银行从业人员资格考试模拟题及答案.docx
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银行从业人员资格考试模拟题及答案
测试名称：
模拟试题一
所属课程：
公共基础精品辅导课程
一、单项选择题（45.0分，每题只有一个正确答案，请选择您认为正确的答案）
1.银行资本的作用不包括（）
（0.5分）
A.满足银行正常经营对长期资金的需要，同时吸收损失和维持市场信心
B.发放贷款的资金来源
C.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
D.限制银行过度业务扩张和风险承担
2.巴塞尔委员会通过了《巴塞尔资本协议》是在（）
（0.5分）
A.1990年
B.2004年
C.1974年
D.1988年
3.下列有关行贿罪的说法哪项是错误的（）
（0.5分）
A.行贿罪是指为谋取不正当利益，给予国家工作人员以财务的行为
B.有行贿必有受贿，所以受贿方和行贿方都构成犯罪
C.在经济往来中，违反国家规定，给予国家工作人员以财物，数额较大的，也以行贿论处
D.因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获得不正当利益的，不是行贿
4.公司成立的日期为（）
（0.5分）
A.公司营业执照签发日期
B.公司设立之时
C.公司登记之时
D.公司开业之时
5.下列关于转贴现的说法正确的是（）
（0.5分）
A.是金融机构间融通资金的一种方式
B.是金融机构将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为
C.是中央银行传统的三大货币政策工具之一
D.是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让
6.《银行业从业人员职业操守》是在什么时候通过的？
（0.5分）
A.2006年2月9日
B.2004年2月9日
C.2007年2月9日
D.2005年2月9日
7.下列对金融市场的分类不属于按照具体的交易工具类型划分的是（）
（0.5分）
A.保险市场
B.债券市场
C.货币市场
D.外汇市场
8.下列哪一项不是我国票据法规定的票据丧失的补救措施（）
（0.5分）
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.请求出票人付款
9.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。
（0.5分）
A.少于2人
B.多于2人
C.少于3人
D.多于3人
10.下列说法不正确的是（）
（0.5分）
A.在银行的所有资产中，现金资产的流动性最高，但效益性最低
B.存款对银行流动性的要求较高，会降低银行运用这部分资金的盈利能力
C.银行经营中的安全性和流动性总是一致的
D.一般来说，安全性高的资产也具有高流动性
11.中国金融期货交易所在（）于上海成立
（0.5分）
A.1994年
B.1997年
C.2002年
D.2006年
12.根据《银监法》的规定，不属于对发生风险的银行业金融机构采取的处置方式（）（0.5分）
A.接管
B.重组
C.撤销
D.暂停营业
13.下列哪项不属于民事法律行为必须具备的条件（）
（0.5分）
A.行为人具有相应的民事行为能力；
B.意思表示真实；
C.不违反法律或者社会公共利益
D.年龄必须达到18岁以上
14.下面（）是衡量一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度的指数
（0.5分）
A.生产者物价指数
B.消费者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.通货膨胀率
15.下列关于会计资本的说法不正确的是（）
（0.5分）
A.是防止银行倒闭的最后防线
B.也称为账面资本
C.是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额
D.会计资本即所有者权益
16.下列关于常见结算方式的说法不正确的是（）
（0.5分）
A.支票分为现金支票、转账支票等
B.汇票分为定额汇票和不定额汇票
C.银行本票分定额银行本票和不定额银行本票
D.汇款业务主要有电汇、票汇、信汇三种方式
17.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。
（0.5分）
A.镇级（含）以上
B.县级（含）以上
C.市级（含）以上
D.省级（含）以上
18.金融市场最主要、最基本的功能是（）
（0.5分）
A.货币资金融通功能
B.资源配置功能
C.风险分散与风险管理功能
D.经济调节功能和定价功能
19.下列对金融市场的划分方法，属于按照交易的阶段划分的是（）
（0.5分）
A.现货市场和期货市场
B.发行市场和流通市场
C.直接融资市场和间接融资市场
D.货币市场和资本市场
20.不良贷款率是衡量（）的最重要指标
（0.5分）
A.银行风险
B.银行负债质量
C.银行资产质量
D.银行经营绩效
21.银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（
）报告，寻求内部专业支持（0.5分）
A.银监会
B.同级主管
C.银行业协会
D.上级主管
22.下列业务品种不属于资金业务的是（）
（0.5分）
A.债券业务
B.外汇业务
C.衍生品业务
D.银行卡业务
23.下列（）不属于可以开立临时存款账户的情形
（0.5分）
A.设立临时机构
B.日常转账结算
C.异地临时经营活动
D.注册验资
24.一般商业性助学贷款的贷款额度最高不超过（）万元
（0.5分）
A.50
B.10
C.5
D.2
25.某甲接受某乙的委托，以某乙的名义与银行签订合同，而在某乙和银行之间形成债权债务关系。
就甲、乙和银行之间的关系，下列哪个说法是错误的（
）
（0.5分）
A.甲是被代理人
B.乙是代理人
C.银行是第三人
D.乙是被代理人
26.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。
（0.5分）
A.可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
B.可以收取手续费，收费项目和标准收商业银行和客户协商决定
C.可以收取手续费，收费项目和标准完全收商业银行自行决定
D.不能收取手续费
27.可自由兑换的汇票、支票等外币票据是（）
（0.5分）
