关于搭建中小企业金融服务中心工作方案.docx
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关于搭建中小企业金融服务中心工作方案
关于搭建中小企业金融服务中心工作方案
中小企业融资活动涉及法律法规、产业政策、金融投资、公共关系、商务谈判，涉及知识面广、专业性强。
为帮助中小企业解决融资难、融资贵的问题，通过搭建金融服务中心，汇集大量资金来源信息，包括各资金方的投资条件、利率、投资期限、担保要求、风险控制、运作程序等，为企业融资提供方案设计、策划，为降低企业融资成本和畅通企业融资渠道提供专业的建议和指导。
一、搭建思路
尚景中小企业金融服务中心是由尚景中小企业服务中心主导开发，是尚景中小企业服务平台的融资服务专业子平台。
本着为中小企业解决融资难，融资贵的问题，通过平台直接对接企业，对企业进行调研筛选，对企业信息进行第三方公证，从而实现企业信息对称；通过搭建金融服务中心，为中小企业融资解决信息不对称难题，为金融机构搭建与企业对接渠道。
二、运营模式
服务中心充分发挥政府资源优势，从实际出发，贴近市场、贴近需求，按照“政府引导，市场化运作”的原则，建立了政府部门与专业机构联合运营管理的合作机制，由尚景中小企业服务中心全权负责中心商业运营。
服务中心商业模式主要是通过聚集各种金融机构资源，满足不同类型中小企业资金需求。
具体运作模式为：
企业向服务中心提交融资需求，服务中心对提交需求的企业进行初步筛选，服务中心对企业金融需求及金融产品进行初步匹配，筛选出金融产品后，向金融机构推荐企业，金融机构对企业进行尽职调查，直接对接企业。
三、服务模式
金融服务中心采取“线上+线下”的服务模式，构建“线上”服务平台，将对接的金融机构服务产品分别归类，搭建金融服务超市，线上吸引企业，线下整合线上企业需求，组建不同模式的对接活动，满足企业需求。
线上服务模式：
引入和整合金融行业及相关中介机构服务资源，并通过构建在线服务平台，为中小企业和金融服务机构搭建融资和服务的桥梁。
线上服务设置金融产品超市，供企业自主选择；同时，设置企业发布金融需求端口，由服务中心后台审核后可网站发布。
同时，线上服务针对金融机构，设置金融机构发布产品端口，金融机构可以自主发布线上金融产品，经服务中心审核后，可线上发布。
线下服务模式：
通过整合线上企业金融需求，服务中心初步筛选后，直接对接匹配金融机构；同时，服务中心线下将组织对接会、沙龙、论坛、重点培育计划等多种活动促进金融机构和企业的对接。
四、服务内容
1.提供政策信息
近年来，政府对中小企业资金扶持力度不断加大，但由于信息不对称，中小企业很难系统学习研究各级政府出台的政策扶持措施，更没有作为一项融资资源来使用。
金融服务中心汇集各级政府融资政策，为企业提供政府的详细融资政策，方便企业获得政策信息和支持。
2.金融产品信息
金融服务中心汇集各主要金融机构最新的金融产品信息，形成一个金融信息汇集地，按金融产品各要素对金融产品进行要素划分，对金融产品进行全要素定位，形成金融产品信息库，同时，在线上提供金融产品信息，为企业提供线上选择通道。
联合不同服务机构，为各层次有融资需求的企业提供“多层次、一站式”的融资产品顾问咨询服务。
3.融资方案策划
金融服务中心聘请专业的投融资咨询人员，利用与金融机构有长期的项目合作关系，可以为中小企业量身定制融资服务方案，帮助企业顺利获得融资。
4.融资培训和项目对接
通过联合合作机构不定期召开培训会和项目对接会，一方面，帮助企业了解银行贷款、担保贷款、集合信托贷款、融资租赁、创业投资机构等服务的申请流程、审批程序、优惠政策等信息。
另一方面，通过直接对接会，为中小企业直接对接资金。
5.开展融资创新试点
为帮助具有一定发展潜质但现有渠道无法满足融资需求的企业解决融资问题，服务中心将联合各类金融机构、政府相关部门联合开发融资创新产品，通过成立创业引导基金、产业发展基金等撬动更多金融机构资源，力争通过多种方式帮助企业解决融资难题。
五、金融机构对接
（一）金融机构资源
1、银行：
