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授信从业资格考试题库

2009年授信从业资格考试题库之四

一、单项选择题：

1、新巴塞尔协议的支柱Ⅰ是指（A）

A、市场纪律B、最低资本要求C、监管检查D、经济资本要求

2、下列属于操作风险的是（C）

A、A、由于油价攀升，导致公司经营成本上升而破产

B、B、由于交易对手违约，公司损失惨重

C、C、交易员输入金额时，错把10000输入成100000，导致较大损失。

D、D、公司收到三个月前出口的一笔美元货款，与出口时相比，美元已经贬值1％。

3、商铺楼龄不超过3年的抵押率为（A）

A、70％B、60％C、50％D、40％

4、根据省行08年行业授信指引，汽摩配制造业的固定贷款抵押覆盖率要求达到（B）以上。

A、30%B、50%C、60%D、65% 

5、银行偿付危机的定义：

（A）

A、无法偿还任何到期债务B、无法应要求偿还存款客户的存款

C、无法为贷款获得资金来源D、无法在必要时出售

6、与在一个流动的市场上迅速出售资产的能力相关的流动性是：

（C）

A、自然流动性B、外生流动性C、内生流动性D、银行账户流动性

7、我行给ABC企业1000万元贷款，根据内部模型测算，该企业的预期违约率（EDF）为1.5％，发生违约后的回收率为60％，我行需为该笔贷款拨备多少金额来覆盖预期损失（EL）。

（A）

A、6万元B、9万元C、5万元D、4万元

1000×1.5％×（1－60％）＝6 

8、我行有一笔1000万元的贷款，经RORAC模型测算后，该笔贷款的综合收益为10%，融资成本为40万元，预期损失为20万元，营运成本为5万元，经济资本占用75万元（其收益忽略不计），那么该笔贷款的风险调整经济资本回报率（RAROC）为多少？

（B）

A、25．5%B、46.7%C、28.8%D、52.2%

（1000*10％-40-20-5）/75＝46.7％ 

9、ABC企业2007年末的总资产为5400万元，负债总额2000万元，其权益乘数为（B）

A、2.2B、1.59C、1.28D、1.89

5400/（5400-2000）=1.59 

10、1、对属于我行适度支持类行业的客户，准入标准为（C）。

A、BBBB、BBC、BD、CCC 

11、小企业界定标准中，对工业企业类小型企业的划分标准为（D）

A、销售额3000万元以下B、销售额1000万元以下

C、资产总额4000万元以下

D、销售额3000万元以下或资产总额4000万元以下 

12、房地产开发企业申请银行贷款，保障性住房和普通商品住房项目的最低资本金比例为（A）。

A、20%B、30%C、40%D、45% 

13、钢铁、电解铝项目申请银行贷款的最低资本金比例为（C）

A、20%B、35%C、40%D、45% 

14、贷款展期按来确定适用的批准权限。

（A）

A、原贷款的期限和金额B、新贷款的期限和金额

C、原贷款的金额D、新贷款的金额

15、根据《浙江省分行置换贷款操作实施意见》，下列属于我行叙做置换贷款重点品种的是：

（D）

A、政府背景类项目贷款B、经营性物业抵押贷款C、房地产开发贷款等

D、流动资金贷款 

16、当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。

A、连带责任保证B、一般保证

C、抵押D、质押 

17、就偿还银行流动资金贷款的可能性而言，贷款人最直接关心的是借款人的（B）。

A、利润　　B、现金流量　C、其他非财务因素D、资产 

18、下述哪类授信适用于免上会流程：

（D）

A、A、申请授信总量与上年度相同，分项额度下贸易融资调整为短期贷款；

B、B、中长期授信还款计划期限延长，且我行是唯一授信银行；

C、C、申请担保条件变更的存量授信，抵押变更为保证担保，担保条件弱化，我行非唯一授信行。

D、D、连续最新两年客户信用评级结果均为BBB级、分类结果为正常的存量授信。

19、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，（A）。

A、以登记记载的内容为准。

B、以抵押合同约定的内容为准。

C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。

D、由人民法院裁定以何者为准。

20、根据《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》，保障性住房和普通商品住房项目的最低资本金比例为（B）

