银行从业《中级个人理财》复习题集第1009篇.docx
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银行从业《中级个人理财》复习题集第1009篇
2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习
一、单选题
1.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是（）。
A、两全保险一般单独销售
B、两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄
C、两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄
D、两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益
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【知识点】：
第2章>第3节>人寿保险
【答案】：
D
【解析】：
两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。
两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。
2.下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。
A、限定继承原则下偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限
B、限定继承原则下，继承人对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还
C、限定继承，也可称为包括继承
D、无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务
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【知识点】：
第7章>第2节>遗产的法律界定
【答案】：
C
【解析】：
怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有两种做法。
一种是完全实行限定继承的原则，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限，对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还。
另一种是可由继承人在法定时间内依法定程序主张实行限定继承，或放弃继承；否则即实行无限继承。
C项，无限继承，或称为包括继承，即无条件地继受被继承人财产上的地位，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务：
即继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认。
3.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）。
A、近因是指时间上最接近的原因
B、确定近因的方法只有执果索因
C、近因是指空间上最接近的原因
D、近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因
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【知识点】：
第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：
D
【解析】：
近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。
对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。
4.（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。
A、人寿保险
B、人身意外伤害保险
C、健康保险
D、生存保险
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【知识点】：
第2章>第3节>人寿保险
【答案】：
A
【解析】：
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。
5.对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。
A、25％
B、40％
C、50％
D、60％
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【知识点】：
第1章>第3节>家庭债务管理状况的分析
【答案】：
C
【解析】：
根据经验法则，资产负债率超过50％，对普通家庭而言就属于偏高了。
6.（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
A、生活结余
B、理财结余
C、专项结余
D、自由结余
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【知识点】：
第1章>第1节>家庭结余的分类
【答案】：
A
【解析】：
生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
7.在以下保险中：
①定期寿险；②生存保险；③两全寿险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。
A、①②
B、①
C、②③
D、④
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【知识点】：
第2章>第3节>人寿保险
【答案】：
B
【解析】：
定期寿险具有固定的保险期限，只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。
生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险；两全寿险是指以在保险期间内死亡或保险期届满时仍然生存为给付保险金条件的人寿保险；年金保险是以被保险人生存为给付条件。
8.从国外看，行为金融学投资策略不包括（）。
A、价值投资策略
B、反向投资策略
C、动量交易策略
D、正向投策略
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【知识点】：
第5章>第3节>心理分析
【答案】：
D
【解析】：
从国外看，行为金融学投资策略主要有价值投资策略与反向投资策略，动量交易策略等。
9.根据2018年实行的《企业年金办法》的规定，（）每年不超过本企业职工工资总额的8%。
A、员工个人缴费
B、企业缴费
C、企业和员工缴费合计
D、企业年金投资运营收益缴费
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【知识点】：
第4章>第4节>企业年金的资金筹集与发放
【答案】：
B
【解析】：
2018年实行的《企业年金办法》规定：
企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8％。
企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12％。
10.对于建筑业，营业收入____万元及以上，且资产总额___万元及以上的为中型企业。
（ ）
A、3000；3000
B、3000；5000
C、6000；5000
D、5000；3000
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【知识点】：
第8章>第1节>中小企业的界定
【答案】：
C
【解析】：
对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。
其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。
11.在家庭生命周期中的（ ），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
A、早期阶段
B、财富积累后期
C、退休养老期
D、整个过程
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【知识点】：
第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用
【答案】：
A
【解析】：
借贷目的包括消费目的，投资目的，抑或是改善生活品质的目的。
在家庭生命周期中，早期阶段的借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
12.（）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
A、保险
B、人身保险
C、财产保险
D、责任保险
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【知识点】：
第2章>第2节>保险的定义
【答案】：
A
【解析】：
B项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；C项，广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险，狭义的财产保险又称为财产损失保险；D项，责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。
13.中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。
A、高收益的产品
B、低风险性的产品
C、高流动性的产品