当前中小企业融资70%来源于银行，银行仍是中小企业融资的主要来源。
银行为资质较好的中小企业提供费率相对较低的融资服务。
可多对接相对较为灵活的股份制银行、当地的城商行等。
2、小贷公司：
小贷公司作为金融机构组成的一部分，主要为小微企业、三农企业提供融资贷款，2014年5月，《小额贷款公司管理办法（征求意见稿）》放开了小贷公司的融资限制、拓展了其业务范围。
3、民间资本管理公司：
可对接相对区域内获政府批准的民间资本管理公司，这类投资公司纳入金融办监管的，资金量充裕，但缺乏优质企业资源。
4、金融租赁：
金融租赁公司业务是面向全国业务，可对接全国优质的金融租赁公司。
5、担保公司：
主要与融资性担保公司合作，为在融资中需要担保的公司提供担保。
6、村镇银行、信托、典当行、保理公司等。
（二）金融机构合作要点
1、业务合作模式
通过与经信委、园区、产业集群等渠道建立起合作，掌握中小企业批量化开发的渠道信息，通过为中小企业提供服务，掌握到区域内各行业优质企业情况。
可为银行推荐优质企业，并为银行提供批量化开发渠道信息。
与不同金融机构洽谈，开发针对商圈、产业集群、供应链等中小企业批量化授信的产品。
后续服务中心建立起企业信用信息库，跟踪企业最新信息动态，形成掌握企业最新情况的信息数据库。
2、对企业的吸引点
通过与金融机构合作，金融机构保证为服务中心服务企业提供审批周期最快、费用最低等优于企业直接对接金融机构的优惠政策。
同时，在各分中心实施中，由政府搭建的服务中心，可每年拿出一定预算安排，用于在服务中心对接融资的企业提供贴息补助。
3、产品对接要点
银行针对中小企业的信贷产品相对成熟，对接时需详细对接每一款产品，详细掌握中小信贷产品，形成金融产品库。
具体要素包括：
产品名称、产品简介、产品特色、客户准入标准、贷款额度、贷款期限、审批周期、融资费率、担保方式、偿还方式、申请材料等要素。
掌握到详细的产品要素后，后期对接融资需求企业时，可根据企业情况及需求资金情况，直接筛选符合要求的金融产品。
（三）盈利模式
金融服务中心盈利模式主要是金融机构合作，具体盈利模式可以分为：
通过推荐、撮合等促成服务企业达成融资。
对于通过服务中心达成融资的企业，服务中心对于企业收取1%-3%的费用。
同时，可联合政府资金，投资机构，成立创业基金、产业基金等，带动金融机构融资。
对促成的融资，向金融机构收取一定比例的费用。
六、服务产品
（一）金融产品
金融产品内部分类
维度
细分维度
政策资金
股权融资
天使基金、创业投资、产业基金、风险投资、其它
债权融资
银行机构、村镇银行、小额贷款公司、民间借贷P2P、典当行、中小企业集合债、中小企业私募债、其它
特色融资
信托投资、信用贷款、融资租赁、其它
上市导航
Q板挂牌（中小企业股权报价系统）等上市融资
1、基础金融产品
根据金融产品的要素维度，整合不同金融机构的金融产品，形成基础的金融产品信息库。
对于线上服务平台，根据企业需求，对金融产品进行分类，该分类所需要素涵盖金融产品信息库中各要素，可从金融产品信息库中直接调取，并按规定要素进行线上分类。
服务产品机构线上分类
维度
细分维度
服务机构类型
银行、典当、小贷、融资租赁、信托、投资机构
使用对象
企业、个人
担保方式
抵押类、质押类、信用类、其他
贷款用途
流动资金、固定资金、项目投资、其他
放款时间
1-6个工作日、7-15个工作日、16-30个工作日、其他
贷款期限
3个月、6个月、一年、一年以上
融资额度
500万以下、500万——1000万、1000万——1亿、1亿以上
企业发展阶段
孕育期、初创期、成长期、成熟期、衰退期
2、打包金融产品
对于单个中小企业来说，由于其“势单力薄”，在申请银行信贷时很自然的比大企业要困难得多，中小企业通过集合打包方式融资，可以大大增大融资的机会。
为了创新融资服务模式，破解中小企业发展中的资金制约，金融服务中心推出打包融资服务，通过打包推介、批量审查、集中授信、快捷融资的方式，满中小微企业资金需求，促进企业发展。
（1）产业集群模式