A、A、30％B、20％C、25％D、35％ 

21、外商投资者在营业执照签发之日起三年内缴清全部出资额即可，但第一期出资不得少于认缴出资额的（C）

A、30%B、10%C、15%D、25%

22、多晶硅上游企业的新客户产能准入要求为：

（D）

A、A、1000吨；B、2000吨；C、3000吨；D、4000吨 

23、下属哪类行业不属于并购贷款重点支持的范围：

（C）

A、A、采矿业B、基础设施行业C、房地产行业D、钢铁水泥行业

24、据《担保法》规定，以下那个机构可以对外担保的：

（D）

A、国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；

C、没有法人书面授权的企业分支机构、职能部门；

D、金融机构 

25、下列贸易融资方式，银行对出口商叙做的融资款项不具追索权？

（D）

A、A、   打包贷款B、出口押汇

C、贴现D、福费廷 

26、我行并购贷款管理办法要求贷款金额在并购的资金来源中所占的比例不得超过多少？

（C）

A、A、30%B、40%C、50%D、60%

27、我行并购贷款管理办法要求并购贷款的期限原则上不超过多少？

（B）

A、3年B、5年C、8年D、10年

28、对于适度支持类客户的信用等级准入要求为：

（C）

A、BBBB、BBC、BD、CCC

29、以工业产权、非专利技术等出资，其比例一般不得超过投资项目自有资金总额的（C）

A、40%B、30%C、20%D、10%。

30、打包贷款的金额原则上不应高于信用证金额的（B）

A、70%B、80%C、85%D、90%

多项选择：

1、省行对高等教育行业的授信准入标准须同时满足以下条件：

（ABCD）

A、A、信用等级BB且抵押足值，或信用等级在BBB（含）以上；

B、B、初次就业率高于89％；

C、C、普通本科院校规划全日制在校生≧1万人；

D、D、授信后贷款风险指数≦0.8

E、E、学校占地面积500亩以上。

2、新巴塞尔协议的三大支柱是（ABC）

A、最低资本要求B、监管检查C、市场纪律D、经济资本E、预期损失拔备

3、下列符合我行造纸行业授信指引中叙做固定资产贷款产能要求的有：

（ABCDE）

A、新闻纸年产30万吨，文化用纸年产10万吨

B、箱板纸和白板纸年产30万吨。

C、其他纸板项目年产10万吨。

D、薄页纸、特种纸和特种纸板项目不受规模准入条件限制，但原则上支持行业中的龙头企业。

E、活用纸主要支持目前国内行业排名前十位企业在设立的造纸企业。

4、下列属于尽责审查宏观层面的基本分析、判断的有（ABCD）

A、分析判断授信投向是否符合国家产业政策和我行的授信政策导向。

B、分析产业发展前景、行业发展趋势，认真甑别授信对象的发展能力。

C、遵循我行行业政策、资产布局基本原则，认真执行区域授信指引的具体要求。

D、合规性审查

E、影响企业发展的关键性非财务分析。

5、产能过剩的主要表现有（ABCDE）

A、A、设备利用率和产销率低B、产成品库存增加C、产成品资金占用增加D、价格下降甚至低于成本E、企业亏损面大

6、五类授信资产中属于不良授信的为（CDE）

A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失

7、纺织行业客户“基本财务要求”是指财务状况兼具以下特征：

净资产收益率、总资产报酬率、资本保值增值率、主营业务利润率、盈余现金保障倍数、成本费用利润率、总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收帐款周转率、不良资产比率、资产负债率、已获利息倍数、速动比率、现金流动负债比率、销售（营业）增长率、资本积累率、技术投入比率等18项财务指标中（）。

