长宁法律讲座观后感.docx
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长宁法律讲座观后感
华政长宁校区互联网金融法律法律讲座
王冕（经济法13级）
今天我们去长宁校区听了华政刑法博士论坛的讲座，本次讲座的主题是有关互联网金融的法律规制，主持人是刑法大师刘宪权，应该说，本次讲座的收获是十分巨大的，虽说之前已经对互联网金融有了一定的了解，但通过这次讲座，我得以倾听到了中国目前专家权威的观点，对我是十分有帮助的。
讲座一开始，作为主持人的刘宪权教授就开宗明义的阐述了自己的观点：
“对互联网金融不能小看，未来的改变虽不可预知，但是可以肯定的是，互联网金融对于传统金融业的冲击是革命性的。
本次博士论坛一共邀请了三位博士上台发言第一位华政刑法博士万志尧。
万博士借用了马云的话作为自己的开场白：
目前中国有两大机会，第一个是互联网金融，第二个是金融互联网。
然后万博士又介绍了一下美国和中国有关第三方支付平台的历史，并认为我国目前已基本形成以支付平台为纽带的体系。
万博士重点介绍了支付宝平台，他认为支付宝已发展为支付平台的龙头。
同时介绍了其性质为信用担保加二次结算，是信用缺位社会形态下的补位产品。
有关对于支付平台的行政监管，我国颁布的非金融机构支付管理办法已将其纳入监管。
但是，仍有漏洞，虽然在2012年5月，支付宝已经取得了基金支付牌照，但是在余额宝中，部分基金的支付仍没有进行及时的备案。
同时目前由于余额宝的出现，导致中国金融监管系统的缺陷也显现出来了，支付宝应该属于银监会的监管范畴，而天弘基金则应该归属于证监会等机构的监管，但是这二者结合后，又应该由谁来监管呢？
这方面中国监管部门尚无定论。
万博士认为，对于有益的改革，监管部门应该进行鼓励，甚至扶持，为其开路，但是对于涉嫌违规的行为，则应该进行事前的限制，预警。
不能将倒逼改革作为托词。
在这里，万博士又提出了一个有争议的话题，大家都知道，作为支付平台，支付宝不仅是启到桥梁的效果，它还有一个沉淀资金的作用，那么沉淀资金的利息应该属于谁呢？
依照美国的经验，利息应该属于支付平台，至于中国，虽然曾有提案说应该90%给予第三方支付平台，但实际并未规定。
万博士认为，这方面应该今早给予规定，毕竟这不是一笔小数目。
最后针对刑法是否应该介入，万博士认为刑法注重的是保障社会稳定，所以在无确凿依据的情况下，刑法不应操之过急，毕竟第三方支付平台对倒逼传统金融的改革是有现实意义的。
万博士一个人讲了40分钟。
之后演讲的是华政刑法唯一一位女博士熊理思博士熊博士的演讲简明扼要，她分别从三个角度分析了互联网金融，首先她介绍了有关余额宝的背景知识，分为四点，1.大众化，余额宝将广大民众的资金集合起来，形成了一股十分强劲的力量，形成了所谓的长尾效应，正所谓尾大不掉，单个民众是无法与国家银行相抗衡的，但是积累了大量民众资金的支付宝，却拥有了与银行讨价还价的资本。
2.民主化，余额宝的出现给予了大众更为广泛的投资选择。
3.便捷化，T+0的管理方式，随时可提取的便捷，也是大众喜爱它的原因。
4.透明化，每天都可以查阅自己的收益情况。
再介绍完余额宝的背景知识以后，她开始为我们介绍有关余额宝的一系列法律博弈。
从刑法的角度，余额宝主要涉及的法律有174条，擅自设立金融机构罪，176条，非法吸收公共存款罪，192条，集资诈骗罪，225条，非法经营罪。
其中176条，非法吸收公共存款罪争议最大。
刑法条文相对模糊，所以·在2011年，最高院对于该条进行了司法解释，该解释抽象地规定了非法吸收公众存款罪的定义，属于扩大解释，依照本解释，熊博士认为，余额宝之行为是可以进行归罪的。
同时在本年的3月31日高院、高检等出台了一部司法解释关于非法集资的，规定了刑法与行政法，民法的相对独立性，其中的第一条规定，行政法只是刑法的参考，第七条则规定，刑法与民法冲突时，适用刑法。
这两部解释从理论上是基本可以将支付宝进行定罪的。
但是，支付宝也有自己的抗辩词。
第一针对行政法，支付宝抗辩称自己只是扮演着基金的支付工具，不是基金代销。
针对刑法，支付宝则称自己只是启到了一个通道的作用，既没有沉淀资金，也没有截流，所以自然不为罪。