D、低流动性的产品
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【知识点】：
第8章>第3节>企业财务管理需求
【答案】：
C
【解析】：
很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少存有闲置的资金，即使有闲置资金投资理财，其对流动性的要求也为第一位，所以企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。
14.中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。
下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。
A、资产负债率
B、应收账款周转次数
C、基本获利率
D、净资产利润率
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【知识点】：
第8章>第3节>企业财务管理需求
【答案】：
A
【解析】：
偿债能力是指企业偿还到期债务的能力。
通过偿债能力分析指标，一方面可以看出企业偿还长、短期债务的能力和存在的风险，另一方面也能看出企业运用现金、借款的能力。
偿债能力分析指标主要有以下几项：
①流动比率；②速动比率；③现金比率；④资产负债率；⑤有形资本负债率；⑥产权比率；⑦已获利息倍数。
B项属于资产运营能力指标；CD两项属于获利能力指标。
15.一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（ ）。
A、5％
B、10％
C、20％
D、30％
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【知识点】：
第10章>第4节>家庭财富保障规划及建议
【答案】：
B
【解析】：
一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10％，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。
但如果偏高的话，则需要做一定的调整。
16.弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。
A、投保人
B、受益人
C、保险人
D、被保险人
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【知识点】：
第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：
C
【解析】：
弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。
通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。
弃权和禁止反言针对的都是保险人。
17.诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（）履行最大诚信原则。
A、投保人
B、保险人
C、投保人或保险人
D、投保人和保险人
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【知识点】：
第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：
D
【解析】：
最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。
所以，双方当事人（投保人和保险人）在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。
18.丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。
一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为（）万元。
A、60
B、65
C、70
D、80
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【知识点】：
第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：
B
【解析】：
被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。
保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿保险合同则一般不适用。
丁某的房屋发生火灾前的市场价值为65万元，所以保险公司赔偿丁某65万元。
19.行业分析的重要任务之一是（），进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。
A、寻找最具投资潜力的行业
B、挖掘最具投资潜力的行业
C、寻找经济实力上升的行业
D、挖掘经济实力上升的行业
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【知识点】：
第5章>第3节>基本面分析
【答案】：
B
【解析】：
行业分析的重要任务之一就是挖掘最具投资潜力的行业，进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。
20.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。
郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（）可以继承郑先生的遗产。
A、郑峰
B、郑先生的妻子
C、郑先生的父母、妻子
D、郑峰、郑先生的父母、妻子
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【知识点】：
第7章>第2节>法定继承
【答案】：
A
【解析】：
口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。
法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：
①口头遗嘱是一种特殊方式的遗嘱，立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。
题中情况符合口头遗嘱的诸项条件，遗嘱成立，郑先生的儿子郑峰为继承人。
21.（）是商业保险的承保对象。
A、雇佣劳动者
B、工薪劳动者
C、自愿按照合同缴纳保险费的人
D、法律法规规定的社会劳动者
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【知识点】：
第2章>第2节>保险的相关要素
【答案】：
C
【解析】：
商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。
22.下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）。
A、信用期的制定可以分为三步
B、首先应该计算延长信用期所增加的利润
C、最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额
D、信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第3节>企业财务管理需求
【答案】：
C
【解析】：
信用期的制定可分为三步，首先，计算延长信用期所增加的利润；其次，计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；最后，比较有利的信用期。
信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，即评估对方的品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、抵押品（Collateral）和条件（Condition），以更全面地考察信用期的制定。
23.表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（）。
表5—3某组合的相关数据
投资组合（p）
市场组合（m）
无风险利率（r）
R
0.35
0.28
A、投资组合的夏普比率=0．69
B、投资组合的特雷诺指数=0．69
C、市场组合的夏普比率=0．69
D、市场组合的特雷诺指数=0．69
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【知识点】：
第5章>第3节>投资组合业绩的评价
【答案】：
A
【解析】：
投资组合的夏普比率和特雷诺指数：
SP=（0．35-0．06）／0．42=0．69；TP=（0．35-0．06）／1．2=0．24；
市场组合的夏普比率和特雷诺指数：
SM=（0．28-0．06）／0．3=0．73；TM=（0．28-0．06）／1=0．22。
24.下列选项中，不属于保险规划作用意义的是（）。
A、资金融通
B、损失补偿
C、精神补偿
D、社会管理
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【知识点】：
第2章>第2节>保险规划的意义
【答案】：
C
【解析】：
保险的作用主要有：
①保险的保障作用，包括财产保险的补偿和人身保险的给付；②保险的防灾减损作用；③保险的资金融通作用；4.保险的社会管理作用。
25.下列各项不属于责任保险主要险种的是（）。
A、提货不着险
B、产品责任保险
C、雇主责任保险
D、职业责任保险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>财产保险
【答案】：
A
【解析】：
责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。