A.现钞
B.现汇
C.外币
D.以上都对
28.（）是指借款人向银行申请的用于解决因生产经营过程中临时性、季节性资金需求，或发放用于解决生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
（0.5分）
A.流动资金循环贷款
B.流动资金贷款
C.法人账户透支
D.公司贷款
29.下列不属于农村金融机构的是（）
（0.5分）
A.农村信用社、农村商业银行
B.中国农业银行
C.农村合作银行
D.村镇银行和农村资金互助社
30.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
（0.5分）
A.退还给客户
B.立即销毁
C.至少保存十年
D.至少保存五年
31.不属于市场风险的是（）（0.5分）
A.交易风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.股票价格风险
32.（）是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息
（0.5分）
A.货币互换
B.利率互换
C.期权
D.远期
33.下列关于官方利率的说法不正确的是（）
（0.5分）
A.是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率
B.也叫法定利率
C.是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具
D.也叫公定利率
34.下列不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）
（0.5分）
A.澳大利亚元
B.加拿大元
C.卢布
D.瑞士法郎
35.下列有关商业银行在执行查询、冻结、扣划单位存款时的说法哪一种是错误的（）
（0.5分）
A.查询人需要查询时由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待
B.资料，并派专人接待
C.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，则银行应说明原因，退回“通知书
D.银行受理扣划单位存款时，应审查“协助扣划存款通知书”填写的被执行单位的开户银行的相关信息，发现不符，应说明原因，退回“通知书”
36.下列不属于财务报表的是（）
（0.5分）
A.资产负债表、利润表
B.财务报表附表及附注
C.现金流量表
D.工资表
37.下述交易属于大额交易的是（）
（0.5分）
A.个人账户当日累计人民币交易10万元以上现金缴存
B.单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账
C.个人银行账户之间当日累计人民币50万元以上的款项划转
D.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币20万元以上的款项划转
38.下列货币政策目标中，属于中介目标的是（）（0.5分）
A.利率
B.准备金
C.基础货币
D.物价稳定
39.将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司的标准是（）
（0.5分）
A.以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让
B.以公司股东承担责任的范围和形式
C.以公司信用基础
D.以公司的内部管辖关系
40.中国银行业协会的最高权力机构是（）（0.5分）
A.会员大会
B.理事会
C.监事会
D.会长
41.下列哪项属于货币政策目标（）（0.5分）
A.初始目标
B.最终目标
C.中间目标
D.特定目标
42.暂扣或者吊销执照属于（）
（0.5分）
A.追究民事责任
B.行政处罚
C.行政处分
D.刑事制裁
43.下列哪种行为是明显不妥的（）（0.5分）
A.银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助
C.银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议
D.银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便
44.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通的市场指的是（）
（0.5分）
A.债券市场
B.资本市场
C.货币市场
D.外汇市场
45.银行最主要的资金运用是（）
（0.5分）
A.票据业务
B.资金业务
C.贷款业务
D.理财业务
46.中国人民银行成立于（）（0.5分）
A.1948年
B.1984年
C.2003年
D.1995年
47.资金的投资收益通常包括（）（0.5分）
A.资本利得
B.利息
C.股利
D.转让收益
48.现阶段，我国货币政策的中介目标是（）
（0.5分）
A.货币供应量
B.利率
C.基础货币
D.准备金
49.根据我国商业银行法的规定，下列哪项不属于商业银行办理个人储蓄存款业务时应当的原则（）
（0.5分）
A.遵循存款自愿
B.取款自由
C.为存款人保密
D.保值增值原则
50.金融犯罪侵犯的客体是（）。
（0.5分）
A.金融管理秩序
B.金融工具
C.金融机构工作人员
D.金融机构
51.下列说法不正确的是（）
（0.5分）
A.资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源
B.负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行
C.所有者权益是指银行资产扣除负债后由所有者享有的剩余权益
D.资产负债表是一张动态表，真实、完全地记录下公司一段时间内的经营活动和经营成果
52.属于单位通知存款的是（）（0.5分）
A.1天通知存款
B.1个月通知存款
C.10天通知存款
D.15天通知存款
53.不属于贷款承诺业务的是（）（0.5分）
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.开立保函
D.客户授信额度
54.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）类贷款
（0.5分）
A.正常
B.关注或损失
C.次级
D.可疑
55.下列不属于金融衍生品的是（）
（0.5分）
A.期权
B.期货
C.债券
