学习单元三汽车保险事故现场的查勘 《汽车保险与赔实务》课件.pptx

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学习单元三汽车保险事故现场的查勘,本单元的学习任务可以分为：

学习任务一学习任务二学习任务三学习任务四,事故现场痕迹物证的勘验事故现场的勘验照相道路交通事故现场图的绘制典型保险欺诈案例的识别,学习任务一事故现场痕迹物证的勘验,【任务描述】*保险公司调度员小赵在接到系统上传的报案信息后，第一时间确认保险标的的方位，并根据案情介绍程度，合理委派查勘员小李赶赴保险标的事故现场进行查勘事务。

同时，根据自己对报案信息及保险车辆历史出险信息的了解、判断，告知查勘员赶赴现场需要核实的重点项目。

小李在接到任务后，及时赶赴事故现场，对事故现场进行痕迹物证的勘验。

【案情】小轿车撞坏电动三轮车,陈某驾驶小轿车行驶至交叉路口时，与魏某驾驶的电动三轮,车发生交通事故，造成魏某重伤。

交警部门首先到达处理事故现场，疏导交通，进行现场拍照、丈量绘制现场图。

1.收集物证,

（1）勘查痕迹物证的基本原则冷静观察，有一个大致印象；根据实际情况运用合理的搜寻方式仔细勘查；不能轻易放过任何可疑物与痕迹；要有目的，有根据的收取痕迹物证。

存在于交通事故现场的路面、车辆、人体和其他物体上的能够证明交通事故真实情况的一切物品、物质和痕迹。

物证是证据的一种，交通事故物证是以实体物的存在对事故事实发挥证明作用的。

交通事故物证？

交通事故物证的基本性质：

事故物证的客观性、关联性、合法性交通事故物证的特征:

物证的表现形式是实物或者痕迹；物证具有较强的稳定性和较大的客观性；物证只能对案件事实起间接证明作用；交通事故物证既可能是原始证据,又可能是传来证据。

交通事故物证种类：

地面轮胎痕迹；车体刮擦痕迹；油漆片、油漆粉末；轮胎橡胶粉末；车体撞击痕迹；人体痕迹。

交通事故物证的作用：

确定交通事故案件的性质；揭露交通事故真相；用来审查、判断言词证据的真实可靠性；物证有助于交通肇事逃逸案件的侦破。

如何收集物证?

检查肇事车辆接触部位粘附的物体，以便分析、判断事故的真实情况。

现场痕迹的固定和提取：

对发现的各类痕迹在测量或提取前，要采用照相的方法固定，直接提取和间接提取应测量各类痕迹的长度、宽度、高度，注明痕迹的部位、形状及形成方向。

在现场勘查笔录中，必须对所有痕迹做文字描述和测量数据记录。

衣着上的轮胎花纹印痕用固定剂固定。

土路上轮胎印痕采用石膏灌注方法固定。

提取驾驶人员的指纹，车体上指纹采用金属粉粉刷，再用透明胶带粘取的方法提取。

衣着上轮胎花纹印痕用静电吸附的方法提取。

（2）现场勘查和取证程序,事故现场情况了解事故路段位于城市街道的丁字交叉路口，主干道为水泥路面，双向6条车行道；与主干道垂直的支线为混合车道，沙土路面，进入支线的路口处设置有水泥减速坎。

