个贷从业资格考试题库.docx

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个贷从业资格考试题库

2016年个贷从业资格考试题库

单选题

1.《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》（银发〔2015〕305号）要求，在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于（A），具体首付款比例根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。

A.25%

B.30%

C.40%

D.50%

2.按照《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号）的规定，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例不低于（B），具体首付款比例和利率水平根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

3.借款人利用银行贷款购买住房的套数以借款人家庭为单位进行认定，其中借款人家庭成员包括（A）。

A.借款人、配偶及未成年子女

B.借款人、配偶及父母

C.借款人、配偶及子女

D.借款人、配偶、父母及子女

4.要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（D）的拓展力度。

A.存量房资金监管机构

B.公积金管理中心

C.房产中介

D.以上全是

5.客户申请住房按揭贷款时，以下哪些费用可由银行支付（A）。

A.抵押登记费

B.住房公积金贷款手续费

C.人寿保险费

D.住房公积金贷款担保费

6.抵押登记费的支付对象是（D）。

A.公证处

B.担保公司

C.银行

D.房地产交易中心

7.在同样还款本金和还款期限，等额本金法和等额本息法的区别是（B）。

A.等额本息法前期还款压力大

B.等额本金法前期还款压力大

C.等额本息法前期支付的利息较少

D.等额本金法整个还款期间支付的利息较多

8.以所购一手商铺作抵押申请个人商铺贷款，贷款最高额不得超过抵押物价值的（D）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

9.关于个人商铺贷款利率以下合规的是（D）。

A.基准下浮10%

B.基准

C.基准上浮5%

D.基准上浮10%

10.个人商铺贷款，以贷款人认可的其他房产作为抵押的，贷款最高额不得超过抵押物价值的（C），且不超过所购商铺价值的50%。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

11.我行可对（D）的商铺发放商铺贷款。

A.已取得四证

B.已办妥预售许可证

C.已结构封顶

D.已竣工验收

12.按贷款用途划分，个人住房公积金贷款属于（）贷款；按与资产负债表的关系划分，个人住房公积金贷款属于（B）贷款。

A.消费类；自营类

B.消费类；委托类

C.经营类；自营类

D.经营类；委托类

13.按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发﹝2014﹞287号）要求，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付比例为（），贷款利率下限为贷款基准利率的（C）倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。

A.40%；0.7

B.40%；0.75

C.30%；0.7

D.30%；0.75

13.按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发﹝2014﹞287号）要求，对（D）的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

A.无住房且无贷款记录

B.无住房且已结清相应购房贷款

C.拥有1套住房并无贷款记录

D.拥有1套住房并已结清相应购房贷款

14.按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发﹝2014﹞287号）要求，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对（D）的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付比例和贷款利率水平。

A.拥有1套住房并未结清相应购房贷款

B.拥有1套住房并已结清相应购房贷款

C.拥有2套及以上住房并未结清相应购房贷款

D.拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款

15.住房按揭贷款，如售房单位未办妥《房屋所有权证》，贷款人和抵押人应持有效的《房屋买卖预售合同》到住房所在地的房地产登记机关办理（B）手续。

A.抵押登记手续

B.抵押登记备案手续

C.登记

D.无须办理任何手续

16.一手住房贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐期递减并逐期结清，这种还款方式是（B）。

A.等额本息法

B.等额本金法

C.一次利随本清法

D.分次付息一次还本法

17.以现房抵押的，我行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得（A）。

A.《房屋他项权证》

B.《房屋所有权证》

C.《抵押合同》

D.《土地他项权利证明书》

18.承办公积金个人住房贷款的银行必须具备的条件是（C）。

A.全国性大型商业银行

B.当地城市商业银行

C.与公积金管理中心签订相关协议，取得公积金个人住房贷款业务承办权的银行

D.公积金资金托管银行

19.银行承办公积金个人住房贷款业务，可以获取的收益（C）。

A.贷款利息

B.住房委托贷款基金管理费

C.贷款手续费

D.提前还款违约金

20.总分行级重点合作机构在当地设立的全资子公司或出资比例大于等于（D）的参（控）股公司因成立时间、开发面积等原因资质暂未达到要求的，可参照其母公司分类执行。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