从以上的背景知识以及双方博弈的结果，熊博士得出了自己的结论，她认为针对互联网金融，刑法应该不放弃，也不冒进。
同时应该坚持几个原则。
1.坚持二次违规性原则，2，坚持公平原则，3，坚持鼓励创新原则，充分运用鲶鱼效应。
以上即是熊博士的观点
最后一位演讲的博士是经济法博士杨飞翔，他主要是通过经济以及经济法的观点去看待这个问题。
杨博士以宣信的八亿坏账以及红岭创投是否为非法集资引出自己的演讲主题。
首先，杨博士对互联网金融界定的各方观点进行了汇总，首先是深圳市人民政府关于支持互联网金融创新发展的指导意见，这是迄今为止，对于互联网金融的界定最宽泛的一种观点，按照此意见，很多传统金融业的网络服务也被归结在互联网金融的范畴。
第二种观点是中国人民银行副行长刘士余先生，他认为互联网金融是一种补充了传统金融业所不足的产业，目前所包含的大致有第三方支付，p2p，众筹融资等。
第三种观点是清华大学五道口金融学院院长，原人民银行副行长吴晓灵女士提出的，吴院长认为，互联网金融应该是用互联网和信息技术来处理银行业务，叫做互联网金融。
这三种观点目前普遍适用的是第二种。
杨博士主要介绍了P2P以及众筹，P2P分为三种，无担保无抵押，有担保线上模式（红岭创投）线上模式（宣信）众筹主要分为债权众筹以及股权众筹这方面的具体知识杨博士并未具体展开。
有关互联网金融的定位，目前高层普遍将其定位为信息中介，不允许其提供担保，原因在于，高层不希望资金大量游离与宏观调控之外，尤其是当货币乘数起到作用时，一块钱可能流通变成10块钱，同时也是避免风险过于集中，爆发时影响面太广。
但是这些机构却希望其向信用中介靠拢，追其原因，杨博士认为平台希望将自身打造成一个类似熟人的平台，使民众更容易去相信他们，最终达到扩大交易量的目的，并且通过交易量的上升，网络数据也逐渐完善，最终达到供需双方都能找到对方。
最后杨博士谈了一下自己对于互联网金融的认识，他认为，中国可以进行适当的创造性破坏，而不能进行破坏性的创造。
具体到实务，应该坚持三点，1.坚持信息中介2.积极申报牌照，进行合法性经营3。
静候市场完善。
在三位博士生发言结束之后，我校刑法副教授毛玲玲（北大女博士）进行演讲，毛老师的主要论点是，互联网金融离真正成熟还有很长的距离。
以余额宝为例，可以看出，互联网金融并没有避开传统金融的风险，但是却变得更容易掩盖。
但是虽然互联网金融仍然存在许多问题，毛老师确认为金融创新是值得鼓励的，可以采用试错机制，但风险不应以刑事责任方式直接分配。
同时她认为，互联网金融应该接纳监管，排除非法问题，而诸如余额宝这样的归属不明的问题，相关机构应该主动申报其所属部门。
最后她从三个方向阐述了自己的观点。
1以信用为核心，完善法律体系。
2，从保护消费者权益的角度完善互联网金融民事责任体系。
3，从反欺诈角度完善互联网金融刑事责任体系。
以上即是毛老师的观点。
最后又听了上海得仕企业的从业专家对于此问题的观点，他认为目前中国相关制度已经基本完善，只是欠缺一定的实施。
另外我国的监管体制也逐渐开始变化，已经从管机构向管业务发展。
最后他认为，从技术革新和便民利民的角度来说，互联网金融的这种创新的积极意义是大于负面意义的。
这次长宁之行收获不小，再一次引发了我对于这个问题的思考，之后的一段时间我将针对P2P和众筹这两个陌生领域进行学习。
下面是诗情画意的句子欣赏，不需要的朋友可以编辑删除！
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谢谢！
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1.染火枫林，琼壶歌月，长歌倚楼。
岁岁年年，花前月下，一尊芳酒。
水落红莲，唯闻玉磬，但此情依旧。
2.玉竹曾记凤凰游，人不见，水空流。
3.他微笑着，在岁月的流失中毁掉自己。
4.还能不动声色饮茶，踏碎这一场，盛世烟花。
5.红尘嚣浮华一世转瞬空。
6.我不是我你转身一走苏州里的不是我。
7.几段唏嘘几世悲欢可笑我命由我不由天。
8.经流年梦回曲水边看烟花绽出月圆。
9. 人生在世，恍若白驹过膝，忽然而已。