勘查寻找事故痕迹和物证路面遗留一条长为4.30m的黑色印迹，起点距小轿车行驶方向右侧的隔离花带1.40m，至电动三轮车左后轮止。

印迹说明驾驶人采取了转向的措施。

小轿车右侧车身可见大面积的擦拭状和碰撞痕迹印迹。

印迹说明该车与其它物体发生了碰刮。

电动三轮车左后轮胎的胎侧及钢圈可见不规则刮擦痕迹。

印迹说明该车处于倾翻状态。

对事故痕迹物证进行测量,电动三轮车驾驶人座椅的靠背蒙皮被撕脱。

印迹说明该车在倾翻过程中与其它物体发生碰刮。

事故痕迹物证保护与提取,各类物证及提取,现场测量,收集物证,痕迹提取,（3）痕迹鉴定,从小轿车刮擦印迹中，痕迹鉴定得出如下结论：

发生刮擦瞬间，两车处于同向行驶状态；发生刮擦瞬间，小轿车处于平面运动状态，电动三轮车处于侧翻运动状态；发生刮擦瞬间，小轿车的行驶速度大于电动三轮车的行驶速度。

学习任务二事故现场的勘验照相,【任务描述】吴某驾驶的桑塔纳轿车由于超速行驶而刮蹭到护栏，导致右前叶子板受伤。

事故发生后，吴某报案并报险，交警赶到现场进行了查勘，认定为单方事故，做出简易事故认定书后，并对其进行了处罚。

查勘人员到达事故现场进行现场拍照。

【案情】普桑单方事故,2007年2月10日，吴某驾驶的桑塔纳轿车由于超速行驶而刮蹭到护栏，导致右前叶子板受伤。

事故发生后，吴某报案并报险，交警赶到现场进行了查勘，认定为单方事故，做出简易事故认定书后，并对其进行了处罚。

查勘人员到达事故现场进行现场拍照。

1.使用相机前的准备,使用相机前必须了解相机的基本情况；启动相机，检查电池的容量；检查存储卡的容量；检查相机的各功能是否正常；用不同的模式随意拍摄几张照片，检查拍摄效果；检查镜头是否清洁。

2.相机操作方式,不正确的姿势姿势好看但是不稳,正确的姿势光学防抖配合正确的握持姿势将会更加稳固,不正确的姿势姿势好看但是不稳,正确的姿势光学防抖配合正确的握持姿势将会更加稳固,练练看：

数码相机的使用,各小组查阅数码相机的使用说明书，练习使用数码相机！

3.事故车拍照的四步骤,要从车头车尾（车牌照,能看清即可）方向照一张事故现场的全景，目的是让理赔人员了解事故现场的环境；要从与车身成45度角的方向拍摄全车照片，需清晰反映出车牌号和碰撞接触情况；,可以近距离拍摄车辆与被碰物的碰撞痕迹和接触点；将车辆移开后分别拍照，需清晰反映车辆损失部位和被碰物上的痕迹。

这样的现场照片基本上就可以采用了。

4.实施现场拍摄,拍摄的内容和顺序依次是:

事故车司机信息拍摄事故现场环境拍摄事故车整车拍摄事故车信息拍摄事故车受损部位的拍摄,

（1）事故车司机信息拍摄,定损人员查勘了车主的相关信息后便可进行拍摄。

要求：

车损相片必须包含驾驶证，行驶证，部分特种车及营运客车需要上岗资格证。

证件拍摄要求把正反面都拍出来，以保证年审日期有效。

（2）事故现场环境拍摄,要求：

能反映出现场车辆的位置和周围环境，车辆的碰撞位置，包含有全车外观的相片必须最少有一张能看清楚车牌号码。

在有条件的前提下，尽量在车的前后左右各拍至少一张的照片。

如果是撞比较大的物体（如电线杆，树等）要拍到被撞击物的外观，而不能只拍被撞部位的局部。

（3）事故车整车拍摄,基本要求：

45度角拍摄；能反映车型全貌；清晰显示车牌号码；可以看到损失部位。

受损部位和车牌号,不正确的拍摄方位,没有从45度角拍摄,没有靠近损失部位拍摄,没有反映整车全貌,没有清晰显示号牌号码,（4）事故车信息拍摄,要求：

拍摄车辆VIN编码,17位码完全，不得缺号；号码清晰可辨。

正确的车辆VIN编码照片,拍摄效果不能满足要求的照片,号码不全,号码模糊,（5）事故车受损部位的拍摄,基本要求：

能清晰反映受损部位的外貌和受损程度；对于损失部位比较隐蔽或较为微小的，还应当针对该部位进行近距离局部拍摄。

错误的局部损失部位照片,只反映了受损程度，没反映外貌,受损车辆拆解拍照,将拍摄好的车损照片导入定损软件,设置车损照片的打印,打印页面,普桑刮蹭事故车损照片整理归档：

（1）整车,

（2）车架号/VIN码,（3）局部,（4）局部放大,（5）事故车驾驶员信息,定损人员对事故车进行查勘定损，右前叶子板需要进行钣金油漆修复，该事故车投的是全车险，保险公司要进行赔付，确定维修清单，最后赔偿250元。

学习任务三道路交通事故现场图的绘制任务描述,你和另外一位同事到达交通事故现场进行查勘，要求快速准确的对事故现场进行测量、并绘制出现场草图，能够真实反映交通事故现场的情景。

