金融专业 中央银行学第一章考试总结.docx
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金融专业中央银行学第一章考试总结
第一章央行制度的行成发展
（1）中央银行：
即是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定调控金融稳定和经济运行的宏观管理部门。
（2）央行的三个基本属性：
发行的银行，银行的银行，政府的银行
央行的职能：
1、制定和执行货币政策2、对金融业实施监督管理和维护金融稳定3、组织参与和管理支付清算。
具体体现有1、作为发行的银行，集中和垄断货币发行权
2、作为银行的银行，集中存款准备金，充当商行等金融机构的“最后贷款人”，组织参与管理全国的清算
3、作为政府的银行，代理国库，代理政府债券发行，为政府融通资金提供特定信贷支持，为国家持有和经营管理国际储备，代表国家政府参加国际金融组织和各项金融活动，制定和实施货币政策，监管金融业维护金融稳定，为政府提供经济金融情报和决策意见向社会公众发布金融信息
（3）央行制度的基本类型：
1、单一式中央银行制度，包括一元式中央银行制度（中、英、法、日）和二元式中央银行制度（美、德）
2、复合式中央银行制度（落后国家）
3、准中央银行制度（新加坡、斐济、沙特、阿联酋）
4、跨国中央银行制度（西非货币联盟、东非货币联盟）
（4）央行分支机构的设置：
1、按经济区域设置分支机构
2、按行政区域设置分支机构
3、以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。
目前中国人民银行的分行是按照经济区域设置的，而中心支行则按行政区域设置的。
作为了解的部分
1央行的资本组成：
1、全部资本为国家所有的中央银行（目前大多数国家采用英、法、德）2、国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日、墨西哥）3、全部股份非国家所有的中央银行（意大利、瑞士）4、无资本金的中央银行（韩）5、资本为多国所有的中央银行。
央行的权力分配结构：
央行的最高权力可归并为决策权、执行权、监督权。
三权在有些国家的央行中是合一的（美、英、菲律宾），在有些国家的央行设立不同机构行使权力（日、瑞士）
2央行的内部机构：
1、与行使央行职能直接相关的部门，包括办理与金融机构业务往来的部门、货币政策操作部门、负责发行货币的部门、组织清算的部门2、提供咨询调研分析的部门，包括统计分析部门、研究部门3、提供保障和行政管理服务的部门，包括行政管理部门、服务部门、后勤保障部门。
第二章央行在现代经济体系中作用
（1）现代经济运行的特点：
1、实体经济运行与金融运行交融在一起，金融已成为现代经济的核心。
2、经济全球化与金融的国际化相伴而行。
3、各国政府对经济和金融运行的干预陈幅度不断增强，国际间宏观调控已提上重要日程。
（2）★论述中央银行在现代经济体系中的地位：
一、从经济体系运转看，央行为经济发展创造货币和和信用条件，为经济运行提供保障。
1、央行通过垄断货币发行和制定并执行正确的货币政策，保持货币稳定实现经济增长。
2、央行通过保持货币的稳定和信用及支付体系的顺畅，为经济体系的正常运转提供有效保障
二、从对外经济金融关系看，央行是国家对外联系的重要纽带。
在经济全球化地环境下，央行与促进世界融合的诸多要素如贸易、货币与资本流动、合作与交流等有着极强的相关性。
三、从国家对经济的宏观管理看，央行是重要的宏观调控部门之一。
金融已成为现代经济的核心，所有的经济活动均伴随着货币的流通和资金运动，央行则处于货币流通的起点和信用活动的中心，央行为经济活动的调节者和管理者
1.（论述）谈谈你对中央银行独立性的看法
一般认为，中央银行独立性就是指中央银行周四履行制定和实施货币政策职能时的自主性。
中央银行的独立性问题就是中央银行与政府的关系问题，一个相对独立性较强的中央银行，有利于保持货币币值稳定，从而为经济的持续性快速发展提供未定的宏观经济环境，独立的中央银行是稳定货币的保证，又是政府经济决策的制衡力量；独立的中央银行是避免出现政治性经济波动的需要，是避免财政赤字货币化的需要。
