和执行货币政策
D.管理中央公共财政支出
74、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
A.私人消费
B.政府消费
C.投资的存货增加
D.投资的固定资本形成
75、货币政策的“三大法宝”不包括（）。
A.再贴现
B.存款准备金
C.再贷款
D.公开市场业务
76、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。
A．现金支票
B．转账支票
C．普通支票
D．旅行支票
77、下列关于货币的说法，不正确的是（）。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系
B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品
C.货币是商品经济内在矛盾的产物
D.货币是价值表现形式发展的必然结果
78、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。
A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施
79、一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.失业率
80、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。
A．风险准备金
B．保险金
C．存款保险准备金
D．存款保证金
81、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为（）元。
A.87000000
B.73000000
C.65000000
D.57000000
82、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
83、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。
A:
15天
B:
50天
C:
60天
D:
30天
84、下列不属于支付结算业务的是（）。
A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证
85、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。
A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月
86、资本市场的主要特点不包括（）。
A.风险大
B.收益较低
C.期限长
D.流动性差
87、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（）。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
88、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
89、下列属于政策性银行的是（）。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.北京农村商业银行
D.中国邮政储蓄银行
90、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。
A:
经济产出
B:
居民收入
C:
经济产出和居民收入
D:
经济收入
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、商业银行的内部控制措施包括（）。
A、内控制度
B、风险识别
C、信息系统
D、岗位设置
E、会计核算
2、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。
A．分类实施
B．全面实施
C．分层推进
D．一步达标
E．分步达标
3、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（）。
A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿
B.土地所有权可以抵押
C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有
E.企业原材料、半成品不可抵押
4、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。
A.法定存款准备金
B.商业银行库存现金
C.流通中的现金
D.公开市场业务
E.超额存款准备金
5、商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
E、股东
6、票据业务一般包括（）三类。
A:
票据发行业务
B:
票据抵押业务
C:
票据交易业务
D:
票据背书业务
E:
票据延伸业务
7、我国银行的担保类业务包括（）。
A:
贷款担保
B:
投资担保
C:
银行保函
D:
引进外资担保
E:
备用信用证
8、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。
A．引入了计量信用风险的内部评级法
B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
E．准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平
9、诚信申贷包含的两层含义有（）。
A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的
B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务
C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法
D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为
E.借款人同贷款人签署诚信保证书
10、关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。
A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况
C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性
D.银行应以其融资能
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