产业集群是现代经济发展中颇具特色的经济组织形式，是指在某一特定领域中（通常以一个主导产业为核心），大量相互关联的企业及支撑机构在空间上集聚，并形成强劲、持续的竞争优势的群体。
（2）产业链模式
依托核心企业，将产业链上下游看作一个整体，针对核心企业上下游长期合作的供应商、经销商提供全面金融服务的一种模式。
围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一产业链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、最终客户连成一个整体。
也称为“1+N”模式。
（3）商圈模式
“商圈”是指集聚于一定地域或产业内的商贸业经营群体，以商品交易市场、商业街区、物流园区、电子商务平台等为主要形式，已成为中小商贸服务企业生产与发展的重要载体。
商圈“抱团”融资可提高中小型企业融资额度，缓解当前融资难问题。
商圈融资包括商圈担保融资、供应链融资和商铺经营权质押融资等。
（4）信用联盟模式
信用联盟按照“平等、合作、互助、互惠”原则，由规模以上最具成长潜力的中小企业自愿组成，并按规定缴纳一定金额的保证金，一般要求10家以上，并推选一位德高望重的企业领袖作为联盟体盟主。
联盟会员之间可以自由选择3家以上企业形成子联盟，子联盟可以采取联保体或循环保模式，进行融资。
3、上市融资产品
（1）关于Q版
Q版挂牌（中小企业股权报价系统），是为解决中小微企业融资难于2013年8月推出的全新交易平台,也称为“场外市场”。
挂牌公司通过系统线上报价，线下交易和融资。
借助股交中心中小企业股权报价系统,挂牌企业能够与多家投资机构实现零距离对接,帮助企业解决在发展过程中遇到的资金、技术、人才、市场等需求，逐步积累并实现股权融资、产业升级,进而实现转E板、主板等目标，快速成长为优质公众公司。
服务内容广泛：
挂牌、定向增资、信息披露、出让、受让信息发布和股权转让过户登记、人员培训、专业指导、企业展示和品牌宣传。
（2）Q版为企业带来的价值
首先，解决“资渴”，利于企业融资。
中小企业一般都是处于起步期、创业期的企业，前期资金缺口较大，大都有着融资的强烈需求。
而Q板相对门槛较低，审批相对简便，企业更容易成功融资。
反之如新三板，其审批流程相对繁琐，弹性不足，对初创企业而言，要求和费用都较高；其次，即使新三板转主板或创业板的机会很高，但纵观同类型企业融资成功的案例并不多。
相比之下，新生的Q板蕴藏着更大的机会，更容易获得投资者的青睐。
其次，提升企业核心竞争力。
作为国家重要的交易平台，上海股交中心无疑具有强大的品牌知名度。
而Q板挂牌企业通过在上股交挂牌，依托上海股交中心的优势，可以起到极佳的品牌宣传作用。
成功挂牌的中小企业通过在这个平台上进行形象展示和品牌宣传，不仅打造了口碑，提升了企业形象，也能够为业务的拓展奠定坚实的客户基础。
再次，利于企业的规范运作。
由于Q板挂牌企业多以初创期企业为主，还处于比较年轻的阶段，拼劲有余但经验不足，在规范运作方面还有许多需要改进的地方。
而通过挂牌上市，则可以在上海股交中心的督促和专业指导下，充分整合企业资源，规范企业管理，助推企业成长，逐渐使企业接轨现代企业的管理方法，形成规范的企业运作，从而帮助企业通往更高级的资本市场。
第四，吸引订单和投资者。
中小企业“融资难、融资贵”是一个世界性难题，由于企业知名度不高，导致无法吸引投资者，融资难题很难得到解决。
企业Q板挂牌成功后，上海股交中心将定期推送企业最新动态及业内资讯，展示企业形象，提升企业知名度，增强企业公信力，帮助企业吸引投资，解决企业面临的难题。
第五，为企业上市做准备。
企业Q板挂牌成功后，可以通过挂牌交易、信息披露，增强规范运作能力，为企业上市奠定基础，促进企业转板上市。
4、股权融资产品
（二）产品对接模式
根据企业生命周期，处于不同生命期的企业具有不同的生产经营特点，对金融服务的需求也不同。
为处于不同生命周期阶段的企业提供金融服务。
依据客户的价值对其分类，制定差别化的服务方案，增强核心客户的满意度、忠诚度、保持率、获得率和获利率。