中央银行独立性的高低与通货膨胀率呈反向关系，而与经济增长率没有关系，说明提高央行独立性有助于防止通货膨胀，而一个稳定的物价水平又是经济持续、快速、稳定增长必不可少的前提条件，因此提高央行独立性不但有助于促进经济增长，而且还可防止经济大起大落。
世界上凡是经济发达的国家央行的独立性均较高，也就是说央行的独立性的加强并不是以牺牲经济增长速度为代价。
理解部分
金融国际化的主要表现：
1、跨越国界的金融业务已占很大比重
2、金融机构的跨国设立
3、金融市场走向全球一体化。
政府对经济干预集中体现在：
1、政府作为一个部门在国民经济活动中的地位不断提高
2、政府作为国民经济的管理者对经济调控力度不断加强
中国人民银行的主要机构及其分工：
条法司，起草有关金融法律规章、货币政策司、金融市场司、金融稳定局、调查统计局、会计财务司、支付结算司、货币金银局、国库局、国际司、内审司、研究局、征信管理局、反洗钱局。
央行与政府既财政部门的关系主要体现在：
1、央行资本金的所有权大都由财政部门代表国家或政府持有
2、绝大多数国家央行的利润除规定的提存外全部交国家财政，如有亏损则由国家财政弥补3、财政部门掌管国家财政收支，而央行代理国库
4、央行代理财政债券发行，需要时，按法律规定向政府财政融资
5、许多国家财政部门的负责人参与央行的决策机构
6、有些国家的央行直接隶属于财政部
7、货币政策和财政政策的制定和执行方面，央行与财政部门需要协调配合。
金融业的监督管理：
除国家授权央行单独或央行与其他专门性金融管理机构共同承担金融业的监督管理之外，金融业的监督管理还包括，金融机构的内部控制与管理、金融行业的自律管理，以及社会监督管理包括审计财政部门、存款保险机构、会计事务所、信用评估机构及社会公众等。
在整体金融业监督管理体系中，央行都是对金融业实施监督管理的核心机构，其他金融管理机构是根据国家的具体授权对特定的方面承担管理责任。
中国金融业的监督管理，目前实行分业监督体制。
中国人民银行负责制定和执行货币政策，实施金融宏观调控，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
同时，银监会、证监会、保监会本别承担银行业、证券业、保险业的监督管理。
第三章央行业务活动法规原则和资产负债表
（1）中央银行业务活动的一般原则：
首先，央行的各种业务活动必须围绕着各项法定职责展开，必须以有利于履行职责为最高原则。
其次，一般奉行非营利性、流动性、主动性、公开性。
（2）中国人民银行的资产负债表
资产：
1、国外资产
2、对政府的负债
3、对存款货币银行债权（工农中建交、农村信用社、财务公司等）
4、对特定存款金融机构债权（国家开发银行、中国进出口银行等）
5、对其他金融机构债权（证券公司、保险公司等）
（二）负债
1、储备货币（法定存款准备金和超额准备金、部队存款）
2、债券（融资债券和央行票据）
3、政府存款（各级财政的预算收入与支出的余额）
4、自有资金（资本金和信贷基金）
5、其他负债（为作分类的负债）
主要项目关系：
资产＝负债+自有资本
了结部分
中央银行的法定业务权利：
1、发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权利。
2、决定货币供应量和基准利率的权利。
3、调整存款准备和再贴现率的权利。
4、决定对金融机构贷款数额和方式的权利。
5、灵活运用相关货币政策工具的权利。
6、依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权利。
7、法律规定的其他权利。
中央银行的法定业务限制：
8、不得经营一般性银行业务或非银行金融业务。
9、不得向任何个人、企业或单位提供担保，不得直接向他们发放贷款。
10、不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务。
11、不得从事不动产买卖业务。
12、不得从事商业性证券投资业务。
