银行从业考试《个人理财》考前练习题一.docx
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银行从业考试《个人理财》考前练习题一
银行从业考试《个人理财》考前练习题
（一）
一、单选题
1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为（）。
A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务
B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务
C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务
D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务
2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是（）。
A、定期存款B、基金C、房产D、外汇
3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是（）。
A、竞争机制B、法律机制C、风险机制D、价格机制
4、金融市场财富再分配功能的实现借助于（）。
A、金融市场价格的波动B、金融市场参与者的竞争C、政府强制D、法律规定
5、下列四项中与其他三项不同的是（）。
A、主板市场B、初级市场C、发行市场D、一级市场
6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是（）。
A、交易的金融资产的期限B、市场的规模C、市场的重要性D、金融资产发行和流通特征
7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的（）。
A、价格发现功能B、避险功能C、套利功能D、投机功能
8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。
假设某债券面值为100元，以95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为（）。
A、5%B、5、26%C、6%D、无法计算
9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为（）。
A、市场价格、基金净值B、市场价格、市场价格C、基金净值、市场价格D、基金净值、基金净值
10、下列不属于货币市场基金投资工具的是（）。
A、短期国库券B、优先股C、高等级的各种工业票据
D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单
11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是（）。
A、股利B、优先股股息C、债券利息D、存款利息
12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是（）。
A、具有保障功能B、具有避税功能C、可以带来收益D、风险低
13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为条件而给付保险金的保险。
意外伤害保险理赔的原则有（）。
A、外来、突发、非本意、非疾病B、外来、突发、非先天、非常存
C、非外来、突发、非本意、非疾病D、非外来、突发、非先天、非常存
14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的（）。
A、信托目的B、委托人、受托人及受益人C、信托收益率D、信托财产的范围
15、下列理财产品中风险最大的是（）。
A、银行存款B、金边债券C、可转换债券D、货币市场基金
16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于（）。
A、组合中资产的数量B、组合中各个资产风险的大小
C、市场所处的经济周期D、组合中不同资产的相关性
17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格应为（）。
A、33、33元B、133、33元C、66、66元D、无法确定
18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是（）。
A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1,000,000元
B、赵宁归还银行房贷5,000元
C、赵宁所在公司承诺两年后一次性支付赵宁300,000做为奖金
D、赵宁缴纳手机费8,00元
19、下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是（）。
A、保障收益的原则B、转移风险的原则C、量力而行的原则D、分析客户保险需要
20、保险规划的风险不包括（）。
A、未充分保险的风险B、过分保险的风险C、错误保险的风险D、不必要保险的风险
21、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。
A、个人所得税B、消费税C、印花税D、房产税
22、在我国，对稿费所得征收个人所得税的实际税率是（）。
A、14%B、20%C、24%D、30%
23、下列不属于财产税类的是（）。
A、房产税B、城市房地产税C、契税D、车船使用税
24、理财从业人员唐鼎建议其客户孙先生将工资、薪金所得和劳务报酬所得分开纳税，以节省税款。
唐鼎的这种行为（）。
A、属税收规划行为B、违反了税法的有关规定
C、利用了税法的法律漏洞，并不构成违法D、以上说法都不全面
25、税收规划与偷税漏税乃至避税行为的根本区别在于其（）。
A、综合性原则B、目的性原则C、规划性原则D、合法性原则
26、转嫁规划将税负转给消费者或转给供应商或自我消转所采用的手段是（）。
A、法律手段B、行政手段C、非经济手段D、纯经济手段
27、下列不属于固定收益证券的范畴的是（）。
A、蓝筹股B、金边债券C、公司债券D、资产抵押证券
28、投资目标能否实现，其关键在于（）。
A、投资目标的确定B、个人风险承受能力的评估C、投资计划的制定D、投资计划的实施
29、资产配置目标的核心问题是（）。