不同生命周期企业融资需求及产品匹配
企业阶段
企业状况及资金需求描述
可匹配的金融机构及产品
孕育期
企业初创期，产品不成熟，商业价值尚未体现。
由于企业规模小，市场前景不明朗，存在较大财务风险和经营风险，且企业严重缺乏资金。
但企业成活率较低。
商业银行基本不介入，除非在有担保的情况下；个别发展前景好的项目资源，推荐给PE、VC等投资机构。
初创期
已有初步定型的产品正式投放市场，商业价值逐渐体现，这一时期的企业市场开发初见成效，急需扩大市场占有份额，对资金的需求量大，主要用于扩大生产规模、改进生产技术等。
此时企业财务风险和经营风险较孕育期有所降低，但未来的发展仍存在较多不确定性因素，因而企业融资渠道仍较少，对利率的敏感性较弱。
针对初创期企业，可以有针对性地提供与其生产周期和现金流相匹配的债项贷款，根据企业经营情况，可联合银行、投资公司等投资机构开展应收账款融资、票据融资等业务；另外，针对业绩较好、发展较快的企业推荐私募股权投资。
成长期
企业形成一定经营规模，市场前景完全明朗化；主导产品和工艺技术处于行业领先水平，具有较强的市场竞争力，企业盈利能力高于行业平均水平，生产规模保持高速增长。
企业市场价值已经完全体现，成为资金投资竞争的对象，企业融资渠道增多，企业对各种金融产品的需求也较为旺盛。
由于资金回笼迅速，且企业融资能力大大增强，因而融资难已不是企业发展的主要矛盾。
针对这一时期的企业，可以运用各类金融产品组合，为其提供一揽子金融服务；如额度授信、流动资金贷款、固定资产贷款、法人账户透支、循环额度借款、保理、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、现金管理、资金结算网络、电子银行、财务顾问等，并可积极尝试金融产品创新。
成熟期
企业发展到成熟期阶段，形成一定经营规模，企业的行业地位和市场份额趋于稳定，发展速度及盈利能力降低并趋近行业平均水平。
针对这一时期的企业，可以运用各类金融产品组合，为其提供一揽子金融服务。
衰退期
进入衰退期的企业在工艺技术方面已开始落后或出现强劲竞争对手，产品缺乏竞争力，市场份额不断缩小，企业盈利下降甚至出现亏损，企业的生产经营与管理陷入危机。
需要特别强调的是，企业在上述任何时期都有可能转入衰退。
针对衰退期企业，不适宜资金进入，但可以针对衰退期企业开展并购资金支持。
具体产品分类思路：
将整合到的金融产品按其服务对象整合匹配处于不同生命周期的企业的产品，便于对产品的分类和后期管理。
参考济南市中小企业金融服务中心对金融产品的分类，可将为中小企业提供的金融产品分为：
小微贷、成长贷、发展贷。
其中小微贷是针对初创期的企业提供的小额的融资；成长贷是针对处于成长阶段的企业提供的融资；发展贷是针对处于成熟期阶段的企业提供的融资。
七、相关配套建设
在后续工作中，金融服务中心将建设六大数据库，支撑金融服务中心相关建设。
1、机构与金融产品数据库
机构与金融产品数据库，即对接的各类金融机构的金融产品的详细数据库，包含金融产品全要素，便于掌握金融产品，匹配不同企业金融需求。
具体格式样本参见：
附件1：
机构与金融产品数据库。
2、企业和创业者信息数据库
根据掌握的企业信息，建立起服务中心的企业信息数据库，数据库形式以总表和单个企业的详细表，具体格式参见：
附件2：
企业信息数据库。
3、项目信息数据库（企业与金融机构）
项目信息数据库即通过服务中心对接的项目信息情况，对服务中心促成融资信息的整合。
具体格式参见：
附件3：
项目信息数据库。
4、金融服务案例数据库（具有代表性典型案例）
该数据库是在项目信息数据库基础上，对具有代表性典型的案例进行归纳总结，总结服务中心为企业提供的典型的金融服务方案。
5、政策法规数据库
该数据库是收集整理全国及省市地区针对中小企业融资服务的相关政策法规，一方面为服务中心业务开展提供政策支持；另一方面，通过网站展示、微信等网络渠道为服务企业提供最新政策解读，便于企业掌握最新政策。
6、企业信用数据库
该数据库建设难度较大，需要在前面几个数据库建设的基础上，后续对服务企业信息的全面跟踪，掌握企业真实运营情况，聘请信用评级机构，为区内企业建设企业信用数据库。