　　　　　　　（ABCDE）

A、至少9项高于国资委发布的全行业平均值。

B、6项反映盈利能力的财务指标中至少3项高于国资委发布的全行业平均值。

C、4项反映营运能力的财务指标中至少2项高于国资委发布的全行业平均值。

D、5项反映偿债能力的财务指标中至少2项高于国资委发布的全行业平均值。

E、如以上任一项财务指标无法获得，则视作低于国资委发布的全行业平均值。

8、下列属于贷款重组方式的有（ABCDE）

A、A、变更担保条件B、调整还款期限C、调整利率D、借款人变更E、减免贷款利息

9、抵押权的实现必须具备哪几个条件（ABCE）

A、抵押权人对抵押人的抵押权有效B、主债权已届清偿期C、主债权未受清偿D、抵押人具备法人资格E、债权未受清偿非因债权人的过错造成

10、我行准备实施置换贷款的企业，应符合以下几方面要求（ABCDE）

A、企业所处行业符合国家产业政策，符合总行、省行的授信政策指导要求，与当地经济结构调整方向相吻合。

B、企业在所处行业中排名前列、居重点龙头地位；或者拥有较好的发展前景，能为我行带来结算、存款等方面的组合收益。

C、对于存量客户，通过叙做置换贷款，能增加有效抵押，提高我行授信的抵押覆盖率，改善担保条件。

D、对于新客户，通过叙做置换贷款，能有效扩大我行基础客户群，在授信上打开缺口以后，通过持续优质的服务进一步争取客户，最终实现对客户授信份额及综合业务的主导权。

E、重点考虑对我行重点支持类行业内优质客户，“必保新增”类客户，政府类授信指引中一、二类客户，省行级重点客户以及经营困难企业分类中第一类客户的贷款置换。

11、根据《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》,投资项目资本金占总投资的比例，根据不同行业和项目的经济效益等因素确定，投资项目的资本金一次认缴，并根据批准建设的进度按比例逐年到位。

具体规定包括：

（ABCDE）

A、钢铁项目资本金比例提高到40％及以上；

B、煤炭、电石、铁合金、烧碱、焦炭、黄磷、玉米深加工、机场、港口、沿海及内河航运项目，资本金比例为30％及以上；

C、铁路、公路、城市轨道交通、化肥（钾肥除外）项目，资本金比例为25％及以上；

D、保障性住房和普通商品住房项目，资本金比例为20％及以上，其他房地产开发项目的最低资本金比例为30%。

E、其他项目的资本金比例为20%。

12、对于政府投资项目，下列说法正确的有：

（AB）

A、采用直接投资和资本金注入方式的，从投资决策角度只审批项目建议书和可行性研究报告，除特殊情况外不再审批开工报告，同时应严格政府投资项目的初步设计、概算审批工作；

