下半湖北省银行职业《风险管理》：资本充足率试题Word文档格式.docx

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C．集聚功能、反映功能

D．财富功能、反映功能

7、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于__。

A．诉后财产保全

B．诉前财产保全

C．诉中财产保全

D．诉讼财产保全

8、客户评级的评价主体是__。

A．专业评级机构

B．政府

C．商业银行

D．注册会计师

9、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。

A．是商业银行已经预计到将会发生的损失

B．等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D．是信用风险损失分布的方差

10、某股票x在未来的情况预期如表1所示。

表1股票X在三种股票市场情况下的收益情况

A．股票市场情况

B．熊市

C．正常

D．牛市

E．概率

F．0.2

G．0.5

H．0.3

I．X的收益率

J．-20%

K．18%

L．50%

11、国民经济可分为__产业，金融业属于__产业。

A．三个；

第一

B．三个；

第三

C．二个；

第二

D．三个；

第二

12、根据我国《民法通则》，就一笔保证贷款而言，如果__年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期问已超过，将丧失胜诉权。

A．2

B．3

C．1

D．4

13、根据我国《担保法》，下列选项中，__可以作保证人。

A．企业法人的分支机构或职能部门

B．医院

C．学校

D．具有偿债能力的、具有民事行为能力的人

14、有A、B、C三种投资产品，其收益的相关系数如下：

A．

B．A

C．B

D．C

E．A

F．1

G．

H．

I．B

J．0.1

K．1

L．

M．C

N．0.8

O．-0.8

P．1

15、根据《物权法》的规定，下列关于抵押权实现的说法，错误的是__。

A．抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

B．抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押合同无效

C．抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息

D．抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外

16、某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为（1.0716～1.1756）（不包括汇率的上下限）。

假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。

某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。

到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为__万元。

A．0

B．10

C．10.25

D．15

17、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤是。

A：

对大额不良贷款计提专项准备金—对正常贷款计提普通准备金—对“非正常类贷款”计提专项准备金—计提特别准备金

B：

对正常贷款计提普通准备金—对大额不良贷款计提专项准备金—对“非正常类贷款”计提专项准备金—计提特别准备金

C：

对大额不良贷款计提专项准备金—对“非正常类贷款”计提专项准备金—对正常贷款计提普通准备金—计提特别准备金

D：

对正常贷款计提普通准备金—对“非正常类贷款”计提专项准备金—对大额不良贷款计提专项准备金—计提特别准备金

E：

著作权

18、在现金管理中，开设信用卡账户的功能是__。

A．强制储蓄的功能

B．方便还贷

C．弥补临时性资金的不足

D．方便购买投资产品

19、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括__。

A．股权投资

B．贷款业务

C．存款业务

D．债券业务

20、下列关于季节性融资的说法，错误的是__。

A．季节性融资一般是短期的

B．公司不需要通过外部融资来弥补季节性资金的短缺

C．银行应保证季节性融资不被用于长期投资

D．银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中

21、对个人贷款进行调查的主要途径和方法是__。

A．间接调查

B．实地调查

C．电话查问

D．信息咨询

22、薛小姐为自己的房屋在A、B两家保险公司分别投保了火灾险80万元、60万元，出险时房屋价值100万元，火灾导致房屋损失40万元，则下列说法错误的是__。

A．薛小姐对自己的房屋的火灾风险进行了重复投保

B．出险时，保险价值小于两家保险公司保险金额的总和，所以出现了超额投保的状况

C．B保险公司根据重复保险的比例分摊原则，应该赔偿的比例是60/（80+60）

D．两家保险公司赔偿金额和为（80+60）/100×

40，即56万元

23、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。

A．规定利率

B．不规定利率

C．标明折价

D．不标明折价

24、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。

A．重组

B．现金清收

C．以资抵债

D．呆账核销

25、__是指具有高度相关性的一组银行产品。

A．产品线

B．产品组合

C．产品类型

D．产品项目

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：

资产增加时，现金__；

负债减少时；

现金__。

A．流出，流出

B．流出，流入

C．流入，流出

D．流入，流入

2、个人汽车贷款的特点是__。

A．在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B．与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C．与其他行业联系不大