13、一般不得向财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。
中央银行业务活动的一般分类：
（一）银行性业务：
1、资产负债业务：
a.货币发行业务b.准备金及其存款业务c.发行中央银行证券d．再贴现业务和贷款业务e.公开市场业务f．黄金、外汇业务
2、支付清算业务3、经理国库业务4、会计业务
（二）管理性业务：
1、存款准备金管理2、货币流通管理3、货币流通管理4、货币市场监管、5、黄金、货币管理6、征信管理7、金融风险的评估与管理8、反洗钱和金融安全管理
9、国际金融活动与协调管理10、金融统计业务
11、对金融机构的稽核、检查、审计
业务特点：
一是与货币资金的运动没有直接的关系，不会导致货币资金的数量或结构变化。
二是需要运用中央银行的法定特权。
第四章央行的负债业务
（1）央行存款业务的目的与意义：
1、有利于调控信贷规模与货币供应量。
2、有利于维护金融业的安全。
3、有利于资金的支付清算。
4、有利于政府资金融通并保持货币稳定。
（2）央行存款业务的特点：
1、存款原则：
强制性。
从存款的原则来说，央行吸收存款，往往遵循一国的金融法规制度具有一定强制性。
2、存款动机：
调控社会信贷规模和监督管理金融机构的运作。
3、存款对象：
商业银行、工商企业的存款、非银行金融机构、财政等政府部门的存款。
4、存款当事人关系：
央行与存款当事人之间除了经济关系之外，还有行政性的管理者与被管理者的关系。
（3）存款准备金：
存款货币银行按吸收存款的一定比例提取的准备金。
主要目的是配合央行实施货币政策和宏观调控
构成：
一是自存准备，通常以库存现金和超额准备金存在。
二是法定准备金。
（4）准备金存款业务的基本内容
1规定存款准备金比率2规定可充当存款准备金的内容3确定存款准备金计提的基础
（了解：
中国人民银行的准备金存款业务对象覆盖了存款货币银行，包括商业银行、信用合作社、财务公司、中国农业发展银行、邮政储汇局，以及特定存款机构包括金融信托投资公司、金融租赁公司、国家开发银行和中国进出口银行。
）
（4）货币发行的涵义：
一是指货币从央行的发行库，通过各家商业银行的业务流到社会。
二是指货币从央行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
它是银行的主要负债业务，是基础货币的主要构成部分。
（5）央行货币发行的原则：
a.垄断发行的原则
b.要有可靠信用作保证的原则
c.要具有一定的弹性原则
（6）货币发行按其性质划分：
经济发行和财政发行
经济发行：
央行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。
财政发行：
因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。
（7）发行基金：
中国银行为国家保管的待发行的货币，有设置发行库的各级人民银行保管，并由总行统一掌握。
（8）央行的货币发行准备制度：
1弹性比例制度2保证准备制3保证准备限额发行制
4现金准备发行制5比例准备制
（9）中央银行债券的发行方式：
信用发行和外汇质押发行。
了结部分
发行基金和现金的区别：
从性质上，前者是国家未发行的货币，后者是现实的通用货币
从管理主体上，前者只归中国人民银行管理，而后者可以由拥有的合法现金收入的任何单位及个人管理
从价值形态上，前者价值体现在印制费用、调拨费用及管理费用，而后者则是以其购买力体现出所代表的社会一般劳动
从流通形势看，前者必须通过上级行的调拨命令来实现，而后者则可以通过其任何拥有者的购买活动来体现。
3、央行的其他负债业务：
⑴发行中央银行债券
中央银行债券是为了调节金融机构多余的流动性，而向金融机构发行的债务凭证。
它发行时可以回笼基础货币，到期清算则体现为投放基础货币。
发行中央银行债券是央行的一种主动负债业务，发行对象主要是国内金融机构。
目的：
一有效控制货币供应量。
二灵活的调节货币供应量。
中央银行债券的发行方式：
信用发行和外汇质押发行。
中央银行债券的招标方式：
价格招标和数量招标.