然，我长活一世，却能记住你说的每一话。
10.雾散，梦醒，我终于看见真实，那是千帆过尽的沉寂。
11.纸张有些破旧，有些模糊。
可每一笔勾勒，每一抹痕迹，似乎都记载着跨越千年万载的思念。
12.生生的两端，我们彼此站成了岸。
13.缘聚缘散缘如水，背负万丈尘寰，只为一句，等待下一次相逢。
14.握住苍老，禁锢了时空，一下子到了地老天荒
15.人永远看不破的镜花水月，不过我指间烟云世间千年,如我一瞬。
16.相逢一醉是前缘，风雨散，飘然何处。
17.虚幻大千两茫茫，一邂逅，终难忘。
相逢主人留一笑，不相识，又何妨。
18.天下风云出我辈,一入江湖岁月催;皇图霸业谈笑间,不胜人生一场醉。
19.得即高歌失即休，多愁多恨亦悠悠，今朝有酒今朝醉，明日愁来明日愁。
20.直道相思了无益，未妨惆怅是清狂。
21.看那天地日月，恒静无言;青山长河，世代绵延;就像在我心中，你从未离去，也从未改变。
22.就这样吧，从此山水不相逢。
23.人天自两空，何相忘，何笑何惊人。
24.既不回头,何必不忘。
既然无缘,何须誓言。
今日种种,似水无痕。
明夕何夕,君已陌路。
25.有缘相遇,无缘相聚,天涯海角,但愿相忆。
有幸相知,无幸相守,苍海明月,天长地久。
26.相见得恨晚，相爱的太慢，进退让我两难。
缘过了远分，缘过了聚散，是否回头就能够上岸
27.天凉了,凉尽了天荒地老了,人间的沧桑，爱哭了,这么难舍心都空了,想放不能放。
天亮了,照亮了泪光泪干了,枕边地彷徨
28.心微动奈何情己远.物也非,人也非,事事非,往日不可追
29.渺渺时空,茫茫人海,与君相遇,莫失莫忘。
30.如果换我先开口，日子是否还一样细水长流
31.也许是前世的姻也许是来生的缘错在今生相见徒增一段无果的恩怨
32.人道海水深，不抵相思半。
海水尚有涯，相思渺无畔。
33.醉眼看别人成双作对，
34.无人处暗弹相思泪。
35.终于为那一身江南烟雨覆了天下，容华谢后，不过一场，山河永寂。
36.千秋功名，一世葬你，玲珑社稷，可笑却无君王命。
37.凤凰台上凤凰游，负约而去，一夜苦等，从此江南江北，万里哀哭。
38.嗟叹红颜泪、英雄殁，人世苦多。
山河永寂、怎堪欢颜。
39.风华是一指流砂，苍老是一段年华。
40.夜雨染成天水碧。
有些人不需要姿态，也能成就一场惊鸿。
41.你要记得，紫檀未灭，我亦未去。
42.谁在岁月里长长叹息。
43.汉霄苍茫，牵住繁华哀伤，弯眉间，命中注定，成为过往。
44.红尘初妆，山河无疆。
最初的面庞，碾碎梦魇无常，命格无双。
45.江南风骨，天水成碧，天教心愿与身违。
46.山河拱手，为君一笑。
47.如是颠簸生世亦无悔。
48.荏苒岁月覆盖的过往，白驹过隙，匆匆的铸成一抹哀伤。
49.那被岁月覆盖的花开，一切白驹过隙成为空白。
50.褪尽风华，我依然在彼岸守护你。
51.那些繁华哀伤终成过往，
52.请不要失望，平凡是为了最美的荡气回肠。
53.你的路途，从此不见我的苍老。
54.长歌当哭，为那些无法兑现的诺言，为生命中最深的爱恋，终散作云烟。
55.随你走在天际，看繁花满地。
56.我自是年少，韶华倾负。
57.你要记得，那年那月，垂柳紫陌洛城东。
58.苍茫大地一剑尽挽破，何处繁华笙歌落。
59.寄君一曲，不问曲终人聚散。
60.谁将烟焚散，散了纵横的牵绊;听弦断，断那三千痴缠。
61.清风湿润，茶烟轻扬。
重温旧梦，故人已去。
1.水滴虽小，却可以折射出太阳的光彩。
2.梦落三千尺愁深似海，繁华遗落散满地。
记忆轮回里，我举杯，在奈何桥上满口饮尽。
3. 人生没有轮回，就像花，人活一世，花开一季、人生如花，花似梦。
4.生活的苦涩和美好给了我对人生的领悟，如今，千山万水走遍，我发现自己再也不愿离开文学的蓝天，再也不愿离开那个让我痴迷的文学舞台。
5.在烟雨红尘中，轻拾季节花瓣飘落的音符，组成美妙曲符，然后，倚在时光的路口，撷一缕明媚，许自己一份唯美的怀想，与快乐、浪漫相约，闲淡清欢。
6.未经历坎坷泥泞的艰难，哪能知道阳光大道的可贵;未经历风雪交加的黑夜，哪能体会风和日丽的可爱;未经历挫折和磨难的考验，怎能体会到胜利和成功的喜悦。
挫折，想说恨你不容易
