合规测试试题及答案.docx

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合规测试试题及答案

合规测试试题及答案

1．商业银行的每一个网点在同一会计年度（）三家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

（C）

A、原那么上只能与不超过B、不得与超过

C、原那么上只能与D、只能与

2.在小企业一样授信业务治理方法的授信准入标准，对企业经营者或实际操纵人从业经历的年限在（C）年以上，素养良好、无不良个人信誉记录。

A、1B、2C、3D、4

3.对产能多余行业贷款咱们要遵循（B）要求，进一步完善不同化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能多余。

A.慢慢退出；B.四个一批；C.整体退出；D.有退有进

4.关于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或从头准入时，对代偿率在（B）以上的，原那么上年审不得通过且（）内不得再行准入。

A.5%（含）、一年B.5%（含）、两年

C.3%（含）、两年D.10%（含）、两年

5．以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：

（C）

A.能够设置为共享

B.上传至论坛

C.严格履行审批手续

D.直接利用互联网邮箱发送

6.商业银行应设立与客户（D）能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。

A.资金；B.；技术；C.抗风险能力；D.技术风险经受

7.要保证信贷资金的平安性，就要对在经营信贷业务中可能碰到的各类风险有所熟悉并加以防范。

信贷经营中最直接也是最要紧的风险是（C）

A．银行内部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险

8.商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定（C）个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。

;;;

9.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（B）万元人民币。

;;;

10.银行业金融机构绩效考评指标包括：

合规经营类指标、经营效益类指标、风险治理类指标、进展转型类指标、（D）

A经营效率类指标B内控建设类指标C本钱操纵类指标D社会责任类指标

11．在以下哪一种情形下，银行业监督治理机构能够对商业银行实施接管？

（C）

A．  严峻违法经营

B．  重大违约行为

C．  可能发生信誉危机

D．  擅自开办新业务

12.《关于增强商业银行与第三方支付机构合作业务治理的通知》要求，商业银行通过电子渠道验证和分辨客户身份，应采纳（D）验证方式对客户身份进行辨别，对不具有（D）认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机组成立业务关联。

A.客户电话号码B.身份证信息

C.客户电话验证码D.双（多）因素

13.电子银行移动签约设备应按（C）的保管方式进行保管及记录。

A.重要物品

B.重要单证

C.固定资产

D.重要空白凭证

14..个人信贷业务面临的要紧风险是（A）

A.信誉风险B.市场风险

C.声誉风险D.其他风险

15.商业银行提高实行市场调剂价的效劳价钱，应当至少于实行前（C）个月依照本方法规定进行公示。

;;

16.以下哪类客户不属于高风险客户（B）。

A、客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控方法的名单

B、与金融机组成立或开展了代理行、信托等高风险业务关系

C、客户为外国政要或其亲属、关系紧密人

D、客户多次涉及可疑交易报告

17.《金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法》规定，交易一方为自然人、单笔或当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

.5000C

18.发生重高声誉风险事件，当事机构应在得悉舆情后A小时内向总行公关部报告拟采取的处置方法，应于A小时内向总行公关部报告对舆情的大体判定和媒体应付口径。

4；,48；,24；,24.

19.某信誉卡客户超期96天后还款，发卡银行应当依照以下顺序对其信誉卡账户的各项欠款进行冲还（C）。

A.费用、本金、利息B.利息、本金、费用

C.本金、利息或费用D.利息或费用、本金

20.效劳收费四公布原那么指的是：

（A）、效劳质价公布、效用功能公布、优惠政策公布。

A.收费项目公布B.协议公布、C.效劳内容公布、D.效劳记录公布

21.中间业务收入必需严格依照（B）进行核算，收入确认期间应与义务承担期间相配比，以合理反映各期损益。

A、收付实现制

B、权责发生制

C、实质重于形式

D、谨慎性原那么

22.当客户显现以下（A）情形时，小企业经营治理部门须进行信誉品级重检。

A诉讼标的达到净资产50％（含）以上的法律诉讼

B对外担保额达到净资产30％（含）以上的对外担保

C企业财务状况恶化，偿债能力下降

D资产欠债率超过70%

23.“用心、用情、用智效劳，竭诚为客户提供不同化、精细化效劳”是员工行为标准中的哪条要求？

（B）

A.第四条“客户至上”。

B.第五条“效劳为本”。

C.第十二条“勤勉尽责”。

D.第十三条“精通业务”。

24.商业银行应于（D）底前实现全数同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情形报送银监会及其派出机构。

年6月；B.2021年6月；

年8月；年9月

2五、《中资银行行政许可事项实施方法》规定，应当指定（B）代为履职，并自指定之日起3日内向任职资格审核的决定机关报告。

A、上级机构相关人员B符合相关任职资格的人

C、治理能力强的人D、营销能力强的人

26.《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起___内予以处分。

（C）

A.半年;B.一年;C.二年;D.三年;