⑵对外负债
业务内容包括：
从国外银行借款、对外国中央银行的负债、国际金融机构的贷款、在国外发行的中央银行的债券。
目的：
a.为了平衡国际收支。
b.为了维持本币汇率的既定水平。
c.为了应付货币危机或金融危机。
⑶资本业务
来源：
政府出资、地方政府或国有机构出资、私人银行或部门出资、成员国中央银行出自。
央行的资本构成：
法定资本、留存收益、损失准备、重估储备组成
第五章第六章央行的资产与支付清算服务
1.再贴现：
商行通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向央行申请转让，央行据此以贴现方式向商行融通资金的业务
（称为“再贴现”是为了区别于企业或公司向商行申请的“贴现”，以及商行与商行之间的“转贴现”）
2.证券买卖业务与贷款业务的：
（1）相同之处：
就效果而言，央行买进证券是以自己创造的负债去支付，相当于央行的贷款；卖出证券相当于贷款的回收/就对货币供应量的影响而言，央行买进证券同发放贷款一样，实际上会引起社会的基础货币量增加，通过货币乘数的作用，引起货币供应量的多倍扩张；卖出证券则会引起基础货币的减少，在货币成熟的作用下引起货币供应量的多倍收缩/两者都是央行调节和控制货币供应量的工具
（2）区别：
资金的流动性不同：
证券业务的资金流动性高于贷款业务的资金流动性；对央行而言，贷款有利息收取问题，通过贷款业务，可以获得一定的利息收入，未到期的证券买卖则没有利息收入，只有买进或卖出的价差收益；央行从事证券买卖业务对经济、金融环境要求较高，一般以该国有发达的金融市场为前提，从事贷款业务则对环境要求较低，一般国家的中央银行都可以从事贷款业务
3再贴现金额和利率的确定
再贴现实付金额=票据面额-贴息额
贴息额=票据面额*日贴现率*未到天数
日贴现率=（年贴现率/360）=（月贴现率/30）
4支付清算体系构成：
清算机构、支付结算制度、支付（清算）系统、同业清算安排
5★论述中央银行在现代经济体系中的地位：
二、从经济体系运转看，央行为经济发展创造货币和和信用条件，为经济运行提供保障。
1、央行通过垄断货币发行和制定并执行正确的货币政策，保持货币稳定实现经济增长2、央行通过保持货币的稳定和信用及支付体系的顺畅，为经济体系的正常运转提供有效保障。
二、从对外经济金融关系看，央行是国家对外联系的重要纽带。
在经济全球化地环境下，央行与促进世界融合的诸多要素如贸易、货币与资本流动、合作与交流等有着极强的相关性。
三、从国家对经济的宏观管理看，央行是重要的宏观调控部门之一。
金融已成为现代经济的核心，所有的经济活动均伴随着货币的流通和资金运动，央行则处于货币流通的起点和信用活动的中心，央行为经济活动的调节者和管理者
6支付系统种类：
1按所有者/运行者划分：
由中央银行所有并运行（Fedwire）、由私营清算机构所有并运行（CHIPS\CHAPS\日本东京银行家协会的全银数据通讯系统）、商行等金融机构所有并运行的系统内支付系统
2按支付系统的服务对象及单笔业务支付金额划分：
大额支付系统、小额支付系统（零售支付系统）
3按支付系统服务的地区范围划分：
境内支付系统、国际性支付系统
7中央银行支付亲算服务的重要性：
保障社会经济活动正常运转、对央行货币政策实施具有重要影响（
1通过公开市场操作调节货币供应量是央行实施货币政策的主要手段
2大额支付系统的高效运行以及快捷、低成本的行间清算有助于货币市场运作和货币市场流动性的增强，而市场流动性的提高可减少商行对央行货币需求的依赖性，有利于央行更灵活，有效地实施货币政策
3由于商行必须在央行清算账户中保持既定余额，央行对其一般不支付利息，即使付息，也低于市场水平
4支付系统的运行过程包括支付指令的传送和支付资金的转移，二者不同步时，产证了在途资金，在途资金的不确定性使商行加大了流动性管理难度影响央行对准备金需求的准确把握
5很多国家的央行在提供支付清算服务的同时，向金融机构提供透支便利
6当支付系统因技术故障或遭遇突发时间中断时，也会对央行的公开市场操作和货币政策实施产生冲击和干扰）、与金融稳定具有密切相关性