B、采用投资补助、转贷和贷款贴息方式的，只审批资金申请报告。

C、对政府投资项目，区别不同情况实行核准制和备案制。

D、对政府投资项目，项目的市场前景、经济效益、资金来源和产品技术方案等均由企业自主决策、自担风险。

13、根据《政府核准的投资项目目录》，电力项目需要核准的包括：

（ABCDF）

A、水电站：

在主要河流上建设的项目和总装机容量25万千瓦及以上项目由国务院投资主管部门核准，其余项目由地方政府投资主管部门核准。

抽水蓄能电站：

由国务院投资主管部门核准。

B、火电站：

由国务院投资主管部门核准。

热电站：

燃煤项目由国务院投资主管部门核准，其余项目由地方政府投资主管部门核准。

C、风电站：

总装机容量5万千瓦及以上项目由国务院投资主管部门核准，其余项目由地方政府投资主管部门核准。

D、核电站：

由国务院核准。

E、核电站：

由国务院投资主管部门核准。

F、电网工程：

330千伏及以上电压等级的电网工程由国务院投资主管部门核准，其余项目由地方政府投资主管部门核准。

14、下列哪些情况不需要报总行核批：

（ABCDE）

A、金融机构客户；

B、自然人客户以及零售业务部门管理的其他客户。

原曾由零售部门管理的法人购房、购车等业务已划归公司授信业务（中银险【2007】12号文），目前零售业务部门管理的其他客户仅包括汽车经销商；

C、仅提供或拟提供贸易融资、保函授信的客户；

D、对于因动用贸易融资临时融通权而导致客户授信临时性超过原核定的授信总量的部分，临时性超出部分授信未纳入总量，也不必上报总行核批；如果客户授信需要长期超过原核定授信总量，已不属于动用贸易融资临时融通权范围，应重新核定授信总量，并上报总行核批；

E、对于属于总行审批权限的授信，总行完成审批后，在发送授信批复的同时不再通过核批系统另行发送核准通知书，各行根据总行授信批复的要求执行。

15、关于项目环境影响评价的报批程序，以下说法正确的是：

（ABCD）

A、建设对环境有影响的项目，不论投资主体、资金来源、项目性质和投资规模，应当依照《环境影响评价法》和《建设项目环境保护管理条例》的规定，进行环境影响评价，向有审批权的环境保护行政主管部门报批环境影响评价文件。

B、实行审批制的建设项目，建设单位应当在报送可行性研究报告前完成环境影响评价文件报批手续；

C、实行核准制的建设项目，建设单位应当在提交项目申请报告前完成环境影响评价文件报批手续；

D、实行备案制的建设项目，建设单位应当在办理备案手续后和项目开工前完成环境影响评价文件报批手续。

16、《关于调整银行承兑汇票承兑业务项下担保比例的通知》中银险文【2007】72号文中所指现金类资产是：

（ABC）

A、保证金

B、我行可接受的存单

C、我行可接受的国债

D、应收票据

17、对下列哪些授信业务，可以不纳入总行授信决策核批范围。

（ACDE）

A、对金融机构客户、自然人客户以及零售业务部门管理的其他客户的授信

B、足额的抵押授信

C、按规定可占用金融机构授信额度的授信

D、特定客户的贸易融资和保函授信（特定客户指公司业务部门未提供授信但有贸易融资和保函授信需求的客户）

E、足额存单、国债、银行承兑汇票质押的授信

18、固定资产项目开工建设必须至少同时具备下列哪些条件：

（ABCDE）

A、符合国家相关产业政策、发展建设规划和市场准入标准；

B、已按规定和要求完成审批、核准或备案，其中列入核准目录的项目已经履行核准程序，实行审批管理的项目已经批复可行性研究报告（需要审批初步设计和概算投资的已经审批初步设计和概算投资）；

C、已按规定和要求开展建设项目用地预审，依法完成农用地转用和土地征收审批，并办理土地使用证；

D、已按规定和要求完成环境影响评价审批，其中列入环境保护分类管理名录需要审批环境影响报告书、报告表的项目已经审批环境影响报告书、报告表；

E、需要审批或核准的建设项目，必须已经通过用地预审和环评审批后方可审批或核准；需要备案的建设项目，必须在备案后方可办理土地预审和环评审批等相关手续。

19、根据《土地管理法》，建设占用土地，涉及农用地转为建设用地的，应当办理农用地转用审批手续。

关于农用地转为建设用地，下列说法正确的是：

（ACD）

A、省、自治区、直辖市人民政府批准的道路、管线工程和大型基础设施建设项目、国务院批准的建设项目占用土地，涉及农用地转为建设用地的，由国务院批准。

B、省、自治区、直辖市人民政府批准的道路、管线工程和大型基础设施建设项目，涉及农用地转为建设用地的，由省、自治区、直辖市人民政府批准。

C、在土地利用总体规划确定的城市和村庄、集镇建设用地规模范围内，为实施该规划而将农用地转为建设用地的，按土地利用年度计划分批次由原批准土地利用总体规划的机关批准。

