个人理财一体化参考答案讲解.docx
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个人理财一体化参考答案讲解
个人理财一体化参考答案fFFFF
一、判断题
1.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。
（正确）
2.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。
（错误）
1.浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。
（错误）
1.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值ff5%，投资者可获9%的投资收益。
（正确）
1.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。
（错误）
1.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。
（正确）
1.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。
（错误）
1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。
（正确）
1.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。
（错误）
1.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。
（错误）1.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。
（错误）
1.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。
（正确）
1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。
（正确）
5.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。
（错误）
1.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产
配置比例为上限。
（错误）
1.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。
（错误）
1.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。
（错误）
1.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。
（错误）
1.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。
（错误）
1.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。
（正确）
1.一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。
（正确）
1.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、
风险小的需求。
（错误）18.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。
（错误）
20.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。
（错误）
1.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。
（正确）
1.在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。
（正确）
1.个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。
（错误）
1.分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。
（正确）
1.万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。
（正确）
1.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。
（错误）
1.一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。
（正确）
1.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。
（错误）
1.传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。
（正确）
1.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。
（错误）
12.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。
（正确）
1.在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和1.交流，以便
在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。
（正确）
1.在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。
（错误）
10.投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。
（错误）
1.如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。
（正确）
1.分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。
（正确）
1.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。
（错误）
1.当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。
（错误）
1.对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。
（正确）
1.保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。
（正确）
1.我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。
（错误）
1.万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。
（错误）1.外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。
（正确）
8.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。
正确）9.投资连接保险具有很高的透明度。
（正确）
1.汇衍生工具，
15资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外
动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。
（错误）
确）
1.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。
（错误）
1.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。
（正确）
1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买（错误）
2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标（正确）
3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值（正确）
4.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主（错误）
5.对未来生活预期属于判断性信息（正确）
6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础（正确）
7.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值（错误）
8.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升（错误）
9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债（错误）
10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益（正确）
11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法（正确）
12.
错误）
目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
13.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（错误）
14.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率（错误）
15.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
（正确）
16.股票投资的收益等于股利所得。
（错误）
17.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性（错误）
18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式（正确）
19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能.（错误）
20.股票投资的收益等于股利所得。
（错误）
21.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
（错误）
22.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
（正确）
23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：
股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金
是平衡性基金。
（错误）
24.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。
（错误）
25.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
（正确）
26.管理人对基金运营收益承担投资风险（错误）
27.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
（错误）
28.期权费是指期权的执行价格。
（错误）
29.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。
（错误）
30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。
（正确）
31.只要具备权利能力，即可成为受益人。
（正确）
32.我国汇率的标价不使用间接标价法。
（正确）
33.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（错误）
34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（正确）
35.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
（正确）
36.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
（错误）
37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。
（错误）
38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
（错误）
39.面积大小是影响房价最重要的因素。
（错误）
40.
正确）
物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
41.
错误）
某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。
这一组合最适合中年时期。
42.在我国，企业年金缴费由企业来负担。
（错误）
43.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.（正确）
44.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。
（正确）
45.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。
（错误）
46.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。
（正确）
47.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。
（错误）
48.收藏品通常是升值性资产（错误）
49.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。
（正确）
50.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。
（错误）
51.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和
风险由银行和客户共同承担.（错误）
52.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
（错误）
53.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（错误）
54.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（正确）
55.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。
（正确）
56.收藏品的发行量越大，存世量也越大。
（错误）
57.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
（错误）
1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
（正确）
2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
（错误）
3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。
（错误）
4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
（错误）
5.面积大小是影响房价最重要的因素。
（错误）
7.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。
这一组合最适合中年时期。
（错误）
8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。
（正确）
9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.（正确）
10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。
（正确）
11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。
（错误）
12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。
（正确）
13.