D．风险管理难度相对较大

E．风险管理较为简单

3、我国政策性银行包括__。

A．国家开发银行

B．中国投资银行

C．中国进出口银行

D．中国农业银行

E．中国农业发展银行

4、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。

其中，审查的内容不包括__。

A．客户的资信情况

B．客户的家庭情况

C．交易背景情况

D．担保情况

5、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置__。

A．基金

B．储蓄产品

C．房产

D．股票

6、通常所说的股市行情，即股票价格是指__。

A．股票的账面价值

B．股票的市场价值

C．股票的票面价值

D．股票的内在价值

7、验证客户违约风险区分能力的常用方法有__。

A．CAP曲线与AR值

B．ROC曲线与A值

C．KS检验

D．贝叶斯错误率（E

E．二项分布检验

8、中国银行体系由（）组成。

A．中央银行

B．监管机构

C．自律组织

D．银行业金融机构

E．投资银行

9、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量类指标不包括（）。

A．资本充足率

B．股本净回报率

C．不良贷款率

D．大额风险集中度

E．不良贷款拨备覆盖率

10、设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括__。

A．自身业务性质，规模和复杂程度

B．业务经营部门的过往业绩

C．工作人员的专业水平和经验

D．能够承担的市场风险水平

E．定价、估值和市场风险计量系统

11、在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是__。

A．周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性较差

B．周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差

C．周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差

D．周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好

12、下列不属于金融衍生品的是__。

A．公司债券

B．股指期货

C．远期利率协议

D．货币互换

13、市场风险控制的限额管理包括__三个层次。

A．交易性限额

B．信用限额

C．风险限额

D．止损限额

E．超限额

14、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起__内行使。

自债务人行为发生之日起__内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A．1年，5年

B．2年，3年

C．6个月，2年

D．3年，5年

15、公司可以解散的情形包括__。

A．营业期限届满

B．董事会决议解散

C．被行政接管

D．因合并需要解散

E．被依法吊销营业执照

16、假设目前外汇市场上英镑兑美元的汇率为1英镑=1.9000美元。

汇率波动的年标准差是250基点，目前汇率波动基本符合正态分布，则未来3个月英镑兑美元的汇率有95%的可能处于__区间。

A．（1.8750，1.9250）

B．（1.8000，2.0000）

C．（1.8500，1.9500）

D．（1.8250，1.9750）

17、下列关于贷款损失准备金的计提方法中，正确的是__。

A．各国或地区对正常类的贷款是否计提普通准备金还没有一致的做法，有的国家按固定的比率计提普通准备金，有的国家或地区对正常贷款不计提普通准备金

B．对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法

C．各类贷款的计提比率，本质上是对各类贷款损失概率的反映

D．对于大额的次级类贷款，如果可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并容易量化，也应该区别出来逐笔计提

E．对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金

18、银行本票提示付款期限为__。

A．两个月

B．三个月

C．四个月

D．五个月

19、个人保证贷款的办理过程中需要签订保证合同，其中涉及__。

A．借款人

B．银行

C．担保人

D．推荐人

E．介绍人

20、贷款发放后的管理的内容包括__。

A．监控信贷资金的支付和使用状况

B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C．确定贷款利率

D．明确贷后责任，避免重放轻管

E．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类

21、下列选项中，明显违反了从业人员职业操守中监管规避准则的有__。

A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

22、个人贷款贷后检查的主要内容不包括__。

A．借款人的履约情况、信用状况

B．对借款人的现金流情况进行持续检查

C．贷款额度的调整

D．贷款担保变动情况

23、基金宣传推介不应当__。

A．登载基金发行人之外的个人的推荐性文字

B．违规承诺收益

C．预测该基金的证券投资业绩

D．诋毁其他基金管理人

E．登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩

24、客户经营管理状况分析包括__。

A．供应阶段分析

B．生产阶段分析

C．销售阶段分析

D．产品竞争力分析

E．经营业绩分析

25、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是__。

A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同