A、收益最大化B、风险最小化C、风险-收益权衡D、投资的期限
30、下列不是投资的三要素的是（）。
A、安全性B、流动性C、收益性D、稳定性
31、从理论上来讲，下列四人中已经破产的是（）。
A、甲的偿付比例为0、7B、乙的流动性比例为3
C、丙的负债总资产比例为1、1D、丁的负债收入比例为0、4
32、个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是（）。
A、选择目标客户，明确目标市场B、客户关系管理C、收集客户信息D、客户财务分析
33、下列不是从业人员与客户沟通的有效的技巧的是（）。
A、直接询问客户重要信息B、开放性问题C、注意倾听D、观察有效的信息来源
34、客户关系管理的最终目标是（）。
A、增加销售业绩B、提升客户满意度、忠诚度
C、带来持续的业务D、帮助银行实现其经营目标
35、对下列哪类客户，银行应重在以耐心、沟通、优质产品和特色服务吸引他们成为实际客户（）。
A、非客户B、可能性客户C、有效性潜在客户D、沉寂型客户
36、下列主体中可以监督银行业从业人员职业操守的是（）。
A、所在机构B、银行业自律组织C、社会公众D、以上三者都可以
37、银行业从业人员违反《中国银行业从业人员道德行为公约》，对行业声誉造成恶劣影响的，中国银行业协会自律工作委员会可以采取相应自律惩戒措施。
下列不属于自律惩戒措施的是（）。
A、书面批评B、通报批评C、公开谴责D、提起公诉
38、孔子说，“信则人任焉。
”下列从业基本准则与这句话体现的哲理最为一致的是（）。
A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、公平竞争
39、下列说法错误的是（）。
A、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的收益、风险和法律关系等
B、银行业从业人员在与客户接洽业务过程中，应衣着得体、态度稳重
C、如果客户提出明显不合理的要求，银行业从业人员应坚决拒绝
D、银行业从业人员应公平对待所有客户
40、下列可以挂失止付的是（）。
A、信用卡B、存单C、票据D、以上三者都可以挂失止付
41、下列表述正确的是（）。
A、银行承担依法协助执行义务与保护客户隐私是冲突的
B、银行在履行大额交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的
C、银行在履行可疑交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的D、以上说法都不对
42、银行业从业人员在业务活动中，将未公开信息以暗示的形式告知其家人，这种行为（）。
A、属于内幕交易B、由于其不是以明示的形式告知家人，这种行为不属内幕交易
C、如果告知家人的目的并非出于根据信息交易的目的，则这种行为不属内幕交易的范围
D、属利益冲突
43、以下不属银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间关系时应当坚持的原则的是（）。
A、诚实守信B、公平合理C、客户利益至上D、兼顾业务开拓与客户利益保护
44、银行业从业人员应向监管部门报送非现场监管需要的数据和非数据信息。
对以下各项：
报送方式
报送内容
报送频率
保密级别，监管部门可以做出规定的是（）。
A、
B、
C、
D、
45、下列不属贿赂行为的是（）。
A、银行业从业人员向监管人员提供纪念品B、银行业从业人员为监管人员报销因公费用
C、由于特殊情况需要，监管人员由银行业从业人员安排住宿，但费用自理
D、因工作临时需要，银行业从业人员无偿将所在机构交通工具交监管人员使用
46、下列关于保险代理人的表述，错误的是（）。
A、保险代理人为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B、保险人与保险代理人是委托代理关系
C、保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任
D、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
47、下列关于《中华人民共和国信托法》调整对象的表述正确的是（）。
A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、以上都是
48、下列关于受托人的表述，不正确的是（）。
A、受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利
B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托财产转为其固有财产
C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易
D、守托人必须保存处理信托事务的完整记录
49、下列关于信托受益人的说法不正确的是（）。
A、委托人和受托人可以共同作为同一信托的受益人B、受益人可以放弃信托受益权
C、受益人的信托受益权可依法转让，但不能继承
D、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
50、下列词语可以用于基金宣传材料中的是（）。
A、安全B、避险C、风险D、保险
51、在基金销售活动中，下列行为适当的为（）。
A、采取抽奖方式销售基金B、挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金
C、募集期间对认购费打折D、以上都不是
52、下列具有基金代销业务资格的有（）。
A、证券公司B、证券投资咨询机构C、专业基金销售机构D、以上都是
53、下列不是法定代理或指定代理终止的情形的是（）。
A、被代理人取得或恢复民事行为能力B、代理人丧失民事行为能力
C、被代理人或代理人死亡D、以上都是法定代理或指定代理终止的情形
54、下列关于居民个人购汇的表述错误的是（）。
A、购汇可用于出境旅游、商务考察等，但不得用于出境定居
B、居民个人年度购汇总额为每人每年等值5万美元
C、居民个人凭真实身份证明购汇D、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制
55、我国涉及个人理财业务的法律、法规分为三个层次，下列不属于这三个层次的是（）。
A、由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的国家法律