错误）
各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。
1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
（正确）
2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
（错误）
3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。
（错误）
4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
（错误）
5.面积大小是影响房价最重要的因素。
（错误）
6.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
（正确）
7.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。
这一组合最适合中年时期。
（错误）
8.在我国，企业年金缴费由企业来负担。
（错误）
9.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.（正确）
10.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。
（正确）
11.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。
（错误）
12.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。
（正确）
13.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。
（错误）
1.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。
（正确）
1.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。
（正确）
1.如果城市过于扩张，会导致地价的上升。
（错误）
1.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。
（正确）
1.个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。
（错误）
1.只要具有权利能力的人都可以作为受益人。
（正确）
1.投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。
（错误）
1.信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。
（错误）
1.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。
（错误）
1.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。
（错误）
1.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。
（正确）
1.个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券
投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。
（正确）
1.人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。
（正确）
1.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
（正确）
错误）
1.成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。
1.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。
（错误）
1.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。
（正确）
1.个人信托理财主要针对两类人群：
一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。
二是针对普通居民的保障性品种。
（正确）
1.信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。
（错误）
1.投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。
（错误）
1.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。
（正确）
1.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。
（错误）
1.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
（正确）
1.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。
（错误）
1.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。
（正确）
1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。
（错误）
1.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。
（错误）
1.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。
（正确）
1.客户未来的工作前景属于判断题性信息。
（正确）
1.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。
（正确）
1.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。
（错误）
1.客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。
（错误）
1.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。
（错误）
1.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。
（正确）
1.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
（正确）
1.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。
（错误）
1.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。
（错误）
1.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。
（错误）
1.
错误）
人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。
1.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产1.组合，使投资报酬最高，而其风险最小。
（错误）
1.个人理财就是做出一项英明的投资决策。
（错误）1.和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。
（错误）
1.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。
（正确）
1.一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。
（错误）
1.税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。
（错误）
2.正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。
（正确）
3.个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。
（错误）
4.退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。
（正确）
5.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。
（错误）
6.财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。
（正确）
1.个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。
（错误）
1.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。
（正确）
1.对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
（错误）
1.国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。
（正确）
1.个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
（正确）72.正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。
（正确）。
二、单选题
1.个人保险理财产品的最显著特点，是具有（风险保障）和投资双重功能。
1.在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和量力而行的原则。
1.年金保险是以（被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。
0.52）的资金交给银行专业理财规
1.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（划。
1.年金保险是一种（传统型人寿保险）产品。
1.我国个人实盘外汇买卖是（外币）的买卖。
2在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（被保险人）承担。
11.我国个人实盘外汇买卖是（外币与外币之间）的买卖。
5.个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（C与利率挂钩的结构性存款）。
3.（费差益）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。
5两得宝是投资者向银行（卖出）一份存款货币的看涨期权合约。
9.（汇率风险）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。
10个人外汇结构性存款的一个典型特征是（银行）有权提前终止存款。
1.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（偏好）来实现需求与目标。
1.个人理财的理论基础来自于（现代理财学）。
1.以下属于开放式问题的是（央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？
）。
1.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（推论性）信息类型。
1.客户的短期目标不包括（子女的教育储蓄）。
1.（生命周期理论）是个人理财最基础的理论。
1.（威廉斯）最早提出了贴现现金流量的概念。
1.客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（创造主义者）。
1.（威廉斯）最早提出了贴现现金流量的概念。
2.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（偏好）来实现需求与目标。
3.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
3某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。
给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。
若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（1500）美元。
5.个人资产负债表中的资产价值是按（当前市场价格）计算的。
6.（收支状况）属于客户财务信息。
7.商谈中的大忌不包括（向对方表明诚意）。
8.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（创造主义者）。
9.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？
（消费水平在人的一生中保持相当的平稳）
10.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（判断性）信息类型。
11.（生命周期理论）是个人理财最基础的理论。
12.以下属于开放式问题的是（央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看）。
13.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种务）。
14.个人理财的理论基础来自于（现代理财学）。
15.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（实际风险承受能力）。
16.从个人证券理财产品的风险看，
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