8支付系统风险类型：
信用风险、流动性风险、系统风险、法律风险、其他风险
9央行对支付系统风险控制的几个措施：
1．对大额支付系统透支进行限制
2.对私营大额支付系统进行监控
3引用RTGS系统
4.对小额零售支付系统进行监控
5.对银行结算业务进行监督
6.加强支付清算领域的规则建设
7.加强支付系统现代化建设与安全防护
10逆回购：
央行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给交易对方的交易行为
了解部分
1.再贴现业务的一般规定：
（1）开展对象：
只有在央行开立账户的商行等金融机构
（2）申请与审查（3）再贴现金额和利率的确定：
申请贴现的票据期限一般不超过3个月，最长期限在1年之内；再贴现期限最长不超过4个月
3.贷款业务：
（1）对金融机构放款：
针对商业性银行和政策性银行
（2）对政府放款（3）其他放款
4.中国人民银行对金融机构贷款：
（1）流动性贷款
（2）专项政策性贷款（3）金融稳定贷款
5.在公开市场上买卖有价证券是央行货币政策操作三大基本工具之一，目的在于通过对货币量和利率的调节，影响整个宏观经济
6.中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是国债、政策性金融债和中央银行票据
7.中央银行面埋证券的交易对手是公开市场上的交易商
8.央行在公开市场上买卖证券品种：
回购交易、现券交易
9.央行通过正逆回购和买卖现券，调控金融机构的超额准备金和基础货币，引导市场利率，使货币政策影响扩散到整个金融体系和经济中，保证国民经济的稳定运行
10.现券交易：
现券买断（央行直接从交易对手出买入有价证券，一次性投放基础货币）现券卖断（央行直接从交易对手出卖出有价证券，一次性回笼基础货币）
10.央行买卖证券的交易方式包括数量招标和价格（利率）招标
11.黄金和外汇是国际间进行清算的支付手段
12.央行保管和经营黄金外汇储备的意义：
稳定币值、稳定汇价、灵活调节国际收支
13.国际储备的构成：
黄金储备、外汇储备、特别提款权和在国际货币基金组织的储备头寸
14.我国实行有管理的浮动汇率制，中国人民银行外汇储备主要来源于外币公开市场业务
15.国际上一般认为，一国外汇储备持有量应该保持在该国3~4个月的进口用汇水平上，并且不少于该国外债余额的30%
16.我国外汇储备经营的具体目标：
（1）采取科学的管理和经营手段，保证中国人民银行调整外汇供求、平衡外汇市场等宏观控制目标的实现
（2）加强风险防范，确保外汇资金安全，保证外汇资金的及时调拨和运营（3）建立科学的储备资产结构，提高储备经营水平，增加资产回报（4）合理安排投资，有重点的支持国内建设项目
17.外汇储备经营要规避的风险：
主权风险、商业信用风险、商场风险（1根据我国进出口的币种比例和外债的币种比例，综合考虑我国实际经济发展状况和国际金融市场的变化情况来确定币种结构，实行以比较坚挺的货币为主的储备币种多元结构，以保持外汇储备购买力相对稳定，并分散风险2合理组合储备资产，根据储备资产各组成部分的不同用途和一定时期的不同需要安排储备资产结构，保证外汇资产的充分流动性3安排好储备期限结构，在保证安全性和流动性的前提下，根据市场发展情况安排各种投资期限结构，实现合理的收益性4建立储备资产的基准结构，参照国际市场上的一些通用的指数建立和完善储备资产的基准结构，以提高储备业务的经营收益）
18.结算：
为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现
19.支付清算体系：
清算机构、支付结算制度、支付（清算）系统、同业清算安排
20.支付系统的意义：
（1）是一个国家最重要的金融基础设施，也是整个金融基础设施体系中最核心的部分
（2）其构造及运行特征取决于多种因素，不同国家的支付系统、国内不同的支付系统之间，均存在差异（3）由于支付系统运行关系到货币政策的实施效果，对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关重要的影响，所以中央银行对其的建设与监督极为重要（监督责任、运行责任、政策责任）