21.一手房商业贷款（C）放款模式是指在合同备案后放款，并在规定时间内取得（预）抵押登记回执。

A.标准模式

B.简化模式

C.优化模式

D.绿色通道模式

22.根据《物权法》第20条规定，抵押物自具备出证条件起（C）个月内，权利人未申请办理抵押登记手续的，预告登记失效，抵押物将丧失优先受偿权。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

23.对本行员工及近亲属的个人住房商业贷款定价，应当按照商业原则和监管机构的相关规定，以（C）其他普通借款人同类贷款的授信条件给予。

A.差于

B.等同

C.不优于

D.优于

24.个人商业住房贷款计息天数按每月（）天、每年（A）天计算。

A.30、360

B.31、365

C.30、365

D.29、360

25.以下哪种不属于个人住房商业贷款柜面还款资金来源途径（D）。

A.现金

B.借款人还款账户

C.我行指定内部账户

D.借款人他行账户

26.个人住房商业贷款宽限期内（）罚息和复利；若超过宽限期仍未还款，则从（B）起计收罚息和复利。

A.不计收，宽限期下一日

B.不计收，该期还款日

C.计收，宽限期下一日

D.计收，该期还款日

27.分行级重点合作机构名单由省直分行（）认定，每年（C）集中认定一次，后续可根据合作机构经营情况和合作情况随时调入、调出。

A.零售信贷管理部高经、一季度

B.零售信贷业务部高经、二季度

C.零贷会、一季度

D.零贷会、二季度

28.在市场定价持续提升的情况下，以下哪种营销行为更容易引发客户投诉？

（D）

A.与客户提前约定还款方式

B.与客户提前约定还款日

C.与客户提前约定利率调整方式

D.与客户提前约定利率浮动比例

29.军人住房公积金贷款采用名单式管理，借款人在提出贷款申请时须出具（A），证明已通过军队申请资格审核。

A．军人住房公积金贷款批准书

B．委托转账还款授权书

C．军官证

D．军人住房公积金贷款人员统计表

30.军人住房公积金贷款期限最长不超过（）年，贷款利率执行中国人民银行公布的（C）利率。

A.20年商业贷款

B．30年公积金贷款

C．20年公积金贷款

D．30年商业贷款

31.根据实际情况，我行在办理个人助学贷款时，应严格控制以哪种方式发放贷款（A）。

A.信用

B.抵押

C.质押

D.保证

32.以下哪些费用不可申请个人留学贷款（A）。

A.赴国外读初中的自费留学人员支付生活费

B.赴国外攻读博士学位的自费留学人员支付学费

C.赴国外攻读学士学位的自费留学人员支付生活费

D.以上费用均可申请个人留学贷款

33.以下哪项不是e贷通2.0产品的特点：

（C）

A.无需提交纸质申请资料

B.客户自助申请，即时知晓审批结果

C.无需提交用途证明材料

D.实施白名单准入

34.我行个人留学贷款的发放对象是（B）。

A.出国（境）人员本人

B.出国（境）人员在国内的父母、配偶或其他监护人

C.留学中介机构

D.留学目标学校

35.每年至少抽查（D）%的未到期e贷通授信笔数进行复审，重点复审有逾期贷款的授信客户。

A.3

B.10

C.1

D.5

36.通常，e贷通2.0代发工资客群授信额度倍数最高是月均收入的（）倍，当代发工资流水不能反映真实收入时，可提高到（B）倍。

A．10、15

B．15、30

C．15、20

D．10、30

37.e贷通2.0用款期限最长（亦称提款期限）为（C）。

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月

38.代发客群中高风险客户不包括（D）。

A.虚假代发关系人员、低收入

B．以销售提成为主的不稳定或非正式员工

C.提出离职人员、已退休人员

D.公司管理层

39.关于e贷通2.0贷款用途，以下哪种描述不正确。

（B）

A.不得用于购房、股票、期货或其他金融衍生品、股本权益性投资、借贷等法律法规所禁止的领域和用途

B.可用于经营用途

C.可用于购车

D.可用于住房装修

40.e贷通2.0五类重点拓展客群外的其他类型单位，借款申请人授信金额按照以下标准核定：

（D）。

A.一般员工授信金额与其月平均收入倍数不高于15倍，最高20万元

B.中层管理人员授信金额与其月平均收入倍数不高于25倍，最高50万元

C.高层管理人员授信金额与其月平均收入倍数不高于30倍，最高100万元

D.以上均是

41.e贷通2.0贷款期限最长___年。

（C）

A.1

B.2

C.3

D.4

42.e贷通贷款用途审核模式类型:

（D）

A.总行审核用途模式

B.分行审核用途模式

C.支行审核用途模式

D.总行审核用途模式、分行审核用途模式

43.对于需提交贷款用途证明资料的e贷通2.0客户，需在用款申请后（C）天内提交资料，否则视为取消该用款申请。

A.5；

B.10；

C.15；

D.20；

44.按照《关于完善e贷通2.0个人信用贷款业务管理要求的通知》（交银办〔2015〕351号）规定，e贷通2.0取现比例调整为（），POS用款方式的“集中用途审核流程金额门槛”调整至（）万元。

（B）

A.50%，30；

B.100%，30；

C.80%，20；

D.80%，30；

45.e贷通2.0借款人出现以下哪些情况之一，贷款人应暂停额度项下用款发放，并发起相应的额度冻结手续（D）。

A.借款人在交行的任意一张信用卡逾期期数大于系统参数设定值或其他任意一笔贷款的逾期天数大于系统参数设定值

B.借款人在交行的任意一笔贷款违约概率大于等于系统参数设定值或行为评级等于大于等于系统参数设定值

C.借款人在当前有效的“禁贷客户名单”之中

D.以上全是

46.在以下哪个商户，客户可正常使用e贷通2.0贷款资金。

（D）

A.售楼处

B.保险公司

C.证券公司

D.装修公司

47.在POS刷卡情形下，以下关于e贷通2.0扣款的说法哪项是错误的？

（D）

A.当用款金额＜起贷金额，且卡备用金≥用款金额时，交易成功，扣减卡备用金

B.当用款金额＜起贷金额，且卡备用金＜用款金额时，交易失败

C.当用款金额≥起贷金额，且用款金额≤“已通过的提用授信额度+卡备用金”时，交易成功，扣减授信额度；若授信额度不足，则扣减卡备用金

D.当用款金额≥起贷金额，且用款金额＞“已通过的提用授信额度+卡备用金”时，交易成功

48.以下哪个单位不符合e贷通2.0重点优质机构准入要求？

（D）

A.省税务局

B.当地公立二级甲等医院

C.市电力公司

D.当地房地产公司

49.以下客户都是我行优质代发企业的员工，其中哪个客户是符合e贷通2.0代发白名单客户的准入条件：

（C）

A.每月收入为1500元的正式员工小王

B.公司销售小李，收入以销售提成为主，销售旺季时月收入最高可达2万元，销售淡季时平均月收入2000元

C.新入职6个月的工程师小陆，月收入5000元

D.即将离职的运营总监老张，月收入1万元

50.目前存量房贷客户e贷通2.0最高授信额度为（B）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100

51.目前我行优质代发工资客户e贷通2.0最高授信额度为（D）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100

52.客户申请e贷通2.0，需做好哪些前期准备工作？

（D）

A.开办交行借记卡

B.如之前办理借记卡时所使用的身份证号码是15位，需在交行网点柜面将身份证号码信息更新为18位

C.开通交行网上银行或手机银行

D.以上都是

53.对于员工贷款回避制度，下列说法错误的是（A）。

A.营销岗可经办近亲属的个贷调查业务；

B.核查岗、审查岗、审批岗不得对近亲属的个贷业务进行风险核查、审查和审批工作；

C.中介岗不得经办近亲属的个贷业务中介手续;

D.副高经经理及以上管理人员不得为近亲属的贷款进行审批;

54.（D）不可以在我行办理个人质押贷款。

A.储蓄国债

B.外汇宝

C.得利宝

D.存款证明

55.个人外汇宝项下外汇存款质押贷款的起点金额为（A）元。

A.1000

B.2000

C.3000

D.5000

56.个人外汇宝项下外汇存款质押贷款期限最长为（C）年。

A.3

B.2

C.1

D.半

57.风险等级为2R的外币“得利宝”理财产品的质押率为（D）。

A.90%

B.85%

C.80%

D.70%

58.质押贷款方式指借款人或者第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款人占有，贷款人以该项权利作为贷款的担保而向借款人发放贷款的方式。