D.互换
56.根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说明正确的是（）（0.5分）
A.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
B.保证合同无效
C.按照连带责任保证承担保证责任
D.按照一般保证承担保证责任
57.银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为指的是（）
（0.5分）
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保付代理
D.福费廷
58.下列关于流动性风险的说法不正确的是（）
（0.5分）
A.包括资产流动性风险和负债流动性风险
B.是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险
C.是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求、从而使银行遭受损失的可能性
D.负债流动性风险同银行过去筹集的资金特别是存款资金的不规则波动有关
59.（）是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。
（0.5分）
A.福费廷
B.信用证
C.保理
D.出口押汇
60.资金业务的最主要风险是（）
（0.5分）
A.操作风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.信用风险
61.中国银监会提出的具体监管目标不包括（）（0.5分）
A.通过审慎有效的监管，维护币值稳定
B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
C.通过审慎有效的监管，增进市场信心
D.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
62.下列有关贪污罪的说法错误的是（）（0.5分）
A.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财务的行为
B.本罪客观表现为利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为
C.本罪主体是特殊主体，为国家工作人员，或受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员
D.贪污罪的最低数额为1万元
63.下列关于银行经营“三性”平衡说法不正确的是（）
（0.5分）
A.安全性目标是指银行在经营活动中，既要保障银行的资金安全，又要管理好各种风险
B.流动性目标是指银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，保证资金的正常流动
C.效益性目标是银行经营活动的最终目标，这一目标要求银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化（及股东价值最大化）
D.银行经营的“三性”之间都是具有矛盾的
64.下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的（）（0.5分）
A.诚实守信
B.公平合理
C.效益优先
D.客户利益至上
65.中国人民银行的监督管理措施不包括下列哪项（）
（0.5分）
A.直接检查监督权
B.建议检查监督权
C.特定情况下的全面检查监督权
D.随时检查权
66.由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）
（0.5分）
A.银行本票
B.汇票
C.支票
D.本票
67.中国居民利息税率为（）
（0.5分）
A.25%
B.20%
C.30%
D.0
68.银行的资本利润率可以分解为资产利润率与（）之积
（0.5分）
A.收入利润率
B.资产利用率
C.股权乘数
D.每股收益
69.不属于按性质区分的个人外汇账户的是（）（0.5分）
A.外汇结算账户
B.资本项目账户
C.外汇储蓄账户
D.境内个人外汇账户
70.中央银行基准利率不包括（）构成（0.5分）
A.再贴现利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.法定准备金利率
71.下列关于信用风险的说法不正确的是（）
（0.5分）
A.又称违约风险
B.指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性
C.信用风险是银行最为复杂的风险种类
D.可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险
72.下列有关信息保密的说法错误的是（）（0.5分）
A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息
C.在离职后也要受信息保密的约束
D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的
73.有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是（）
（0.5分）
A.本罪主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人
B.本罪主观方面是故意
C.金融工作人员也可以构成购买假币罪
D.本罪侵犯了国家的货币管理制度
74.下列不属于不良贷款的是（）类贷款
（0.5分）
A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失
75.下列关于窗口指导的说法不正确的是（）
（0.5分）
A.是一项货币政策工具
B.以限制贷款增加额作为特征
C.不具有法律效力
D.是计划经济的产物，现在已不再使用
76.下列关于贸易融资的说法不正确的是（）
（0.5分）
A.是一种公司贷款
B.是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
C.是银行对出口商提供的与出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
D.贸易融资贷款涉及信用证业务、押汇业务、保理业务、福费廷等
77.《汽车贷款管理办法》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）（0.5分）