27．单位在银行开立存款账户时，预留的印鉴必需是（C）。

A．单位财务专用章

B．单位公章和法定代表人章

C．单位财务专用章或公章及法定代表人章或其授权代理人的签章

D．单位公章及法定代表人章或其授权代理人的签章

28．依照单据法规定，支票丧失后，失票人应向支票支付地人民法院提出公示催告的申请。

该支票支付地是指（C）。

A.失票人所在地B.收款人所在地

C.出票人开户银行所在地D.出票人所在地

29.面向私人银行客户发放的“财富之星”授信额度不超过前12个月AUM值的（B）。

A、30%B、40%C、50%D、60%

30.以下哪一项不是新“国八条”内容（C）

A.强化规划调控，改善商品房结构；

B.加大土地供给调控力度，严格土地治理；

C.加大住房交易市场检查力度，依法查处经纪机构炒买炒卖、哄抬房价等行为。

D.

增强对一般商品住房和经济适用住房价钱的调控，保证中低价位、中小户型住房的有效供给；

31.依照银监会《关于增强银行业基层营业机构治理的通知》要求，要科学制定对基层机构的业绩考核和鼓励约束方法，确保（AC）指标占比知足监管要求，幸免粗放经营，幸免不妥鼓励又发违规经营。

A.合规经营类；B.战略性；C.风险治理类；D.中间业务类

32.商业银行内部操纵的目标是（ABCD）

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;

B.确保商业银行进展战略和经营目标的全面实施和充分实现;

C.确保风险治理体系的有效性;

D.确保业务记录、财务信息和其他治理信息的及时、真实和完整

33.依照《关于增强影子银行监管有关问题的通知》规定，以下属于影子银行的有（ABCD）。

A.网贷公司；B.货币市场基金；C.小贷公司；D.第三方理财机构

34、国务院为推动金融机构完善效劳定价治理机构，严格标准收费行为，要求“七不得”，别离为不得以贷转存、不得存贷挂钩、（BCD）不得转嫁本钱、不得一浮到顶等规定。

A、不得强制收费、B、不得以贷收费

C、不得浮利分成D、不得搭贷搭售

35.尚福林主席在2021年上半年全国银行业监督治理工作会议上指出，商业银行严守银行经营治理规那么，提出几个回归要求，别离是（ABCD）。

A.回归平安性、流动性、效益性的“三性”原那么;

B.回归铁帐本、铁算盘、铁规章的“三铁”要求;

B.回归贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”制度;

D.回归前中后台的“三分离”安排。

36.银行办理支付结算必需遵守以下原那么（ABC）。

A、银行不垫款

B、谁的钱进谁的账，由谁支配

C、固守信誉，履约付款

D、不得压票，随意退票

37.监管机构要求银行业金融机组成立理财产品专户资金治理制度，专门统计核算，坚持理财产品单独建账治理、信息公布透明的原那么导向，理财资金（ABC）。

A.不得与自有资金混用；B.不得购买本行贷款;

C.不得开展资金池业务;D.不得购买基金产品。

38.商业银行的效劳价钱包括：

（A、B、C）

A.实行政府指导价B.政府定价的效劳价钱C.市场调剂价D.自主定价

年银监局要求着力防范化解银行业风险，做到哪几个方面（ABCDE）？

A.增强信誉风险防控;

B.增强流动性风险防控;

C.增强合规风险防控;

D.增强影子银行风险防控;

E.增强信息科技风险防控.

40、五部委联合发布的《关于标准金融机构同业业务的通知》规定，商业银行同业业务包括同业拆借、同业借款、（ABCD）、同业投资等业务

A、非结算性同业存款B、同业代付

C、买入返售和卖出回购D、同业投资

41.中国银监会《关于成立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，成立健全“双线”风险防控责任制，并结合实际情形制定“双线”风险防控方案。

“双线”是指（AD）。

A.经营条线；B.审批条线；C.风险条线；D.监督条线

42.结构性存款产品存续期间，客户承担的风险要紧包括（AB）

A.收益风险B.流动性风险C.本金兑付风险

43.陈琼局长在全省银行业监督治理工作会议上要求推动业务治理体系改革，当务之急是推动（AD）两项改革。

A.理财业务；B.资金结算业务；C.平台贷款；D.同业业务

44.银行业金融机构应当遵循（A）和（C）原那么，构建落实银行业消费者权益爱惜工作的体制机制，履行爱惜银行业消费者合法权益的义务

A.依法合规;B.公平公正；C.内部自律;D.爱惜弱者

45.深切治理“小金库”，是的需要。

（）

A、深切贯彻落实科学进展观、完善社会主义市场经济体制

B、加速转变经济进展方式、维持经济社会平稳较快进展

c、切实解决损害群众利益和突出问题、增进社会和谐稳固

D、推动党风廉政建设和反腐败工作

46.“速贷通”业务不适用于（BC）

A、流动资金贷款B、固定资产贷款

C、房地产开发企业贷款D、低信誉风险业务

47.进展普惠金融，提高基础性金融效劳均等化水平,要做到（ABCD）。

A.针对不同层次金融效劳需求，为老弱病残等特殊客户群体提供人性化、便利化金融效劳;