该数据库需要耗费资源较大，在服务中心运作1-2年后，可以着手建设。
八、组织搭建及工作流程
（一）组织架构
根据中心承担职能及工作流程，设置中心组织架构如下：
战略规划委员会：
负责金融服务中心战略层面决策，具体由集团董事构成。
融资专家委员会：
聘请合作金融机构金融专家组建融资专家委员会，负责金融服务中心搭建，融资对接指导，专家坐诊咨询等。
项目管理委员会：
由金融服务中心各部门核心领导组成，确保中心重大项目的顺利对接执行。
1、信息部
部门职责：
负责前期线上宣传推介、线上平台搭建，企业线上融资方案、流程、细则制作；负责企业线上融资方案的执行；负责线上平台的信息更新及正常运营。
（1）网站运营岗：
负责线上平台的维护与运营，需有网站维护、网站信息更新相关经验人士。
平台正常运作后需要1人。
（2）线上融资岗：
负责金融服务中心线上平台的前期搭建工作，需熟悉线上融资工作流程，线上平台搭建需求设计，与技术沟通，搭建线上平台。
后期负责线上融资信息跟踪，整理线上企业融资需求，与金融市场部对接线上有融资需求企业。
需要2人。
2、金融市场部
（1）企业调研岗：
负责对提起融资需求的企业进行实地调研，了解到企业的真实情况，并对中心为企业提供融资可行性进行判断。
此岗位需要有企业调研经验、熟悉企业融资需求的人士。
此岗位需要2人左右
（2）融资专员岗：
负责对有真实融资需求的企业进行融资策划，为企业筛选金融机构，对接、撮合企业融资成功。
此岗位需要有信贷经验的人士。
此岗位需要2人左右
3、机构业务部
（1）机构对接岗
对接金融机构，包括其前期机构洽谈，确定合作模式、利益分层、合作协议签订等。
此岗位需要1人
（2）产品研发岗
具体对接金融机构产品，跟金融机构进一步合作、创新金融产品。
此岗位需要2人。
（二）工作流程
九、项目进度及收益预计
（一）项目进度安排
根据前期工作安排，预计2014年下半年全力搭建金融服务中心，力争2015年全面实施金融服务中心各项产品，金融服务中心各项工作推进时间表如下：
时间阶段
具体内容
2014年9月—2014年10月
运营方案确定
2014年10月—2014年11月
人员配备、整合资源
2014年11月—2014年12月
搭建线上平台；制订方案、出产品
2015年
产品实施
（二）收益估算
服务中心收益主要来源于为企业对接资金成功后收取的服务费用，粗略预计2015年为50家企业对接融资资源，保守预计每家企业对接500万资金，保守预计对接资金总额为2.5亿，服务中心收益为：
250万。
十、下一步工作开展思路
金融服务中心的搭建是一项繁琐庞大的工作，难以一下就有成效，在考察省内企业金融服务平台基础上，结合公司自身资源，现提出以下工作开展思路。
（一）打造服务中心金融服务特殊模式
目前，全国及省内针对中小企业的金融服务中心较多，鱼龙混杂，有些已经有成熟的运营模式并占有一定的资源。
我公司现运营有17家分中心，覆盖面广，服务企业量大，有必要自己建立一个金融服务中心，但在建设中，应考虑到服务中心与给地分中心的对接和把控情况，寻找一种金融服务中心研发的产品，可以便捷、可控的在各地分中心复制的模式。
省内针对中小企业服
（二）联合服务机构，组建融资专家委员会
充分利用服务金融机构的专家资源，联合金融机构专家，组建融资专家委员会，通过融资专家委员会为金融服务中心融资工作提供专家指导。
（三）前期主力合作一家机构，深度开展业务
具体业务开展中，可先与一家金融机构全面合作，选择一家中小企业业务量大，产品丰富的金融机构，全面对接后，将其产品编入产品库，以其为切入点，全面开展各项业务。
（四）与其他服务结合联动开展综合服务
金融需求表现为最直接，但企业往往也有其他服务需求，融资业务开展可借力于服务中心的八大服务方向，与其他服务内容相互配合，为企业提供融资服务的同时，提供其他人才、法律、财务等增值服务。
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