一、交通事故现场图,

（一）现场图的类型1、平面图2、立体图,3、立面图4、剖面图,目前应用最为广泛,被交通管理部门和各保险公司、公估机构普遍采用,现场图分为A型和B型两种A型现场图采用国内通用的16开纸印制而成，主要适用于纵向长度不大的事故现场。

B型图采用国内通用的8开纸印制而现，主要适用于纵向长度较长的事故现场。

（二）现场图的格式,事故及事故现场基本情况栏，包括事故发生时间、地点、发生事故时的天气情况、事故现场的路面性质；绘图栏，包括绘图比例尺、现场方位标和绘图区域；绘图说明栏；绘图时间栏；签字栏。

（三）现场图的主要内容,1、图线现场图中的线条称为图线，是现场图的最基本要素。

（四）现场图的图线、图形符号和标注,2、图形符号,图形符号也称图例，是实际的人体、车辆、道路、物品等的简化符号。

机动车图形符号,机动车图形符号,图形符号,动态痕迹图形符号,3、尺寸数据与文字标注,现场数据以图上标注的尺寸数值和文字说明为准，与图形符号选用的比例、准确度无关；图形中的尺寸，以厘米（cm）为单位时，可以不标注单位。

如采用其他计量单位时，必须注明计量单位的名称或代号；现场测量的尺寸一般只标注一次。

二、事故现场测量

（一）现场测量的基本内容,确定方位，选定坐标，现场定位测量道路测量主要物体及痕迹测量肇事接触部位,

（二）现场定位,1、现场定位的基础确定现场方位：

现场方位包括事故现场道路的地理位置和道路走向。

确定定位基准点：

定位基准点也叫定位参照点，是现场定位时基准坐标系的原点。

选择定位基准点的原则是：

在现场内或离现场较近，便于丈量和绘图；要比较固定、不易移动或消失，经过较长时间以后仍然能够很容易地在现场找到。

确定定位基准线：

定位基准线是现场定位基准坐标系的坐标轴。

通常是选择一侧路沿或道路标线作为定位基准线。

确定固定点及固定线：

固定点及固定线是指现场元素在定位时的丈量部位。

2、现场定位方法,直角坐标定位法,极坐标定位法,交叉定位法,综合定位法,对事故现场绘制简单的草图，首先锁定道路边的某一坐标,，标明事故车、人员、方位、道路、刹车痕迹等情况，标出道路宽度及出险地点大概尺度。

同时还需记录当时的气候条件及周围显著标志物等。

先进的现场勘查绘图系统,三、现场图的绘制,

（一）现场图的内容基准点和基准线；道路全宽和各车道宽度，路肩宽度及性质；第一冲突点遗留在路面的痕迹及其与其相关的物体、痕迹间的数据关系；各被测物体痕迹、尸体所在位置，距丈量基准线尺寸及相互间尺寸；3%以上的道路坡度，弯道半径及超高，超车视距及停车视距；路口各相位的宽度及视线区。

（二）绘制交通事故现场图的步骤1、定规格2、定比例3、定中心4、绘初稿5、描图6、标注说明,交通事故现场图是平面俯视图，利用图例和注记，通过数据，能科学地反映交通事故现场真实的情况。

现场图上面记录有地物、地貌的符号，有道路的边线、分道情况，车辆停放位置、人体倒卧位置、路面痕迹和散落物等。

（三）绘制交通事故现场图的技术要点,一幅好的现场图，要能反映出事故现场的实际情况，包括现场环境、事故性质、现场痕迹及损失情况等，这样才有利于事故责任认定及后期工作的完成。