在已批准的农用地转用范围内，具体建设项目用地可以由市、县人民政府批准。

D、上述规定以外的建设项目占用土地，涉及农用地转为建设用地的，由省、自治区、直辖市人民政府批准。

20、根据《土地管理法》,征收下列哪几类土地须由国务院批准：

（ACD）

A、基本农田；

B、基本农田以外的耕地超过七十公顷的；

C、基本农田以外的耕地超过三十五公顷的；

D、其他土地超过七十公顷的。

21、以下属于贸易融资的授信品种是：

（ABC）

A、打包贷款

B、出口押汇

C、福费廷

D、承兑汇票贴现 

22、融资类保函包括：

（ABCD）

A、延期付款保函

B、借款保函

C、有价证券保付保函

D、融资租赁保函 

23、根据《中国银行资产（商业用房）支持贷款管理办法（2009年版）》规定，资产支持贷款业务实行（B、D、E）准入原则。

A、区位准入B、位置准入C、城市准入D、客户准入E、项目准入

24、我行异地授信主要包括以下哪些形式：

（ABC）

A、母公司注册地分行与母公司保持授信往来，母公司在异地注册子公司进行业务拓展，母公司注册地分行向母公司在异地注册的子公司提供授信支持。

B、母公司为分行所在地以外注册的公司，在分行所在地设立分公司，由于分公司不具备借款资格，分行向分公司提供授信支持，实际借款对象为在异地注册的母公司。

C、分行办理承兑人为分行所在地以外注册公司的商业承兑汇票贴现业务，并拟以承兑人作为授信对象。

D、母公司为分行所在地以外注册的公司，在分行所在地设立子公司，分行向子公司提供授信支持。

25、对以下表述中错误的是（AC）

A、存货周转率是指一定时期内赊销收入净额与存货平均余额的比率；

B、应收账款周转率是指一定时期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率；

C、担保率是企业对外担保余额与企业所有者权益之比；

D、利息保障倍数是指息税前利润与利息费用的比值 

26、对企业偿债能力进行财务分析时通常用到的杠杠比例包括（ABCE）

A、资产负债率B、负债与所有者权益比率

C、利息保障倍数D、存货周转率E、负债与有形净资产比率 

27、并购贷款的整合风险评估涉及以下哪些方面：

ABCD

A、人力资源整合；B、组织整合；C、资产整合；D、业务整合；

28、对于未能达到我行光伏行业授信准入要求，但是满足以下哪些条件的授信可上报总行进行例外专项审批：

ABC

A、上中下游产业链完整的企业；

B、有长期稳定原料供应，且当年订单占总产能的90％以上；

C、股东为总行级重点客户的企业；

D、已具有光伏产业集群优势的地区的龙头企业。

29、下属哪类授信不属于省行级尽责审查员尽责范围：

ABD

A、A、属于印刷行业的客户的存量授信；

B、B、BBB级以上客户申请新增授信1.2亿元；

C、C、在省行信贷风险总监权限以内，存量客户分类结果属于“减”类别的客户授信；

D、D、政府背景项目。

30、下属哪类客户属于集团客户范畴：

ABC

A、A、一方间接拥有另一方超过50%的表决权资本；

B、B、一方拥有另一方表决权资本的比例不超过50％，有权控制另一方的财务和经营政策；

C、C、企业与受其主要投资者的近亲属直接控制的企业；

D、D、同受政府机构控制而不存在其他关联方关系的客户。

31、我行授信支持的并购交易须满足如下哪些要求：

ABC

A、A、具有真实的并购交易背景；

B、B、并购交易合法合规；

C、C、并购方与目标企业之间具有较高的产业相关度；

D、D、向高利润行业的跨行业并购 

判断题：

1、总行在《关于进一步加强产能过剩行业信贷管理的通知》－中银发（2009）26号文件中明确上收钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅等10个行业的审批权限，10个产能过剩行业的新增授信一律上收总行审批。