7.燕子斜飞人家，炊烟零乱，柳絮飘飘，弥漫了山里人家。
8.这样知解自己的生命即使是心灵空荡我也无所畏惧
9.中秋之曰不可能岁月明如水，偶然的暗淡，恰似镜子的背后之面，有所缺憾，人生才会是积翠如云的空濛山色。
10.在经受了失败和挫折后，我学会了坚韧;在遭受到误解和委屈时，我学会了宽容;在经历了失落和离别后，我懂得了珍惜。
11.曾经盛开的蔷薇，虽经风吹雨打，但和着微风，还有屡屡暗香飘过。
12.我只希望，不管三年，五年，或是十年以后。
某一天，我们相遇，还能相认，你大喊一声，我想死你了。
那一刻，我定会泪流满面。
我们是朋友，永远的朋友。
13.最爱的未必适合在一起，相爱是让彼此做自己。
14.时间断想，时间不断。
流逝，像是水，可弯可直，像是风，可柔可刚。
15.如果说人生是一望无际的大海，那么挫折则是一个骤然翻起的浪花。
如果说人生是湛蓝的天空，那么失意则是一朵飘浮的淡淡的白云。
16.云层雾气，缠着几户古木人家，清新自然，如诗如画。
17.我喜欢你，只是一个现在;我爱你，却是一整个未来。
18.夜雨染成天水碧。
有些人不需要姿态，也能成就一场惊鸿。
19.再大的风不会永不停息，在浓得雾不会经久不散，风息雾散仍是阳光灿烂。
20.牵着时光的衣襟，走进芳菲五月，轻轻地将春光拥入怀中，于一抹素白流韵中，弹奏一曲江南的婉韵，把盏，将似水流年浅斟轻酌。
21.我穿越轮回而来，在奈何桥相思盈袖，凄然守候。
莫落泪，纵若水落三千尺东流，云动八万里西散，我依旧会化身城碟，翩翩起舞跨过奈何桥与你相会。
22.如果我爱你，我就会理解你，通过你的眼睛去看世界。
我能理解你，是因为我能在你身上看到我自己，在我身上也看到了你。
23.似乎风在转向，送走了缓缓袭来的味道，又将刚刚溜走的风，静静地换回来。
24.生活告诉我，童话只不过是小孩子幻想的游戏。
25.人生就像穿着一件长满虱子的华丽睡袍，外表美丽，而内心却充满了干啊和恐慌。
26.必须用另一种真实方式来代替时光里已经逝去的东西
27.岁月，依一抹浅香于心间，看年华向晚，闻花香送暖。
给时光一个浅浅的回眸;给自己一份微笑从容。
沉淀，馨香;念起，温暖。
28.人生的起起落落间，总会有一些情怀需要安静回味;总会有一些伤痛需要独自体会;总会有一段路需要一个人走;总会有一些事需要坦然面对。
29.疏影横斜水清浅，暗香浮动月黄昏。
30.心若没有栖息的地方，到哪里都是在流浪。
31.今后，我会从尘世中的纷争走出，远离喧嚣，把岁月打磨成诗，让自己的文字静如睡莲，动如涟漪，无论何时都能描绘成美丽的水墨丹青。
32.全是理智的心，恰如一柄全是锋刃的刀，它叫使用它的人手上流血。
——泰戈尔
33.我们都不擅长表达，以至于我们习惯了揣测。
去肯定，去否定，反反复复，后来我们就变得敏感而脆弱。
34.心心念念的往事、曾经深爱过的人、年少琐碎的过往，它们就像缠绕之间的一阵风，来的缱绻，去的时候让人来不及挽留。
35.如果在乎的没有那么多，想要的没有那么多，生活便会简单得很多。
36.在极度的喧嚣中，独自微笑独自平静是憾，落花是美的，淡淡的书香，淡淡的花香，淡淡的馨香。
37.曾芬芳过的那片土地，幸福的花儿虽早已凋谢，只留下风雨吹打的痕迹。
38.辗转半世红尘，缘去缘灭，空留满池伤痕。
雨花迟落，霜雪纷飞，池水泛冰，已益处月的苍凉。
39.一条古道，一匹瘦马，一个人影，被落日的余晖缓缓拉长。
40.我们人生的大幕才刚刚拉启：
刀光剑影，英雄本色;是非恩怨，儿女情常。
41.我们要去流浪，虔诚地定格住每一寸记忆;我们要去成长，潇洒地忘却掉每一条纹路。
42.嗅着昨日芬芳遗留的气息，寻寻觅觅，仍不见踪迹。
邂逅了一场烟火，终还是那般凄凉。
迷失的夜晚，点缀了无数颗孤单的星星，不知道那是否有属于我的一颗。
43.像这样轻飘飘的日子和平平静静的心情，也算是生活中的一种享受吧。
44.想着远方的你，绝美的笑容，只为你一个人展露，那一泓羞涩的笑容，悄悄。
45.细碎的声音，如羞涩的蓓蕾，夜暮花影，轻浅六月，寂寂流年，拢一阙清绝，归隐在宋词里。
46.夕阳沉落在海水深处却不见浪花翻滚，淡淡的只留下一个让人沉思的背影。
落雨是晚风中的殇，带着晨曦的翘首滑落最后的伤痕!