根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。
26.（）是制订教育投资规划方案的第一步。
A、计算教育资金需求
B、选择投资工具
C、计算教育资金缺口
D、教育投资规划的跟踪与执行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>教育投资规划具体步骤分析
【答案】：
A
【解析】：
教育投资规划的流程一般包括以下步骤：
第一步：
计算教育资金需求。
第二步：
计算教育资金总供给和资金缺口。
第三步：
制订教育投资方案、选择投资工具。
27.理财规划服务更重要的意义在于帮助客户（）。
A、在正确的时间做好人生不同阶段的家庭财务决定
B、以正确的方式做好人生不同阶段的家庭财务决定
C、以正确的心态做好人生不同阶段的家庭财务决定
D、以上全部都是
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第11章>第1节>理财规划书的实用性
【答案】：
D
【解析】：
理财规划服务更重要的意义在于帮助客户“在正确的时间、以正确的方式和心态做好人生不同阶段的家庭财务决定”。
28.全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。
A、客户过去10年的现金流变化状况
B、客户过去各年的收支变化状况
C、客户未来10年的现金流变化状况
D、客户未来各年的现金流变化状况
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第3节>全生涯模拟仿真分析
【答案】：
D
【解析】：
全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来各年的现金流变化状况。
每一年的净现金流量可用以下公式表现出来：
每一年的净现金流量=固定收入+非固定收入一固定支出一非固定支出。
29.忠诚客户的特点不包括（）。
A、非常满意
B、固定接待人员
C、重复购买
D、介绍别人
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【知识点】：
第9章>第2节>客户关系管理与理财师工作实践
【答案】：
B
【解析】：
一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：
①非常满意；②重复购买；③介绍别人。
也就是说，客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户。
30.冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是（）。
A、损失是必然发生的
B、损失是预期的经济价值的减少
C、损失只包括直接损失
D、损失可以用货币来计量
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>风险的基本概念
【答案】：
D
【解析】：
损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。
损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。
直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。
间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。
31.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。
比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A、现金
B、消费支出
C、子女教育
D、退休养老
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【知识点】：
第2章>第3节>年金保险
【答案】：
D
【解析】：
年金保险是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
在保险实务中年金保险通常也有保险金按年给付或按月给付等形式供保险消费者选择。
目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。
32.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。
2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。
夫妇俩在股市的投资约为70万元（现值）。
银行存款25万元左右。
则该家庭的资产负债率为（）。
A、0．05
B、0．1
C、0．15
D、0．2
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【知识点】：
第1章>第3节>家庭债务管理状况的分析
【答案】：
A
【解析】：
负债总额为100000元，总资产为1850000（900000+700000+250000）元。
资产负债率=总负债÷总资产=100000／1850000=0．05。
33.属于家庭财产保险保障范围的是（）。
A、朋友寄存在家的一把红木椅子
B、一盆花
C、一包现金
D、一把红木椅子
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>财产保险
【答案】：
D
【解析】：
家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。
保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产三类。
一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，是可保财产。
A项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自有的家庭财产；B项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；C项，现金属于不可保财产。
34.所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。
A、强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略
B、强调企业生产经营必须以客户为中心
C、客户关系管理被看成是一种管理机制或手段
D、客户关系管理被看成是一种管理技术
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【知识点】：
第9章>第2节>客户关系管理的定义
【答案】：
B
【解析】：
所有关于客户关系管理定义的共同之处是：
强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。
35.资产配置在配置策略上不包括（）。
A、买入并持有策略
B、恒定混合策略
C、固定资产配置策略
D、投资组合保险策略
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【知识点】：
第5章>第2节>资产配置
【答案】：
C
【解析】：
资产配置在不同的层面上有不同的含义。
从范围上看，可分为全球资产配置、股票、债券资产配置和行业风格资产配置等；从时间跨度风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等；从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。
36.（）的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。
A、客户消费
B、客户忠诚度
C、客户预期
D、客户满意度
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【知识点】：
第9章>第3节>提高客户替换壁垒
【答案】：
B
【解析】：
客户忠诚度的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率；反之，一个客户购买或使用一家企业的产品或服务数量越多，他就越忠诚，离开这家企业（投向竞争对手）的可能性就越低。
37.有经验的理财师在理财规划书上，通常第一页会是（）。
A、一整页的假设
B、一整页的法律声明
C、一整页的摘要
D、致该客户及其家庭的一封信
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【知识点】：
第11章>第1节>理财规划书的可读性
【答案】：
D
【解析】：
有经验的理财师理在理财规划书上，通篇都用第二人称“您”称谓客户，也让客户感到很亲切；同理，拿到理财规划书的时候，客户打开的第一页不是一整页的假设或法律声明，而是致该客户及其家庭的一封信，告诉客户：
理财师及其代表的机构如何荣幸能为他们提供专业的理财规划服务。
38.下列说法不正确的是（）。
A、在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
B、教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大
C、理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划
D、设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况
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【知识点】：
第3章>第3节>教育投资规划的原则
【答案】：
A
【解析】：
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