要想快速、高效地绘制出现场草图，在绘图过程中必须把握好几个方面：

首先，到达事故现场后一定要先熟悉现场环境，环视现场是第一步。

分析现场环境包括：

确认现场所处位置，迅速找出一个比较合适的基准点；观察事故现场范围大小，选取一个中心位置，以便绘图时将整个事故现场展现在草图中间部分。

其次，根据现场环境的区别，选择一种合适的丈量方法。

现场勘察员和绘图员一般在现场绘图时使用最多的丈量方法有以下两种：

垂直定位法,三角定位法,再次，在现场绘图中要注意事故现场中的细节部分。

比如制动印痕起止点所处位置、长度等痕迹，他能客观反应车辆在发生事故时的行驶路线及速度。

另外，对于一些事故车辆轮胎破损的现场，要弄清楚地面痕迹是因爆胎造成的车辆侧滑拖印痕，还是车辆踩刹车的制动印痕，从而确定引发事故的原因所在。

最后，现场勘察结束后要对现场草图进行再次复核，查漏补缺。

现场方位是否准确；车辆停放位置的有关数据是否准确；有无制动距离，制动拖印的始点和终点位置、数据是否准确；第一接触点位置，人体倒卧的位置及与车辆的关系数据是否准确；有无散落物的标注，与基准点关联是否准确等等。

如发现错漏，应及时改正，以防对后期事故处理工作造成被动局面。

2003年3月8日下午5时02分，居某驾驶的津DXXXXX号雪弗兰乐风车与两名行人相撞：

一行人颧骨粉碎性骨折、当场昏迷；一行人额骨粉碎性骨折、颅内出血；司机立即拨打了120和122，随即也向保险公司报案。

肇事车辆,四、任务训练,事故发生后不久，天津市公安局交警支队特勤大队值班交警即接到报案并迅速赶到事故现场。

进行现场施救和查勘，并绘制交通事故现场图。

路口各相位的宽度及视线区,被测物体痕迹、尸体所在位置,距丈量基准线尺寸及相互间尺寸,第一冲突点遗留在路面的痕迹及其与其相关的物体、痕迹间的数据关系,基准点和基准线，道路全宽和各车道宽度，路肩宽度及性质,根据现场勘查结果以及对受伤行人何某的酒精测试，办案民警认定：

酒后行人何某、廖某未走路边与此次交通事故有因果关系，应负主要责任；车主居某没有确保“安全通行原则”应负事故的次要责任，并出具了交通事故责任认定书。

保险公司接到报案后，定损人员很快赶到事故现场，对现场进行了查勘，发现事故车并没有受损，该车投保了第三者责任险，并且该车未过年检期（如果事故车超过了年检的期限，保险公司是不予赔偿的）。

针对此次事故中受伤人员的医疗赔偿问题，保险公司根据警方出具的责任认定书和医疗凭据，向两个受害人支付了赔偿费。

导入案例2010年12月17日6时50分，刘某（无证）驾驶一本田雅阁轿车沿菏泽市人民路由南向北行驶，当行至菏泽东站小区站牌处时将横穿马路的孙某撞倒，抢救无效孙某于当日死亡。

肇事后，刘某驾车逃逸。

交警部门认定刘某承担该事故的全部责任，孙某无责任。

事后，刘某提出索赔。

请思1）此案例中涉及到的情况属于汽车保险欺诈中的考哪一种表现形式？

请再举出其他5种表现形式。

请问交强险是否对刘某的肇事进行赔付？

那么该如何对汽车保险欺诈进行调查、防范呢？

学习任务四典型保险欺诈案例的识别,学习目的要求,一、掌握一般汽车保险欺诈案件的基本调查方法二、了解汽车损失险、汽车焚烧欺诈的表现形式与防范措施。

能应用正确的车险欺诈调查方法，对保险欺诈进行识别和防范。

防范欺诈的流程,防范欺诈的方法,关键指标法实地调查法内部数据查询法外部数据查询法设置警示语法巧用免赔额法验标承保法,防范欺诈的方法关键指标法是发达国家保险公司广为采用的以某些重要指标作为判定和识别保险欺诈案件依据的一种方法。

该方法主要是依托理赔人员的日常经验积累，具有很强的经验性特征，也很方便、实用，准确性比较高。

车险欺诈关键指标,广州市胡氏兄弟车险集团诈骗案中，在保险公司承保的三台汽车的出险时间分别为1996年10月、11月和1997年1月,在四个月内连续出现3次事故,足以引起对关键指标“火眼金睛”的理赔人员的高度关注,但事实并非如此,胡氏兄弟还是继续行骗到当年的8月份。