（×） 

2、《中国银行股份有限公司光伏行业授信指引（2008年版）》中对光伏行业的上、中、下游产业链客户准入的信用评级要求一律在BBB级以上（含）。

（√） 

3、《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引（2009年版）》中将资产（商业用房）支持贷款比照“选择性增长类”执行。

（√） 

4、《中国银行股份有限公司资产（商业用房）支持贷款管理办法（2009年版）》规定我省的杭州、宁波、温州、绍兴、台州、金华等城市自动获得城市准入资格。

（×） 

5、我行资产（商业用房）支持贷款（2009年版）的贷款金额主要是参考净现值与评估价值二者中的金额较低值，贷款金额不超过该数值的55%，总行级重点客户和经总行公司金融总部认可的城市地标性优质项目的贷款金额不超过该数值的65%。

（√） 

6、我行资产（商业用房）支持贷款（2009年版）最长贷款期限为10年。

（×） 

7、根据我行资产（商业用房）支持贷款指引（2009年版），商业用房的物业形态不包括高校学生公寓。

（√）

8、总行《中国银行公司客户授信决策流程优化方案》-中银险（2009）15号文已明确项目库准入不再纳入授信决策流程，不作为“三位一体”决策的前提条件，并取消现行房地产、钢铁等所有行业授信政策中关于“例外情况报总行准入”的审查程序。

（√）

9、根据浙江省分行公司客户授信审批流程差异化实施方案（2009年版），我行差异化审批流程包括：

简化流程、直接上会流程、普通流程。

（×） 

10、授信总量年审简化流程，由于将“三位一体”审批调整为直接报备方式，因此可减免后续核批环节。

（√） 

11、根据新版集团客户授信管理办法，重点监控集团客户授信限额和全部成员授信总量应同时报总行核定和审批，各行可按照“集团成员授信限额等于集团成员授信总量、集团授信限额等于集团成员授信总量之和”的方式上报。

（√） 

12、根据新版集团客户授信管理办法，对于仅同受政府机构控制而不存在其他关联方关系的政府融资平台类集团无需纳入集团客户管理。

（√） 

13、委托贷款用途须符合《商业银行法》、《贷款通则》及其他法律、法规、监管规定及国家信贷政策对于贷款用途及贷款投入项目的有关规定，贷款投向要符合国家产业政策。

委托贷款在不违反上述监管规定下，可以不受我行房地产企业开发资质准入要求及自有资金比例要求。

（√）

14、《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》-国发[2009]27号，其中其他项目的资本金比例为20%，对于该文件中没有明确界定行业最低资本金比例按20%掌握。

（√） 

15、融资类保函的授信比照贷款管理的有关规定执行。

担保期限在1年以内的融资类保函授信可占用贷款额度；担保期限在1年以上的融资类保函授信比照中长期贷款管理的有关规定执行，逐笔审批。

（√） 

16、中期流动资金贷款比照单笔中长期贷款管理，适用单笔中长期权限，到期收回后可循环周转使用。

（×）

17、按照因客授权管理办法，凡列入因客授权客户名单的企业，分行都能按总行规定的授权方式相应扩大对其单一总量和单笔中长期授信的审批权限。

（√）

18、对于总行权限内的联合贷款项目，由主办行进行整体贷款风险评估后报总行审批，协办行不需要再按"三位一体"程序审批份额内授信，但需要提出承办意见。

（√）

19、根据相关监管政策规定，小额贷款公司可以在不超过3家金融机构获得融资，融资金额不得超过其资本净额的50%。

（×） 

20、根据《中国银行股份有限公司并购贷款管理办法（2009年版）》，贷款金额在并购的资金来源中所占比例不应超过50%，原则上并购贷款期限最长为五年。

（√） 

简答题：

1、1、我行对实施并购贷款的作为并购方的客户授信准入要求包括哪些？

答：

主要包括以下条件：

1）并购方依法合规经营，信用状况良好，没有信贷违约、逃废银行债务等不良记录；

2）并购方在我行信用评级为BBB（含）以上；（注）

3）并购后资产