质押合同自（C）起生效。

A.借款之日

B.质物生效之日

C.权利凭证交付之日

D.出《他项权证》之日

59.以下不可作为我行个人贷款质押物的是（A）。

A.风险等级为5R的个人得利宝理财产品

B.离到期日不足三个月的储蓄国债

C.他人名下的定期存单

D.借记卡内的凭证式国债

60.以下关于e贷通2.0说法错误的是：

（C）

A.若客户无征信记录，则不能取得e贷通2.0授信额度

B.若客户已有沃德e贷、或交银e贷、或快捷e贷授信额度，则不可再申请e贷通2.0授信额度

C.一个客户最多只能有2个e贷通2.0授信额度

D.白名单中的客户不一定能获得e贷通2.0授信额度

61.责任认定工作的职责分工：

（D）

A.风险部门是责任认定工作的职能部门，监察部门是责任追究工作的职能部门

B.零贷部门是责任认定工作的职能部门，监察部门是责任追究工作的职能部门

C.风险部门是责任认定工作的职能部门，审计部门是责任追究工作的职能部门

D.审计部门是责任认定工作的职能部门，监察部门是责任追究工作的职能部门

62.以无土地附着物的建设用地使用权抵押的，登记部门是：

（D）

A.房产管理部门和土地管理部门

B.县级以上地方人民政府规定的部门

C.房产管理部门

D.核发土地使用权证书的土地管理部门

63.零贷会主要负责审议经营单位上报的、经零贷授信主管部门初审后提交的零售信贷集群项目，并表明审查意见。

主要包括：

（D）

A.拟与交行开展零售信贷业务合作机构的准入

B.零贷批量项目准入、新型业务风险评估准入等

C.零售信贷业务集群项目准入

D.以上均是

64.适用于符合总行零售信贷行业政策、投向政策、区域政策，及合作项目准入标准，且已事先列入省直分行项目准入名单的客户。

（A）

A.单签审批模式

B.双签审批模式

C.个性化审批模式

D.零贷会审议模式

65.交行不能接受的抵押物如下：

（A）

A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

B.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

C.抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

D.抵押人有权处分的生产设备、原材料、半成品、成品

66.以下哪项不是责任认定的原则：

（D）

A.及时性原则

B.全面性原则

C.重要性原则

D.合规性原则

67.担保的可靠性是指：

（B）

A.担保符合国家法律法规规定

B.所设担保确有代偿能力并易于实现

C.担保的各项手续完备

D.通过审查发现授信客户提供的担保在合法性、有效性、可靠性上存在瑕疵的，应当要求其补正或另行提供担保

68.对于具有公开市场的抵质押物，可依照确定其变现价值，但必须提供充分的具有可比性的证据。

（B）

A.评估价格

B.市场价格

C.公允价格

D.原始价格

69.以下属于个人住房贷款特征的是：

（C）

A．风险高

B．利率相对其他个贷产品而言来说较高

C．以抵押为前提建立的借贷关系

D．期限一般较短

E．目前尚未成为个贷产品中业务量最大的品种

70.通过审查房产项目的，可以确定项目的销售是否经当地政府房管部门的批准。

（C）

A．国有土地使用权证

B．建设用地规划许可证

C．预售许可证

D．建设工程规划许可证

E．建筑工程施工许可证

71.在个人住房贷款受理后，贷前调查人应主要通过方式了解借款申请人的基本情况、借款所购房屋情况以及其他内容。

（A）

A．面谈

B．查询个人征信报告

C．电话

D．审查申请资料

E．向周围人士了解

72.下列不属于个人循环贷款的特点包括：

（B）

A．先授信,后用信

B．贷款用途不受监管

C．一次授信,循环使用

D．贷款用途综合

73.对于一手个人住房贷款，商业银行主要的合作单位是：

（A）

A．房地产开发商

B．房地产经纪公司

C．评估公司

D．公积金管理机构

E．保险公司

74.对于二手个人住房贷款，商业银行主要的合作单位是：

（B）

A．房地产开发商

B．房地产经纪公司

C．评估公司

D．公积金管理机构

E．保险公司

75.以下不属于个人贷款特征的是：

（C）

A．贷款品种多

B．贷款便利

C．贷款用途可进入个人投资领域

D．还款方式灵活

E．贷款用途广

76.以下不属于个人消费贷款的有：

（E）

Ａ．个人汽车贷款

Ｂ．个人教育贷款