A.80%
B.70%
C.50%
D.30%
78.在个人住房贷款的还款方式中，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，还款额逐月递减的方法是（）
（0.5分）
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等额法
D.平均还款法
79.下列关于远期差价的说法不正确的是（）（0.5分）
A.升水表示远期汇率比即期汇率便宜
B.贴水表示远期汇率比即期汇率便宜
C.平价表示远期汇率与即期汇率相等
D.升水表示远期汇率比即期汇率贵
80.下列对金融市场的分类属于按照交割时间划分的是（）
（0.5分）
A.现货市场、期货市场
B.发行市场、流通市场
C.货币市场、资本市场
D.场内交易市场、场外交易市场
81.货币政策目标不包括（）
（0.5分）
A.初始目标
B.最终目标
C.中介目标
D.操作目标
82.下列有关存款合同的说法哪一项是错误的（）
（0.5分）
A.存款合同是经营存款业务的金融机构（存款机构）与存款客户之间的达成的权利义务关系协议
B.存款客户将款项交付存款机构后，存款合同方才成立
C.存款合同一般采用存款机构制定的格式合同
D.存款合同应当采用书面形式
83.下列说法错误的一项是（）（0.5分）
A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
84.下列关于间接融资的说法不正确的是（）
（0.5分）
A.是以金融机构（其中主要是商业银行）为中介
B.以贷款等形式向贷款者（如企业等）提供资金
C.投资者和融资者不发生直接的关系
D.金融机构只起“牵线搭桥”的作用
85.下列属于金融衍生品的是（）（0.5分）
A.股票
B.汇票
C.债券
D.互换
86.关于借贷记账法，下列说法错误的是（）。
（0.5分）
A.利润的增加登记在账户的借方
B.费用的增加登记在账户的借方
C.资产的增加登记在账户的借方
D.“有借必有货，借货必相等”是其原则
87.下列关于基础货币的说法不正确的是（）
（0.5分）
A.又称高能货币
B.是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币
C.由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成
D.我国基础货币由流通中现金和金融机构库存现金构成
88.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（）功能
（0.5分）
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.风险分散功能
D.经济调节功能
89.债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。
（0.5分）
A.人民法院
B.担保人
C.债务人
D.债权人
90.下列关于合同的特征表述错误的是（）
（0.5分）
A.合同依法成立，即具有法律约束力
B.合同以在当事人之间设立、变更、制止民事权利义务关系为目的
C.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
D.订立合同是一种民事法律行为
二、多项选择题（40.0分，每题有一个以上正确答案，请选择您认为正确的答案）
1.电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。
（1.0分）
A.信汇
B.快递
C.加押电传
D.SWIFT
E.汇票
2.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农业金融机构有（）
（1.0分）
A.农村商业银行
B.中国农业银行
C.农村合作银行
D.中国农业发展银行
3.商业银行从事的资金业务包括（）
（1.0分）
A.衍生品业务
B.外汇业务
C.债券业务
D.短期资金业务
4.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（）
（1.0分）
A.商业银行的资产业务规模明显扩大
B.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减
C.企业对借贷资金的需求显著扩大
D.企业资金周转困难
5.骆驼评级体系的要素包括（）（1.0分）
A.资本充足性
B.资产质量
C.管理
D.盈利性和流动性
E.市场风险敏感度
6.商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循以下哪些原则（）。
（1.0分）
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为存款人保密
E.取款方便
7.银行业从业人员应当尊重同事，具体包括尊重下列哪些方面（）。
（1.0分）
A.禁止带有任何歧视性的语言和行为
B.尊重同事的个人隐私
C.尊重同事的工作方式
D.尊重同事的工作成果
E.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管
8.单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？
（）
（1.0分）
A.期货交易保证金
B.单位银行卡备用金
C.社会保障基金
D.住房基金
E.基本建设资金
9.个人存款包括（）
（1.0分）
A.个人通知存款
B.教育储蓄存款
C.活期存款
D.定期存款
E.协定存款
10.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施（）（1.0分）
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入、限制资产转让
C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
E.停止批准增设分支机构
11.衡量物价水平上涨幅度的指标有（）（1.0分）
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.通货膨胀率
E.出口产品平均价格
12.根据《银监法》的规定，对发生
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