案例,从理论上讲，如果保险公司有能力对每一起保险事故进行实地调查的话，保险欺诈就可以被消灭。

在实践中，保险公司只能将有限的资源投入到十分有限的赔案调查中去。

实地调查就是取得当事人的笔录、证人的事故证明、事故处理部门的处理意见等。

防范欺诈的方法实地调查法,防范欺诈的方法内部数据查询法是充分利用公司现有的数据资料分析赔案。

首先必须依托公司的综合业务处理系统产生相应的数据库。

其次业务查询系统应当具备基本的数据分类功能，业务人员能够利用业务查询系统在多个终端进行不同级别的查询和输出。

案例业务查询系统的数据显示,一年内张先生的车连续两次事故都是单车事故,且没有警察的检查报告,据此可以推定张先生有涉嫌欺诈骗赔的可能,张先生是否真的实施了骗保行为这要视进一步的调查而定。

现在国内有些保险公司己经开始通过设立黑名单、灰名单的制度来遏制保险欺诈,这其中就包括了内部数据查询的思想。

利用行业性的数据查询系统防范保险欺诈的方法。

外部数据查询时发达国家保险公司联手打击保险欺诈的一个非常重要的方法。

防范欺诈的方法外部数据查询法,美国的ISO（InsuranceServiceOffice）现在是全美最大的保险信息数据供应商,它的ClaimSearch-Auto系统可以帮助客户搜寻有关车辆盗抢、盗抢车辆返还、损坏、抢救等方面的信息,而且还可以提供有关车辆被扣压和出口方面的信息。

现在占全美保险的93%的保险公司加入了该系统,各类保险基金、互助保险机构、第三方托管机构、州保险部的反欺诈局和其他执法机构也参加了这一系统,有22个州的法律规定保险公司必须将有关的数据传输给该系统。

防范欺诈的方法设置警示语法,指那些告知保险欺诈是违法犯罪行为，应当受到惩罚的具有一定警示作用的语句。

警示语可印制在保单或者理赔单证的某个显著位置，一方面可以起到提示客户不要采取欺诈手段骗取保险金的作用；另一方面也对那些蓄意进行保险欺诈的客户有一定的威慑作用。

根据保险法的有关规定，您对我们的询问有任何故意不配合、不真实回答的，都是违法行为，我们有权解除本合同，且不退还您已缴纳的保费。

一句警示语成投保“拦路虎”,防范欺诈的方法巧用免赔额法保险人和被保险人在不完全信息的动态博弈中会达到一个均衡，即达成最优合同。

这个最优合同不是足额保险，而是部分保险，其原理在于使得投保人和保险人共同承担保险标的风险损失，以此来遏制和减少投保人的欺诈行为。

一般而言，投保人承担的部分越大，其实施保险欺诈的动因和可能性就越小。

绝对免赔额指的是保险人无条件免赔的部分,如人保财险2004年10月份推出的500元绝对免赔额,即发生任何保险事故损失在500元以下的部分保险人一律不予赔付。

在采用相对免赔额（率）的情况下,一般规定发生损失后保险人只负责赔付一定比例的损失如80%等,对超过该比率以上的部分则由投保人自己承担。

在投保人提出承保申请时，保险人对保险标的的具体情况进行必要的事先检查，然后再决定是否承保，以什么条件承保的一项制度。

严格执行验标承保制度，可有效防范空标承保、事后承保、带“病”投保等事件的发生，同时还可以达到正确评估风险、合理确定承保费率、提高风险管理水平等目的。

防范欺诈的方法验标承保法,汽车损失险欺诈的形式,利用虚假材料（信息）实施的欺诈单方事故中的欺诈：

事故发生时只有驾驶人一方在交通事故现场，因为缺乏目击证人，特别具有隐蔽性。

汽车维修厂实施的车损险欺诈,汽车损失险欺诈的防范措施,加强防腐力度，维护保险秩序；强化防范意识，提高自控能力；全面收集信息，严格细致地查勘现场；讲究调查艺术，策略获取证据；周密审查单证，科学鉴别案情。

汽车焚烧欺诈的形式,放火形式车厢内放火、车头发动机部分放火、轮胎部位放火、油箱部位放火以车辆撞损事故导致汽车焚烧故意制造汽车撞损的表象，之后点燃汽车。

汽车焚烧欺诈的防范措施,严格执行验车承保，正确合理设计保险单；详细查询出险经过，及时掌握案情的来龙去脉；认真进行现场查勘，及时获取痕迹证物；全面审查理赔卷宗，及时发现骗赔线索；灵活运用各种技术，及时鉴别案情真伪。