Ｃ．个人旅游消费贷款

Ｄ．个人耐用消费品贷款

Ｅ．个人商用房贷款

77.下列主体不可以为贷款进行保证担保的有：

（A）

A．北京市中级人民法院

B．上海市食品一厂

C．具有独立民事行为能力的张三

D．天津印染厂

78.对采用质押担保方式贷款的贷前调查中，下列内容不属于调查范围的有：

（C）

A．质押权利凭证是否存在伪造和变造迹象

B．质物的价值

C．质物保管的会计操作

D．出质人对质押权利占有的合法性

79.商业银行不可通过如下哪个渠道对借款人进行调查：

（E）

A．借款人的聘用单位

B．税务部门

C．工商管理部门

D．征信机构

E．私人调查公司

80.借款人利用银行贷款购买住房的套数以借款人家庭为单位进行认定，其中借款人家庭成员包括。

（A）

A.借款人、配偶及未成年子女

B.借款人、配偶及父母

C.借款人、配偶及子女

D.借款人、配偶、父母及子女

81.新车贷款和二手车贷款的贷款金额分别不得超过借款人所购汽车价格的%和%。

（A）

A.8050

B.5080

C.9070

D.7080

82.张某与银行签订住房抵押贷款合同，同时由张某的叔叔和张某的好友提供连带责任保证，但是保证合同没有约定保证份额，请问两个保证人如何向银行承担保证责任：

（B）

A．张某的叔叔应当先承担保证责任，承担不了的由张某好友承担责任

B．张某的叔叔和好友应当承担全部保证责任

C．张某的好友应当先承担保证责任，承担不了的由张某的叔叔承担责任

D．张某的好友和叔叔应当向银行各承担一半的责任

83.王某将其个人所有的房产出租给某公司作为商业经营用房，签订了租期十年的合同。

次年，王某因为向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押，同时告知了承租房屋的公司。

以下哪种说法正确：

（C）

A．由于王某的房屋已经出租，租期内不得抵押

B．王某有权抵押房屋，原租赁合同自抵押合同生效之日起失效

C．王某有权抵押房屋。

即使银行因行使抵押权而受让该房屋，原租赁合同对银行继续有效

D．王某有权抵押房屋。

银行因行使抵押权而受让该房屋的，银行可以无条件解除原租赁合同

84.根据担保法规定，保证的方式有哪两种：

（A）

A．一般保证和连带责任保证

B．一般保证和特殊保证

C．连带责任保证和特殊保证

D．连带责任保证和浮动保证

85.实行“五集中、三分离”，中“三分离”即贷审分离、贷放分离及。

（D）

A．操作与管理分离

B．资产与负债分离

C．信用与收入分离

D．人档分离

86.负责个人贷款的授信审查，并承担信贷审查不严的责任。

（C）

A．营销岗

B．核实岗

C．审查岗

D．审批岗

87.对于住房类型的合作项目，项目手续必须完整，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》（或《开工许可证》）、《销售许可证》（或《预售许可证》）及等五证缺一不可。

（A）

A．《建筑工程规划许可证》

B．《土地他项权利证明书》

C．《房屋所有权证》

D．《审计报告》或《财务报表》

88.质押贷款方式指借款人或者第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款人占有，贷款人以该项权利作为贷款的担保而向借款人发放贷款的方式。

质押合同自起生效。

（C）

A．借款之日

B．质物生效之日

C．权利凭证交付之日

D．出《他项权证》之日

89.我行不接受下列财产作为抵押物：

（D）

A．抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物

B．抵押人依法有权处分的建设用地使用权

C．抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可

D．使用权不明或有争议的财产

90.开发商一般应选择具备及以上资质的企业，如当地没有或很少有该级以上资质的，应有足够的财力、技术以及经验来发展相关项目，起码应有过成功开发的经验，并向上级行报批。

（C）

A．一级

B．二级

C．三级

D．四级

91.各级行个人贷款的授信授权管理由分行零贷部提出方案，经报零贷会、零售分管行长审查后，由审批确认并签署转授权书。

（B）

A．零售分管行长

B．分行行长

C．总行零售信贷管理部

D．个贷中心主任

92.以下关于个贷的贷款人受托支付的流程说法有误的是：

（B）

A.贷款人应要求借