B.提升网点机构覆盖率;

C.优化小微企业、“三农”金融效劳;

D.继续推动金寨县农村金融综合改革试点工作，及时推行试点体会。

48.银监会在2021年上半年工作会议上提出，扩大小微和“三农”金融效劳，坚持两个不低于的政策目标，小微企业贷款两个不低于的具体内容为（AC）。

A.贷款增速不低于昔时各项贷款平均增速；

B.不良贷款降幅不低于昔时各项不良贷款平均降幅；

C.贷款增量不低于上年同期水平；

D.创新贷款产品不低于昔时同期其他贷款产品数量

49.严格操纵信誉风险扩散,重点监控（ABC）等领域风险.

A.房地产；B.政府融资平台；C.产能严峻多余;D.同业拆借

50.以下哪些专用存款账户不可办理协定存款：

（ABCD）

A.证券交易结算资金B.期货交易保证金

C.信托基金D.金融机构寄存同业资金

51.社保基金不可采取哪一种产品寄存商业银行（ABC）

A.理财产品B.结构性存款

C.货币基金D按期存款.

52.理财产品销售人员从事理财产品销售，不得有以下行为：

（ABCD）

A.违规对客户做出盈亏许诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。

B.违规同意客户全权委托，擅自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易。

C.违规利用个人账户归集客户或他人资金，进行理财产品认购、申购、赎回等交易。

D.违规代替客户签署文件。

53.在财务顾问业务的开展中各行应认真执行“四有”原那么，包括（ABCE）。

A．有需求B．有协议C．有服务D．有收费E．有记录

54.商业银行信贷资金应该向铁路、保障性安居工程、城市基础设施建设、（ACD）等国家重点项目适当倾斜。

A.水利；B.水泥；C.能源；D.节能环保

55.小企业押品能够选择：

（ABCD）

A商业房产土地、B工业房产土地、C载重吨位3000吨以上船舶及通用设备、D林权、E探矿权

56.无法整改是指有充分证据证明被审行对审计发觉问题采取了足够的整改方法并执行完相关业务程序，剩余风险仍无法操纵。

关于该类问题需要审计部门认可。

（√）

57.银行业监督治理的目标是增进银行业的合法、稳健运行，保护公众对银行业的信心（√）

58.《公司法》中规定，公司能够设立分公司。

分公司不具有法人资格，不领取营业执照，其民事责任由公司承担（×）

59.商业银行的每一个网点应当以纸质或电子形式公示代理保险产品清单，包括代理保险公司的名称和产品种类等信息。

（√）

60.网点通过柜台、E动终端和PBCS等系统为客户进行电子银行签约时，必需认真核实客户电话号码的真实性。

（A）。

A.对B.错

61.小企业客户能够采纳第三方划拨的商业用地抵押。

（×）

6二、依照《财务治理方法》的规定，呆账贷款核销后再也不结计利息。

（B）

A.对B.错

63.商业银行代理保险业务销售保险时，投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，应为保单利益确信的保险产品，能够现场出具保单。

（×）

64.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部成立或指定专营部门负责经营，商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。

（√）

65.实行市场调剂价的商业银行效劳价钱，由商业银行总行制定和调整。

分支机构在取得总行授权后，也能够制定和调整效劳价钱。

（B）

A.对B.错

66.商业银行与第三方支付机构合作开展的业务,应做好（AC）整理和日记备份，便于事后检查和审计。

A.数据；B.图片；C.操作指令；D.重要文本

67.商业银行发行理财产品无条件向客户许诺高于同期存款利率的保证收益率是正常的。

（×）

68.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会集体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施之外的财产为自身债务设定抵押的，能够认定抵押有效（√）

6九、单据上有伪造、变造的签章的，不阻碍单据上其他真实签章的效劳。

（A）

A.对B.错

70.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，能够委托一级分行及分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系保护等操作性事项。

（A）

A.对B.错

71.办理财务顾问业务的“四有”原那么中的“有需求”原那么是指我行有收取中间业务收入的需求。

（×）

7二、依照监管文件规定，具有高等任职资格且持续中断1年以上的，拟任人在同一法人机构内，同类性质平行调动或改任较低职务，不需要从头申请任职资格。

A

A、对B、错

73.个人资信证明原那么上客户能够在账户所在地一级分行内任意网点办理。

历史明细证明需客户本人办理，不可代办。

74.办理保本理财质押信贷业务时,应与客户签定《理财产品（应收账款）质押记录协议》，并在中国人民银行应收账款质押记录系统进行质押记录。

（√）

75.商誉风险、竞争风险和规章风险对银行的经营阻碍专门大，银行能够阻碍但很难操纵它们。

（√）