雨尽含羞，淡抹嫣红!
47.无影击碎了泪水，岁月在那个光年划下的痕迹原来是一刀一刀地刻在了我的心上。
48.我收拢了梦想的翅膀，我停却了信念的脚步，却再也作不回曾经的那一天。
49.我宁愿用尽此生，为那些尘世的硝烟尘雾，潸然泪下，为菩提落花，为世间繁华。
50.阳光依旧在，我们穿越光影，沿着历史的足迹继续前行，创造美好生活，走向美丽明天!
51.洋溢着春日的微笑，坚强了外表，却虚伪了内心，脆弱了，是不敢触及的。
52.也许，就在那一刻里，梦境还在，柔情亦在。
53.一个人的戏，自己独自导演，诠释精彩。
在剧中尽情释放着自己的喜怒哀乐。
笑得凄然绝美;哭得肝肠寸断。
54.但生命中被你刻上痕迹的那些岁月无法抹去。
55.往事悠然一笑间，不必空忧。
我们一路走来，只是为了告别往事，走入下一段风景。
倘若让忧伤填补了生命的空白，就真的是亵渎了生命。
56.人生只有回不去的过去，没有过不去的当下。
上帝只会给你过得去的坎，再不好过的生活，再难过的坎，咬咬牙，也就过去了。
57.我一直以为山是水的故事，云是风的故事，你是我的故事。
可是却不知道，我是不是你的故事。
58.生命并不是一场竞赛，而是一段旅程。
如果你在途中一直都试图给他人留下深刻印象，超过别人，那你就浪费了这段旅程。
59.比如新的朋友新的感情新的思绪我想要知道的
60.我以为我已经将爱情忘记，将你忘记。
可是有一天，我听到一首歌，我的眼泪就出来了。
因为这首歌，我们曾一起听过。
61.忍花开花落，云卷云舒，品人生似棋。
62.我离开你这一种信仰又会以怎样全新的姿势去面临更深沉的挑战
63.人生路，路迢迢，谁道自古英雄多寂寥，若一朝，看透了，一身清风挣多少。
64.只有夕阳站在那里。
灵魂像无数的雪花飘过，光明闪烁，渐渐清醒。
65.终于为那一身江南烟雨覆了天下，容华谢后，不过一场，山河永寂。
66.荏苒岁月覆盖的过往，白驹过隙，匆匆的铸成一抹哀伤。
67.忘川水不枯，记忆不散;奈何桥不断，思卿不弃;今夕，彼岸花又放，佳期约又到，我轮回践约而来，等你归来。
红尘路上，伊人在否?
68.十年生死两茫茫，不思量，自难忘，千里孤坟，无处话凄凉，纵使相逢应不识，尘满面，鬓如霜。
69.天空飘过一朵云，有时是晴，有时是阴。
但白昼终归还是白昼。
70.我知道回不去，但还是会想念会回忆会心疼到无法自拔。
71.天空不曾留下鸟的痕迹，但是我已飞过、在大地上画满窗子，让所有习惯黑暗的眼睛都习惯光明。
72.人生首先要是望远镜，看远;再就是显微镜，看细;接下来是放大镜，看透;其次是太阳镜，看淡;最后是哈哈镜，笑看生活。
73.我不是公主，也不会有等待救赎我的王子。
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