B、由国务院制定并颁布的行政法规
C、有关监管部门制定的部门规章D、由行业协会制定的自律性规章
56、下列法律、规章的颁布，标志着我国银行业个人理财业务规范发展的标志的是（）。
A、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》
B、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行外部营销业务指导意见》
C、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《商业银行外部营销指导意见》
D、《商业银行外部营销指导意见》和《证券投资基金销售管理办法》
57、商业银行开展理财业务必须针对理财业务的特点制定的“两项制度”是指（）。
A、风险管理制度和内部控制制度B、风险管理制度和独立董事制度
C、内部控制制度和独立董事制度D、风险管理制度和股权激励制度
58、商业银行开展理财业务的“三个要求”不包括（）。
A、理财业务成本可算B、风险可控C、符合银行战略发展需要D、信息批露
59、商业银行应对内部风险监控和审计程序定期审核和测试，下列不属审核和测试内容的是（）。
A、内部风险监控和审计程序的独立性B、内部风险监控和审计程序的充分性
C、内部风险监控和审计程序的创新性D、内部风险监控和审计程序的有效性
60、保证收益理财计划的起点金额为（）。
A、人民币为5万元以上，外币为5,000美元（或等值外币）以上
B、人民币为6万元以上，外币为6,000美元（或等值外币）以上
C、人民币为8万元以上，外币为8,000美元（或等值外币）以上
D、人民币为10万元以上，外币为10,000美元（或等值外币）以上
二、多选题
1、以下属于资本市场的有（）。
A、美国联邦基金市场B、抵押贷款市场C、银行间拆借市场D、股票市场E、公司债券市场
2、下列具有杠杆效应的有（）。
A、认沽权证B、上证50ETFC、股指期货D、沪深B股E、外汇保证金交易
3、政府可以运用货币政策对宏观经济活动进行调节，具体的调控工具有（）。
A、税收政策B、存款准备金政策C、再贴现政策D、政府预算E、公开市场操作
4、影响债券投资收益率的风险因素有（）。
A、利率风险B、再投资风险C、债券赎回风险D、提前偿还风险E、通货膨胀风险
5、银行业从业人员在遇到客户投诉时，需遵循以下原则：
A、坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议，即使投诉与建议难以成立
B、对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原则的基础上，及时采取补救措施
C、如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应告知客户
D、如所在机构有明确的投诉反馈时限，应在不超过该时限内答复客户
E、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应向客户口头承诺时限及反馈
6、市场细分要依据一定的细分标准来进行，银行消费者市场的细分标准是：
（）
A、人口标准B、心理标准C、习惯标准D、态度标准E、财富标准
7、在交纳个人所得税时，以下个人所得免交个人所得税：
（）
A、保险赔款B、按照国家统一规定发放的津贴补贴
C、稿酬所得D、福利费、救济金E、国债和国家发行的金融债券利息
8、下列属于人寿保险的有（）。
A、终身寿险B、两全寿险C、定期寿险D、年金保险E、健康保险
9、下列关于银行市场营销观念的说法正确的有（）。
A、市场营销观念是伴随着买方市场的形成而出现的B、这种观念强调以消费者为中心
C、在这种观念下，关键是满足消费者的需求，银行盈利目标并不重要
D、市场营销的主要手段有推销和销售促进
E、市场营销观念客观上要求银行摒弃传统的市场细分和差异化营销策略
10、客户分析的内容包括（）。
A、收集客户信息B、客户职业能力分析C、客户财务分析
D、客户风险特征和其他理财特性分析E、客户理财需求和目标分析
11、全面财务规划涉及到下列内容（）。
A、现金、消费和债务管理B、保险规划C、税收规划D、人生事件规划E、投资规划
12、投资者王先生为规避风险，打算为自己的300，000股中国银行股票投保，下列说法正确的是（）。
A、确定保险金额时应以投保日股票收盘价计算
B、保险金额需定根据市价定期进行调整C、这种投保行为是无效的
D、股票价格波动性强，难以确定保险标的的大小，不符合可保利益原则
E、王先生对股票没有可保利益，因为这不符合可保利益必须是客观存在的原则
13、下列属于我国《个人所得税法》规定的纳税义务人的范围的有（）。
A、中国公民B、在中国有所得的外籍人员（其中不包括无国籍人员）
C、在中国有所得的无国籍人员D、香港、澳门、台湾同胞E、收入全部来源于中国境外的中国居民
14、目前在我国，下列所得需要缴纳个人所得税的有（）。
A、个人经政府有关部门批准，取得执照，从事办学活动取得的所得
B、个人因任职或受雇取得的年终加薪C、作者将自己的文字作品复印件拍卖所得
D、个人股票转让所得E、个人持有股票而取得的股息、红利
15、我国对下列按照实行比例税率征收个人所得税的是（）。
A、工资、薪金所得B、偶然所得C、稿费所得D、劳务报酬所得E、特许权使用费所得
16、广义上的投资包括（）。
A、个人根据自己生涯规划为筹集起教育资金而进行储蓄
B、个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划
C、个人外汇交易D、个人退休养老储蓄E、为个人风险管理而进行的投保
17、下列是理财人员与客户沟通时可以运用的开放性问题的是（）。
A、您的富裕资金是怎么运用的B、您认为哪家银行的服务是最好的
C、您的未来发展情况如何D、您目前在个人财富管理中遇到的突出问题有哪些E、以上都不是
18、客户信任的三个层次为（）。
A、认知信任，即客户对银行产品和服务基础层面的信任
B、利益信任，即客户出于赢利动机而对银行的信任
C、情感信任，即客户在使用产品和服务后获得的持久满意
D、行为信任，形成于银行产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，其表现是长期关系的维持和重复购买E、以上都不是
19、银行业从业人员应当了解客户，具体内容包括（）。