21.美国纽约清算所与1970年和1975年相继开通2个电子清算网络：
纽约清算所同业银行支付系统（CHIPS）、纽约自动清算所（ACH）系统
22.1973年5月，有多家北美和欧洲大银行共同组建了环球银行金融电信协会，简称SWIFT
23.支付系统现代化的问题和矛盾：
高度依赖信息技术和电子计算机技术的支付系统运行加速了金融市场一体化进程，市场参与者之间的相互依赖进一步增强，风险传播更为快速；相关法规建设滞后于支付系统的发展，影响对支付系统运行的有效约束和当事人合法权益的保障；信息安全和防止高科技犯罪等技术和法律问题有待解决；支付系统建设的快速发展使得央行对支付系统的监督及国际合作变得更为迫切和必要
24.行间支付系统按照转账资金的不同方式处理，分为：
1净额结算：
支付系统将在一定时点上收到各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净余额（贷方或借方）2全额结算：
支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不是在指定时点进行总的借、贷方净额结算（定时（延时）结算、实时（连续）结算）
25.票据是信用支付工具，包括支票、本票、汇票
26.小额支付系统（零售支付系统）特点：
服务对象数目众多，支付处理业务量大，每笔交易金额较小，支付业务相对分散，所以对小额支付系统必须具有较强的支付处理能力，从而满足支付业务的多元化需求（银行卡网络、ATM网络、POS网络、小额终端）
27.1953年，中国人民银行建立了称之为“全国大联行”的三级联行清算体系：
县（市）级的县辖联行、省（区）内的省辖联行、跨省（区）得全国联行
28.中国现代化支付系统CNAPS
29.中央银行支付亲算服务的重要性：
保障社会经济活动正常运转、对央行货币政策实施具有重要影响（1通过公开市场操作调节货币供应量是央行实施货币政策的主要手段2大额支付系统的高效运行以及快捷、低成本的行间清算有助于货币市场运作和货币市场流动性的增强，而市场流动性的提高可减少商行对央行货币需求的依赖性，有利于央行更灵活，有效地实施货币政策3由于商行必须在央行清算账户中保持既定余额，央行对其一般不支付利息，即使付息，也低于市场水平4支付系统的运行过程包括支付指令的传送和支付资金的转移，二者不同步时，产证了在途资金，在途资金的不确定性使商行加大了流动性管理难度影响央行对准备金需求的准确把握5很多国家的央行在提供支付清算服务的同时，向金融机构提供透支便利6当支付系统因技术故障或遭遇突发时间中断时，也会对央行的公开市场操作和货币政策实施产生冲击和干扰）、与金融稳定具有密切相关性
30.信用风险：
交易中的订约方既不能在法定的时间内，也不能在法定时间以后的任何时间里全额结算其债务时所构成的风险，即在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者猛兽损失的可能性
31.流动性风险：
交易一方（或结算系统参加者）不能在到期日结算负债的全部金额的风险，即该交易一方并未发生实质上的清偿危机，只是由于资金不能如期到位而造成不能按时履约支付（即延期支付），致使交易对方无法如期收到本应收到的款项
32.系统风险：
在支付系统内，因某一参加者不能履行债务义务而造成其他参加者无法履约，从而使系统陷入整体性运行瘫痪的可能性
33.净额结算所残生的计算时隔具有导致支付系统信用风险和流动性风险的两个致命缺陷：
一是使清算和结算这两个完成一项支付缺一不可的程序分离进行；二是结算总是滞后于清算
第七章央行的其他业务
1国库：
是负责办理国家财政预算收支的部门，担负着国家预算资金的收纳和库款的支拨、代理政府债券的发行与兑付、反映国家预算执行情况等重任
2.中央银行经理国库的重要意义：
国库
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