A、掌握客户的财务状况、业务状况B、掌握客户的个人隐私C、了解客户的风险承受能力D、了解客户账户开立的用途E、了解客户账户是否会被第三方控制使用
20、银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循如下原则（）。
A、严词拒绝客户的不合理要求
B、如所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应在不迟于该反馈时限内答复客户
C、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应遵循行业管理或向客户口头承诺的时限向客户反馈情况
D、如在投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应在不迟于该反馈时限内告知客户现在投诉处理情况，并说明预计的下一个公告时间
E、对明显的交易处理上的错误，应该在遵循交易流程的前提下，及时采取补救措施
21、下列行为违反了银行业同业竞争原则的有（）。
A、关联交易B、内幕交易C、银行业从业人员以不正当手段承揽业务
D、银行业从业人员在服务收费过程中恶意抢夺客户E、虚假陈述
22、商业银行下列行为违反了《商业银行法》（）。
A、某商业银行为防止存款流失，大客户要求提款时，屡屡以各种借口拖延
B、某商业银行网点公告其存款利率为“行业平均水平”
C、孙某借给梁某1万元，到期时梁某借故拖欠，孙某找到梁某开立储蓄账户的商业银行，在说明情况后，工作人员冻结了孙某的帐户
D、商业银行未能及时向中国人民银行交存存款准备金
E、商业银行以未存款人保密为由，拒绝配合公安机关的调查
23、下列属《中华人民共和国银行业监督管理法》调整范围的有（）。
A、我国境内设立的商业银行B、我国境内设立的农村信用合作社
C、政策性银行D、我国境内设立的资产管理公司E、我国境内设立的信托投资公司
24、下列不属于《中华人民共和国证券投资基金法》调整对象的有（）。
A、外汇平准基金B、政府建设基金C、社会公益基金D、证券投资基金E、保险基金
25、下列各项免征个人所得税的有（）。
A、国家发行的金融债券的利息B、省级人民政府颁发的教育奖金
C、按国家统一规定发给的补贴D、保险赔偿E、各国驻华使馆外交代表所得
26、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的有（）。
A、商业银行应区分一般业务咨询活动和顾问服务，防止误导客户或不当销售
B、商业银行应按照投资收益最大化的原则，开展理财业务
C、商业银行向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，向客户销售适宜的投资产品D、商业银行要向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，进行充分风险提示
E、商业银行要进行充分的信息批露，及时向客户提供其所持有的所有相关资产帐单和其他有关报表与报告
27、商业银行在开展个人理财业务时，下列行为被相关法律法规所禁止的有（）。
A、将理财业务作为高息揽储的手段B、将储蓄存款产品单独作为理财计划销售
C、销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D、销售的理财计划不能独立测算E、销售的理财计划收益率为零
28、关于个人理财业务与信托的法律关系，下列说法正确的有（）。
A、两者都是以信任关系为基础，管理和处分客户财产的一种行为
B、个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方；信托是委托人、受益人和受托人三方之间的关系
C、个人理财业务的权利和义务均由客户承担；而信托是所有权和利益分离，收益归受益人所有
D、个人理财业务依据《合同法》产生，商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金；而信托是依据《信托法》产生，受托人以自己的名义管理和处分财产
E、个人理财业务中的客户资产不与银行其他资产相互独立；而信托中财产需与受托人的财产严格区分的
29、商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件（）。
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好，近三年内未发生损害客户利益的重大事件
E、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件
30、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。
下列可作为风险限额指标的有（）。
A、交易限额B、止损险额C、错配限额D、期权限额E、风险价值限额
三、判断题
1、货币市场的主要功能是使投资者获得稳定的投资收益。
2、投资者参与理财计划，收益具有一定风险，但是其本金是没有风险的，可以保证安全。
3、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
其中赔偿和给付按市场价格原则。
4、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供建议并管理和运用客户财务资源，所有收益或风险均由客户拥有或承担。
5、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，是帮助客户达到长期财务目标的需要。
6、财产保险、健康保险等一般多为中短期保险合同，人寿保险保险期一般较长。
7、银行业从业人员不应邀请或应客户邀请进行任何娱乐活动或提供旅行等其他方面的便利。
8、商业银行具体存款利率由中国人民银行做出规定。
9、商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，应当给予纪律处分。
10、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券一起并入破产财产或者清算财产，但是客户享有优先受偿权。
《个人理财》考前练习题
（一）
参考答案：
一、单选题
1-5C/A/D/A/A6-10D/B/B/C/B
10-15A/A/A/C/
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